El organismo de control, que actualmente no supervisa las empresas o productos de BNPL, emitirá una guía o una norma para alinear las normas del sector con las de las empresas de tarjetas de crédito, dijo. La agencia también dijo que aplicaría los exámenes de supervisión adecuados.

El desarrollo será un golpe para el sector, que ya está bajo presión debido a los crecientes costes de financiación y al menor gasto de los consumidores estadounidenses durante el aumento de la inflación.

También supone una gran ofensiva para el director de la CFPB, Rohit Chopra, que ha prometido examinar a las empresas tecnológicas, ya que cada vez invaden más el sector financiero tradicional.

"En EE.UU., generalmente hemos tenido una separación entre la banca y el comercio, pero a medida que se adoptan prácticas empresariales al estilo de las grandes tecnológicas en el ámbito de los pagos y los servicios financieros, esa separación puede desaparecer", dijo a los periodistas.

LA PANDEMIA POPULARIZÓ LAS EMPRESAS DE "COMPRE AHORA Y PAGUE DESPUÉS".

Los servicios BNPL, que permiten a los consumidores dividir los pagos de las compras en cuotas, explotaron en popularidad cuando los estadounidenses se volcaron en las compras en línea durante la pandemia de coronavirus. Los proveedores cobran a los minoristas en línea una comisión por cada transacción.

Tras una investigación realizada el año pasado, la CFPB descubrió que los proveedores de BNPL, Affirm Holdings, Block's Afterpay, Klarna, PayPal y la australiana Zip Co, originaron en conjunto 180 millones de préstamos en 2021, por un total de 24.200 millones de dólares, un aumento de más del 200% respecto a 2019.

Sin embargo, la CFPB dijo en su informe que le preocupaba que sus productos pudieran suponer riesgos para los consumidores, destacando la falta de divulgación estandarizada en las cinco empresas encuestadas y la posibilidad de que los consumidores se excedan.

En particular, la CFPB dijo que, dado que los proveedores de BNPL no facilitan datos a las agencias de información crediticia, los prestamistas podrían tener una imagen incompleta de los pasivos de un prestatario, incluidos los préstamos de BNPL en empresas rivales.

La agencia también señaló la recopilación de datos de los clientes como un riesgo para el consumidor, y dijo que empezaría a identificar las prácticas de vigilancia de datos que las empresas de BNPL deberían evitar.

La CFPB se creó a raíz de la crisis financiera de 2008 para reprimir a los prestamistas depredadores, como las compañías hipotecarias y los prestamistas de día de pago.

Aunque la agencia no ha supervisado tradicionalmente a las empresas de BNPL, Chopra dijo a Reuters en julio que cree que tiene el poder de regular las actividades de las empresas cuando son similares a las de las firmas de servicios financieros tradicionales.

Sin embargo, es probable que las empresas de BNPL combatan esa afirmación.

Los precios de las acciones de las empresas públicas de "compre ahora y pague después" han estado bajo presión este año, con Affirm bajando más del 75% y Zip un 79%. La valoración de Klarna se desplomó alrededor de un 85% en julio.