Enero - Septiembre | 2022 |
Índice
Información financiera del Grupo | 6 |
Evolución Grupo | 6 |
Resultados y balance | 8 |
Ratios de solvencia | 17 |
Gestión del riesgo | 18 |
Marco externo general | 21 |
Información por segmentos | 22 |
Segmentos principales | 22 |
Segmentos secundarios | 40 |
Banca responsable | 47 |
Gobierno corporativo | 49 |
La acción Santander | 50 |
Anexo | 52 |
Información financiera | 53 |
Medidas alternativas de rendimiento | 74 |
Estados financieros intermedios resumidos consolidados | 84 |
Glosario | 87 |
Información importante | 88 |
Este informe ha sido formulado por el consejo de administración del Banco el 25 de octubre de 2022, previo informe favorable de su comisión de auditoría. Las páginas 88 y 89 incluyen información importante sobre este documento.
Datos básicos | Información financiera | Información financiera | Banca responsable | |
Gobierno corporativo | Anexo | |||
del Grupo | por segmentos | La acción Santander | ||
Datos básicos del Grupo
BALANCE (millones de euros) | Sep-22 | Jun-22 | % | Sep-22 | Sep-21 | % | Dic-21 |
Activo total | 1.815.792 | 1.722.840 | 5,4 | 1.815.792 | 1.578.295 | 15,0 | 1.595.835 |
Préstamos y anticipos a la clientela | 1.067.466 | 1.037.721 | 2,9 | 1.067.466 | 958.311 | 11,4 | 972.682 |
Depósitos de la clientela | 1.008.800 | 973.787 | 3,6 | 1.008.800 | 909.034 | 11,0 | 918.344 |
Recursos totales de la clientela | 1.241.548 | 1.204.407 | 3,1 | 1.241.548 | 1.140.322 | 8,9 | 1.153.656 |
Patrimonio neto | 99.312 | 97.462 | 1,9 | 99.312 | 95.624 | 3,9 | 97.053 |
Nota: Recursos totales de la clientela incluye depósitos de la clientela, fondos de inversión, fondos de pensiones y patrimonios administrados.
RESULTADOS (millones de euros) | 3T'22 | 2T'22 | % | 9M'22 | 9M'21 | % | 2021 | |
Margen de intereses | 10.051 | 9.554 | 5,2 | 28.460 | 24.654 | 15,4 | 33.370 | |
Margen bruto | 13.474 | 12.815 | 5,1 | 38.594 | 34.626 | 11,5 | 46.404 | |
Margen neto | 7.314 | 6.915 | 5,8 | 20.999 | 18.848 | 11,4 | 24.989 | |
Resultado antes de impuestos | 3.846 | 3.744 | 2,7 | 11.761 | 10.716 | 9,8 | 14.547 | |
Beneficio atribuido a la dominante | 2.422 | 2.351 | 3,0 | 7.316 | 5.849 | 25,1 | 8.124 | |
Variaciones en euros constantes: | ||||||||
3T'22 / 2T'22: M. intereses: +5,4%; M. bruto: +5,2%; Margen neto: +5,7%; Rtdo. antes de impuestos: +2,5%; Beneficio atribuido: +2,5%. | ||||||||
9M'22 / 9M'21: M. intereses: +8,2%; M. bruto: +4,6%; Margen neto: +3,2%; Rtdo. antes de impuestos: +0,1%; Beneficio atribuido: +13,7%. |
BPA, RENTABILIDAD Y EFICIENCIA (%) | 3T'22 | 2T'22 | % | 9M'22 | 9M'21 | % | 2021 |
Beneficio atribuido por acción (euro) | 0,137 | 0,131 | 4,9 | 0,409 | 0,313 | 30,5 | 0,438 |
RoE | 10,64 | 10,44 | 10,86 | 9,54 | 9,66 | ||
RoTE | 13,38 | 13,10 | 13,57 | 11,82 | 11,96 | ||
RoA | 0,61 | 0,63 | 0,64 | 0,61 | 0,62 | ||
RoRWA | 1,75 | 1,76 | 1,82 | 1,66 | 1,69 | ||
Ratio de eficiencia | 45,6 | 46,0 | 45,5 | 45,6 | 46,2 |
RESULTADOS ORDINARIOS1 (millones de euros) | 3T'22 | 2T'22 | % | 9M'22 | 9M'21 | % | 2021 | |
Margen de intereses | 10.051 | 9.554 | 5,2 | 28.460 | 24.654 | 15,4 | 33.370 | |
Margen bruto | 13.509 | 12.815 | 5,4 | 38.629 | 34.626 | 11,6 | 46.404 | |
Margen neto | 7.349 | 6.915 | 6,3 | 21.034 | 18.848 | 11,6 | 24.989 | |
Resultado antes de impuestos | 3.846 | 3.744 | 2,7 | 11.761 | 11.432 | 2,9 | 15.260 | |
Beneficio atribuido a la dominante | 2.422 | 2.351 | 3,0 | 7.316 | 6.379 | 14,7 | 8.654 | |
Variaciones en euros constantes: | ||||||||
3T'22 / 2T'22: M. intereses: +5,4%; M. bruto: +5,5%; Margen neto: +6,3%; Rtdo. antes de impuestos: +2,5%; Beneficio atribuido: +2,5%. | ||||||||
9M'22 / 9M'21: M. intereses: +8,2%; M. bruto: +4,7%; Margen neto: +3,3%; Rtdo. antes de impuestos: -5,7%; Beneficio atribuido: +5,0%. |
BPA Y RENTABILIDAD ORDINARIOS 1 (%) | 3T'22 | 2T'22 | % | 9M'22 | 9M'21 | % | 2021 |
Beneficio ordinario atribuido por acción (euro) | 0,137 | 0,131 | 4,9 | 0,409 | 0,344 | 18,9 | 0,468 |
RoE ordinario | 10,64 | 10,44 | 10,86 | 10,18 | 10,29 | ||
RoTE ordinario | 13,38 | 13,10 | 13,57 | 12,61 | 12,73 | ||
RoA ordinario | 0,61 | 0,63 | 0,64 | 0,65 | 0,65 | ||
RoRWA ordinario | 1,75 | 1,76 | 1,82 | 1,76 | 1,78 |
enero - septiembre 2022 | 3 |
Datos básicos | Información financiera | Información financiera | Banca responsable | ||||||||
Gobierno corporativo | Anexo | ||||||||||
del Grupo | por segmentos | La acción Santander | |||||||||
Sep-22 | Jun-22 | Sep-22 | Sep-21 | Dic-21 | |||||||
SOLVENCIA (%) | |||||||||||
CET1 fully loaded | 12,10 | 12,05 | 12,10 | 11,85 | 12,12 | ||||||
Ratio de capital total fully loaded | 16,00 | 15,95 | 16,00 | 15,82 | 16,41 | ||||||
CALIDAD CREDITICIA (%) | 3T'22 | 2T'22 | 9M'22 | 9M'21 | 2021 | ||||||
Coste del riesgo2 | 0,86 | 0,83 | 0,86 | 0,90 | 0,77 | ||||||
Ratio de morosidad | 3,08 | 3,05 | 3,08 | 3,18 | 3,16 | ||||||
Cobertura total de morosidad | 70 | 71 | 70 | 74 | 71 | ||||||
LA ACCIÓN Y CAPITALIZACIÓN | Sep-22 | Jun-22 | % | Sep-22 | Sep-21 | % | Dic-21 | ||||
Número de acciones (millones) | 16.794 | 16.794 | 0,0 | 16.794 | 17.341 | (3,2) | 17.341 | ||||
Cotización (euros) | 2,398 | 2,688 | (10,8) | 2,398 | 3,137 | (23,6) | 2,941 | ||||
Capitalización bursátil (millones de euros) | 40.265 | 45.143 | (10,8) | 40.265 | 54.389 | (26,0) | 50.990 | ||||
Recursos propios tangibles por acción (euros) | 4,31 | 4,24 | 4,31 | 3,99 | 4,12 | ||||||
Precio/recursos propios tangibles por acción (veces) | 0,56 | 0,63 | 0,56 | 0,79 | 0,71 | ||||||
CLIENTES (miles) | 3T'22 | 2T'22 | % | 9M'22 | 9M'21 | % | 2021 | ||||
Clientes totales | 159.384 | 156.896 | 1,6 | 159.384 | 151.433 | 5,3 | 152.943 | ||||
Clientes vinculados | 26.841 | 26.494 | 1,3 | 26.841 | 24.742 | 8,5 | 25.548 | ||||
Particulares | 24.674 | 24.361 | 1,3 | 24.674 | 22.588 | 9,2 | 23.359 | ||||
Empresas | 2.167 | 2.133 | 1,6 | 2.167 | 2.154 | 0,6 | 2.189 | ||||
Clientes digitales | 50.451 | 49.870 | 1,2 | 50.451 | 46.693 | 8,0 | 47.489 | ||||
Ventas digitales / Ventas totales (%) | 55,5 | 54,6 | 55,5 | 54,0 | 54,4 | ||||||
OTROS DATOS | Sep-22 | Jun-22 | % | Sep-22 | Sep-21 | % | Dic-21 | ||||
Número de accionistas | 3.928.568 | 3.985.638 | (1,4) | 3.928.568 | 3.817.454 | 2,9 | 3.936.922 | ||||
Número de empleados | 203.376 | 200.651 | 1,4 | 203.376 | 195.264 | 4,2 | 199.177 | ||||
Número de oficinas | 9.134 | 9.193 | (0,6) | 9.134 | 9.254 | (1,3) | 9.229 |
- Además de la información financiera preparada conforme a las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF) y derivada de nuestros estados financieros, este informe incluye ciertas medidas alternativas del rendimiento (MAR), según se definen en las Directrices sobre las medidas alternativas del rendimiento publicadas por la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA) el 5 de octubre de 2015, así como ciertos indicadores financieros no-NIIF, incluyendo los relativos a resultados que se denominan "ordinarios" en los que se excluyen las partidas incluidas en la línea "neto de plusvalías y saneamientos" que figura justo por encima de la línea de beneficio atribuido a la dominante, y que se encuentran detalladas en la sección "Medidas Alternativas de Rendimiento" del anexo de este informe.
Para más información de las cifras MAR y no NIIF utilizadas, incluyendo su definición o reconciliación entre los indicadores de gestión y los datos financieros presentados en las cuentas anuales consolidadas preparados bajo NIIF, por favor ver el Informe financiero anual de 2021, presentado en CNMV el 25 de febrero de 2022, nuestro informe 20-F para el año terminado el 31 de diciembre de 2021 registrado en la SEC de Estados Unidos el 1 de marzo de 2022, actualizado por el Form 6-K presentado en la SEC el 8 de abril de 2022 para incorporar la nueva estructura organizativa y de gestión, y la sección "Medidas Alternativas de Rendimiento" del anexo de este informe.
- Dotaciones por insolvencias para cobertura de pérdidas por deterioro del riesgo de crédito de los últimos 12 meses / Promedio de préstamos y anticipos a la clientela de los últimos 12 meses.
4 | enero - septiembre 2022 |
Información financiera | Información financiera | Banca responsable | ||
Gobierno corporativo | Anexo | |||
del Grupo | por segmentos | La acción Santander | ||
Nuestro modelo de negocio: basado en 3 pilares
01. Orientación al cliente | 02. Nuestra escala | 03. Diversificación | ||
Fortaleciendo las relaciones | Escala local y alcance global | Diversificación geográfica y | ||
con nuestros clientes | de negocios | |||
Top 3 NPS1 | Top 3 en créditos2 | Distribución equilibrada del beneficio3 |
en 6 de 9 mercados | en 10 de nuestros mercados |
159 mn
de clientes totales
- NPS - Benchmark interno de satisfacción de clientes particulares, auditado por Stiga / Deloitte en 1S'22.
- Cuota de mercado en la actividad crediticia a junio de 2022, incluyendo sólo los bancos de propiedad privada. El benchmark de Reino Unido se refiere al mercado hipotecario y el benchmark de Digital Consumer Bank (DCB) al mercado de auto en Europa.
- Beneficio ordinario atribuido de 9M'22 por región sobre las áreas operativas sin incluir el Centro Corporativo.
Nuestro modelo de negocio es una fuente de gran fortaleza y resiliencia
Nuestra cultura corporativa
Mantenemos nuestra cultura Santander Way para continuar cumpliendo con nuestros grupos de interés
Nuestra misión
Contribuir al progreso de las personas y de las empresas.
Nuestra visión como banco
Ser la mejor plataforma abierta de servicios financieros, actuando con responsabilidad y ganándonos la confianza de nuestros empleados, clientes, accionistas y de la sociedad.
Cómo hacemos las cosas
Todo lo que hacemos ha de ser
Sencillo, Personal y Justo.
enero - septiembre 2022 | 5 |
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Banco Santander SA published this content on 26 October 2022 and is solely responsible for the information contained therein. Distributed by Public, unedited and unaltered, on 26 October 2022 05:07:04 UTC.