Los proveedores de BNPL, como Affirm, Klarna y Afterpay, se asocian con los minoristas para financiar las compras de los clientes, que éstos reembolsan a plazos. El sector se ha convertido en una importante fuente de crédito, pero carece de un marco de supervisión federal.
En virtud de una norma interpretativa publicada por la CFPB el miércoles, los prestamistas de BNPL estarán obligados a investigar las disputas de los clientes, reembolsar los productos devueltos y proporcionar extractos de facturación periódicos, todos ellos requisitos que las empresas de tarjetas de crédito cumplen actualmente en virtud de la Ley de Veracidad en los Préstamos.
"Independientemente de que un comprador pase una tarjeta de crédito o utilice el sistema Compre Ahora, Pague Después, tiene derecho a importantes protecciones para el consumidor en virtud de leyes y reglamentos de larga data que ya están en vigor", declaró el director de la CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado.
La mayoría de los principales proveedores de BNPL ya cumplen voluntariamente con protecciones similares a las de las tarjetas de crédito, pero la nueva norma debería ofrecer coherencia en todo el sector, dijo a la prensa un funcionario de la CFPB.
La norma sólo se aplicará al popular producto a plazos "pague en cuatro", dijo el funcionario. Y los proveedores de BNPL no estarán obligados a cumplir algunas otras normas de las tarjetas de crédito, como la evaluación de la capacidad de reembolso del consumidor, señaló la agencia.
Los préstamos BNPL impulsaron el gasto en línea de 75.000 millones de dólares en 2023, un 14,3% más que en 2022, según Adobe Analytics.
Según un informe de la CFPB de 2022, los consumidores utilizan a menudo los BNPL como sustitutos de las tarjetas de crédito convencionales, pero la información sobre la protección del consumidor varía entre los principales proveedores, y los préstamos pueden llevar a los consumidores a sobreendeudarse.
Bajo el mandato de Chopra, la CFPB ha tomado medidas enérgicas contra las empresas tecnológicas a medida que invaden el sector financiero tradicional, proponiendo que supervise los servicios de pago de Google y Apple y escrutando cómo utilizan los gigantes tecnológicos los datos de pago de los consumidores.
La norma interpretativa está abierta a comentarios hasta el 1 de agosto y entrará en vigor en 60 días, dijo un funcionario de la CFPB. (Reportaje de Hannah Lang en Nueva York; edición de Michelle Price y Lincoln Feast.)
