Enero - Septiembre

2022

Índice

Datos básicos

3

Modelo de negocio

5

Información financiera del Grupo

6

Evolución Grupo

6

Resultados y balance

8

Ratios de solvencia

17

Gestión del riesgo

18

Marco externo general

21

Información por segmentos

22

Segmentos principales

22

Segmentos secundarios

40

Banca responsable

47

Gobierno corporativo

49

La acción Santander

50

Anexo

52

Información financiera

53

Medidas alternativas de rendimiento

74

Estados financieros intermedios resumidos consolidados

84

Glosario

87

Información importante

88

Este informe ha sido formulado por el consejo de administración del Banco el 25 de octubre de 2022, previo informe favorable de su comisión de auditoría. Las páginas 88 y 89 incluyen información importante sobre este documento.

Datos básicos

Información financiera

Información financiera

Banca responsable

Gobierno corporativo

Anexo

Modelo de negocio

del Grupo

por segmentos

La acción Santander

Datos básicos del Grupo

BALANCE (millones de euros)

Sep-22

Jun-22

%

Sep-22

Sep-21

%

Dic-21

Activo total

1.815.792

1.722.840

5,4

1.815.792

1.578.295

15,0

1.595.835

Préstamos y anticipos a la clientela

1.067.466

1.037.721

2,9

1.067.466

958.311

11,4

972.682

Depósitos de la clientela

1.008.800

973.787

3,6

1.008.800

909.034

11,0

918.344

Recursos totales de la clientela

1.241.548

1.204.407

3,1

1.241.548

1.140.322

8,9

1.153.656

Patrimonio neto

99.312

97.462

1,9

99.312

95.624

3,9

97.053

Nota: Recursos totales de la clientela incluye depósitos de la clientela, fondos de inversión, fondos de pensiones y patrimonios administrados.

RESULTADOS (millones de euros)

3T'22

2T'22

%

9M'22

9M'21

%

2021

Margen de intereses

10.051

9.554

5,2

28.460

24.654

15,4

33.370

Margen bruto

13.474

12.815

5,1

38.594

34.626

11,5

46.404

Margen neto

7.314

6.915

5,8

20.999

18.848

11,4

24.989

Resultado antes de impuestos

3.846

3.744

2,7

11.761

10.716

9,8

14.547

Beneficio atribuido a la dominante

2.422

2.351

3,0

7.316

5.849

25,1

8.124

Variaciones en euros constantes:

3T'22 / 2T'22: M. intereses: +5,4%; M. bruto: +5,2%; Margen neto: +5,7%; Rtdo. antes de impuestos: +2,5%; Beneficio atribuido: +2,5%.

9M'22 / 9M'21: M. intereses: +8,2%; M. bruto: +4,6%; Margen neto: +3,2%; Rtdo. antes de impuestos: +0,1%; Beneficio atribuido: +13,7%.

BPA, RENTABILIDAD Y EFICIENCIA (%)

3T'22

2T'22

%

9M'22

9M'21

%

2021

Beneficio atribuido por acción (euro)

0,137

0,131

4,9

0,409

0,313

30,5

0,438

RoE

10,64

10,44

10,86

9,54

9,66

RoTE

13,38

13,10

13,57

11,82

11,96

RoA

0,61

0,63

0,64

0,61

0,62

RoRWA

1,75

1,76

1,82

1,66

1,69

Ratio de eficiencia

45,6

46,0

45,5

45,6

46,2

RESULTADOS ORDINARIOS1 (millones de euros)

3T'22

2T'22

%

9M'22

9M'21

%

2021

Margen de intereses

10.051

9.554

5,2

28.460

24.654

15,4

33.370

Margen bruto

13.509

12.815

5,4

38.629

34.626

11,6

46.404

Margen neto

7.349

6.915

6,3

21.034

18.848

11,6

24.989

Resultado antes de impuestos

3.846

3.744

2,7

11.761

11.432

2,9

15.260

Beneficio atribuido a la dominante

2.422

2.351

3,0

7.316

6.379

14,7

8.654

Variaciones en euros constantes:

3T'22 / 2T'22: M. intereses: +5,4%; M. bruto: +5,5%; Margen neto: +6,3%; Rtdo. antes de impuestos: +2,5%; Beneficio atribuido: +2,5%.

9M'22 / 9M'21: M. intereses: +8,2%; M. bruto: +4,7%; Margen neto: +3,3%; Rtdo. antes de impuestos: -5,7%; Beneficio atribuido: +5,0%.

BPA Y RENTABILIDAD ORDINARIOS 1 (%)

3T'22

2T'22

%

9M'22

9M'21

%

2021

Beneficio ordinario atribuido por acción (euro)

0,137

0,131

4,9

0,409

0,344

18,9

0,468

RoE ordinario

10,64

10,44

10,86

10,18

10,29

RoTE ordinario

13,38

13,10

13,57

12,61

12,73

RoA ordinario

0,61

0,63

0,64

0,65

0,65

RoRWA ordinario

1,75

1,76

1,82

1,76

1,78

enero - septiembre 2022

3

Datos básicos

Información financiera

Información financiera

Banca responsable

Gobierno corporativo

Anexo

Modelo de negocio

del Grupo

por segmentos

La acción Santander

Sep-22

Jun-22

Sep-22

Sep-21

Dic-21

SOLVENCIA (%)

CET1 fully loaded

12,10

12,05

12,10

11,85

12,12

Ratio de capital total fully loaded

16,00

15,95

16,00

15,82

16,41

CALIDAD CREDITICIA (%)

3T'22

2T'22

9M'22

9M'21

2021

Coste del riesgo2

0,86

0,83

0,86

0,90

0,77

Ratio de morosidad

3,08

3,05

3,08

3,18

3,16

Cobertura total de morosidad

70

71

70

74

71

LA ACCIÓN Y CAPITALIZACIÓN

Sep-22

Jun-22

%

Sep-22

Sep-21

%

Dic-21

Número de acciones (millones)

16.794

16.794

0,0

16.794

17.341

(3,2)

17.341

Cotización (euros)

2,398

2,688

(10,8)

2,398

3,137

(23,6)

2,941

Capitalización bursátil (millones de euros)

40.265

45.143

(10,8)

40.265

54.389

(26,0)

50.990

Recursos propios tangibles por acción (euros)

4,31

4,24

4,31

3,99

4,12

Precio/recursos propios tangibles por acción (veces)

0,56

0,63

0,56

0,79

0,71

CLIENTES (miles)

3T'22

2T'22

%

9M'22

9M'21

%

2021

Clientes totales

159.384

156.896

1,6

159.384

151.433

5,3

152.943

Clientes vinculados

26.841

26.494

1,3

26.841

24.742

8,5

25.548

Particulares

24.674

24.361

1,3

24.674

22.588

9,2

23.359

Empresas

2.167

2.133

1,6

2.167

2.154

0,6

2.189

Clientes digitales

50.451

49.870

1,2

50.451

46.693

8,0

47.489

Ventas digitales / Ventas totales (%)

55,5

54,6

55,5

54,0

54,4

OTROS DATOS

Sep-22

Jun-22

%

Sep-22

Sep-21

%

Dic-21

Número de accionistas

3.928.568

3.985.638

(1,4)

3.928.568

3.817.454

2,9

3.936.922

Número de empleados

203.376

200.651

1,4

203.376

195.264

4,2

199.177

Número de oficinas

9.134

9.193

(0,6)

9.134

9.254

(1,3)

9.229

  1. Además de la información financiera preparada conforme a las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF) y derivada de nuestros estados financieros, este informe incluye ciertas medidas alternativas del rendimiento (MAR), según se definen en las Directrices sobre las medidas alternativas del rendimiento publicadas por la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA) el 5 de octubre de 2015, así como ciertos indicadores financieros no-NIIF, incluyendo los relativos a resultados que se denominan "ordinarios" en los que se excluyen las partidas incluidas en la línea "neto de plusvalías y saneamientos" que figura justo por encima de la línea de beneficio atribuido a la dominante, y que se encuentran detalladas en la sección "Medidas Alternativas de Rendimiento" del anexo de este informe.

Para más información de las cifras MAR y no NIIF utilizadas, incluyendo su definición o reconciliación entre los indicadores de gestión y los datos financieros presentados en las cuentas anuales consolidadas preparados bajo NIIF, por favor ver el Informe financiero anual de 2021, presentado en CNMV el 25 de febrero de 2022, nuestro informe 20-F para el año terminado el 31 de diciembre de 2021 registrado en la SEC de Estados Unidos el 1 de marzo de 2022, actualizado por el Form 6-K presentado en la SEC el 8 de abril de 2022 para incorporar la nueva estructura organizativa y de gestión, y la sección "Medidas Alternativas de Rendimiento" del anexo de este informe.

  1. Dotaciones por insolvencias para cobertura de pérdidas por deterioro del riesgo de crédito de los últimos 12 meses / Promedio de préstamos y anticipos a la clientela de los últimos 12 meses.

4

enero - septiembre 2022

Datos básicos

Información financiera

Información financiera

Banca responsable

Gobierno corporativo

Anexo

Modelo de negocio

del Grupo

por segmentos

La acción Santander

Nuestro modelo de negocio: basado en 3 pilares

01. Orientación al cliente

02. Nuestra escala

03. Diversificación

Fortaleciendo las relaciones

Escala local y alcance global

Diversificación geográfica y

con nuestros clientes

de negocios

Top 3 NPS1

Top 3 en créditos2

Distribución equilibrada del beneficio3

en 6 de 9 mercados

en 10 de nuestros mercados

159 mn

de clientes totales

  1. NPS - Benchmark interno de satisfacción de clientes particulares, auditado por Stiga / Deloitte en 1S'22.
  1. Cuota de mercado en la actividad crediticia a junio de 2022, incluyendo sólo los bancos de propiedad privada. El benchmark de Reino Unido se refiere al mercado hipotecario y el benchmark de Digital Consumer Bank (DCB) al mercado de auto en Europa.
  1. Beneficio ordinario atribuido de 9M'22 por región sobre las áreas operativas sin incluir el Centro Corporativo.

Nuestro modelo de negocio es una fuente de gran fortaleza y resiliencia

Nuestra cultura corporativa

Mantenemos nuestra cultura Santander Way para continuar cumpliendo con nuestros grupos de interés

Nuestra misión

Contribuir al progreso de las personas y de las empresas.

Nuestra visión como banco

Ser la mejor plataforma abierta de servicios financieros, actuando con responsabilidad y ganándonos la confianza de nuestros empleados, clientes, accionistas y de la sociedad.

Cómo hacemos las cosas

Todo lo que hacemos ha de ser

Sencillo, Personal y Justo.

enero - septiembre 2022

5

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Banco Santander SA published this content on 26 October 2022 and is solely responsible for the information contained therein. Distributed by Public, unedited and unaltered, on 26 October 2022 05:07:04 UTC.