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    SAN   ES0113900J37

BANCO SANTANDER, S.A.

(SAN)
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Banco Santander S A : Informe 3T22

01/12/2022 | 14:34
Indice
Septiembre 2022
Pilar 3 Divulgación Grupo Santander
Capital
1 Principales cifras de capital y ratios de solvencia. Ir a Tabla 1
KM1 KM1 - Plantilla de indicadores clave Ir a Tabla 2
OV1 OV1 - Visión general de los activos ponderados por riesgo (RWA) Ir a Tabla 3
Resumen_CC1 Plantilla de información sobre los fondos propios transitorios Ir a Tabla 4
NIIF-9FL Comparación de los fondos propios y de las ratios de capital y de apalancamiento de las entidades con y sin la aplicación de las disposiciones transitorias de la NIIF 9 o de ECL análogas Ir a Tabla 5
Riesgo de crédito
CR8 CR8 - Estado de flujos de los importes ponderados por riesgo de las exposiciones al riesgo de crédito sujetas al método IRB Ir a Tabla 6
Riesgo de mercado
MR2_B MR2-B - Estado de flujos de los importes ponderados por riesgo de las exposiciones al riesgo de mercado sujetas al MMI Ir a Tabla 7
Riesgo de liquidez y financiación
LIQ1 LIQ1 - Información cuantitativa sobre la ratio de cobertura de liquidez Ir a Tabla 8
LIQB LIQB - Información cualitativa sobre la ratio de cobertura de liquidez, que complementa la plantilla EU LIQ1 Ir a Tabla 9
Otros
CCR7 Este template no se elabora ya que Banco Santaner no tiene modelos avanzados para el calculo de exposición de riesgo de contraparte.
Notas
La información relativa a TLAC se publica de forma independiente en la web de Santander, en el apartado "Información sobre TLAC", disponible entre el link de "Informe con relevancia prudencial (Pilar III)" y el link de "Información para otros organismos reguladores"
Tabla 1
Principales cifras de capital y ratios de solvencia (IFRS 9 Phased-in).
CRR Fully loaded CRR Phased-in
Millones de euros sep'22 jun'22 mar'22 dic'21 sep'21 sep'22 jun'22 mar'22 dic'21 sep'21
Common Equity (CET1) 75,499 74,091 73,817 72,402 70,787 75,499 74,091 73,817 72,402 70,787
Tier 1 84,513 82,885 82,917 82,133 80,585 84,513 82,885 82,917 82,452 80,897
Capital Total 99,547 97,631 97,931 97,013 93,240 99,773 97,843 98,130 97,317 93,537
Activos ponderados por riesgo 616,738 604,977 598,789 578,930 577,209 616,738 604,977 598,789 578,930 577,209
Ratio CET1 12.24% 12.25% 12.33% 12.51% 12.26% 12.24% 12.25% 12.33% 12.51% 12.26%
Ratio Tier 1 13.70% 13.70% 13.85% 14.19% 13.96% 13.70% 13.70% 13.85% 14.24% 14.02%
Ratio de capital Total 16.14% 16.14% 16.35% 16.76% 16.15% 16.18% 16.17% 16.39% 16.81% 16.20%
Ratio de apalancamiento 4.63% 4.73% 5.10% 5.35% 5.29% 4.63% 4.73% 5.10% 5.37% 5.31%
Tabla 2
KM1 - Plantilla de indicadores clave
Millones de euros sep'22 jun'22 mar'22 dic'21 sep'21
Capital disponible (importes)
Capital de nivel 1 ordinario (CET1) 75,499 74,091 73,817 72,402 70,787
Capital de nivel 1 (T1) 84,513 82,885 82,917 82,452 80,897
Capital total 99,773 97,843 98,130 97,317 93,537
Activos ponderados por riesgo (importes)
Total activos ponderados por riesgo 616,738 604,977 598,789 578,930 577,209
Ratios de capital
Common Equity Tier 1 ratio (%) 12.24% 12.25% 12.33% 12.51% 12.26%
Tier 1 ratio (%) 13.70% 13.70% 13.85% 14.24% 14.02%
Total capital ratio (%) 16.18% 16.17% 16.39% 16.81% 16.20%
Requisitos de fondos propios adicionales para hacer frente a riesgos distintos del riesgo de apalancamiento excesivo (en porcentaje del importe de la exposición ponderada por riesgo)
Requisitos de fondos propios adicionales para hacer frente a riesgos distintos del riesgo de apalancamiento excesivo (%) 1.50% 1.50% 1.50% 1.50% 1.50%
del cual: constituido por capital CET1 (puntos porcentuales) 0.84% 0.84% 0.84% 0.84% 0.84%
del cual: compuesto por capital de nivel 1 (puntos porcentuales) 1.13% 1.13% 1.13% 1.13% 1.13%
Requisitos totales de fondos propios del SREP (%) 9.50% 9.50% 9.50% 9.50% 9.50%
Requerimiento de colchón combinado (en porcentaje del importe de la exposición ponderada por el riesgo)
Buffer de conservación del capital (%) 2.50% 2.50% 2.50% 2.50% 2.50%
Buffer de conservación debido al riesgo macroprudencial o sistémico identificado a nivel de un Estado miembro (%) 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Colchón de capital anticíclico específico de la entidad (%) 0.03% 0.01% 0.01% 0.01% 0.01%
Buffer de riesgo sistémico (%) 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Buffer para instituciones de importancia sistémica global (%) 1.00% 1.00% 1.00% 1.00% 1.00%
Buffer para otras instituciones de importancia sistémica 1.00% 1.00% 1.00% 1.00% 1.00%
Requerimiento de colchón combinado (%) 3.53% 3.51% 3.51% 3.51% 3.51%
Requisitos globales de capital (%) 13.03% 13.01% 13.01% 13.01% 13.01%
CET1 disponible tras cumplir los requisitos totales de fondos propios del SREP (%) 6.58% 6.58% 6.72% 7.12% 6.70%
Ratio de apalancamiento
Medida de la exposición total correspondiente a la ratio de apalancamiento 1,823,762 1,751,029 1,624,479 1,536,516 1,522,305
Ratio de apalancamiento 4.63% 4.73% 5.10% 5.37% 5.31%
Requisitos adicionales de fondos propios para hacer frente a los riesgos de un apalancamiento excesivo (en porcentaje del importe de la exposición total del coeficiente de apalancamiento)
Requerimientos adicionales para hacer frente a riesgos de excesivo apalancamiento (%) 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Del cual: CET1 (puntos básicos) 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Requerimientos totales de ratio de apalancamiento SREP (%) 3.00% 3.00% 3.06% 3.06% 3.06%
Ratio de apalancamiento y requisito de ratio de apalancamiento general (como porcentaje de la medida de exposición total)
Requerimientos de buffer de apalancamiento (%) 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Requerimientos globales de ratio de apalancamiento (%) 3.00% 3.00% 3.06% 3.06% 3.06%
Ratio de cobertura de liquidez
Total de activos líquidos de alta calidad (HQLA) (valor ponderado - media) 298,243 290,113 285,611 281,783 272,334
Salidas de efectivo - Valor total ponderado 248,463 241,497 233,905 224,876 218,089
Entradas de efectivo - Valor total ponderado 65,469 61,559 57,272 54,114 52,161
Total de salidas de efectivo netas (valor ajustado) 182,994 179,938 176,633 170,762 165,928
Ratio de cobertura de liquidez (%)* 163% 161% 162% 165% 164%
Ratio de financiación estable neta
Total de fondos estables disponibles 1,152,350 1,124,973 1,146,509 1,123,411 1,085,522
Financiación estable total requerida 950,226 929,646 932,560 891,442 868,570
Ratio NSFR (%) 121% 121% 123% 126% 125%
CRR Phased-in, IFRS 9 Phased-in
* Los ratios de cobertura de liquidez son calculados para cada periodo como la media de los últimos 12 meses
Tabla 3
OV1 - Visión general de los activos ponderados por riesgo (RWA)
Millones de euros RWA Req de Capital mínimos
sep'22 jun'22 mar'22 sep'22
Riesgo de crédito (excluido riesgo de crédito de contraparte)* 512,829 500,957 496,967 41,026
Del cual, con el método estándar (SA) 286,106 277,260 274,945 22,889
Del cual, con el método FIRB (Foundation Internal Rating Based) 10,078 9,908 9,535 806
Del cual, método slotting** 15,777 15,399 15,806 1,262
Del cual, Renta Variable IRB bajo el método simple 2,694 2,846 2,517 216
Del cual, con el método AIRB (Advanced Internal Rating Based) 182,953 180,510 178,672 14,636
Riesgo de Contraparte 14,317 14,592 14,543 1,145
Del cual, con el método estándar 10,322 13,061 13,215 826
Del cual, con el método interno de valoración (IMM) - 0 - 0 - 0 - 0
Del cual, CCP 322 302 318 26
Del cual, CVA 909 1,229 1,009 73
Del cual, otros Riesgo de contraparte 2,765 0 - 0 221
Vacío en la UE
Vacío en la UE
Vacío en la UE
Vacío en la UE
Vacío en la UE
Riesgo de liquidación 4 5 1 0
Exposición de titulización en banking book (after cap) 9,512 8,599 8,290 761
Del cual, con el método SEC-IRBA 4,359 4,528 4,523 349
Del cual, con el método SEC-ERBA 3,432 953 2,716 275
Del cual, con el método SEC-SA*** 1,721 3,118 1,052 138
Del cual, 1250% - 0 - 0
Riesgo de mercado 18,432 20,272 18,000 1,475
Del cual, con el método estándar (SA) 9,305 7,685 5,970 744
Del cual, con los métodos basados en modelos internos (IMA) 9,127 12,587 12,030 730
Large exposures - 0 - 0 - 0 - 0
Riesgo operacional 61,645 60,552 60,989 4,932
Del cual, método básico - 0 - 0 - 0 - 0
Del cual, con el Método Estándar 61,645 60,552 60,989 4,932
Del cual, con el Método avanzado - 0 - 0 - 0 - 0
Importes por debajo de los umbrales de deducción (sujeto a ponderación por riesgo del 250%) 25,382 23,615 23,066 2,031
Vacío en la UE
Vacío en la UE
Vacío en la UE
Vacío en la UE
Total 616,738 604,977 598,789 49,339
CRR Phased-in, IFRS9 Phased-in.
*Incluye Renta Variable por el método PD/LGD.
** Corrección del mapeo a{C 08.01, r0020, c0260, s0010} + {C 08.01, r0030, c0260, s0010}.
***Corrección del mapeo al que aparece en las tablas SEC3+SEC4.
Tabla 4
Plantilla de información sobre los fondos propios transitorios
Jun-22
Millones de euros CRR Importe Phased- in CRR Importe Fully-loaded
Common Equity tier 1 (CET1) antes de los ajustes reglamentarios 95,296 95,296
Total de los ajustes reglamentarios de Common Equity tier 1 -19,797 -19,797
Common Equity Tier 1 (CET1) capital 75,499 75,499
Capital de nivel 1 adicional antes de los ajustes reglamentarios 9,045 9,045
Total de ajustes reglamentarios del capital de nivel 1 adicional -30 -30
Capital de nivel 1 adicional 9,015 9,015
Capital de nivel 1 (Capital de nivel 1 = capital de nivel 1 ordinario + capital de nivel 1 adicional) 84,513 84,513
Capital de nivel 2 antes de los ajustes reglamentarios 15,496 15,270
Total de los ajustes reglamentarios de capital de nivel 2 -236 -236
Capital de nivel 2 15,260 15,034
Capital total (Capital total = capital de nivel 1 + capital de nivel 2) 99,773 99,547
Total activos ponderados en función del riesgo 616,738 616,738
Ratios y colchones de capital
Common Equity Tier 1 (en porcentaje del importe total de la exposición al riesgo) 12.24% 12.24%
Capital de nivel 1 (en porcentaje del importe total de la exposición al riesgo) 13.70% 13.70%
Capital total (en porcentaje del importe total de la exposición al riesgo) 16.18% 16.14%
Phased-in IFRS 9
Tabla 5
Comparación de los fondos propios y de las ratios de capital y de apalancamiento de las entidades con y sin la aplicación de las disposiciones transitorias de la NIIF 9 o de ECL análogas
Millones de euros sep'2022 jun'2022 mar'2022 dic'2021
Capital disponible (importes)
1 Capital de nivel 1 ordinario (CET1) 75,499 74,091 73,817 72,402
2 Capital de nivel 1 ordinario (CET1) si no se hubieran aplicado las disposiciones transitorias de la NIIF 9 o de ECL análogas 74,653 72,964 72,658 70,208
3 Capital de nivel 1 (T1) 84,513 82,885 82,917 82,452
4 Capital de nivel 1 (T1) si no se hubieran aplicado las disposiciones transitorias de la NIIF 9 o de ECL análogas 83,667 81,758 81,758 80,258
5 Capital total 99,773 97,843 98,130 97,317
6 Capital total si no se hubieran aplicado las disposiciones transitorias de la NIIF 9 o de ECL análogas 98,950 96,790 97,036 95,382
Activos ponderados por riesgo (importes)
7 Total activos ponderados por riesgo 616,738 604,977 598,789 578,930
8 Total activos ponderados por riesgo si no se hubieran aplicado las disposiciones transitorias de la NIIF 9 o de ECL análogas 617,116 605,605 599,445 579,478
Ratios de capital
9 Capital de nivel 1 ordinario (CET1) (en porcentaje del importe de la exposición al riesgo) 12.24% 12.25% 12.33% 12.51%
10 Capital de nivel 1 ordinario (CET1) (en porcentaje del importe de la exposición al riesgo) si no se hubieran aplicado las disposiciones transitorias de la NIIF 9 o de ECL análogas 12.10% 12.05% 12.12% 12.12%
11 Capital de nivel 1 (T1) (en porcentaje del importe de la exposición al riesgo) 13.70% 13.70% 13.85% 14.24%
12 Capital de nivel 1 (T1) (en porcentaje del importe de la exposición al riesgo) si no se hubieran aplicado las disposiciones transitorias de la NIIF 9 o de ECL análogas 13.56% 13.50% 13.64% 13.85%
13 Capital total (en porcentaje del importe de la exposición al riesgo) 16.18% 16.17% 16.39% 16.81%
14 Capital total (en porcentaje del importe de la exposición al riesgo) si no se hubieran aplicado las disposiciones transitorias de la NIIF 9 o de ECL análogas 16.03% 15.98% 16.19% 16.46%
Ratio de apalancamiento
15 Medida de la exposición total correspondiente a la ratio de apalancamiento 1,823,762 1,751,029 1,624,479 1,536,516
16 Ratio de apalancamiento 4.63% 4.73% 5.10% 5.37%
17 Ratio de apalancamiento si no se hubieran aplicado las disposiciones transitorias de la NIIF 9 o de ECL análogas* 4.59% 4.67% 5.03% 5.23%
Grupo Santander aplica las disposiciones transitorias de la NIIF 9 definidas en el art.473 a de la Regulación 2013/575 (introducido en el art.1 de la Regulación 2395/2017 y modificado en 2020 según respuesta del Parlamento ante la pandemia del COVID-19) , mitigando el impacto de la adopción de la NIIF9 al aplicar un phase in estático y dinámico en sus ratios de capital. De esta forma, el Grupo añade a su capital ordinario de nivel 1 los importes calculados de acuerdo con las secciones 1 y siguientes.
Grupo Santander no ha aplicado el artículo 468 CRR sobre el tratamiento temporal de pérdidas y ganancias no realizadas valoradas al valor razonable con cambios en otro resultado global en vista de la pandemia de COVID-19.
Tabla 6
CR8 - Estado de flujos de los importes ponderados por riesgo de las exposiciones al riesgo de crédito sujetas al método IRB
2022
Millones de euros RWA
RWAs jun'22 214,002
Tamaño del activo 1,040
Calidad del activo
Actualización del modelo
Metodología y política
Inversiones y desinversiones
Variaciones del tipo de cambio 1,718
Otros
RWAs sep'22 216,761
Tabla 7
MR2-B - Estado de flujos de los importes ponderados por riesgo de las exposiciones al riesgo de mercado sujetas al MMI
2022
Millones de euros VaR SVaR IRC CRM Otros* RWA Total Requerimientos de Capital Total
RWA mar'22 2,650 8,907 763 267 12,587 1,007
Ajuste regulatorio 1,872 7,001 198 - 0 9,071 726
RWA del último día del ejercicio anterior 778 1,906 565 267 3,516 281
Variación de los niveles de riesgo 239 - 3,424 - 62 - 155 - 3,401 - 272
Actualizaciones/cambios en el modelo
Metodología y políticas
Adquisiciones y desinversiones
Variaciones del tipo de cambio - 90 31 - 58 - 5
Otros
RWA del último día del ejercicio actual 682 1,326 448 112 2,568 205
Ajuste regulatorio 2,117 4,189 253 - 0 6,559 525
RWA jun'22 2,799 5,515 701 112 9,127 730
* Otros incluye Risks not in Model, no incluido en Var o Svar
Tabla 8
LIQ1 - Información cuantitativa sobre la ratio de cobertura de liquidez
Ámbito de consolidación (consolidado) Valor no ponderado total (promedio) Valor ponderado total (promedio)
Moneda y unidades (EUR millones)
Trimestre que termina el (DD Mes AAAA) sep'22 jun'22 mar'22 dic'21 sep'22 jun'22 mar'22 dic'21
Número de puntos de datos utilizados en el cálculo de los promedios 12 12 12 12 12 12 12 12
Activos líquidos de alta calidad
Total de activos líquidos de alta calidad (HQLA) 298,243 290,113 285,611 281,783
Salidas de efectivo
Depósitos minoristas y depósitos de pequeñas empresas, de los cuales: 585,604 576,749 566,798 557,025 43,320 42,470 41,396 40,255
Depósitos estables 337,430 335,610 334,165 333,054 16,872 16,781 16,708 16,653
Depósitos menos estables 226,215 220,370 211,959 202,619 26,384 25,630 24,624 23,536
Financiación mayorista no garantizada 263,543 257,460 251,288 243,659 128,433 125,842 122,785 117,388
Depósitos operativos (todas las contrapartes) y depósitos en redes de cooperativas de crédito 37,966 36,244 37,668 42,669 8,346 7,945 8,374 9,712
Depósitos no operativos (todas las contrapartes) 217,221 212,773 204,890 192,618 111,732 109,454 105,681 99,305
Deuda no garantizada 8,355 8,443 8,730 8,372 8,355 8,443 8,730 8,372
Financiación mayorista garantizada 7,375 6,417 5,481 5,201
Requisitos adicionales 221,958 214,447 207,934 203,092 43,959 42,786 42,084 41,763
Salidas relacionadas con exposiciones en derivados y otros requisitos de garantía 19,663 19,602 19,965 20,163 19,388 19,127 19,455 19,753
Salidas relacionadas con la pérdida de financiación en instrumentos de deuda 1,751 1,784 1,636 1,715 1,751 1,784 1,636 1,715
Líneas de crédito y de liquidez 200,543 193,060 186,333 181,214 22,820 21,875 20,993 20,296
Otras obligaciones contractuales en materia de financiación 16,907 15,745 14,255 12,647 16,109 15,047 13,652 12,114
Otras obligaciones contingentes en materia de financiación 145,482 139,584 133,325 127,505 9,266 8,935 8,507 8,154
TOTAL DE SALIDAS DE EFECTIVO 248,463 241,497 233,905 224,876
Entradas de efectivo
Operaciones de préstamo garantizadas (por ejemplo, pactos de recompra inversa) 52,452 47,004 43,697 43,765 2,991 2,626 2,242 2,151
Entradas derivadas de exposiciones al corriente de pago 64,341 61,102 57,758 55,226 44,188 42,369 40,351 38,584
Otras entradas de efectivo 21,730 19,823 17,790 16,131 18,290 16,564 14,679 13,379
(Diferencia entre el total de entradas ponderadas y el total de salidas ponderadas derivadas de operaciones en terceros países en los que existan restricciones de transferencia u operaciones denominadas en divisas no convertibles) - 0 - 0 - 0 - 0 - 0 - 0 - 0 - 0
(Entradas excedentarias procedentes de una entidad de crédito especializada vinculada) - 0 - 0 - 0 - 0 - 0 - 0 - 0 - 0
Total de entradas de efectivo 138,522 127,929 119,245 115,122 65,469 61,559 57,272 54,114
Entradas totalmente exentas - 0 - 0 - 0 - 0 - 0 - 0 - 0 - 0
Entradas sujetas al límite máximo del 90 % - 0 - 0 - 0 - 0 - 0 - 0 - 0 - 0
Entradas sujetas al límite máximo del 75 % 136,610 125,718 116,698 112,234 65,469 61,559 57,272 54,114
TOTAL VALOR AJUSTADO - 0 - 0
Colchón de liquidez 298,243 290,113 285,611 281,783
Total de salidas de efectivo netas 182,994 179,938 176,633 170,762
Ratio de cobertura de liquidez (%)* 163% 161% 162% 165%
*El cálculo del LCR siguiendo instrucciones del ITS de Disclosure de la EBA es media del año
Tabla 9
LIQB de información cualitativa sobre la ratio de cobertura de liquidez, que complementa la plantilla EU LIQ1
2022
Número fila Información cualitativa-formato libre
(a) Explicaciones sobre los principales causantes de los resultados del LCR y la evolución de la contribución de los inputs al cálculo del LCR a lo largo del tiempo El LCR del grupo a Septiembre de 2022 fue 170,10% (163% este trimestre como promedio del año), superando holgadamente los requisitos internos y regulatorios. Las claves para este nivel son: el gran tamaño del buffer HQLA que mantienen todas las subsidarias, la sólida base de depósitos minoristas estables del Grupo y la baja dependencia de la financiación a corto plazo. Todo esto hace que los movimientos del gap comercial y los vencimientos de las emisiones sean los principales impulsores del LCR.
(b) Explicaciones sobre la evolución del LCR a lo largo del tiempo El Grupo ha trabajado en tener una situación holgada de liquidez, anticipando los vencimientos del programa TLTRO III. El incremento en emisiones de corto y largo plazo mejora la posición de liquidez, que se mantiene holgadamente por encima de los límites regulatorios e internos.
(c) Explicaciones sobre la actual concentración de las fuentes de financiación Lograr una base de financiación diversificada es un elemento clave de la gestión del riesgo de liquidez de Santander. El principio de prudencia establece que el Consejo espera que las subsidiarias brinden una diversifación efectiva en las fuentes, productos y los plazos de financiación, limitando al mismo el recurrir a los fondos mayoristas a corto plazo. El Grupo cuenta con un conjunto de métricas adicionales con el fin de identificar y monitorear aquellas contrapartes que son de tal relevancia que la retirada de la financiación que proporcionan a la entidad podría desencadenar problemas de liquidez. Durante todo el primer semestre de 2022, los niveles de riesgo de concentración del Grupo se encuentran dentro de los límites de gestión lo que garantiza la diversidad de financiación mayorista a nivel de subsidiarias.
(d) Descripción de alto nivel de la composición del Buffer de liquidez de la entidad. El Buffer del grupo está compuesto principalmente por activos de Nivel 1: efectivo y deuda soberana, bien diversificados entre los distintos emisores. Además, del colchón regulatorio, el Grupo cuenta con un Buffer interno con un conjunto de recursos líquidos libres de cargas que están disponibles para su uso inmediato como garantía para obtener financiación adicional.
(e) Exposición de derivados y posibles collateral calls Las otras exposiciones contingentes son limitadas ya que (i) la posición de derivados está cubierta por garantías, y (ii) las líneas de crédito y liquidez se supervisan diariamente con un impacto limitado.
(f) Descalces de divisas en el LCR En cuanto a la composicón por divisas, las unidades presentan una posición consistente entre la composición del buffer y las salidas netas. Ocasionalmente, algunas unidades en América Latina presentan posiciones más altas en el Buffer en USD con el fin de optimizar la posición y, al mismo tiempo, garantizar una fuerte la convertibilidad de la divisa.
(g) Otros elementos del cálculo de LCR que no están incluidos en la plantilla de divulgación de LCR pero que la institución considera relevantes para su perfil liquidez No hay otros elementos relevantes de cálculo de LCR que no estén incluidos en la plantilla de divulgación de LCR

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Banco Santander SA published this content on 30 November 2022 and is solely responsible for the information contained therein. Distributed by Public, unedited and unaltered, on 01 December 2022 13:33:08 UTC.


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Rendimiento 2022 4,46%
Capitalización 53 393 M 58 296 M -
Capi. / Ventas 2022 1,03x
Capi. / Ventas 2023 0,97x
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