Indice
INFORMACION FINANCIERA
Enero - Septiembre 2022
Grupo
Segmentos principales
Segmentos secundarios
Otras informaciones
Indice_Grupo
G R U P O
Datos básicos
Resultados ordinarios EUROS Serie trimestral
Resultados ordinarios EUROS CONSTANTES Serie trimestral
Tipos de cambio
Comisiones netas
Costes de explotación
Dotaciones por insolvencias
Balance Serie trimestral
Préstamos y anticipos a la clientela Serie trimestral
Riesgos Serie trimestral
Recursos de la clientela Serie trimestral
Recursos propios
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Datos_basicos
Datos básicos
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta % 2021
Balance (millones de euros)
Activo total 1,815,792 1,578,295 237,497 15.0 1,595,835
Préstamos y anticipos a la clientela 1,067,466 958,311 109,155 11.4 972,682
Depósitos de la clientela 1,008,800 909,034 99,766 11.0 918,344
Recursos totales de la clientela 1,241,548 1,140,322 101,226 8.9 1,153,656
Patrimonio neto 99,312 95,624 3,688 3.9 97,053
Nota: Recursos totales de la clientela incluye depósitos de la clientela, fondos de inversión, fondos de pensiones y patrimonios administrados.
Resultados (millones de euros)
Margen de intereses 28,460 24,654 3,806 15.4 33,370
Margen bruto 38,594 34,626 3,968 11.5 46,404
Margen neto 20,999 18,848 2,151 11.4 24,989
Resultado antes de impuestos 11,761 10,716 1,045 9.8 14,547
Beneficio atribuido a la dominante 7,316 5,849 1,467 25.1 8,124
Variaciones en euros constantes:
Margen de intereses: +8,2%; Margen bruto: +4,6%; Margen neto: +3,2%; Rtdo. antes de impuestos: +0,1%; Beneficio atribuido: +13,7%.
BPA, rentabilidad y eficiencia (%)
Beneficio atribuido por acción (euro) 0.409 0.313 0.096 30.5 0.438
RoE 10.86 9.54 9.66
RoTE 13.57 11.82 11.96
RoA 0.64 0.61 0.62
RoRWA 1.82 1.66 1.69
Ratio de eficiencia 45.5 45.6 46.2
Resultados ordinarios * (millones de euros)
Margen de intereses 28,460 24,654 3,806 15.4 33,370
Margen bruto 38,629 34,626 4,003 11.6 46,404
Margen neto 21,034 18,848 2,186 11.6 24,989
Resultado antes de impuestos 11,761 11,432 329 2.9 15,260
Beneficio atribuido a la dominante 7,316 6,379 937 14.7 8,654
Variaciones en euros constantes:
Margen de intereses: +8,2%; Margen bruto: +4,7%; Margen neto: +3,3%; Rtdo. antes de impuestos: -5,7%; Beneficio atribuido: +5,0%.
BPA y rentabilidad ordinarios * (%)
Beneficio ordinario atribuido por acción (euro) 0.409 0.344 0.065 18.9 0.468
RoE ordinario 10.86 10.18 10.29
RoTE ordinario 13.57 12.61 12.73
RoA ordinario 0.64 0.65 0.65
RoRWA ordinario 1.82 1.76 1.78
Solvencia
CET1 fully loaded 12.10 11.85 12.12
Ratio de capital total fully loaded 16.00 15.82 16.41
Calidad crediticia
Coste del riesgo ** 0.86 0.90 0.77
Ratio de morosidad 3.08 3.18 3.16
Cobertura de morosidad 70 74 71
La acción y capitalización
Número de acciones (millones) 16,794 17,341 (546) (3.2) 17,341
Cotización (euros) 2.398 3.137 (0.739) (23.6) 2.941
Capitalización bursátil (millones de euros) 40,265 54,389 (14,124) (26.0) 50,990
Recursos propios tangibles por acción (euro) 4.31 3.99 4.12
Precio / recursos propios tangibles por acción (veces) 0.56 0.79 0.71
Clientes (miles)
Clientes totales 159,384 151,433 7,951 5.3 152,943
Clientes vinculados 26,841 24,742 2,099 8.5 25,548
Particulares 24,674 22,588 2,086 9.2 23,359
Empresas 2,167 2,154 13 0.6 2,189
Clientes digitales 50,451 46,693 3,757 8.0 47,489
Ventas digitales / Ventas totales (%) 55.5 54.0 54.4
Otros datos
Número de accionistas 3,928,568 3,817,454 111,114 2.9 3,936,922
Número de empleados 203,376 195,264 8,112 4.2 199,177
Número de oficinas 9,134 9,254 (120) (1.3) 9,229
(*).- En este documento se presentan distintas cifras relativas a resultados a las que se denomina "ordinarias" en las que no se incluyen las partidas que no forman parte de nuestro negocio ordinario, que se presentan de forma separada en la línea de "Neto de plusvalías y saneamientos" que figura justo antes del beneficio atribuido a la dominante.
(**).- Dotaciones por insolvencias para cobertura de pérdidas por deterioro del riesgo de crédito de los últimos 12 meses / Promedio de préstamos y anticipos a la clientela de los últimos 12 meses.
Nota: La información financiera aquí contenida ha sido aprobada por el consejo de administración de la Sociedad, previo informe favorable de la comisión de auditoría.
Rtdos_EUR
Resultados ordinarios
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Margen de intereses 28,460 24,654 3,806 15.4
Comisiones netas 8,867 7,810 1,057 13.5
Resultado por operaciones financieras * 1,115 1,220 (105) (8.6)
Otros resultados de explotación 187 942 (755) (80.1)
Margen bruto 38,629 34,626 4,003 11.6
Gastos de administración y amortizaciones (17,595) (15,778) (1,817) 11.5
Margen neto 21,034 18,848 2,186 11.6
Dotaciones por insolvencias (7,491) (5,973) (1,518) 25.4
Otros resultados y provisiones (1,782) (1,443) (339) 23.5
Resultado antes de impuestos 11,761 11,432 329 2.9
Impuesto sobre beneficios (3,538) (3,911) 373 (9.5)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 8,223 7,521 702 9.3
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 8,223 7,521 702 9.3
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (907) (1,142) 235 (20.6)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 7,316 6,379 937 14.7
Neto de plusvalías y saneamientos ** - (530) 530 (100.0)
Beneficio atribuido a la dominante 7,316 5,849 1,467 25.1
BPA ordinario (euros) 0.409 0.344 0.065 18.9
BPA diluido ordinario (euros) 0.408 0.343 0.065 18.9
BPA (euros) 0.409 0.313 0.096 30.5
BPA diluido (euros) 0.408 0.312 0.095 30.5
Pro memoria:
Activos Totales Medios 1,702,210 1,550,943 151,267 9.8
Recursos Propios Medios 89,854 83,574 6,280 7.5
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- En 2021, costes de reestructuración por un importe total de -530 millones de euros.
Resultados ordinarios por trimestres
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Margen de intereses 7,956 8,240 8,458 8,716 8,855 9,554 10,051
Comisiones netas 2,548 2,621 2,641 2,692 2,812 3,040 3,015
Resultado por operaciones financieras * 651 243 326 343 387 356 372
Otros resultados de explotación 235 201 506 27 251 (135) 71
Margen bruto 11,390 11,305 11,931 11,778 12,305 12,815 13,509
Gastos de administración y amortizaciones (5,118) (5,259) (5,401) (5,637) (5,535) (5,900) (6,160)
Margen neto 6,272 6,046 6,530 6,141 6,770 6,915 7,349
Dotaciones por insolvencias (1,992) (1,761) (2,220) (1,463) (2,101) (2,634) (2,756)
Otros resultados y provisiones (467) (470) (506) (850) (498) (537) (747)
Resultado antes de impuestos 3,813 3,815 3,804 3,828 4,171 3,744 3,846
Impuesto sobre beneficios (1,324) (1,334) (1,253) (1,165) (1,302) (1,072) (1,164)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 2,489 2,481 2,551 2,663 2,869 2,672 2,682
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 2,489 2,481 2,551 2,663 2,869 2,672 2,682
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (351) (414) (377) (388) (326) (321) (260)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 2,138 2,067 2,174 2,275 2,543 2,351 2,422
Neto de plusvalías y saneamientos ** (530) - - - - - -
Beneficio atribuido a la dominante 1,608 2,067 2,174 2,275 2,543 2,351 2,422
BPA ordinario (euros) 0.116 0.112 0.117 0.125 0.141 0.131 0.137
BPA diluido ordinario (euros) 0.115 0.111 0.116 0.124 0.140 0.130 0.137
BPA (euros) 0.085 0.112 0.117 0.124 0.141 0.131 0.137
BPA diluido (euros) 0.085 0.111 0.116 0.124 0.140 0.130 0.137
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Incluye:
- En el primer trimestre de 2021, costes de reestructuración por un importe total de -530 millones de euros.
Rtdos_EUR-KTES
Resultados ordinarios
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Margen de intereses 28,460 26,296 2,164 8.2
Comisiones netas 8,867 8,263 604 7.3
Resultado por operaciones financieras * 1,115 1,283 (168) (13.1)
Otros resultados de explotación 187 1,065 (878) (82.4)
Margen bruto 38,629 36,907 1,722 4.7
Gastos de administración y amortizaciones (17,595) (16,554) (1,041) 6.3
Margen neto 21,034 20,353 681 3.3
Dotaciones por insolvencias (7,491) (6,420) (1,071) 16.7
Otros resultados y provisiones (1,782) (1,459) (323) 22.2
Resultado antes de impuestos 11,761 12,474 (713) (5.7)
Impuesto sobre beneficios (3,538) (4,285) 747 (17.4)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 8,223 8,189 34 0.4
Resultado de operaciones interrumpidas - (0) 0 (100.0)
Resultado consolidado del ejercicio 8,223 8,189 34 0.4
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (907) (1,221) 314 (25.7)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 7,316 6,969 347 5.0
Neto de plusvalías y saneamientos ** - (536) 536 (100.0)
Beneficio atribuido a la dominante 7,316 6,433 883 13.7
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- En 2021, costes de reestructuración.
Resultados ordinarios por trimestres
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Margen de intereses 8,576 8,791 8,929 9,223 9,087 9,429 9,943
Comisiones netas 2,730 2,779 2,754 2,829 2,880 2,998 2,989
Resultado por operaciones financieras * 685 255 343 351 392 348 375
Otros resultados de explotación 276 245 544 43 277 (125) 34
Margen bruto 12,266 12,070 12,571 12,446 12,637 12,651 13,341
Gastos de administración y amortizaciones (5,404) (5,522) (5,628) (5,878) (5,644) (5,844) (6,107)
Margen neto 6,862 6,548 6,943 6,568 6,993 6,807 7,235
Dotaciones por insolvencias (2,157) (1,889) (2,374) (1,587) (2,186) (2,599) (2,706)
Otros resultados y provisiones (479) (465) (515) (872) (502) (525) (754)
Resultado antes de impuestos 4,227 4,193 4,055 4,108 4,305 3,682 3,774
Impuesto sobre beneficios (1,482) (1,465) (1,338) (1,265) (1,345) (1,050) (1,143)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 2,745 2,728 2,717 2,844 2,960 2,632 2,632
Resultado de operaciones interrumpidas - - (0) 0 - - -
Resultado consolidado del ejercicio 2,745 2,728 2,717 2,844 2,960 2,632 2,632
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (379) (443) (398) (411) (330) (317) (260)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 2,366 2,285 2,318 2,433 2,629 2,315 2,372
Neto de plusvalías y saneamientos ** (539) 2 1 1 - - -
Beneficio atribuido a la dominante 1,827 2,287 2,320 2,434 2,629 2,315 2,372
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Incluye:
- En el primer trimestre de 2021, costes de reestructuración.
Tipos_cambio
Tipos de cambio: Paridad 1 euro=moneda
Cambio medio (resultados) Cambio final (balance)
9M'22 9M'21 Sep-22 Jun-22 Sep-21
Dólar USA 1.062 1.196 0.981 1.045 1.160
Libra 0.847 0.863 0.878 0.860 0.858
Real brasileño 5.440 6.367 5.286 5.473 6.300
Peso mexicano 21.506 24.069 19.678 21.073 23.826
Peso chileno 911.870 882.025 939.402 979.495 941.091
Peso argentino 126.972 111.546 144.538 130.825 114.500
Zloty polaco 4.670 4.547 4.843 4.702 4.599
Comisiones
Comisiones netas
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Comisiones por servicios 5,140 4,255 885 20.8
Gestión de patrimonio y comercialización de recursos de clientes 2,991 2,751 240 8.7
Valores y custodia 736 804 (68) (8.5)
Comisiones netas 8,867 7,810 1,057 13.5
Costes
Costes de explotación
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Gastos de personal 9,125 8,205 920 11.2
Otros gastos generales de administración 6,235 5,509 726 13.2
Tecnología y sistemas 1,823 1,596 227 14.2
Comunicaciones 311 299 12 4.0
Publicidad 407 364 43 11.8
Inmuebles e instalaciones 557 519 38 7.3
Impresos y material de oficina 70 66 4 6.1
Tributos 427 394 33 8.4
Otros 2,640 2,271 369 16.2
Gastos generales de administración 15,360 13,714 1,646 12.0
Amortizaciones 2,235 2,064 171 8.3
Costes de explotación 17,595 15,778 1,817 11.5
Deterioro_inversiones
Dotaciones por insolvencias
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Insolvencias 8,490 6,901 1,589 23.0
Riesgo-país - (1) 1 (100.0)
Activos en suspenso recuperados (999) (927) (72) 7.8
Total dotaciones para insolvencias 7,491 5,973 1,518 25.4
Balance
Balance
Millones de euros
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta % Dic-21
Activo
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista 246,533 191,035 55,498 29.1 210,689
Activos financieros mantenidos para negociar 179,775 122,967 56,808 46.2 116,953
Valores representativos de deuda 37,655 30,834 6,821 22.1 26,750
Instrumentos de patrimonio 9,271 14,586 (5,315) (36.4) 15,077
Préstamos y anticipos a la clientela 14,131 3,651 10,480 287.0 6,829
Préstamos y anticipos a bancos centrales y entidades de crédito 35,480 17,246 18,234 105.7 14,005
Derivados 83,238 56,650 26,588 46.9 54,292
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados 15,462 42,126 (26,664) (63.3) 21,493
Préstamos y anticipos a la clientela 7,306 22,930 (15,624) (68.1) 10,826
Préstamos y anticipos a bancos centrales y entidades de crédito 618 11,876 (11,258) (94.8) 3,152
Otros (valores representativos de deuda e instrumentos de patrimonio) 7,538 7,320 218 3.0 7,515
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global 87,915 109,570 (21,655) (19.8) 108,038
Valores representativos de deuda 78,117 98,016 (19,899) (20.3) 97,922
Instrumentos de patrimonio 2,030 2,690 (660) (24.5) 2,453
Préstamos y anticipos a la clientela 7,768 8,864 (1,096) (12.4) 7,663
Préstamos y anticipos a bancos centrales y entidades de crédito - - - - -
Activos financieros a coste amortizado 1,173,274 1,011,994 161,280 15.9 1,037,898
Valores representativos de deuda 68,727 34,079 34,648 101.7 35,708
Préstamos y anticipos a la clientela 1,038,261 922,867 115,394 12.5 947,364
Préstamos y anticipos a bancos centrales y entidades de crédito 66,286 55,048 11,238 20.4 54,826
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas 7,805 7,684 121 1.6 7,525
Activos tangibles 35,662 32,446 3,216 9.9 33,321
Activos intangibles 18,789 16,246 2,543 15.7 16,584
Fondo de comercio 14,138 12,645 1,493 11.8 12,713
Otros activos intangibles 4,651 3,601 1,050 29.2 3,871
Otras cuentas de activo 50,577 44,227 6,350 14.4 43,334
Total activo 1,815,792 1,578,295 237,497 15.0 1,595,835
Pasivo y patrimonio neto
Pasivos financieros mantenidos para negociar 132,563 80,147 52,416 65.4 79,469
Depósitos de la clientela 12,451 4,809 7,642 158.9 6,141
Valores representativos de deuda emitidos - - - - -
Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito 18,792 5,350 13,442 251.3 7,526
Derivados 82,505 55,086 27,419 49.8 53,566
Otros 18,815 14,902 3,913 26.3 12,236
Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados 44,599 47,900 (3,301) (6.9) 32,733
Depósitos de la clientela 35,994 36,694 (700) (1.9) 25,608
Valores representativos de deuda emitidos 5,442 5,401 41 0.8 5,454
Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito 3,163 5,805 (2,642) (45.5) 1,671
Otros - - - - -
Pasivos financieros a coste amortizado 1,493,298 1,317,759 175,539 13.3 1,349,169
Depósitos de la clientela 960,355 867,531 92,824 10.7 886,595
Valores representativos de deuda emitidos 279,591 238,882 40,709 17.0 240,709
Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito 214,164 180,221 33,943 18.8 191,992
Otros 39,188 31,125 8,063 25.9 29,873
Pasivos amparados por contratos de seguro o reaseguro 777 779 (2) (0.3) 770
Provisiones 8,341 9,815 (1,474) (15.0) 9,583
Otras cuentas de pasivo 36,902 26,271 10,631 40.5 27,058
Total pasivo 1,716,480 1,482,671 233,809 15.8 1,498,782
Fondos propios 123,340 118,380 4,960 4.2 119,649
Capital 8,397 8,670 (273) (3.1) 8,670
Reservas 108,606 104,702 3,904 3.7 103,691
Resultado atribuído al Grupo 7,316 5,849 1,467 25.1 8,124
Menos: dividendos y retribuciones (979) (841) (138) 16.4 (836)
Otro resultado global acumulado (32,316) (32,992) 676 (2.0) (32,719)
Intereses minoritarios [participaciones no dominantes] 8,288 10,236 (1,948) (19.0) 10,123
Total patrimonio neto 99,312 95,624 3,688 3.9 97,053
Total pasivo y patrimonio neto 1,815,792 1,578,295 237,497 15.0 1,595,835
Balance
Millones de euros
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Activo
Efectivo, saldos en efectivo en bancos centrales y otros depósitos a la vista 192,925 183,091 191,035 210,689 198,501 211,276 246,533
Activos financieros mantenidos para negociar 109,643 102,792 122,967 116,953 148,472 163,235 179,775
Valores representativos de deuda 39,212 34,114 30,834 26,750 37,256 41,668 37,655
Instrumentos de patrimonio 11,626 13,545 14,586 15,077 12,736 10,686 9,271
Préstamos y anticipos a la clientela 303 265 3,651 6,829 13,597 15,090 14,131
Préstamos y anticipos a bancos centrales y entidades de crédito 2 - 17,246 14,005 26,719 27,076 35,480
Derivados 58,500 54,868 56,650 54,292 58,164 68,715 83,238
Activos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados 61,289 61,324 42,126 21,493 18,191 16,870 15,462
Préstamos y anticipos a la clientela 27,001 25,353 22,930 10,826 8,239 7,755 7,306
Préstamos y anticipos a bancos centrales y entidades de crédito 27,473 28,791 11,876 3,152 2,153 1,396 618
Otros (valores representativos de deuda e instrumentos de patrimonio) 6,815 7,180 7,320 7,515 7,799 7,719 7,538
Activos financieros a valor razonable con cambios en otro resultado global 113,370 114,505 109,570 108,038 97,894 91,998 87,915
Valores representativos de deuda 101,496 103,549 98,016 97,922 86,152 82,664 78,117
Instrumentos de patrimonio 2,793 2,751 2,690 2,453 2,370 2,131 2,030
Préstamos y anticipos a la clientela 9,081 8,205 8,864 7,663 9,372 7,203 7,768
Préstamos y anticipos a bancos centrales y entidades de crédito - - - - - - -
Activos financieros a coste amortizado 981,581 1,003,417 1,011,994 1,037,898 1,096,679 1,129,690 1,173,274
Valores representativos de deuda 26,430 29,038 34,079 35,708 50,391 57,520 68,727
Préstamos y anticipos a la clientela 903,375 920,695 922,867 947,364 980,289 1,007,673 1,038,261
Préstamos y anticipos a bancos centrales y entidades de crédito 51,776 53,684 55,048 54,826 65,999 64,497 66,286
Inversiones en negocios conjuntos y asociadas 7,693 7,562 7,684 7,525 7,829 7,665 7,805
Activos tangibles 33,386 32,678 32,446 33,321 33,781 34,640 35,662
Activos intangibles 15,990 16,454 16,246 16,584 17,450 18,349 18,789
Fondo de comercio 12,460 12,854 12,645 12,713 13,470 13,877 14,138
Otros activos intangibles 3,530 3,600 3,601 3,871 3,980 4,472 4,651
Otras cuentas de activo 47,002 46,813 44,227 43,334 47,215 49,117 50,577
Total activo 1,562,879 1,568,636 1,578,295 1,595,835 1,666,012 1,722,840 1,815,792
Pasivo y patrimonio neto
Pasivos financieros mantenidos para negociar 71,293 68,982 80,147 79,469 97,866 114,406 132,563
Depósitos de la clientela - - 4,809 6,141 12,708 13,799 12,451
Valores representativos de deuda emitidos - - - - - - -
Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito - - 5,350 7,526 13,032 14,860 18,792
Derivados 55,935 52,440 55,086 53,566 55,908 67,152 82,505
Otros 15,358 16,542 14,902 12,236 16,218 18,595 18,815
Pasivos financieros designados a valor razonable con cambios en resultados 69,977 54,131 47,900 32,733 38,778 40,823 44,599
Depósitos de la clientela 49,394 38,005 36,694 25,608 29,285 31,463 35,994
Valores representativos de deuda emitidos 4,538 5,491 5,401 5,454 5,902 5,597 5,442
Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito 16,045 10,635 5,805 1,671 3,591 3,763 3,163
Otros - - - - - - -
Pasivos financieros a coste amortizado 1,290,475 1,310,433 1,317,759 1,349,169 1,389,315 1,427,721 1,493,298
Depósitos de la clientela 833,460 856,122 867,531 886,595 915,827 928,525 960,355
Valores representativos de deuda emitidos 240,765 237,739 238,882 240,709 241,908 255,049 279,591
Depósitos de bancos centrales y entidades de crédito 189,095 182,770 180,221 191,992 194,581 203,511 214,164
Otros 27,155 33,802 31,125 29,873 36,999 40,636 39,188
Pasivos amparados por contratos de seguro o reaseguro 1,102 1,014 779 770 812 858 777
Provisiones 10,881 10,400 9,815 9,583 9,239 8,590 8,341
Otras cuentas de pasivo 26,465 27,931 26,271 27,058 30,624 32,980 36,902
Total pasivo 1,470,193 1,472,891 1,482,671 1,498,782 1,566,634 1,625,378 1,716,480
Fondos propios 115,620 117,552 118,380 119,649 121,368 122,037 123,340
Capital 8,670 8,670 8,670 8,670 8,670 8,397 8,397
Reservas 105,342 105,207 104,702 103,691 110,991 108,746 108,606
Resultado atribuído al Grupo 1,608 3,675 5,849 8,124 2,543 4,894 7,316
Menos: dividendos y retribuciones - - (841) (836) (836) - (979)
Otro resultado global acumulado (33,154) (32,181) (32,992) (32,719) (30,978) (32,526) (32,316)
Intereses minoritarios [participaciones no dominantes] 10,220 10,374 10,236 10,123 8,988 7,951 8,288
Total patrimonio neto 92,686 95,745 95,624 97,053 99,378 97,462 99,312
Total pasivo y patrimonio neto 1,562,879 1,568,636 1,578,295 1,595,835 1,666,012 1,722,840 1,815,792
Creditos_clientes
Préstamos y anticipos a la clientela
Millones de euros
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta % Dic-21
Cartera comercial 55,936 42,316 13,620 32.2 49,603
Deudores con garantía real 576,932 525,118 51,814 9.9 542,404
Otros deudores a plazo 300,343 276,474 23,869 8.6 269,526
Arrendamientos financieros 38,998 38,083 915 2.4 38,503
Deudores a la vista 12,128 9,549 2,579 27.0 10,304
Deudores por tarjetas de crédito 22,394 18,570 3,824 20.6 20,397
Activos deteriorados 33,727 31,629 2,098 6.6 31,645
Préstamos y anticipos a la clientela bruto (sin ATAs) 1,040,458 941,739 98,719 10.5 962,382
Adquisición temporal de activos 51,093 40,358 10,735 26.6 33,264
Préstamos y anticipos a la clientela bruto 1,091,551 982,097 109,454 11.1 995,646
Fondo de provisión para insolvencias 24,085 23,786 299 1.3 22,964
Préstamos y anticipos a la clientela 1,067,466 958,311 109,155 11.4 972,682
Préstamos y anticipos a la clientela
Millones de euros
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Cartera comercial 37,596 42,529 42,316 49,603 51,291 57,171 55,936
Deudores con garantía real 517,421 522,412 525,118 542,404 555,672 563,525 576,932
Otros deudores a plazo 274,791 275,974 276,474 269,526 287,025 288,070 300,343
Arrendamientos financieros 37,340 38,054 38,083 38,503 39,063 39,139 38,998
Deudores a la vista 8,578 9,995 9,549 10,304 10,229 13,244 12,128
Deudores por tarjetas de crédito 17,106 18,459 18,570 20,397 21,429 21,884 22,394
Activos deteriorados 31,598 32,136 31,629 31,645 33,781 32,402 33,727
Préstamos y anticipos a la clientela bruto (sin ATAs) 924,430 939,559 941,739 962,382 998,490 1,015,435 1,040,458
Adquisición temporal de activos 38,734 38,536 40,358 33,264 37,033 45,738 51,093
Préstamos y anticipos a la clientela bruto 963,164 978,095 982,097 995,646 1,035,523 1,061,173 1,091,551
Fondo de provisión para insolvencias 23,404 23,577 23,786 22,964 24,026 23,452 24,085
Préstamos y anticipos a la clientela 939,760 954,518 958,311 972,682 1,011,497 1,037,721 1,067,466
Riesgos
Gestión del riesgo crediticio
Millones de euros
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta % Dic-21
Riesgos morosos y dudosos 35,600 33,046 2,554 7.7 33,234
Ratio de morosidad (%) 3.08 3.18 (0.10 p.) 3.16
Fondos constituidos 24,813 24,462 351 1.4 23,698
Para activos deteriorados 14,603 14,205 398 2.8 13,714
Para resto de activos 10,210 10,257 (47) (0.5) 9,984
Cobertura (%) 70 74 (4 p.) 71
Coste del riesgo (%) 0.86 0.90 (0.04 p.) 0.77
Gestión del riesgo crediticio
Millones de euros
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Riesgos morosos y dudosos 32,473 33,266 33,046 33,234 35,670 34,259 35,600
Ratio de morosidad (%) 3.20 3.22 3.18 3.16 3.26 3.05 3.08
Fondos constituidos 24,034 24,239 24,462 23,698 24,778 24,195 24,813
Para activos deteriorados 13,804 14,030 14,205 13,714 14,609 13,739 14,603
Para resto de activos 10,230 10,209 10,257 9,984 10,169 10,456 10,210
Cobertura (%) 74 73 74 71 69 71 70
Coste del riesgo (%) 1.08 0.94 0.90 0.77 0.77 0.83 0.86
Evolución de riesgos morosos y dudosos por trimestres
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Saldo al inicio del periodo 31,767 32,473 33,266 33,046 33,234 35,670 34,259
Entradas netas 2,495 2,561 2,188 2,783 3,776 2,115 3,703
Aumento de perímetro - - - - - - -
Efecto tipos de cambio y otros 444 351 (368) 102 1,063 (247) 496
Fallidos (2,233) (2,119) (2,040) (2,697) (2,403) (3,279) (2,858)
Saldo al final del periodo 32,473 33,266 33,046 33,234 35,670 34,259 35,600
Recursos_clientes
Recursos totales de la clientela
Millones de euros
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta % Dic-21
Depósitos a la vista 716,428 697,371 19,057 2.7 717,728
Depósitos a plazo 226,737 167,035 59,702 35.7 164,259
Fondos de inversión 185,855 184,782 1,073 0.6 188,096
Recursos de la clientela 1,129,020 1,049,188 79,832 7.6 1,070,083
Fondos de pensiones 13,840 15,828 (1,988) (12.6) 16,078
Patrimonios administrados 33,053 30,678 2,375 7.7 31,138
Cesiones temporales de activos 65,635 44,628 21,007 47.1 36,357
Recursos totales de la clientela 1,241,548 1,140,322 101,226 8.9 1,153,656
Recursos totales de la clientela
Millones de euros
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Depósitos a la vista 667,513 685,086 697,371 717,728 721,056 717,516 716,428
Depósitos a plazo 170,172 169,491 167,035 164,259 185,018 197,420 226,737
Fondos de inversión 169,634 182,491 184,782 188,096 190,940 183,773 185,855
Recursos de la clientela 1,007,319 1,037,068 1,049,188 1,070,083 1,097,014 1,098,709 1,129,020
Fondos de pensiones 15,767 15,858 15,828 16,078 15,266 14,250 13,840
Patrimonios administrados 27,715 29,493 30,678 31,138 32,518 32,597 33,053
Cesiones temporales de activos 45,169 39,550 44,628 36,357 51,746 58,851 65,635
Recursos totales de la clientela 1,095,970 1,121,969 1,140,322 1,153,656 1,196,544 1,204,407 1,241,548
Recursos_propios
Recursos propios computables. Septiembre 2022
Millones de euros
Fully-loaded Phased-in *
CET1 74,653 75,499
Recursos propios básicos netos 83,667 84,513
Recursos propios computables 98,724 99,773
Activos ponderados por riesgo 617,116 616,738
CET1 capital ratio 12.10 12.24
T1 capital ratio 13.56 13.70
Ratio capital total 16.00 16.18
Recursos propios computables (phased-in) *
Millones de euros
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta % Dic-21
Capital y reservas 117,231 115,063 2,169 1.9 114,806
Beneficio atribuido 7,316 5,849 1,468 25.1 8,124
Dividendos (1,463) (1,276) (188) 14.7 (1,731)
Otros ingresos retenidos (31,705) (34,968) 3,262 (9.3) (34,395)
Intereses minoritarios 7,289 6,658 631 9.5 6,736
Fondos de comercio e intangibles (17,464) (15,781) (1,682) 10.7 (16,064)
Otras deducciones (5,705) (4,757) (948) 19.9 (5,076)
Core CET1 75,499 70,787 4,711 6.7 72,402
Preferentes y otros computables T1 9,015 10,110 (1,095) (10.8) 10,050
Tier 1 84,513 80,897 3,616 4.5 82,452
Fondos de insolvencia genéricos e instrumentos T2 15,260 12,639 2,620 20.7 14,865
Recursos propios computables 99,773 93,537 6,236 6.7 97,317
Activos ponderados por riesgo 616,738 577,209 39,530 6.8 578,930
CET1 capital ratio 12.24 12.26 (0.02) 12.51
T1 capital ratio 13.70 14.02 (0.31) 14.24
Ratio capital total 16.18 16.20 (0.03) 16.81
(*).- La ratio phased-in incluye el tratamiento transitorio de la NIIF 9, calculado de acuerdo con el artículo 473 bis de la Regulación sobre Requerimientos de Capital (CRR) y las posteriores enmiendas introducidas por el Reglamento 2020/873 de la Unión Europea. Adicionalmente, la ratio de capital total phase-in incluye el tratamiento transitorio de acuerdo al capítulo 4, título I, parte décima de la CRR2.
Indice_SegPrin
SEGMENTOS PRINCIPALES (series trimestrales)
Resumen Segmentos
EUROPA - EUR ………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral SUDAMÉRICA - EUR ……………………………………………………………………………………………………………….. Serie trimestral
EUROPA - EUR constantes ………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral SUDAMÉRICA - EUR constantes ……………………………………………………………………………………………………………….. Serie trimestral
• España - EUR ……………………………………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral • Brasil - EUR …………………………………………………………………………………………………………………………….. Serie trimestral
• Reino Unido - EUR ……………………………………………………………………………………. Serie trimestral • Brasil - EUR constantes …………………………………………………………………………………………………… Serie trimestral
• Reino Unido - EUR constantes ……………………………………………………………………………………. Serie trimestral • Brasil - BRL …………………………………………………………………………………………………………………………….. Serie trimestral
• Reino Unido - GBP ……………………………………………………………………………………………………... Serie trimestral • Chile - EUR ………………………………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
• Portugal - EUR ………………………………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral • Chile - EUR constantes ……………………………………………………………………………………………………….. Serie trimestral
• Polonia - EUR ……………………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral • Chile - CLP ………………………………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
• Polonia - EUR constantes …………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral • Argentina - EUR ………………………………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
• Polonia - PLN …………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral • Argentina - EUR constantes ……………………………………………………………………………………………………….. Serie trimestral
• Otros Europa - EUR ……………………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral • Argentina - ARS ………………………………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
• Otros Europa - EUR constantes ……………………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral • Otros Sudamérica - EUR ………………………………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
NORTEAMÉRICA - EUR ………………………………………………………………………………………………………………….. Serie trimestral • Otros Sudamérica - EUR constantes ………………………………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
NORTEAMÉRICA - EUR constantes ………………………………………………………………………………………………………………….. Serie trimestral DIGITAL CONSUMER BANK - EUR ……………………………………………………………………………………………………………………………… Serie trimestral
• Estados Unidos - EUR …………………………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral DIGITAL CONSUMER BANK - EUR constantes ……………………………………………………………………………………………………………………………… Serie trimestral
• Estados Unidos - EUR constantes ………………………………………………………………………………………………… Serie trimestral CENTRO CORPORATIVO - EUR ……………………………………………………………………………………………………… Serie trimestral
• Estados Unidos - USD …………………………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
• México - EUR …………………………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
• México - EUR constantes ………………………………………………………………………………………………… Serie trimestral
• México - MXN …………………………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
• Otros Norteamérica - EUR ……………………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
• Otros Norteamérica - EUR constantes ……………………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
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Resumen_areas
Datos por segmentos (I)
Margen neto Beneficio ordinario atribuido a la dominante
Variación Variación
9M'22 9M'21 % % sin TC 9M'22 9M'21 % % sin TC
Resultados ordinarios (millones de euros)
Segmentos principales
Europa 6,977 5,825 19.8 19.3 2,837 2,121 33.7 32.1
España 3,118 2,898 7.6 7.6 1,104 553 99.5 99.5
Reino Unido 2,023 1,652 22.5 20.1 1,138 1,120 1.6 (0.3)
Portugal 557 591 (5.8) (5.8) 360 324 11.4 11.4
Polonia 1,270 674 88.5 93.6 229 109 109.4 115.1
Otros Europa 10 10 (8.3) (50.8) 5 15 (64.2) (75.4)
Norteamérica 4,782 4,549 5.1 (6.7) 2,271 2,218 2.4 (9.3)
Estados Unidos 3,032 3,160 (4.0) (14.8) 1,489 1,732 (14.0) (23.7)
México 1,845 1,466 25.9 12.5 874 588 48.6 32.8
Otros Norteamérica (95) (77) 23.7 23.7 (92) (102) (9.5) (11.7)
Sudamérica 8,677 7,374 17.7 4.9 2,884 2,462 17.1 5.6
Brasil 6,661 5,713 16.6 (0.4) 2,027 1,758 15.3 (1.5)
Chile 1,197 1,124 6.5 10.1 551 462 19.3 23.3
Argentina 604 371 62.6 105.3 234 178 31.4 65.8
Otros Sudamérica 215 166 29.7 7.3 72 64 12.0 (15.0)
Digital Consumer Bank 2,034 1,990 2.2 1.6 908 809 12.2 10.8
Centro Corporativo (1,437) (891) 61.3 61.3 (1,583) (1,232) 28.5 28.5
TOTAL GRUPO 21,034 18,848 11.6 3.3 7,316 6,379 14.7 5.0
Segmentos secundarios
Banca Comercial 17,834 16,283 9.5 1.2 5,891 5,398 9.1 (0.1)
Digital Consumer Activities
Corporate & Investment Banking 3,562 2,568 38.7 32.7 2,364 1,680 40.7 35.7
Private Banking & Asset Management & Insurance 1,149 1,033 11.2 7.8 818 739 10.7 7.1
PagoNxt (74) (145) (49.1) (43.0) (173) (206) (16.2) (13.1)
Centro Corporativo (1,437) (891) 61.3 61.3 (1,583) (1,232) 28.5 28.5
TOTAL GRUPO 21,034 18,848 11.6 3.3 7,316 6,379 14.7 5.0
Préstamos y anticipos a la clientela bruto (sin ATAs) Depósitos de la clientela sin CTAs + fondos de inversión
Variación Variación
Sep-22 Sep-21 % % sin TC Sep-22 Sep-21 % % sin TC
Actividad (millones de euros)
Europa 590,309 567,283 4.1 5.0 714,628 694,670 2.9 3.9
España 257,396 241,084 6.8 6.8 391,002 360,409 8.5 8.5
Reino Unido 248,403 243,757 1.9 4.3 224,440 234,041 (4.1) (1.9)
Portugal 40,566 40,204 0.9 0.9 46,638 45,982 1.4 1.4
Polonia 30,076 29,955 0.4 5.7 39,513 41,042 (3.7) 1.4
Otros Europa 13,868 12,284 12.9 (3.6) 13,036 13,196 (1.2) (5.2)
Norteamérica 164,773 127,113 29.6 9.0 163,570 133,978 22.1 2.5
Estados Unidos 121,218 95,318 27.2 7.6 111,301 90,837 22.5 3.7
México 43,492 31,777 36.9 13.0 52,040 43,132 20.7 (0.4)
Otros Norteamérica 62 18 235.5 235.5 229 9 - -
Sudamérica 158,670 126,335 25.6 12.7 190,756 162,588 17.3 5.0
Brasil 98,009 74,431 31.7 10.5 126,439 103,765 21.9 2.2
Chile 43,413 38,927 11.5 11.3 38,416 40,165 (4.4) (4.5)
Argentina 6,539 4,928 32.7 67.5 15,456 11,285 37.0 72.9
Otros Sudamérica 10,710 8,048 16.2 32.9 10,446 7,373 18.6 38.8
Digital Consumer Bank 120,598 114,420 5.4 6.5 59,527 56,628 5.1 6.1
Centro Corporativo 6,107 6,589 (7.3) (7.3) 538 1,324 (59.3) (59.3)
TOTAL GRUPO 1,040,457 941,741 10.5 6.8 1,129,020 1,049,188 7.6 3.9
Datos por segmentos (II)
RoTE ordinario* (%) Eficiencia
9M'22 9M'21 9M'22 9M'21
Rentabilidad y eficiencia (%)
Europa 9.15 7.08 47.43 51.53
de la que: España 7.46 4.04 48.54 50.96
Reino Unido 11.31 11.29 49.82 53.97
Portugal 13.20 10.71 40.31 42.05
Polonia 10.12 4.48 28.63 41.76
Norteamérica 11.54 13.00 46.99 44.30
de la que: Estados Unidos 10.31 13.88 46.49 42.61
México 16.59 13.27 44.30 44.53
Sudamérica 20.04 20.07 36.26 34.68
de la que: Brasil 20.65 21.59 31.12 29.28
Chile 21.56 18.44 38.12 38.71
Argentina 21.82 25.01 57.26 59.85
Digital Consumer Bank 12.71 11.55 47.67 47.56
TOTAL GRUPO 13.57 12.61 45.55 45.57
(*).- No incluye neto de plusvalías y saneamientos.
Morosidad Cobertura Coste del crédito
Sep-22 Sep-21 Sep-22 Sep-21 Sep-22 Sep-21
Calidad del crédito (%)
Europa 2.58 3.15 49.7 51.1 0.36 0.48
de la que: España 3.69 4.86 49.3 49.6 0.71 0.97
Reino Unido 1.16 1.27 32.4 36.6 0.02 0.01
Portugal 3.03 3.44 76.3 75.5 (0.12) 0.35
Polonia 3.63 4.34 74.8 74.6 1.07 0.82
Norteamérica 2.79 2.56 102.7 139.3 1.12 1.46
de la que: Estados Unidos 2.92 2.36 102.8 161.5 0.87 1.06
México 2.34 3.14 102.7 90.1 1.86 2.69
Sudamérica 5.54 4.38 84.7 98.8 3.11 2.52
de la que: Brasil 6.63 4.72 89.2 111.8 4.46 3.60
Chile 4.63 4.36 60.3 64.1 0.87 0.89
Argentina 2.13 3.85 179.0 149.3 2.88 3.51
Digital Consumer Bank 2.20 2.15 95.6 112.8 0.43 0.57
TOTAL GRUPO 3.08 3.18 69.7 74.0 0.86 0.90
Empleados Oficinas
Sep-22 Sep-21 Sep-22 Sep-21
Medios operativos
Europa 64,925 64,538 3,163 3,265
España 26,674 25,632 1,914 1,952
Reino Unido 20,818 21,454 449 450
Portugal 4,953 5,716 385 397
Polonia 10,502 10,291 407 458
Otros Europa 1,978 1,445 8 8
Norteamérica 44,500 43,135 1,852 1,888
Estados Unidos 14,705 15,484 484 514
México 28,783 27,027 1,368 1,374
Otros Norteamérica 1,012 624 - -
Sudamérica 76,028 69,961 3,754 3,793
Brasil 53,699 47,877 2,903 2,941
Chile 9,798 10,570 301 332
Argentina 8,452 8,715 403 408
Otros Sudamérica 4,079 2,799 147 112
Digital Consumer Bank 16,066 15,920 365 308
Centro Corporativo 1,857 1,710
TOTAL GRUPO 203,376 195,264 9,134 9,254
Europa_EUR
Europa
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 8,998 7,857 1,141 14.5
Comisiones netas 3,441 3,237 204 6.3
Resultado por operaciones financieras * 599 569 29 5.2
Otros resultados de explotación 235 354 (120) (33.7)
Margen bruto 13,273 12,018 1,255 10.4
Gastos de administración y amortizaciones (6,296) (6,192) (104) 1.7
Margen neto 6,977 5,825 1,152 19.8
Dotaciones por insolvencias (1,760) (1,877) 117 (6.3)
Otros resultados y provisiones (1,140) (853) (288) 33.8
Resultado antes de impuestos 4,076 3,095 981 31.7
Impuesto sobre beneficios (1,125) (922) (203) 22.1
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 2,952 2,174 778 35.8
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 2,952 2,174 778 35.8
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (115) (53) (62) 118.0
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 2,837 2,121 716 33.7
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 608,463 590,822 17,641 3.0
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 249,140 201,781 47,359 23.5
Valores representativos de deuda 67,937 70,762 (2,826) (4.0)
Resto de activos financieros 54,416 48,326 6,090 12.6
Otras cuentas de activo 28,197 30,408 (2,210) (7.3)
Total activo 1,008,153 942,100 66,053 7.0
Depósitos de la clientela 638,309 608,939 29,371 4.8
Bancos centrales y entidades de crédito 179,222 149,287 29,936 20.1
Valores representativos de deuda emitidos 72,780 75,468 (2,688) (3.6)
Resto de pasivos financieros 62,826 51,041 11,784 23.1
Otras cuentas de pasivo 11,419 11,208 211 1.9
Total pasivo 964,557 895,943 68,614 7.7
Total patrimonio neto 43,596 46,157 (2,560) (5.5)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 590,309 567,283 23,026 4.1
Recursos de la clientela 714,628 694,670 19,958 2.9
Depósitos de la clientela *** 621,834 589,067 32,767 5.6
Fondos de inversión 92,794 105,603 (12,809) (12.1)
Ratios (%), medios operativos y clientes
RoTE ordinario 9.15 7.08 2.07 p.
Ratio de eficiencia 47.4 51.5 (4.1 p.)
Ratio de morosidad 2.58 3.15 (0.57 p.)
Cobertura de morosidad 49.7 51.1 (1.4 p.)
Número de empleados 64,925 64,538 387 0.6
Número de oficinas 3,163 3,265 (102) (3.1)
Número de clientes vinculados (miles) 10,669 10,178 491 4.8
Número de clientes digitales (miles) 17,218 15,901 1,316 8.3
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Europa
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 2,551 2,656 2,650 2,717 2,839 2,981 3,179
Comisiones netas 1,072 1,086 1,080 1,107 1,154 1,162 1,125
Resultado por operaciones financieras * 382 86 100 187 199 170 229
Otros resultados de explotación 50 20 284 (94) 113 (37) 159
Margen bruto 4,055 3,848 4,114 3,917 4,305 4,276 4,692
Gastos de administración y amortizaciones (2,072) (2,071) (2,049) (2,126) (2,060) (2,104) (2,132)
Margen neto 1,983 1,777 2,065 1,790 2,245 2,172 2,559
Dotaciones por insolvencias (596) (606) (675) (416) (515) (631) (614)
Otros resultados y provisiones (249) (346) (257) (436) (236) (342) (562)
Resultado antes de impuestos 1,138 825 1,133 938 1,494 1,199 1,384
Impuesto sobre beneficios (366) (264) (291) (292) (422) (331) (372)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 771 561 842 647 1,073 867 1,011
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 771 561 842 647 1,073 867 1,011
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (2) (18) (32) (18) (55) (47) (13)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 769 542 809 629 1,018 821 998
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 582,033 584,804 590,822 590,610 602,498 609,342 608,463
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 216,515 200,765 201,781 219,155 225,433 234,343 249,140
Valores representativos de deuda 76,451 77,472 70,762 67,068 67,635 66,134 67,937
Resto de activos financieros 47,751 49,395 48,326 37,250 44,594 47,046 54,416
Otras cuentas de activo 33,892 32,651 30,408 29,793 29,415 29,091 28,197
Total activo 956,642 945,087 942,100 943,875 969,576 985,956 1,008,153
Depósitos de la clientela 596,875 599,463 608,939 619,486 623,625 626,163 638,309
Bancos centrales y entidades de crédito 163,616 154,321 149,287 156,258 166,622 173,956 179,222
Valores representativos de deuda emitidos 88,090 79,019 75,468 73,629 70,408 72,129 72,780
Resto de pasivos financieros 50,542 54,859 51,041 38,706 50,082 58,095 62,826
Otras cuentas de pasivo 13,014 11,966 11,208 10,929 11,129 11,151 11,419
Total pasivo 912,136 899,628 895,943 899,007 921,867 941,494 964,557
Total patrimonio neto 44,506 45,459 46,157 44,868 47,709 44,462 43,596
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 558,455 562,209 567,283 575,983 584,377 589,371 590,309
Recursos de la clientela 674,618 681,433 694,670 711,799 706,399 705,411 714,628
Depósitos de la clientela *** 575,671 578,759 589,067 603,739 604,415 608,753 621,834
Fondos de inversión 98,947 102,675 105,603 108,060 101,984 96,658 92,794
Otras informaciones
Ratio de morosidad 3.26 3.30 3.15 3.12 3.01 2.63 2.58
Cobertura de morosidad 50.0 48.4 51.1 49.4 49.1 50.2 49.7
Coste del riesgo 0.51 0.49 0.48 0.39 0.37 0.37 0.36
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Europa_EUR-KTES
Europa
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 8,998 7,913 1,085 13.7
Comisiones netas 3,441 3,244 197 6.1
Resultado por operaciones financieras * 599 573 26 4.5
Otros resultados de explotación 235 354 (119) (33.6)
Margen bruto 13,273 12,084 1,189 9.8
Gastos de administración y amortizaciones (6,296) (6,235) (61) 1.0
Margen neto 6,977 5,849 1,128 19.3
Dotaciones por insolvencias (1,760) (1,872) 112 (6.0)
Otros resultados y provisiones (1,140) (848) (292) 34.4
Resultado antes de impuestos 4,076 3,128 948 30.3
Impuesto sobre beneficios (1,125) (930) (194) 20.9
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 2,952 2,198 754 34.3
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 2,952 2,198 754 34.3
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (115) (51) (63) 124.0
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 2,837 2,147 690 32.1
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 608,463 585,489 22,973 3.9
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 249,140 201,038 48,103 23.9
Valores representativos de deuda 67,937 69,879 (1,943) (2.8)
Resto de activos financieros 54,416 48,427 5,989 12.4
Otras cuentas de activo 28,197 30,385 (2,188) (7.2)
Total activo 1,008,153 935,218 72,935 7.8
Depósitos de la clientela 638,309 602,122 36,188 6.0
Bancos centrales y entidades de crédito 179,222 150,701 28,522 18.9
Valores representativos de deuda emitidos 72,780 74,415 (1,635) (2.2)
Resto de pasivos financieros 62,826 51,094 11,731 23.0
Otras cuentas de pasivo 11,419 11,077 342 3.1
Total pasivo 964,557 889,409 75,148 8.4
Total patrimonio neto 43,596 45,809 (2,213) (4.8)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 590,309 562,313 27,996 5.0
Recursos de la clientela 714,628 687,809 26,819 3.9
Depósitos de la clientela *** 621,834 582,644 39,190 6.7
Fondos de inversión 92,794 105,164 (12,370) (11.8)
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Europa
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 2,579 2,673 2,661 2,717 2,822 2,980 3,196
Comisiones netas 1,076 1,088 1,080 1,107 1,153 1,161 1,127
Resultado por operaciones financieras * 385 87 101 187 200 170 228
Otros resultados de explotación 51 19 284 (94) 113 (36) 158
Margen bruto 4,091 3,866 4,127 3,917 4,288 4,275 4,710
Gastos de administración y amortizaciones (2,095) (2,084) (2,057) (2,129) (2,053) (2,104) (2,139)
Margen neto 1,996 1,783 2,070 1,788 2,235 2,171 2,571
Dotaciones por insolvencias (595) (603) (674) (413) (513) (631) (616)
Otros resultados y provisiones (248) (344) (257) (437) (234) (342) (564)
Resultado antes de impuestos 1,153 836 1,139 938 1,487 1,198 1,391
Impuesto sobre beneficios (370) (268) (293) (291) (420) (331) (374)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 783 569 846 646 1,068 867 1,016
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 783 569 846 646 1,068 867 1,016
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (2) (18) (32) (18) (54) (47) (14)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 781 551 815 629 1,013 821 1,003
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 575,118 579,510 585,489 579,465 592,977 603,867 608,463
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 215,611 200,439 201,038 216,291 223,037 233,116 249,140
Valores representativos de deuda 75,705 76,382 69,879 65,961 66,896 65,675 67,937
Resto de activos financieros 47,806 49,519 48,427 37,343 44,696 47,134 54,416
Otras cuentas de activo 33,875 32,602 30,385 29,631 29,267 28,998 28,197
Total activo 948,116 938,451 935,218 928,690 956,873 978,790 1,008,153
Depósitos de la clientela 588,529 592,100 602,122 607,581 613,532 620,586 638,309
Bancos centrales y entidades de crédito 165,692 156,703 150,701 155,678 166,334 173,671 179,222
Valores representativos de deuda emitidos 86,402 77,846 74,415 71,774 68,813 71,204 72,780
Resto de pasivos financieros 50,532 54,940 51,094 38,707 50,072 58,123 62,826
Otras cuentas de pasivo 12,853 11,804 11,077 10,749 11,004 11,066 11,419
Total pasivo 904,007 893,393 889,409 884,488 909,755 934,650 964,557
Total patrimonio neto 44,109 45,058 45,809 44,202 47,118 44,140 43,596
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 552,029 557,270 562,313 565,389 575,242 584,058 590,309
Recursos de la clientela 666,264 673,929 687,809 699,885 696,264 699,752 714,628
Depósitos de la clientela *** 567,758 571,767 582,644 592,440 594,753 603,344 621,834
Fondos de inversión 98,505 102,162 105,164 107,445 101,512 96,408 92,794
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
España
España
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 3,134 3,137 (3) (0.1)
Comisiones netas 2,172 2,057 115 5.6
Resultado por operaciones financieras * 383 336 47 13.9
Otros resultados de explotación 370 380 (10) (2.7)
Margen bruto 6,058 5,909 149 2.5
Gastos de administración y amortizaciones (2,941) (3,011) 71 (2.4)
Margen neto 3,118 2,898 220 7.6
Dotaciones por insolvencias (1,228) (1,687) 459 (27.2)
Otros resultados y provisiones (392) (440) 47 (10.7)
Resultado antes de impuestos 1,497 772 726 94.0
Impuesto sobre beneficios (393) (218) (175) 79.9
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 1,104 553 551 99.6
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 1,104 553 551 99.6
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (0) 0 (1) -
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 1,104 553 550 99.5
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 268,775 248,618 20,158 8.1
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 156,806 126,409 30,397 24.0
Valores representativos de deuda 34,889 33,730 1,159 3.4
Resto de activos financieros 48,523 45,256 3,267 7.2
Otras cuentas de activo 18,486 18,756 (270) (1.4)
Total activo 527,478 472,768 54,710 11.6
Depósitos de la clientela 327,358 284,681 42,676 15.0
Bancos centrales y entidades de crédito 94,144 88,880 5,264 5.9
Valores representativos de deuda emitidos 23,830 29,043 (5,213) (18.0)
Resto de pasivos financieros 55,131 45,813 9,319 20.3
Otras cuentas de pasivo 6,692 4,708 1,984 42.1
Total pasivo 507,155 453,125 54,030 11.9
Total patrimonio neto 20,324 19,643 681 3.5
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 257,396 241,084 16,312 6.8
Recursos de la clientela 391,002 360,409 30,593 8.5
Depósitos de la clientela *** 319,476 282,251 37,225 13.2
Fondos de inversión 71,526 78,158 (6,632) (8.5)
Ratios (%), medios operativos y clientes
RoTE ordinario 7.46 4.04 3.42 p.
Ratio de eficiencia 48.5 51.0 (2.4 p.)
Ratio de morosidad 3.69 4.86 (1.18 p.)
Cobertura de morosidad 49.3 49.6 (0.2 p.)
Número de empleados 26,674 25,632 1,042 4.1
Número de oficinas 1,914 1,952 (38) (1.9)
Número de clientes vinculados (miles) 2,967 2,751 216 7.8
Número de clientes digitales (miles) 5,789 5,294 494 9.3
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
España
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 1,074 1,065 998 1,028 998 1,017 1,119
Comisiones netas 684 693 679 732 745 730 697
Resultado por operaciones financieras * 209 62 65 190 130 84 168
Otros resultados de explotación 101 13 266 (112) 148 84 138
Margen bruto 2,068 1,833 2,009 1,839 2,021 1,916 2,121
Gastos de administración y amortizaciones (1,016) (1,011) (984) (1,040) (972) (971) (997)
Margen neto 1,052 822 1,024 798 1,049 945 1,124
Dotaciones por insolvencias (472) (612) (603) (633) (391) (416) (421)
Otros resultados y provisiones (131) (147) (161) (74) (139) (144) (110)
Resultado antes de impuestos 449 63 260 91 519 385 593
Impuesto sobre beneficios (147) (14) (57) (18) (154) (98) (141)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 302 48 203 74 365 287 452
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 302 48 203 74 365 287 452
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) 0 0 0 (0) 0 0 (0)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 302 49 203 73 365 287 452
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 241,816 243,087 248,618 248,211 256,690 266,419 268,775
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 132,664 121,367 126,409 130,773 139,820 148,909 156,806
Valores representativos de deuda 37,326 38,801 33,730 30,043 31,423 31,648 34,889
Resto de activos financieros 44,512 45,935 45,256 34,553 40,861 42,115 48,523
Otras cuentas de activo 21,232 19,673 18,756 18,677 18,537 18,545 18,486
Total activo 477,549 468,863 472,768 462,256 487,332 507,636 527,478
Depósitos de la clientela 276,007 275,195 284,681 292,251 301,171 311,889 327,358
Bancos centrales y entidades de crédito 100,811 90,218 88,880 83,229 88,610 92,908 94,144
Valores representativos de deuda emitidos 30,643 29,565 29,043 28,582 26,134 25,533 23,830
Resto de pasivos financieros 45,364 49,888 45,813 33,994 44,117 51,315 55,131
Otras cuentas de pasivo 5,858 4,930 4,708 5,198 6,002 5,974 6,692
Total pasivo 458,683 449,796 453,125 443,254 466,034 487,620 507,155
Total patrimonio neto 18,867 19,068 19,643 19,002 21,298 20,017 20,324
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 233,762 236,942 241,084 245,386 247,713 253,429 257,396
Recursos de la clientela 342,421 347,294 360,409 370,927 370,237 376,818 391,002
Depósitos de la clientela *** 269,344 271,071 282,251 290,633 293,407 302,690 319,476
Fondos de inversión 73,078 76,224 78,158 80,295 76,830 74,128 71,526
Otras informaciones
Ratio de morosidad 4.98 5.16 4.86 4.72 4.47 3.83 3.69
Cobertura de morosidad 48.0 45.7 49.6 51.4 50.4 49.4 49.3
Coste del riesgo 0.79 0.91 0.97 0.92 0.88 0.79 0.71
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
UK_EUR
Reino Unido
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 3,695 3,232 463 14.3
Comisiones netas 295 352 (56) (16.1)
Resultado por operaciones financieras * 39 2 37 -
Otros resultados de explotación 1 3 (2) (53.2)
Margen bruto 4,031 3,589 442 12.3
Gastos de administración y amortizaciones (2,008) (1,937) (71) 3.7
Margen neto 2,023 1,652 371 22.5
Dotaciones por insolvencias (234) 67 (301) -
Otros resultados y provisiones (253) (132) (121) 91.6
Resultado antes de impuestos 1,535 1,587 (51) (3.2)
Impuesto sobre beneficios (397) (467) 70 (14.9)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 1,138 1,120 18 1.6
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 1,138 1,120 18 1.6
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) - - - -
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 1,138 1,120 18 1.6
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 256,914 261,841 (4,927) (1.9)
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 68,554 60,317 8,237 13.7
Valores representativos de deuda 6,344 8,032 (1,688) (21.0)
Resto de activos financieros 873 541 332 61.3
Otras cuentas de activo 4,208 6,163 (1,955) (31.7)
Total activo 336,893 336,894 (1) (0.0)
Depósitos de la clientela 225,842 242,678 (16,836) (6.9)
Bancos centrales y entidades de crédito 48,477 30,725 17,753 57.8
Valores representativos de deuda emitidos 44,591 41,830 2,761 6.6
Resto de pasivos financieros 3,225 2,895 331 11.4
Otras cuentas de pasivo 1,532 3,213 (1,681) (52.3)
Total pasivo 323,667 321,339 2,328 0.7
Total patrimonio neto 13,226 15,555 (2,329) (15.0)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 248,403 243,757 4,646 1.9
Recursos de la clientela 224,440 234,041 (9,601) (4.1)
Depósitos de la clientela *** 217,519 225,411 (7,892) (3.5)
Fondos de inversión 6,921 8,630 (1,709) (19.8)
Ratios (%), medios operativos y clientes
RoTE ordinario 11.31 11.29 0.02 p.
Ratio de eficiencia 49.8 54.0 (4.2 p.)
Ratio de morosidad 1.16 1.27 (0.11 p.)
Cobertura de morosidad 32.4 36.6 (4.1 p.)
Número de empleados 20,818 21,454 (636) (3.0)
Número de oficinas 449 450 (1) (0.2)
Número de clientes vinculados (miles) 4,464 4,375 89 2.0
Número de clientes digitales (miles) 6,956 6,532 424 6.5
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Reino Unido
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 989 1,088 1,156 1,151 1,192 1,227 1,277
Comisiones netas 120 117 114 82 92 110 93
Resultado por operaciones financieras * (12) (4) 18 (10) 6 6 27
Otros resultados de explotación 3 (2) 3 3 1 (0) 1
Margen bruto 1,099 1,199 1,291 1,226 1,291 1,342 1,397
Gastos de administración y amortizaciones (652) (648) (638) (655) (672) (677) (660)
Margen neto 447 551 653 571 620 666 738
Dotaciones por insolvencias (18) 86 (1) 178 (51) (74) (109)
Otros resultados y provisiones (31) (63) (39) (187) (66) (99) (88)
Resultado antes de impuestos 398 575 613 563 503 492 540
Impuesto sobre beneficios (113) (184) (170) (146) (127) (132) (138)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 286 391 443 417 375 361 402
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 286 391 443 417 375 361 402
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) - - - - - - -
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 286 391 443 417 375 361 402
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 261,943 261,139 261,841 261,414 262,522 259,566 256,914
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 66,090 62,751 60,317 72,499 68,408 65,291 68,554
Valores representativos de deuda 9,230 8,292 8,032 7,832 6,610 6,178 6,344
Resto de activos financieros 796 913 541 389 443 575 873
Otras cuentas de activo 6,786 7,517 6,163 5,667 5,645 5,269 4,208
Total activo 344,844 340,612 336,894 347,801 343,628 336,878 336,893
Depósitos de la clientela 241,483 243,617 242,678 242,739 237,009 229,033 225,842
Bancos centrales y entidades de crédito 28,990 30,620 30,725 44,119 45,088 45,991 48,477
Valores representativos de deuda emitidos 52,632 44,507 41,830 40,796 40,731 43,115 44,591
Resto de pasivos financieros 3,156 2,691 2,895 2,558 3,220 3,013 3,225
Otras cuentas de pasivo 3,731 3,696 3,213 2,442 1,998 1,911 1,532
Total pasivo 329,992 325,131 321,339 332,654 328,045 323,063 323,667
Total patrimonio neto 14,852 15,481 15,555 15,147 15,583 13,815 13,226
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 244,338 242,616 243,757 247,775 251,514 250,841 248,403
Recursos de la clientela 235,469 235,803 234,041 237,780 234,275 228,556 224,440
Depósitos de la clientela *** 227,119 227,212 225,411 228,790 225,742 220,998 217,519
Fondos de inversión 8,350 8,591 8,630 8,991 8,532 7,557 6,921
Otras informaciones
Ratio de morosidad 1.35 1.30 1.27 1.43 1.42 1.17 1.16
Cobertura de morosidad 40.5 37.4 36.6 25.8 26.1 32.9 32.4
Coste del riesgo 0.21 0.09 0.01 (0.09) (0.08) (0.02) 0.02
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
UK_EUR-KTES
Reino Unido
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 3,695 3,296 399 12.1
Comisiones netas 295 358 (63) (17.7)
Resultado por operaciones financieras * 39 2 37 -
Otros resultados de explotación 1 3 (2) (54.1)
Margen bruto 4,031 3,659 371 10.1
Gastos de administración y amortizaciones (2,008) (1,975) (33) 1.7
Margen neto 2,023 1,684 339 20.1
Dotaciones por insolvencias (234) 68 (303) -
Otros resultados y provisiones (253) (135) (119) 87.9
Resultado antes de impuestos 1,535 1,618 (83) (5.1)
Impuesto sobre beneficios (397) (476) 79 (16.6)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 1,138 1,142 (4) (0.3)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 1,138 1,142 (4) (0.3)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) - - - -
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 1,138 1,142 (4) (0.3)
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 256,914 255,860 1,054 0.4
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 68,554 58,940 9,614 16.3
Valores representativos de deuda 6,344 7,849 (1,504) (19.2)
Resto de activos financieros 873 529 344 65.1
Otras cuentas de activo 4,208 6,022 (1,814) (30.1)
Total activo 336,893 329,199 7,693 2.3
Depósitos de la clientela 225,842 237,135 (11,293) (4.8)
Bancos centrales y entidades de crédito 48,477 30,023 18,455 61.5
Valores representativos de deuda emitidos 44,591 40,874 3,717 9.1
Resto de pasivos financieros 3,225 2,828 397 14.0
Otras cuentas de pasivo 1,532 3,139 (1,608) (51.2)
Total pasivo 323,667 313,999 9,667 3.1
Total patrimonio neto 13,226 15,200 (1,974) (13.0)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 248,403 238,189 10,214 4.3
Recursos de la clientela 224,440 228,695 (4,255) (1.9)
Depósitos de la clientela *** 217,519 220,263 (2,744) (1.2)
Fondos de inversión 6,921 8,433 (1,512) (17.9)
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Reino Unido
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 1,020 1,108 1,168 1,153 1,177 1,228 1,290
Comisiones netas 124 119 115 82 91 110 94
Resultado por operaciones financieras * (13) (4) 19 (10) 6 6 27
Otros resultados de explotación 3 (2) 3 3 1 (0) 1
Margen bruto 1,134 1,221 1,305 1,227 1,275 1,344 1,412
Gastos de administración y amortizaciones (672) (659) (644) (655) (663) (678) (667)
Margen neto 461 562 661 572 612 666 745
Dotaciones por insolvencias (19) 89 (2) 181 (51) (74) (110)
Otros resultados y provisiones (32) (64) (39) (189) (65) (99) (89)
Resultado antes de impuestos 411 587 620 564 496 493 546
Impuesto sobre beneficios (116) (188) (172) (146) (126) (132) (139)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 295 399 449 418 371 361 406
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 295 399 449 418 371 361 406
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) - - - - - - -
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 295 399 449 418 371 361 406
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 254,040 255,227 255,860 250,050 252,488 254,135 256,914
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 64,096 61,331 58,940 69,348 65,794 63,924 68,554
Valores representativos de deuda 8,951 8,104 7,849 7,492 6,357 6,048 6,344
Resto de activos financieros 772 892 529 372 426 563 873
Otras cuentas de activo 6,582 7,347 6,022 5,421 5,429 5,159 4,208
Total activo 334,441 332,902 329,199 332,682 330,494 329,829 336,893
Depósitos de la clientela 234,198 238,103 237,135 232,187 227,949 224,241 225,842
Bancos centrales y entidades de crédito 28,115 29,927 30,023 42,202 43,365 45,028 48,477
Valores representativos de deuda emitidos 51,044 43,500 40,874 39,022 39,174 42,213 44,591
Resto de pasivos financieros 3,061 2,630 2,828 2,447 3,097 2,950 3,225
Otras cuentas de pasivo 3,619 3,612 3,139 2,335 1,921 1,871 1,532
Total pasivo 320,037 317,771 313,999 318,194 315,506 316,303 323,667
Total patrimonio neto 14,404 15,130 15,200 14,489 14,987 13,526 13,226
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 236,967 237,124 238,189 237,004 241,901 245,593 248,403
Recursos de la clientela 228,366 230,466 228,695 227,444 225,320 223,773 224,440
Depósitos de la clientela *** 220,267 222,069 220,263 218,844 217,114 216,374 217,519
Fondos de inversión 8,099 8,397 8,433 8,600 8,206 7,399 6,921
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
UK_GBP
Reino Unido
Millones de libras
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 3,129 2,791 338 12.1
Comisiones netas 250 304 (54) (17.7)
Resultado por operaciones financieras * 33 2 32 -
Otros resultados de explotación 1 3 (1) (54.1)
Margen bruto 3,413 3,099 315 10.1
Gastos de administración y amortizaciones (1,700) (1,673) (28) 1.7
Margen neto 1,713 1,426 287 20.1
Dotaciones por insolvencias (198) 58 (256) -
Otros resultados y provisiones (215) (114) (100) 87.9
Resultado antes de impuestos 1,300 1,370 (70) (5.1)
Impuesto sobre beneficios (336) (403) 67 (16.6)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 964 967 (3) (0.3)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 964 967 (3) (0.3)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) - - - -
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 964 967 (3) (0.3)
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 225,627 224,702 925 0.4
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 60,206 51,762 8,444 16.3
Valores representativos de deuda 5,572 6,893 (1,321) (19.2)
Resto de activos financieros 767 464 302 65.1
Otras cuentas de activo 3,696 5,289 (1,593) (30.1)
Total activo 295,867 289,110 6,757 2.3
Depósitos de la clientela 198,339 208,257 (9,918) (4.8)
Bancos centrales y entidades de crédito 42,574 26,367 16,207 61.5
Valores representativos de deuda emitidos 39,161 35,897 3,264 9.1
Resto de pasivos financieros 2,833 2,484 349 14.0
Otras cuentas de pasivo 1,345 2,757 (1,412) (51.2)
Total pasivo 284,251 275,761 8,490 3.1
Total patrimonio neto 11,615 13,349 (1,734) (13.0)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 218,153 209,183 8,970 4.3
Recursos de la clientela 197,108 200,845 (3,737) (1.9)
Depósitos de la clientela *** 191,030 193,439 (2,409) (1.2)
Fondos de inversión 6,078 7,406 (1,328) (17.9)
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Reino Unido
Millones de libras
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 864 938 989 976 997 1,040 1,092
Comisiones netas 105 101 97 69 77 93 80
Resultado por operaciones financieras * (11) (3) 16 (9) 5 5 23
Otros resultados de explotación 2 (2) 2 2 1 (0) 1
Margen bruto 960 1,034 1,105 1,039 1,080 1,138 1,195
Gastos de administración y amortizaciones (569) (558) (545) (555) (562) (574) (565)
Margen neto 391 476 560 485 518 564 631
Dotaciones por insolvencias (16) 75 (1) 153 (43) (63) (93)
Otros resultados y provisiones (27) (54) (33) (160) (55) (84) (76)
Resultado antes de impuestos 348 497 525 477 420 418 462
Impuesto sobre beneficios (98) (159) (146) (123) (106) (112) (118)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 249 338 380 354 314 306 344
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 249 338 380 354 314 306 344
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) - - - - - - -
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 249 338 380 354 314 306 344
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 223,104 224,146 224,702 219,600 221,741 223,187 225,627
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 56,291 53,862 51,762 60,903 57,781 56,140 60,206
Valores representativos de deuda 7,861 7,117 6,893 6,580 5,583 5,312 5,572
Resto de activos financieros 678 784 464 326 374 494 767
Otras cuentas de activo 5,780 6,453 5,289 4,761 4,768 4,530 3,696
Total activo 293,714 292,362 289,110 292,169 290,247 289,664 295,867
Depósitos de la clientela 205,678 209,107 208,257 203,912 200,190 196,933 198,339
Bancos centrales y entidades de crédito 24,691 26,282 26,367 37,062 38,084 39,545 42,574
Valores representativos de deuda emitidos 44,828 38,202 35,897 34,270 34,404 37,073 39,161
Resto de pasivos financieros 2,688 2,310 2,484 2,149 2,720 2,591 2,833
Otras cuentas de pasivo 3,178 3,172 2,757 2,051 1,687 1,643 1,345
Total pasivo 281,063 279,074 275,761 279,445 277,085 277,785 284,251
Total patrimonio neto 12,650 13,288 13,349 12,724 13,162 11,879 11,615
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 208,109 208,248 209,183 208,142 212,442 215,685 218,153
Recursos de la clientela 200,556 202,400 200,845 199,746 197,881 196,523 197,108
Depósitos de la clientela *** 193,443 195,026 193,439 192,194 190,674 190,025 191,030
Fondos de inversión 7,112 7,374 7,406 7,552 7,207 6,498 6,078
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Portugal
Portugal
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 516 548 (32) (5.8)
Comisiones netas 366 325 41 12.7
Resultado por operaciones financieras * 54 151 (97) (64.3)
Otros resultados de explotación (3) (3) 0 (10.9)
Margen bruto 933 1,020 (87) (8.6)
Gastos de administración y amortizaciones (376) (429) 53 (12.4)
Margen neto 557 591 (34) (5.8)
Dotaciones por insolvencias (9) (95) 85 (90.2)
Otros resultados y provisiones (24) (26) 2 (9.0)
Resultado antes de impuestos 524 471 53 11.3
Impuesto sobre beneficios (162) (146) (16) 11.0
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 361 324 37 11.4
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 361 324 37 11.4
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (1) (1) (0) 44.0
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 360 324 37 11.4
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 39,637 39,168 469 1.2
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 11,188 9,177 2,011 21.9
Valores representativos de deuda 7,779 8,752 (973) (11.1)
Resto de activos financieros 1,328 1,566 (238) (15.2)
Otras cuentas de activo 1,542 1,329 213 16.0
Total activo 61,473 59,992 1,481 2.5
Depósitos de la clientela 42,944 41,817 1,127 2.7
Bancos centrales y entidades de crédito 10,344 9,502 842 8.9
Valores representativos de deuda emitidos 3,335 2,651 683 25.8
Resto de pasivos financieros 444 218 226 103.8
Otras cuentas de pasivo 1,234 1,671 (436) (26.1)
Total pasivo 58,302 55,859 2,443 4.4
Total patrimonio neto 3,172 4,133 (961) (23.3)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 40,566 40,204 362 0.9
Recursos de la clientela 46,638 45,982 655 1.4
Depósitos de la clientela *** 42,944 41,817 1,127 2.7
Fondos de inversión 3,693 4,165 (472) (11.3)
Ratios (%), medios operativos y clientes
RoTE ordinario 13.20 10.71 2.48 p.
Ratio de eficiencia 40.3 42.1 (1.7 p.)
Ratio de morosidad 3.03 3.44 (0.41 p.)
Cobertura de morosidad 76.3 75.5 0.8 p.
Número de empleados 4,953 5,716 (763) (13.3)
Número de oficinas 385 397 (12) (3.0)
Número de clientes vinculados (miles) 908 845 63 7.4
Número de clientes digitales (miles) 1,073 980 92 9.4
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Portugal
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 185 184 178 174 170 171 175
Comisiones netas 99 110 115 116 122 123 121
Resultado por operaciones financieras * 147 6 (2) (9) 30 14 10
Otros resultados de explotación (12) (5) 14 11 11 (27) 13
Margen bruto 420 296 305 292 333 281 320
Gastos de administración y amortizaciones (146) (143) (140) (134) (125) (125) (125)
Margen neto 274 153 165 159 207 155 194
Dotaciones por insolvencias (35) (35) (25) 57 (8) (3) 2
Otros resultados y provisiones (13) (11) (2) (1) 15 (40) 1
Resultado antes de impuestos 226 107 138 215 215 112 196
Impuesto sobre beneficios (70) (33) (43) (76) (67) (35) (61)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 156 73 95 139 148 78 136
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 156 73 95 139 148 78 136
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (0) (0) (0) (0) (0) (0) (0)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 156 73 95 138 148 77 135
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 38,246 38,785 39,168 39,280 39,123 39,565 39,637
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 7,625 8,725 9,177 9,692 10,026 11,725 11,188
Valores representativos de deuda 9,321 9,026 8,752 8,489 8,544 7,986 7,779
Resto de activos financieros 1,465 1,453 1,566 1,586 1,434 1,391 1,328
Otras cuentas de activo 1,488 1,382 1,329 1,209 1,252 1,406 1,542
Total activo 58,145 59,371 59,992 60,257 60,379 62,072 61,473
Depósitos de la clientela 40,073 41,452 41,817 42,371 43,036 43,769 42,944
Bancos centrales y entidades de crédito 9,596 9,500 9,502 9,430 9,236 10,169 10,344
Valores representativos de deuda emitidos 2,500 2,483 2,651 2,633 2,619 2,699 3,335
Resto de pasivos financieros 211 219 218 236 255 285 444
Otras cuentas de pasivo 1,768 1,693 1,671 1,344 1,430 1,327 1,234
Total pasivo 54,148 55,346 55,859 56,014 56,576 58,249 58,302
Total patrimonio neto 3,997 4,025 4,133 4,244 3,802 3,823 3,172
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 39,274 39,850 40,204 40,262 40,117 40,564 40,566
Recursos de la clientela 43,678 45,392 45,982 46,711 47,132 47,550 46,638
Depósitos de la clientela *** 40,073 41,452 41,817 42,371 43,036 43,769 42,944
Fondos de inversión 3,605 3,940 4,165 4,340 4,096 3,781 3,693
Otras informaciones
Ratio de morosidad 3.84 3.71 3.44 3.44 3.42 3.33 3.03
Cobertura de morosidad 69.2 73.0 75.5 71.7 72.8 74.3 76.3
Coste del riesgo 0.38 0.41 0.35 0.09 0.03 (0.05) (0.12)
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Polonia_EUR
Polonia
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 1,424 719 706 98.2
Comisiones netas 403 386 17 4.5
Resultado por operaciones financieras * 82 63 19 29.9
Otros resultados de explotación (130) (11) (119) -
Margen bruto 1,780 1,157 623 53.8
Gastos de administración y amortizaciones (510) (483) (26) 5.5
Margen neto 1,270 674 596 88.5
Dotaciones por insolvencias (290) (161) (129) 80.3
Otros resultados y provisiones (469) (254) (215) 84.6
Resultado antes de impuestos 512 259 253 97.4
Impuesto sobre beneficios (170) (97) (73) 74.5
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 342 162 180 111.2
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 342 162 180 111.2
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (113) (52) (60) 114.9
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 229 109 120 109.4
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 29,287 28,925 362 1.3
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 8,179 1,746 6,433 368.4
Valores representativos de deuda 11,460 14,595 (3,135) (21.5)
Resto de activos financieros 955 824 131 15.9
Otras cuentas de activo 1,751 1,277 474 37.1
Total activo 51,632 47,367 4,265 9.0
Depósitos de la clientela 36,552 36,247 305 0.8
Bancos centrales y entidades de crédito 6,511 2,023 4,488 221.8
Valores representativos de deuda emitidos 1,025 1,944 (919) (47.3)
Resto de pasivos financieros 1,268 885 383 43.3
Otras cuentas de pasivo 1,526 1,210 317 26.2
Total pasivo 46,882 42,309 4,573 10.8
Total patrimonio neto 4,750 5,058 (308) (6.1)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 30,076 29,955 121 0.4
Recursos de la clientela 39,513 41,042 (1,529) (3.7)
Depósitos de la clientela *** 36,552 36,247 305 0.8
Fondos de inversión 2,961 4,795 (1,834) (38.3)
Ratios (%), medios operativos y clientes
RoTE ordinario 10.12 4.48 5.64 p.
Ratio de eficiencia 28.6 41.8 (13.1 p.)
Ratio de morosidad 3.63 4.34 (0.71 p.)
Cobertura de morosidad 74.8 74.6 0.3 p.
Número de empleados 10,502 10,291 211 2.1
Número de oficinas 407 458 (51) (11.1)
Número de clientes vinculados (miles) 2,329 2,205 124 5.6
Número de clientes digitales (miles) 3,235 2,917 318 10.9
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Polonia
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 233 242 244 302 407 486 530
Comisiones netas 127 126 133 132 138 130 135
Resultado por operaciones financieras * 20 21 22 14 13 44 25
Otros resultados de explotación (30) 20 (1) 12 (48) (81) (1)
Margen bruto 349 410 398 460 511 579 690
Gastos de administración y amortizaciones (158) (163) (162) (179) (166) (173) (171)
Margen neto 191 247 236 281 345 406 519
Dotaciones por insolvencias (68) (45) (47) (39) (64) (138) (88)
Otros resultados y provisiones (72) (126) (56) (150) (46) (60) (363)
Resultado antes de impuestos 51 76 133 91 236 208 68
Impuesto sobre beneficios (30) (32) (35) (44) (69) (66) (36)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 20 44 97 48 167 142 33
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 20 44 97 48 167 142 33
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (5) (15) (32) (17) (55) (47) (11)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 15 29 65 31 112 95 22
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 28,199 28,891 28,925 29,817 29,973 30,245 29,287
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 3,714 1,889 1,746 2,968 3,771 3,779 8,179
Valores representativos de deuda 14,125 15,171 14,595 15,082 14,230 13,011 11,460
Resto de activos financieros 994 778 824 503 699 841 955
Otras cuentas de activo 1,320 1,287 1,277 1,419 1,593 1,714 1,751
Total activo 48,351 48,016 47,367 49,788 50,267 49,591 51,632
Depósitos de la clientela 36,266 36,015 36,247 37,919 37,921 36,558 36,552
Bancos centrales y entidades de crédito 2,602 2,286 2,023 3,332 4,220 4,644 6,511
Valores representativos de deuda emitidos 2,315 2,464 1,944 1,618 924 782 1,025
Resto de pasivos financieros 927 844 885 692 1,049 1,160 1,268
Otras cuentas de pasivo 1,180 1,240 1,210 1,529 1,259 1,609 1,526
Total pasivo 43,290 42,849 42,309 45,091 45,374 44,753 46,882
Total patrimonio neto 5,061 5,167 5,058 4,697 4,893 4,838 4,750
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 29,235 29,884 29,955 30,657 30,836 30,972 30,076
Recursos de la clientela 40,654 40,764 41,042 42,325 41,464 39,684 39,513
Depósitos de la clientela *** 36,266 36,015 36,247 37,919 37,919 36,556 36,552
Fondos de inversión 4,387 4,749 4,795 4,406 3,544 3,128 2,961
Otras informaciones
Ratio de morosidad 4.82 4.58 4.34 3.61 3.50 3.45 3.63
Cobertura de morosidad 70.3 72.4 74.6 73.9 78.5 76.0 74.8
Coste del riesgo 1.02 0.88 0.82 0.67 0.65 0.95 1.07
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Polonia_EUR-KTES
Polonia
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 1,424 700 725 103.6
Comisiones netas 403 376 28 7.3
Resultado por operaciones financieras * 82 61 21 33.5
Otros resultados de explotación (130) (10) (119) -
Margen bruto 1,780 1,126 654 58.0
Gastos de administración y amortizaciones (510) (470) (39) 8.4
Margen neto 1,270 656 614 93.6
Dotaciones por insolvencias (290) (156) (133) 85.2
Otros resultados y provisiones (469) (247) (222) 89.7
Resultado antes de impuestos 512 252 260 102.8
Impuesto sobre beneficios (170) (95) (75) 79.3
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 342 158 184 117.0
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 342 158 184 117.0
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (113) (51) (62) 120.8
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 229 107 123 115.1
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 29,287 27,468 1,819 6.6
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 8,179 1,658 6,521 393.2
Valores representativos de deuda 11,460 13,860 (2,400) (17.3)
Resto de activos financieros 955 782 173 22.1
Otras cuentas de activo 1,751 1,213 538 44.4
Total activo 51,632 44,981 6,651 14.8
Depósitos de la clientela 36,552 34,421 2,131 6.2
Bancos centrales y entidades de crédito 6,511 1,921 4,590 238.9
Valores representativos de deuda emitidos 1,025 1,846 (821) (44.5)
Resto de pasivos financieros 1,268 840 428 50.9
Otras cuentas de pasivo 1,526 1,149 378 32.9
Total pasivo 46,882 40,178 6,705 16.7
Total patrimonio neto 4,750 4,804 (53) (1.1)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 30,076 28,446 1,629 5.7
Recursos de la clientela 39,513 38,974 538 1.4
Depósitos de la clientela *** 36,552 34,421 2,131 6.2
Fondos de inversión 2,961 4,554 (1,593) (35.0)
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Polonia
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 226 235 238 297 403 484 537
Comisiones netas 123 123 130 131 136 129 137
Resultado por operaciones financieras * 20 20 22 14 13 44 25
Otros resultados de explotación (29) 20 (1) 12 (47) (81) (2)
Margen bruto 340 398 389 454 505 577 698
Gastos de administración y amortizaciones (154) (158) (158) (177) (164) (172) (173)
Margen neto 186 239 230 277 341 404 525
Dotaciones por insolvencias (66) (44) (46) (39) (63) (137) (89)
Otros resultados y provisiones (70) (122) (55) (148) (45) (60) (364)
Resultado antes de impuestos 50 73 129 90 233 207 72
Impuesto sobre beneficios (30) (31) (34) (43) (68) (66) (37)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 20 43 95 47 165 142 35
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 20 43 95 47 165 142 35
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (5) (15) (31) (17) (54) (47) (12)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 15 28 64 31 111 95 24
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 26,982 26,956 27,468 28,302 28,737 29,361 29,287
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 3,553 1,762 1,658 2,817 3,615 3,669 8,179
Valores representativos de deuda 13,516 14,155 13,860 14,316 13,643 12,631 11,460
Resto de activos financieros 951 726 782 477 670 817 955
Otras cuentas de activo 1,263 1,201 1,213 1,347 1,528 1,664 1,751
Total activo 46,265 44,799 44,981 47,258 48,194 48,141 51,632
Depósitos de la clientela 34,702 33,602 34,421 35,993 36,357 35,490 36,552
Bancos centrales y entidades de crédito 2,489 2,133 1,921 3,163 4,046 4,508 6,511
Valores representativos de deuda emitidos 2,215 2,299 1,846 1,536 886 759 1,025
Resto de pasivos financieros 887 788 840 657 1,006 1,126 1,268
Otras cuentas de pasivo 1,129 1,157 1,149 1,451 1,208 1,562 1,526
Total pasivo 41,423 39,978 40,178 42,800 43,503 43,445 46,882
Total patrimonio neto 4,842 4,821 4,804 4,458 4,691 4,696 4,750
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 27,974 27,882 28,446 29,099 29,564 30,067 30,076
Recursos de la clientela 38,900 38,033 38,974 40,175 39,754 38,525 39,513
Depósitos de la clientela *** 34,702 33,602 34,421 35,993 36,356 35,488 36,552
Fondos de inversión 4,198 4,431 4,554 4,182 3,398 3,037 2,961
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Polonia_PLN
Polonia
Millones de zlotys polacos
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 6,652 3,267 3,385 103.6
Comisiones netas 1,883 1,754 128 7.3
Resultado por operaciones financieras * 383 287 96 33.5
Otros resultados de explotación (606) (49) (557) -
Margen bruto 8,312 5,260 3,052 58.0
Gastos de administración y amortizaciones (2,380) (2,197) (184) 8.4
Margen neto 5,932 3,063 2,869 93.6
Dotaciones por insolvencias (1,352) (730) (622) 85.2
Otros resultados y provisiones (2,188) (1,154) (1,035) 89.7
Resultado antes de impuestos 2,392 1,179 1,212 102.8
Impuesto sobre beneficios (794) (443) (351) 79.3
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 1,597 736 861 117.0
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 1,597 736 861 117.0
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (527) (239) (288) 120.8
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 1,070 497 573 115.1
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 141,846 133,035 8,812 6.6
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 39,614 8,032 31,582 393.2
Valores representativos de deuda 55,504 67,126 (11,622) (17.3)
Resto de activos financieros 4,624 3,788 836 22.1
Otras cuentas de activo 8,481 5,874 2,606 44.4
Total activo 250,069 217,855 32,214 14.8
Depósitos de la clientela 177,028 166,709 10,320 6.2
Bancos centrales y entidades de crédito 31,534 9,305 22,229 238.9
Valores representativos de deuda emitidos 4,966 8,943 (3,977) (44.5)
Resto de pasivos financieros 6,141 4,071 2,071 50.9
Otras cuentas de pasivo 7,393 5,563 1,830 32.9
Total pasivo 227,062 194,590 32,472 16.7
Total patrimonio neto 23,007 23,265 (258) (1.1)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 145,665 137,773 7,892 5.7
Recursos de la clientela 191,369 188,763 2,606 1.4
Depósitos de la clientela *** 177,028 166,709 10,320 6.2
Fondos de inversión 14,341 22,054 (7,714) (35.0)
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Polonia
Millones de zlotys polacos
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 1,057 1,098 1,112 1,389 1,881 2,261 2,510
Comisiones netas 576 573 606 610 637 605 641
Resultado por operaciones financieras * 91 95 100 64 60 204 119
Otros resultados de explotación (137) 91 (3) 56 (220) (377) (9)
Margen bruto 1,587 1,857 1,815 2,121 2,359 2,693 3,260
Gastos de administración y amortizaciones (718) (739) (739) (827) (766) (805) (810)
Margen neto 869 1,118 1,076 1,293 1,593 1,889 2,451
Dotaciones por insolvencias (309) (205) (216) (182) (294) (641) (417)
Otros resultados y provisiones (329) (570) (255) (690) (211) (279) (1,698)
Resultado antes de impuestos 231 343 605 421 1,088 968 335
Impuesto sobre beneficios (138) (144) (161) (201) (317) (306) (171)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 93 199 444 220 771 662 164
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 93 199 444 220 771 662 164
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (23) (70) (146) (78) (253) (219) (55)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 70 130 298 143 518 442 110
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 130,681 130,554 133,035 137,074 139,180 142,202 141,846
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 17,210 8,535 8,032 13,642 17,511 17,769 39,614
Valores representativos de deuda 65,461 68,555 67,126 69,335 66,077 61,176 55,504
Resto de activos financieros 4,606 3,515 3,788 2,312 3,247 3,955 4,624
Otras cuentas de activo 6,115 5,815 5,874 6,521 7,399 8,060 8,481
Total activo 224,074 216,975 217,855 228,884 233,414 233,161 250,069
Depósitos de la clientela 168,069 162,743 166,709 174,322 176,088 171,885 177,028
Bancos centrales y entidades de crédito 12,057 10,331 9,305 15,320 19,597 21,835 31,534
Valores representativos de deuda emitidos 10,729 11,132 8,943 7,440 4,291 3,677 4,966
Resto de pasivos financieros 4,296 3,815 4,071 3,182 4,871 5,453 6,141
Otras cuentas de pasivo 5,470 5,604 5,563 7,028 5,848 7,566 7,393
Total pasivo 200,620 193,626 194,590 207,292 210,695 210,416 227,062
Total patrimonio neto 23,453 23,349 23,265 21,593 22,719 22,745 23,007
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 135,486 135,039 137,773 140,936 143,188 145,622 145,665
Recursos de la clientela 188,402 184,205 188,763 194,578 192,537 186,584 191,369
Depósitos de la clientela *** 168,069 162,743 166,709 174,322 176,079 171,877 177,028
Fondos de inversión 20,333 21,461 22,054 20,256 16,458 14,708 14,341
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Otros_Europa_EUR
Otros Europa
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 229 221 8 3.5
Comisiones netas 205 118 87 73.3
Resultado por operaciones financieras * 41 17 24 140.0
Otros resultados de explotación (4) (14) 11 (75.7)
Margen bruto 471 342 129 37.8
Gastos de administración y amortizaciones (462) (332) (130) 39.2
Margen neto 10 10 (1) (8.3)
Dotaciones por insolvencias 1 (2) 3 -
Otros resultados y provisiones (3) (1) (1) 125.9
Resultado antes de impuestos 8 7 1 16.3
Impuesto sobre beneficios (3) 7 (10) -
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 6 14 (9) (59.4)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 6 14 (9) (59.4)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (1) 0 (1) -
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 5 15 (9) (64.2)
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 13,850 12,271 1,579 12.9
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 4,413 4,132 282 6.8
Valores representativos de deuda 7,464 5,653 1,811 32.0
Resto de activos financieros 2,738 139 2,598 -
Otras cuentas de activo 2,211 2,883 (672) (23.3)
Total activo 30,676 25,078 5,598 22.3
Depósitos de la clientela 5,614 3,516 2,098 59.7
Bancos centrales y entidades de crédito 19,746 18,157 1,589 8.8
Valores representativos de deuda emitidos 0 0 (0) (80.9)
Resto de pasivos financieros 2,757 1,231 1,526 124.0
Otras cuentas de pasivo 435 408 27 6.7
Total pasivo 28,552 23,311 5,240 22.5
Total patrimonio neto 2,124 1,767 357 20.2
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 13,868 12,284 1,585 12.9
Recursos de la clientela 13,036 13,196 (160) (1.2)
Depósitos de la clientela *** 5,343 3,341 2,002 59.9
Fondos de inversión 7,693 9,855 (2,162) (21.9)
Medios operativos
Número de empleados 1,978 1,445 533 36.9
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Otros Europa
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 71 76 75 61 72 80 77
Comisiones netas 41 38 39 44 56 69 79
Resultado por operaciones financieras * 18 2 (3) 2 21 21 (1)
Otros resultados de explotación (12) (5) 2 (8) 0 (12) 8
Margen bruto 119 111 113 99 149 158 164
Gastos de administración y amortizaciones (101) (106) (125) (118) (125) (158) (179)
Margen neto 18 5 (13) (19) 24 1 (15)
Dotaciones por insolvencias (3) (1) 1 21 (1) (1) 3
Otros resultados y provisiones (2) 1 0 (24) (1) 1 (2)
Resultado antes de impuestos 13 5 (11) (22) 22 1 (15)
Impuesto sobre beneficios (6) (1) 14 (8) (5) (1) 3
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 7 4 3 (30) 17 (0) (11)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 7 4 3 (30) 17 (0) (11)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) 3 (3) 0 (1) 0 1 (1)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 10 1 3 (31) 17 1 (13)
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 11,830 12,902 12,271 11,889 14,190 13,547 13,850
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 6,422 6,034 4,132 3,224 3,407 4,640 4,413
Valores representativos de deuda 6,449 6,182 5,653 5,620 6,829 7,310 7,464
Resto de activos financieros (16) 316 139 219 1,157 2,125 2,738
Otras cuentas de activo 3,067 2,792 2,883 2,821 2,388 2,157 2,211
Total activo 27,752 28,225 25,078 23,773 27,971 29,779 30,676
Depósitos de la clientela 3,046 3,184 3,516 4,204 4,488 4,914 5,614
Bancos centrales y entidades de crédito 21,617 21,697 18,157 16,148 19,468 20,244 19,746
Valores representativos de deuda emitidos - 0 0 - - 0 0
Resto de pasivos financieros 884 1,218 1,231 1,226 1,441 2,322 2,757
Otras cuentas de pasivo 476 407 408 417 440 330 435
Total pasivo 26,023 26,506 23,311 21,995 25,838 27,809 28,552
Total patrimonio neto 1,729 1,719 1,767 1,778 2,133 1,970 2,124
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 11,845 12,916 12,284 11,903 14,197 13,565 13,868
Recursos de la clientela 12,395 12,180 13,196 14,055 13,292 12,803 13,036
Depósitos de la clientela *** 2,870 3,010 3,341 4,026 4,310 4,740 5,343
Fondos de inversión 9,526 9,170 9,855 10,029 8,982 8,063 7,693
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Otros_Europa_EUR-KTES
Otros Europa
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 229 233 (4) (1.7)
Comisiones netas 205 129 76 58.9
Resultado por operaciones financieras * 41 22 19 84.0
Otros resultados de explotación (4) (15) 12 (77.3)
Margen bruto 471 369 103 27.9
Gastos de administración y amortizaciones (462) (349) (113) 32.2
Margen neto 10 19 (10) (50.8)
Dotaciones por insolvencias 1 (2) 3 -
Otros resultados y provisiones (3) (1) (1) 123.9
Resultado antes de impuestos 8 16 (8) (48.2)
Impuesto sobre beneficios (3) 5 (7) -
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 6 21 (15) (72.2)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 6 21 (15) (72.2)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (1) 0 (1) -
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 5 21 (16) (75.4)
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 13,850 14,376 (526) (3.7)
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 4,413 4,854 (440) (9.1)
Valores representativos de deuda 7,464 5,689 1,775 31.2
Resto de activos financieros 2,738 294 2,444 831.0
Otras cuentas de activo 2,211 3,065 (854) (27.9)
Total activo 30,676 28,278 2,398 8.5
Depósitos de la clientela 5,614 4,068 1,547 38.0
Bancos centrales y entidades de crédito 19,746 20,375 (629) (3.1)
Valores representativos de deuda emitidos 0 0 (0) (83.7)
Resto de pasivos financieros 2,757 1,395 1,362 97.6
Otras cuentas de pasivo 435 411 24 5.9
Total pasivo 28,552 26,248 2,304 8.8
Total patrimonio neto 2,124 2,030 95 4.7
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 13,868 14,390 (522) (3.6)
Recursos de la clientela 13,036 13,747 (711) (5.2)
Depósitos de la clientela *** 5,343 3,893 1,451 37.3
Fondos de inversión 7,693 9,855 (2,162) (21.9)
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Otros Europa
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 74 80 78 64 74 80 75
Comisiones netas 46 42 42 47 58 69 78
Resultado por operaciones financieras * 21 3 (3) 2 22 21 (2)
Otros resultados de explotación (12) (6) 2 (8) 0 (12) 9
Margen bruto 129 119 120 104 154 158 159
Gastos de administración y amortizaciones (107) (112) (130) (123) (128) (158) (176)
Margen neto 23 7 (10) (18) 26 0 (17)
Dotaciones por insolvencias (3) (1) 2 21 (1) (1) 3
Otros resultados y provisiones (2) 1 0 (25) (1) 1 (2)
Resultado antes de impuestos 18 7 (8) (22) 24 1 (16)
Impuesto sobre beneficios (7) (2) 14 (8) (5) (1) 4
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 11 5 5 (31) 18 (0) (12)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 11 5 5 (31) 18 (0) (12)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) 3 (3) 0 (1) 0 1 (1)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 14 3 5 (31) 19 1 (14)
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 14,034 15,454 14,376 13,622 15,939 14,387 13,850
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 7,673 7,254 4,854 3,662 3,781 4,890 4,413
Valores representativos de deuda 6,590 6,296 5,689 5,621 6,930 7,361 7,464
Resto de activos financieros 107 512 294 354 1,304 2,249 2,738
Otras cuentas de activo 3,311 2,999 3,065 2,978 2,521 2,224 2,211
Total activo 31,715 32,516 28,278 26,236 30,475 31,111 30,676
Depósitos de la clientela 3,549 3,748 4,068 4,778 5,017 5,197 5,614
Bancos centrales y entidades de crédito 24,680 24,926 20,375 17,655 21,077 21,057 19,746
Valores representativos de deuda emitidos - 0 0 - - 0 0
Resto de pasivos financieros 1,009 1,416 1,395 1,373 1,598 2,446 2,757
Otras cuentas de pasivo 479 411 411 421 443 332 435
Total pasivo 29,717 30,502 26,248 24,226 28,135 29,033 28,552
Total patrimonio neto 1,998 2,014 2,030 2,010 2,340 2,078 2,124
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 14,051 15,471 14,390 13,638 15,947 14,406 13,868
Recursos de la clientela 12,899 12,744 13,747 14,628 13,822 13,086 13,036
Depósitos de la clientela *** 3,373 3,574 3,893 4,599 4,840 5,023 5,343
Fondos de inversión 9,526 9,170 9,855 10,029 8,982 8,063 7,693
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
NorteAmérica_EUR
Norteamérica
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 7,102 5,986 1,117 18.7
Comisiones netas 1,450 1,247 203 16.3
Resultado por operaciones financieras * 124 200 (76) (37.9)
Otros resultados de explotación 344 734 (389) (53.1)
Margen bruto 9,021 8,166 854 10.5
Gastos de administración y amortizaciones (4,239) (3,617) (621) 17.2
Margen neto 4,782 4,549 233 5.1
Dotaciones por insolvencias (1,666) (1,095) (571) 52.2
Otros resultados y provisiones (111) (50) (61) 123.6
Resultado antes de impuestos 3,005 3,405 (399) (11.7)
Impuesto sobre beneficios (703) (779) 75 (9.7)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 2,302 2,626 (324) (12.3)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 2,302 2,626 (324) (12.3)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (31) (408) 377 (92.4)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 2,271 2,218 53 2.4
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 183,998 128,339 55,659 43.4
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 40,202 37,244 2,957 7.9
Valores representativos de deuda 44,815 37,367 7,448 19.9
Resto de activos financieros 16,958 10,919 6,039 55.3
Otras cuentas de activo 25,120 21,040 4,080 19.4
Total activo 311,094 234,911 76,183 32.4
Depósitos de la clientela 168,473 122,906 45,567 37.1
Bancos centrales y entidades de crédito 36,613 25,406 11,207 44.1
Valores representativos de deuda emitidos 46,286 40,025 6,261 15.6
Resto de pasivos financieros 24,563 13,249 11,315 85.4
Otras cuentas de pasivo 7,416 6,059 1,357 22.4
Total pasivo 283,352 207,645 75,706 36.5
Total patrimonio neto 27,742 27,265 477 1.7
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 164,773 127,113 37,659 29.6
Recursos de la clientela 163,570 133,978 29,592 22.1
Depósitos de la clientela *** 133,613 108,528 25,084 23.1
Fondos de inversión 29,958 25,450 4,507 17.7
Ratios (%), medios operativos y clientes
RoTE ordinario 11.54 13.00 (1.46 p.)
Ratio de eficiencia 47.0 44.3 2.7 p.
Ratio de morosidad 2.79 2.56 0.23 p.
Cobertura de morosidad 102.7 139.3 (36.6 p.)
Número de empleados 44,500 43,135 1,365 3.2
Número de oficinas 1,852 1,888 (36) (1.9)
Número de clientes vinculados (miles) 4,558 4,190 369 8.8
Número de clientes digitales (miles) 7,014 6,519 495 7.6
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Norteamérica
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 1,971 1,977 2,037 2,086 2,131 2,352 2,619
Comisiones netas 451 410 386 397 443 494 513
Resultado por operaciones financieras * 98 32 70 24 81 39 4
Otros resultados de explotación 215 267 252 180 139 101 104
Margen bruto 2,735 2,686 2,745 2,687 2,795 2,986 3,240
Gastos de administración y amortizaciones (1,149) (1,194) (1,275) (1,349) (1,260) (1,432) (1,546)
Margen neto 1,587 1,492 1,471 1,337 1,535 1,554 1,694
Dotaciones por insolvencias (393) (195) (506) (115) (439) (524) (703)
Otros resultados y provisiones (20) 8 (38) (96) (46) (19) (46)
Resultado antes de impuestos 1,174 1,305 926 1,127 1,050 1,011 945
Impuesto sobre beneficios (287) (314) (177) (237) (236) (229) (239)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 887 990 749 889 815 782 706
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 887 990 749 889 815 782 706
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (137) (159) (112) (148) (8) (10) (13)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 750 831 637 741 806 772 693
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 122,702 126,360 128,339 137,428 145,838 163,729 183,998
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 31,414 37,075 37,244 34,857 36,811 35,174 40,202
Valores representativos de deuda 38,692 35,512 37,367 38,500 39,217 45,137 44,815
Resto de activos financieros 12,075 10,863 10,919 12,555 11,328 13,945 16,958
Otras cuentas de activo 21,733 20,952 21,040 21,394 22,032 23,878 25,120
Total activo 226,617 230,762 234,911 244,734 255,227 281,862 311,094
Depósitos de la clientela 120,090 115,106 122,906 121,989 139,565 154,450 168,473
Bancos centrales y entidades de crédito 22,965 30,684 25,406 35,152 28,255 31,023 36,613
Valores representativos de deuda emitidos 38,189 38,288 40,025 38,061 38,291 40,708 46,286
Resto de pasivos financieros 13,762 14,205 13,249 14,652 15,077 20,813 24,563
Otras cuentas de pasivo 5,881 6,014 6,059 6,194 6,431 6,764 7,416
Total pasivo 200,886 204,297 207,645 216,048 227,619 253,758 283,352
Total patrimonio neto 25,731 26,465 27,265 28,686 27,607 28,104 27,742
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 122,862 125,635 127,113 134,090 141,391 151,578 164,773
Recursos de la clientela 127,263 130,087 133,978 137,206 145,866 151,098 163,570
Depósitos de la clientela *** 104,581 105,171 108,528 111,004 119,404 123,599 133,613
Fondos de inversión 22,683 24,916 25,450 26,202 26,462 27,498 29,958
Otras informaciones
Ratio de morosidad 2.39 2.28 2.56 2.42 2.83 2.71 2.79
Cobertura de morosidad 153.4 152.3 139.3 134.9 110.5 111.4 102.7
Coste del riesgo 2.34 1.67 1.46 0.93 0.93 1.09 1.12
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
NorteAmérica_EUR-KTES
Norteamérica
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 7,102 6,728 375 5.6
Comisiones netas 1,450 1,397 53 3.8
Resultado por operaciones financieras * 124 225 (100) (44.7)
Otros resultados de explotación 344 828 (484) (58.4)
Margen bruto 9,021 9,178 (157) (1.7)
Gastos de administración y amortizaciones (4,239) (4,054) (184) 4.5
Margen neto 4,782 5,123 (341) (6.7)
Dotaciones por insolvencias (1,666) (1,228) (437) 35.6
Otros resultados y provisiones (111) (55) (57) 104.0
Resultado antes de impuestos 3,005 3,841 (835) (21.7)
Impuesto sobre beneficios (703) (877) 173 (19.8)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 2,302 2,964 (662) (22.3)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 2,302 2,964 (662) (22.3)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (31) (459) 428 (93.2)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 2,271 2,505 (234) (9.3)
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 183,998 152,609 31,389 20.6
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 40,202 44,253 (4,051) (9.2)
Valores representativos de deuda 44,815 44,780 35 0.1
Resto de activos financieros 16,958 13,104 3,854 29.4
Otras cuentas de activo 25,120 24,910 210 0.8
Total activo 311,094 279,656 31,438 11.2
Depósitos de la clientela 168,473 146,282 22,191 15.2
Bancos centrales y entidades de crédito 36,613 30,418 6,195 20.4
Valores representativos de deuda emitidos 46,286 47,482 (1,196) (2.5)
Resto de pasivos financieros 24,563 15,914 8,649 54.3
Otras cuentas de pasivo 7,416 7,213 203 2.8
Total pasivo 283,352 247,309 36,042 14.6
Total patrimonio neto 27,742 32,347 (4,605) (14.2)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 164,773 151,143 13,630 9.0
Recursos de la clientela 163,570 159,587 3,983 2.5
Depósitos de la clientela *** 133,613 129,168 4,444 3.4
Fondos de inversión 29,958 30,418 (461) (1.5)
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Norteamérica
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 2,240 2,236 2,252 2,263 2,262 2,352 2,489
Comisiones netas 512 461 424 430 471 493 486
Resultado por operaciones financieras * 111 36 78 25 86 38 0
Otros resultados de explotación 244 304 280 191 147 100 97
Margen bruto 3,108 3,037 3,033 2,909 2,965 2,983 3,072
Gastos de administración y amortizaciones (1,301) (1,346) (1,407) (1,464) (1,335) (1,433) (1,470)
Margen neto 1,806 1,691 1,626 1,445 1,630 1,550 1,602
Dotaciones por insolvencias (447) (218) (563) (120) (466) (524) (675)
Otros resultados y provisiones (23) 9 (41) (106) (49) (18) (44)
Resultado antes de impuestos 1,336 1,482 1,023 1,219 1,116 1,007 883
Impuesto sobre beneficios (326) (356) (194) (256) (250) (228) (225)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 1,010 1,125 828 964 866 779 658
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 1,010 1,125 828 964 866 779 658
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (155) (181) (123) (160) (9) (10) (12)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 855 945 705 804 856 769 646
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 147,513 152,417 152,609 159,384 164,916 174,582 183,998
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 37,769 44,658 44,253 40,436 41,576 37,517 40,202
Valores representativos de deuda 46,819 42,729 44,780 44,933 44,266 48,202 44,815
Resto de activos financieros 14,637 13,057 13,104 14,677 12,786 14,886 16,958
Otras cuentas de activo 26,037 25,238 24,910 24,729 24,890 25,436 25,120
Total activo 272,775 278,100 279,656 284,159 288,434 300,624 311,094
Depósitos de la clientela 144,509 138,782 146,282 141,674 157,790 164,705 168,473
Bancos centrales y entidades de crédito 27,796 36,954 30,418 40,866 31,888 33,125 36,613
Valores representativos de deuda emitidos 45,846 46,223 47,482 44,080 43,317 43,398 46,286
Resto de pasivos financieros 16,685 17,057 15,914 17,139 17,005 22,224 24,563
Otras cuentas de pasivo 7,086 7,244 7,213 7,190 7,267 7,213 7,416
Total pasivo 241,922 246,260 247,309 250,950 257,267 270,665 283,352
Total patrimonio neto 30,853 31,839 32,347 33,210 31,168 29,959 27,742
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 147,716 151,546 151,143 155,541 159,875 161,649 164,773
Recursos de la clientela 153,210 156,819 159,587 159,384 164,877 161,185 163,570
Depósitos de la clientela *** 125,818 126,819 129,168 128,870 134,994 131,819 133,613
Fondos de inversión 27,392 30,000 30,418 30,514 29,883 29,367 29,958
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
EEUU_EUR
Estados Unidos
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 4,546 3,942 604 15.3
Comisiones netas 588 606 (18) (3.0)
Resultado por operaciones financieras * 108 124 (16) (12.6)
Otros resultados de explotación 425 834 (409) (49.1)
Margen bruto 5,667 5,506 161 2.9
Gastos de administración y amortizaciones (2,635) (2,346) (288) 12.3
Margen neto 3,032 3,160 (128) (4.0)
Dotaciones por insolvencias (1,107) (450) (657) 145.9
Otros resultados y provisiones (17) (6) (11) 199.7
Resultado antes de impuestos 1,908 2,704 (796) (29.4)
Impuesto sobre beneficios (419) (611) 192 (31.5)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 1,489 2,093 (604) (28.9)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 1,489 2,093 (604) (28.9)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) - (361) 361 (100.0)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 1,489 1,732 (243) (14.0)
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 140,391 95,953 44,438 46.3
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 18,451 27,322 (8,872) (32.5)
Valores representativos de deuda 22,984 16,025 6,959 43.4
Resto de activos financieros 6,392 4,039 2,353 58.2
Otras cuentas de activo 20,100 17,458 2,642 15.1
Total activo 208,318 160,798 47,520 29.6
Depósitos de la clientela 125,416 87,316 38,100 43.6
Bancos centrales y entidades de crédito 11,604 11,731 (127) (1.1)
Valores representativos de deuda emitidos 36,768 33,838 2,930 8.7
Resto de pasivos financieros 10,293 4,058 6,235 153.6
Otras cuentas de pasivo 4,834 3,938 896 22.8
Total pasivo 188,915 140,881 48,034 34.1
Total patrimonio neto 19,403 19,917 (513) (2.6)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 121,218 95,318 25,901 27.2
Recursos de la clientela 111,301 90,837 20,464 22.5
Depósitos de la clientela *** 96,752 77,141 19,610 25.4
Fondos de inversión 14,549 13,696 853 6.2
Ratios (%), medios operativos y clientes
RoTE ordinario 10.31 13.88 (3.57 p.)
Ratio de eficiencia 46.5 42.6 3.9 p.
Ratio de morosidad 2.92 2.36 0.56 p.
Cobertura de morosidad 102.8 161.5 (58.7 p.)
Número de empleados 14,705 15,484 (779) (5.0)
Número de oficinas 484 514 (30) (5.8)
Número de clientes vinculados (miles) 345 365 (20) (5.5)
Número de clientes digitales (miles) 1,034 1,032 2 0.2
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Estados Unidos
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 1,310 1,300 1,332 1,356 1,378 1,499 1,669
Comisiones netas 241 191 174 176 197 198 194
Resultado por operaciones financieras * 70 20 34 28 67 31 10
Otros resultados de explotación 254 298 282 211 169 126 129
Margen bruto 1,875 1,809 1,822 1,771 1,811 1,854 2,001
Gastos de administración y amortizaciones (748) (783) (815) (850) (798) (883) (953)
Margen neto 1,127 1,025 1,007 920 1,013 970 1,048
Dotaciones por insolvencias (165) 9 (294) 31 (256) (338) (513)
Otros resultados y provisiones (15) 15 (6) (110) (19) 7 (5)
Resultado antes de impuestos 947 1,049 708 841 738 640 530
Impuesto sobre beneficios (227) (251) (133) (189) (155) (133) (131)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 720 799 575 652 583 507 399
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 720 799 575 652 583 507 399
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (122) (143) (96) (133) - - -
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 598 655 479 519 583 507 399
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 91,777 93,724 95,953 103,548 109,292 124,681 140,391
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 21,214 25,444 27,322 24,033 23,477 21,368 18,451
Valores representativos de deuda 15,154 15,922 16,025 16,341 16,831 22,276 22,984
Resto de activos financieros 3,584 3,576 4,039 4,258 4,789 5,859 6,392
Otras cuentas de activo 17,861 17,257 17,458 17,638 17,986 19,455 20,100
Total activo 149,590 155,923 160,798 165,819 172,375 193,639 208,318
Depósitos de la clientela 83,633 79,384 87,316 83,159 99,689 113,256 125,416
Bancos centrales y entidades de crédito 8,602 17,401 11,731 21,926 12,435 14,682 11,604
Valores representativos de deuda emitidos 31,541 32,123 33,838 31,482 31,322 32,489 36,768
Resto de pasivos financieros 3,681 3,898 4,058 4,038 4,979 8,620 10,293
Otras cuentas de pasivo 3,475 3,880 3,938 4,140 4,368 4,450 4,834
Total pasivo 130,931 136,685 140,881 144,745 152,792 173,497 188,915
Total patrimonio neto 18,658 19,237 19,917 21,074 19,582 20,142 19,403
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 91,408 93,519 95,318 99,731 104,127 111,590 121,218
Recursos de la clientela 85,512 87,206 90,837 91,865 98,564 101,521 111,301
Depósitos de la clientela *** 74,107 74,058 77,141 77,775 84,963 88,015 96,752
Fondos de inversión 11,405 13,148 13,696 14,090 13,601 13,506 14,549
Otras informaciones
Ratio de morosidad 2.11 2.00 2.36 2.33 2.75 2.64 2.92
Cobertura de morosidad 183.2 185.7 161.5 150.3 122.2 121.0 102.8
Coste del riesgo 2.12 1.34 1.06 0.43 0.49 0.78 0.87
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
EEUU_EUR-KTES
Estados Unidos
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 4,546 4,441 105 2.4
Comisiones netas 588 683 (95) (13.9)
Resultado por operaciones financieras * 108 139 (31) (22.4)
Otros resultados de explotación 425 939 (515) (54.8)
Margen bruto 5,667 6,202 (536) (8.6)
Gastos de administración y amortizaciones (2,635) (2,643) 8 (0.3)
Margen neto 3,032 3,559 (528) (14.8)
Dotaciones por insolvencias (1,107) (507) (600) 118.3
Otros resultados y provisiones (17) (6) (11) 166.0
Resultado antes de impuestos 1,908 3,046 (1,138) (37.4)
Impuesto sobre beneficios (419) (688) 269 (39.2)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 1,489 2,358 (869) (36.8)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 1,489 2,358 (869) (36.8)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) - (407) 407 (100.0)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 1,489 1,951 (462) (23.7)
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 140,391 113,400 26,991 23.8
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 18,451 32,290 (13,840) (42.9)
Valores representativos de deuda 22,984 18,939 4,045 21.4
Resto de activos financieros 6,392 4,774 1,618 33.9
Otras cuentas de activo 20,100 20,632 (532) (2.6)
Total activo 208,318 190,035 18,283 9.6
Depósitos de la clientela 125,416 103,192 22,223 21.5
Bancos centrales y entidades de crédito 11,604 13,864 (2,260) (16.3)
Valores representativos de deuda emitidos 36,768 39,991 (3,223) (8.1)
Resto de pasivos financieros 10,293 4,796 5,497 114.6
Otras cuentas de pasivo 4,834 4,654 180 3.9
Total pasivo 188,915 166,497 22,418 13.5
Total patrimonio neto 19,403 23,538 (4,135) (17.6)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 121,218 112,649 8,569 7.6
Recursos de la clientela 111,301 107,354 3,947 3.7
Depósitos de la clientela *** 96,752 91,168 5,584 6.1
Fondos de inversión 14,549 16,186 (1,637) (10.1)
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Estados Unidos
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 1,487 1,476 1,478 1,458 1,456 1,504 1,586
Comisiones netas 273 217 192 188 208 198 182
Resultado por operaciones financieras * 79 23 37 30 71 30 7
Otros resultados de explotación 288 338 313 223 179 125 120
Margen bruto 2,127 2,054 2,021 1,899 1,914 1,857 1,895
Gastos de administración y amortizaciones (848) (890) (905) (916) (843) (887) (905)
Margen neto 1,279 1,165 1,116 983 1,071 970 991
Dotaciones por insolvencias (188) 10 (330) 41 (270) (341) (496)
Otros resultados y provisiones (17) 17 (6) (123) (20) 8 (5)
Resultado antes de impuestos 1,074 1,192 780 901 780 638 490
Impuesto sobre beneficios (257) (285) (146) (203) (164) (132) (122)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 817 907 634 699 616 505 368
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 817 907 634 699 616 505 368
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (139) (162) (105) (143) - - -
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 678 744 529 555 616 505 368
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 109,830 113,301 113,400 119,526 123,767 132,769 140,391
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 25,387 30,758 32,290 27,742 26,586 22,754 18,451
Valores representativos de deuda 18,135 19,248 18,939 18,862 19,060 23,721 22,984
Resto de activos financieros 4,289 4,323 4,774 4,915 5,424 6,239 6,392
Otras cuentas de activo 21,374 20,862 20,632 20,360 20,368 20,718 20,100
Total activo 179,015 188,493 190,035 191,406 195,205 206,201 208,318
Depósitos de la clientela 100,084 95,966 103,192 95,991 112,893 120,603 125,416
Bancos centrales y entidades de crédito 10,294 21,035 13,864 25,309 14,082 15,634 11,604
Valores representativos de deuda emitidos 37,745 38,833 39,991 36,340 35,470 34,597 36,768
Resto de pasivos financieros 4,405 4,713 4,796 4,661 5,638 9,179 10,293
Otras cuentas de pasivo 4,158 4,691 4,654 4,779 4,946 4,739 4,834
Total pasivo 156,687 165,237 166,497 167,080 173,029 184,752 188,915
Total patrimonio neto 22,329 23,256 23,538 24,326 22,176 21,449 19,403
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 109,389 113,054 112,649 115,120 117,919 118,829 121,218
Recursos de la clientela 102,332 105,422 107,354 106,041 111,618 108,107 111,301
Depósitos de la clientela *** 88,684 89,528 91,168 89,777 96,216 93,724 96,752
Fondos de inversión 13,648 15,895 16,186 16,264 15,403 14,382 14,549
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
EEUU_USD
Estados Unidos
Millones de dólares
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 4,826 4,715 112 2.4
Comisiones netas 624 725 (101) (13.9)
Resultado por operaciones financieras * 115 148 (33) (22.4)
Otros resultados de explotación 451 997 (546) (54.8)
Margen bruto 6,016 6,585 (569) (8.6)
Gastos de administración y amortizaciones (2,797) (2,806) 9 (0.3)
Margen neto 3,219 3,779 (560) (14.8)
Dotaciones por insolvencias (1,175) (538) (637) 118.3
Otros resultados y provisiones (18) (7) (11) 166.0
Resultado antes de impuestos 2,026 3,234 (1,208) (37.4)
Impuesto sobre beneficios (444) (730) 286 (39.2)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 1,581 2,504 (922) (36.8)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 1,581 2,504 (922) (36.8)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) - (432) 432 (100.0)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 1,581 2,072 (490) (23.7)
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 137,745 111,263 26,482 23.8
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 18,103 31,682 (13,579) (42.9)
Valores representativos de deuda 22,551 18,582 3,969 21.4
Resto de activos financieros 6,271 4,684 1,588 33.9
Otras cuentas de activo 19,721 20,243 (522) (2.6)
Total activo 204,391 186,453 17,938 9.6
Depósitos de la clientela 123,052 101,247 21,805 21.5
Bancos centrales y entidades de crédito 11,385 13,603 (2,217) (16.3)
Valores representativos de deuda emitidos 36,075 39,237 (3,162) (8.1)
Resto de pasivos financieros 10,099 4,706 5,393 114.6
Otras cuentas de pasivo 4,743 4,566 177 3.9
Total pasivo 185,354 163,359 21,995 13.5
Total patrimonio neto 19,037 23,094 (4,057) (17.6)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 118,933 110,526 8,408 7.6
Recursos de la clientela 109,203 105,330 3,873 3.7
Depósitos de la clientela *** 94,928 89,449 5,479 6.1
Fondos de inversión 14,275 15,881 (1,606) (10.1)
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Estados Unidos
Millones de dólares
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 1,578 1,567 1,569 1,548 1,546 1,597 1,684
Comisiones netas 290 231 204 200 221 210 193
Resultado por operaciones financieras * 84 24 39 31 75 32 7
Otros resultados de explotación 306 359 333 237 190 133 128
Margen bruto 2,258 2,181 2,146 2,016 2,032 1,972 2,012
Gastos de administración y amortizaciones (901) (945) (960) (973) (895) (942) (960)
Margen neto 1,358 1,236 1,185 1,044 1,137 1,030 1,052
Dotaciones por insolvencias (199) 11 (350) 43 (287) (362) (527)
Otros resultados y provisiones (18) 18 (7) (130) (22) 9 (5)
Resultado antes de impuestos 1,141 1,265 828 957 828 677 520
Impuesto sobre beneficios (273) (302) (155) (215) (174) (141) (130)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 867 963 673 742 654 536 390
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 867 963 673 742 654 536 390
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (147) (173) (112) (152) - - -
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 720 790 561 590 654 536 390
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 107,759 111,166 111,263 117,273 121,434 130,267 137,745
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 24,909 30,179 31,682 27,219 26,085 22,325 18,103
Valores representativos de deuda 17,793 18,885 18,582 18,507 18,701 23,274 22,551
Resto de activos financieros 4,208 4,242 4,684 4,823 5,321 6,121 6,271
Otras cuentas de activo 20,971 20,469 20,243 19,976 19,984 20,327 19,721
Total activo 175,641 184,940 186,453 187,798 191,525 202,314 204,391
Depósitos de la clientela 98,198 94,157 101,247 94,181 110,765 118,330 123,052
Bancos centrales y entidades de crédito 10,100 20,639 13,603 24,832 13,817 15,339 11,385
Valores representativos de deuda emitidos 37,033 38,101 39,237 35,655 34,801 33,944 36,075
Resto de pasivos financieros 4,322 4,624 4,706 4,573 5,532 9,006 10,099
Otras cuentas de pasivo 4,080 4,602 4,566 4,689 4,853 4,650 4,743
Total pasivo 153,733 162,123 163,359 163,931 169,768 181,270 185,354
Total patrimonio neto 21,908 22,817 23,094 23,867 21,758 21,044 19,037
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 107,327 110,922 110,526 112,950 115,696 116,589 118,933
Recursos de la clientela 100,403 103,435 105,330 104,042 109,514 106,069 109,203
Depósitos de la clientela *** 87,012 87,840 89,449 88,084 94,402 91,958 94,928
Fondos de inversión 13,391 15,595 15,881 15,958 15,113 14,111 14,275
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Mexico_EUR
México
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 2,556 2,043 513 25.1
Comisiones netas 831 617 214 34.7
Resultado por operaciones financieras * 16 76 (61) (79.5)
Otros resultados de explotación (91) (94) 3 (3.1)
Margen bruto 3,312 2,643 669 25.3
Gastos de administración y amortizaciones (1,467) (1,177) (290) 24.7
Margen neto 1,845 1,466 379 25.9
Dotaciones por insolvencias (555) (645) 89 (13.8)
Otros resultados y provisiones (91) (13) (78) 612.4
Resultado antes de impuestos 1,198 808 390 48.2
Impuesto sobre beneficios (293) (174) (119) 68.8
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 906 635 271 42.6
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 906 635 271 42.6
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (32) (47) 15 (32.4)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 874 588 286 48.6
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 43,550 32,368 11,183 34.5
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 21,429 9,682 11,747 121.3
Valores representativos de deuda 21,831 21,343 488 2.3
Resto de activos financieros 10,350 6,880 3,471 50.4
Otras cuentas de activo 4,769 3,300 1,469 44.5
Total activo 101,928 73,572 28,357 38.5
Depósitos de la clientela 42,829 35,581 7,248 20.4
Bancos centrales y entidades de crédito 24,883 13,639 11,244 82.4
Valores representativos de deuda emitidos 9,518 6,187 3,331 53.8
Resto de pasivos financieros 14,066 9,144 4,921 53.8
Otras cuentas de pasivo 2,521 2,077 444 21.4
Total pasivo 93,817 66,628 27,189 40.8
Total patrimonio neto 8,111 6,943 1,168 16.8
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 43,492 31,777 11,715 36.9
Recursos de la clientela 52,040 43,132 8,909 20.7
Depósitos de la clientela *** 36,632 31,377 5,255 16.7
Fondos de inversión 15,408 11,754 3,654 31.1
Ratios (%), medios operativos y clientes
RoTE ordinario 16.59 13.27 3.33 p.
Ratio de eficiencia 44.3 44.5 (0.2 p.)
Ratio de morosidad 2.34 3.14 (0.79 p.)
Cobertura de morosidad 102.7 90.1 12.6 p.
Número de empleados 28,783 27,027 1,756 6.5
Número de oficinas 1,368 1,374 (6) (0.4)
Número de clientes vinculados (miles) 4,214 3,825 389 10.2
Número de clientes digitales (miles) 5,813 5,308 505 9.5
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
México
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 661 678 705 730 753 853 950
Comisiones netas 204 210 203 211 245 283 303
Resultado por operaciones financieras * 28 12 37 (4) 13 9 (6)
Otros resultados de explotación (34) (28) (31) (26) (30) (30) (31)
Margen bruto 858 872 913 910 982 1,115 1,216
Gastos de administración y amortizaciones (373) (379) (425) (466) (432) (498) (537)
Margen neto 485 493 488 444 549 617 679
Dotaciones por insolvencias (228) (204) (213) (146) (183) (184) (188)
Otros resultados y provisiones (5) (6) (1) (6) (26) (26) (38)
Resultado antes de impuestos 253 282 274 292 340 407 452
Impuesto sobre beneficios (61) (66) (47) (49) (83) (99) (111)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 192 217 227 243 257 308 340
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 192 217 227 243 257 308 340
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (14) (16) (16) (14) (9) (11) (12)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 177 200 210 228 249 297 328
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 30,910 32,618 32,368 33,860 36,540 39,007 43,550
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 9,980 11,418 9,682 10,593 13,144 13,499 21,429
Valores representativos de deuda 23,538 19,590 21,343 22,159 22,386 22,860 21,831
Resto de activos financieros 8,490 7,285 6,880 8,297 6,538 7,915 10,350
Otras cuentas de activo 3,617 3,429 3,300 3,474 3,780 4,179 4,769
Total activo 76,535 74,340 73,572 78,383 82,387 87,459 101,928
Depósitos de la clientela 36,445 35,712 35,581 38,820 39,864 41,011 42,829
Bancos centrales y entidades de crédito 14,358 13,267 13,639 13,201 15,767 16,211 24,883
Valores representativos de deuda emitidos 6,648 6,165 6,187 6,579 6,969 8,219 9,518
Resto de pasivos financieros 10,054 10,260 9,144 10,559 10,067 12,026 14,066
Otras cuentas de pasivo 2,389 2,111 2,077 2,022 2,044 2,262 2,521
Total pasivo 69,894 67,516 66,628 71,180 74,711 79,729 93,817
Total patrimonio neto 6,641 6,824 6,943 7,203 7,676 7,730 8,111
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 31,437 32,097 31,777 34,339 37,257 39,943 43,492
Recursos de la clientela 41,740 42,870 43,132 45,330 47,291 49,393 52,040
Depósitos de la clientela *** 30,462 31,103 31,377 33,218 34,430 35,401 36,632
Fondos de inversión 11,278 11,767 11,754 12,112 12,860 13,992 15,408
Otras informaciones
Ratio de morosidad 3.21 3.10 3.14 2.73 3.09 2.95 2.34
Cobertura de morosidad 95.6 90.6 90.1 95.0 79.5 84.1 102.7
Coste del riesgo 3.00 2.74 2.69 2.44 2.22 2.05 1.86
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Mexico_EUR-KTES
México
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 2,556 2,287 270 11.8
Comisiones netas 831 691 140 20.3
Resultado por operaciones financieras * 16 86 (70) (81.7)
Otros resultados de explotación (91) (105) 14 (13.4)
Margen bruto 3,312 2,958 354 12.0
Gastos de administración y amortizaciones (1,467) (1,317) (150) 11.4
Margen neto 1,845 1,641 204 12.5
Dotaciones por insolvencias (555) (721) 166 (23.0)
Otros resultados y provisiones (91) (14) (77) 536.5
Resultado antes de impuestos 1,198 905 294 32.5
Impuesto sobre beneficios (293) (194) (99) 50.8
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 906 711 195 27.4
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 906 711 195 27.4
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (32) (52) 21 (39.6)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 874 658 216 32.8
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 43,550 39,190 4,360 11.1
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 21,429 11,723 9,706 82.8
Valores representativos de deuda 21,831 25,841 (4,011) (15.5)
Resto de activos financieros 10,350 8,330 2,020 24.3
Otras cuentas de activo 4,769 3,996 773 19.4
Total activo 101,928 89,080 12,849 14.4
Depósitos de la clientela 42,829 43,081 (252) (0.6)
Bancos centrales y entidades de crédito 24,883 16,514 8,369 50.7
Valores representativos de deuda emitidos 9,518 7,492 2,027 27.1
Resto de pasivos financieros 14,066 11,072 2,994 27.0
Otras cuentas de pasivo 2,521 2,515 7 0.3
Total pasivo 93,817 80,673 13,144 16.3
Total patrimonio neto 8,111 8,407 (296) (3.5)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 43,492 38,475 5,017 13.0
Recursos de la clientela 52,040 52,223 (183) (0.4)
Depósitos de la clientela *** 36,632 37,991 (1,359) (3.6)
Fondos de inversión 15,408 14,232 1,176 8.3
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
México
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 753 760 773 805 805 848 903
Comisiones netas 232 236 222 232 262 282 287
Resultado por operaciones financieras * 32 13 41 (5) 14 8 (6)
Otros resultados de explotación (39) (32) (34) (28) (32) (30) (29)
Margen bruto 978 978 1,002 1,004 1,050 1,108 1,154
Gastos de administración y amortizaciones (425) (425) (467) (515) (462) (495) (510)
Margen neto 553 553 535 489 588 613 644
Dotaciones por insolvencias (260) (229) (233) (160) (196) (182) (177)
Otros resultados y provisiones (6) (7) (1) (7) (28) (26) (37)
Resultado antes de impuestos 288 317 300 322 364 405 430
Impuesto sobre beneficios (69) (74) (51) (54) (88) (99) (106)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 218 243 249 268 275 306 324
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 218 243 249 268 275 306 324
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (16) (18) (18) (16) (9) (11) (12)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 202 225 231 252 266 296 312
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 37,668 39,098 39,190 39,838 41,142 41,772 43,550
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 12,162 13,686 11,723 12,463 14,799 14,456 21,429
Valores representativos de deuda 28,684 23,481 25,841 26,071 25,206 24,481 21,831
Resto de activos financieros 10,347 8,733 8,330 9,761 7,362 8,476 10,350
Otras cuentas de activo 4,407 4,110 3,996 4,087 4,256 4,475 4,769
Total activo 93,268 89,108 89,080 92,221 92,765 93,659 101,928
Depósitos de la clientela 44,412 42,806 43,081 45,673 44,885 43,918 42,829
Bancos centrales y entidades de crédito 17,497 15,903 16,514 15,532 17,753 17,361 24,883
Valores representativos de deuda emitidos 8,102 7,390 7,492 7,740 7,847 8,801 9,518
Resto de pasivos financieros 12,252 12,298 11,072 12,423 11,335 12,879 14,066
Otras cuentas de pasivo 2,911 2,530 2,515 2,379 2,301 2,423 2,521
Total pasivo 85,175 80,928 80,673 83,746 84,121 85,381 93,817
Total patrimonio neto 8,093 8,180 8,407 8,474 8,643 8,278 8,111
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 38,310 38,473 38,475 40,401 41,949 42,775 43,492
Recursos de la clientela 50,865 51,386 52,223 53,333 53,247 52,895 52,040
Depósitos de la clientela *** 37,122 37,281 37,991 39,082 38,767 37,911 36,632
Fondos de inversión 13,744 14,105 14,232 14,250 14,480 14,984 15,408
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Mexico_MXN
México
Millones de pesos mexicanos
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 54,978 49,176 5,801 11.8
Comisiones netas 17,873 14,853 3,020 20.3
Resultado por operaciones financieras * 338 1,840 (1,502) (81.7)
Otros resultados de explotación (1,958) (2,262) 303 (13.4)
Margen bruto 71,230 63,607 7,622 12.0
Gastos de administración y amortizaciones (31,552) (28,326) (3,226) 11.4
Margen neto 39,678 35,281 4,396 12.5
Dotaciones por insolvencias (11,946) (15,514) 3,569 (23.0)
Otros resultados y provisiones (1,958) (308) (1,650) 536.5
Resultado antes de impuestos 25,774 19,459 6,315 32.5
Impuesto sobre beneficios (6,300) (4,177) (2,123) 50.8
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 19,474 15,282 4,192 27.4
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 19,474 15,282 4,192 27.4
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (679) (1,126) 446 (39.6)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 18,794 14,156 4,638 32.8
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 856,998 771,204 85,794 11.1
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 421,681 230,689 190,992 82.8
Valores representativos de deuda 429,594 508,516 (78,921) (15.5)
Resto de activos financieros 203,673 163,915 39,758 24.3
Otras cuentas de activo 93,842 78,625 15,217 19.4
Total activo 2,005,788 1,752,949 252,839 14.4
Depósitos de la clientela 842,809 847,764 (4,955) (0.6)
Bancos centrales y entidades de crédito 489,654 324,969 164,685 50.7
Valores representativos de deuda emitidos 187,306 147,422 39,884 27.1
Resto de pasivos financieros 276,788 217,875 58,912 27.0
Otras cuentas de pasivo 49,619 49,487 132 0.3
Total pasivo 1,846,176 1,587,518 258,659 16.3
Total patrimonio neto 159,612 165,431 (5,820) (3.5)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 855,857 757,137 98,720 13.0
Recursos de la clientela 1,024,075 1,027,674 (3,599) (0.4)
Depósitos de la clientela *** 720,864 747,613 (26,749) (3.6)
Fondos de inversión 303,212 280,061 23,151 8.3
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
México
Millones de pesos mexicanos
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 16,201 16,346 16,630 17,312 17,319 18,241 19,417
Comisiones netas 4,995 5,077 4,781 4,998 5,641 6,061 6,170
Resultado por operaciones financieras * 686 280 873 (105) 295 182 (139)
Otros resultados de explotación (842) (680) (740) (613) (679) (648) (632)
Margen bruto 21,039 21,024 21,544 21,592 22,576 23,836 24,817
Gastos de administración y amortizaciones (9,139) (9,140) (10,048) (11,067) (9,939) (10,646) (10,967)
Margen neto 11,900 11,884 11,497 10,525 12,638 13,190 13,850
Dotaciones por insolvencias (5,582) (4,921) (5,012) (3,445) (4,212) (3,919) (3,815)
Otros resultados y provisiones (127) (151) (30) (154) (606) (559) (793)
Resultado antes de impuestos 6,192 6,813 6,455 6,926 7,820 8,712 9,242
Impuesto sobre beneficios (1,493) (1,583) (1,101) (1,165) (1,899) (2,121) (2,281)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 4,699 5,229 5,354 5,761 5,921 6,591 6,962
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 4,699 5,229 5,354 5,761 5,921 6,591 6,962
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (352) (392) (382) (342) (197) (230) (253)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 4,347 4,837 4,972 5,419 5,724 6,362 6,709
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 741,241 769,381 771,204 783,951 809,611 822,002 856,998
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 239,329 269,322 230,689 245,247 291,228 284,464 421,681
Valores representativos de deuda 564,454 462,072 508,516 513,036 496,008 481,744 429,594
Resto de activos financieros 203,604 171,844 163,915 192,089 144,872 166,796 203,673
Otras cuentas de activo 86,732 80,882 78,625 80,433 83,743 88,062 93,842
Total activo 1,835,359 1,753,501 1,752,949 1,814,755 1,825,462 1,843,068 2,005,788
Depósitos de la clientela 873,967 842,357 847,764 898,767 883,267 864,236 842,809
Bancos centrales y entidades de crédito 344,321 312,944 324,969 305,637 349,349 341,630 489,654
Valores representativos de deuda emitidos 159,425 145,422 147,422 152,313 154,420 173,197 187,306
Resto de pasivos financieros 241,110 242,011 217,875 244,475 223,049 253,430 276,788
Otras cuentas de pasivo 57,288 49,796 49,487 46,805 45,289 47,673 49,619
Total pasivo 1,676,111 1,592,530 1,587,518 1,647,997 1,655,375 1,680,165 1,846,176
Total patrimonio neto 159,249 160,971 165,431 166,758 170,087 162,903 159,612
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 753,883 757,094 757,137 795,028 825,498 841,738 855,857
Recursos de la clientela 1,000,953 1,011,198 1,027,674 1,049,502 1,047,823 1,040,886 1,024,075
Depósitos de la clientela *** 730,502 733,634 747,613 769,081 762,872 746,021 720,864
Fondos de inversión 270,451 277,564 280,061 280,421 284,951 294,866 303,212
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Otros_Norteamérica_EUR
Otros Norteamérica
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 0 0 (0) (97.2)
Comisiones netas 31 24 7 29.8
Resultado por operaciones financieras * 1 (0) 1 -
Otros resultados de explotación 11 (6) 17 -
Margen bruto 42 18 24 137.4
Gastos de administración y amortizaciones (137) (94) (43) 45.1
Margen neto (95) (77) (18) 23.7
Dotaciones por insolvencias (3) 0 (3) -
Otros resultados y provisiones (3) (31) 28 (90.5)
Resultado antes de impuestos (101) (108) 7 (6.3)
Impuesto sobre beneficios 8 6 3 49.6
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas (93) (102) 9 (9.3)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio (93) (102) 9 (9.3)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) 1 0 0 84.7
Beneficio ordinario atribuido a la dominante (92) (102) 10 (9.5)
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 57 18 38 208.0
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 323 240 83 34.5
Valores representativos de deuda 0 - 0 -
Resto de activos financieros 216 1 216 -
Otras cuentas de activo 252 282 (31) (10.9)
Total activo 848 541 306 56.5
Depósitos de la clientela 229 9 219 -
Bancos centrales y entidades de crédito 126 36 90 247.8
Valores representativos de deuda emitidos - - - -
Resto de pasivos financieros 205 46 158 344.0
Otras cuentas de pasivo 60 44 16 36.8
Total pasivo 620 136 484 356.5
Total patrimonio neto 228 406 (178) (43.8)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 62 18 44 235.5
Recursos de la clientela 229 9 219 -
Depósitos de la clientela *** 229 9 219 -
Fondos de inversión - - - -
Medios operativos
Número de empleados 1,012 624 388 62.2
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Otros Norteamérica
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 0 0 0 0 0 (0) (0)
Comisiones netas 7 8 9 10 1 13 17
Resultado por operaciones financieras * 0 (0) (0) (0) 1 (0) (0)
Otros resultados de explotación (5) (2) 1 (4) (0) 5 6
Margen bruto 2 5 10 5 2 17 23
Gastos de administración y amortizaciones (28) (32) (35) (33) (30) (51) (56)
Margen neto (26) (26) (25) (27) (28) (34) (33)
Dotaciones por insolvencias (0) (0) 0 (0) 0 (1) (2)
Otros resultados y provisiones (0) (0) (31) 21 (0) (0) (2)
Resultado antes de impuestos (26) (27) (55) (7) (28) (36) (37)
Impuesto sobre beneficios 1 2 3 1 2 3 3
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas (25) (25) (52) (5) (26) (33) (34)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio (25) (25) (52) (5) (26) (33) (34)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) 0 0 0 (1) 0 1 (0)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante (25) (25) (52) (6) (26) (32) (34)
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 16 18 18 20 7 41 57
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 220 214 240 231 191 308 323
Valores representativos de deuda - - - - - 0 0
Resto de activos financieros 1 1 1 0 0 171 216
Otras cuentas de activo 255 266 282 282 267 243 252
Total activo 492 499 541 533 465 764 848
Depósitos de la clientela 12 10 9 11 12 184 229
Bancos centrales y entidades de crédito 4 16 36 25 53 130 126
Valores representativos de deuda emitidos - - - - - - -
Resto de pasivos financieros 27 46 46 54 32 167 205
Otras cuentas de pasivo 17 23 44 32 19 51 60
Total pasivo 61 95 136 123 116 532 620
Total patrimonio neto 432 404 406 410 348 232 228
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 17 19 18 20 7 45 62
Recursos de la clientela 12 10 9 11 12 184 229
Depósitos de la clientela *** 12 10 9 11 12 184 229
Fondos de inversión - - - - - - -
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Otros_Norteamérica_EUR-KTES
Otros Norteamérica
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 0 0 (0) (97.2)
Comisiones netas 31 24 7 29.8
Resultado por operaciones financieras * 1 (0) 1 -
Otros resultados de explotación 11 (6) 17 -
Margen bruto 42 18 24 137.4
Gastos de administración y amortizaciones (137) (94) (43) 45.1
Margen neto (95) (77) (18) 23.7
Dotaciones por insolvencias (3) 0 (3) -
Otros resultados y provisiones (3) (34) 31 (91.2)
Resultado antes de impuestos (101) (110) 9 (8.4)
Impuesto sobre beneficios 8 6 3 49.6
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas (93) (105) 12 (11.5)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio (93) (105) 12 (11.5)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) 1 0 0 84.7
Beneficio ordinario atribuido a la dominante (92) (105) 12 (11.7)
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 57 18 38 208.0
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 323 240 83 34.5
Valores representativos de deuda 0 - 0 -
Resto de activos financieros 216 1 216 -
Otras cuentas de activo 252 282 (31) (10.9)
Total activo 848 541 306 56.5
Depósitos de la clientela 229 9 219 -
Bancos centrales y entidades de crédito 126 40 86 216.1
Valores representativos de deuda emitidos - - - -
Resto de pasivos financieros 205 46 158 344.0
Otras cuentas de pasivo 60 44 16 36.8
Total pasivo 620 139 480 344.6
Total patrimonio neto 228 402 (174) (43.3)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 62 18 44 235.5
Recursos de la clientela 229 9 219 -
Depósitos de la clientela *** 229 9 219 -
Fondos de inversión - - - -
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Otros Norteamérica
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 0 0 0 0 0 (0) (0)
Comisiones netas 7 8 9 10 1 13 17
Resultado por operaciones financieras * 0 (0) (0) (0) 1 (0) (0)
Otros resultados de explotación (5) (2) 1 (4) (0) 5 6
Margen bruto 2 5 10 5 2 17 23
Gastos de administración y amortizaciones (28) (32) (35) (33) (30) (51) (56)
Margen neto (26) (26) (25) (27) (28) (34) (33)
Dotaciones por insolvencias (0) (0) 0 (0) 0 (1) (2)
Otros resultados y provisiones (0) (0) (33) 24 (0) (1) (2)
Resultado antes de impuestos (26) (27) (58) (4) (28) (36) (37)
Impuesto sobre beneficios 1 2 3 1 2 3 3
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas (25) (25) (55) (3) (26) (33) (34)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio (25) (25) (55) (3) (26) (33) (34)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) 0 0 0 (1) 0 1 (0)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante (25) (25) (55) (4) (26) (32) (34)
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 16 18 18 20 7 41 57
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 220 214 240 231 191 308 323
Valores representativos de deuda - - - - - 0 0
Resto de activos financieros 1 1 1 0 0 171 216
Otras cuentas de activo 255 266 282 282 267 243 252
Total activo 492 499 541 533 465 764 848
Depósitos de la clientela 12 10 9 11 12 184 229
Bancos centrales y entidades de crédito 4 16 40 25 53 130 126
Valores representativos de deuda emitidos - - - - - - -
Resto de pasivos financieros 27 46 46 54 32 167 205
Otras cuentas de pasivo 17 23 44 32 19 51 60
Total pasivo 61 95 139 123 116 532 620
Total patrimonio neto 432 404 402 410 348 232 228
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 17 19 18 20 7 45 62
Recursos de la clientela 12 10 9 11 12 184 229
Depósitos de la clientela *** 12 10 9 11 12 184 229
Fondos de inversión - - - - - - -
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Sudamérica_EUR
Sudamérica
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 9,838 8,242 1,595 19.4
Comisiones netas 3,350 2,726 624 22.9
Resultado por operaciones financieras * 992 589 403 68.4
Otros resultados de explotación (567) (267) (300) 112.2
Margen bruto 13,613 11,290 2,323 20.6
Gastos de administración y amortizaciones (4,935) (3,916) (1,020) 26.0
Margen neto 8,677 7,374 1,303 17.7
Dotaciones por insolvencias (3,633) (2,384) (1,249) 52.4
Otros resultados y provisiones (389) (312) (77) 24.5
Resultado antes de impuestos 4,656 4,678 (23) (0.5)
Impuesto sobre beneficios (1,306) (1,804) 497 (27.6)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 3,350 2,875 475 16.5
Resultado de operaciones interrumpidas (0) - (0) -
Resultado consolidado del ejercicio 3,349 2,875 475 16.5
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (466) (413) (53) 12.8
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 2,884 2,462 422 17.1
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 150,809 121,133 29,676 24.5
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 56,336 47,010 9,326 19.8
Valores representativos de deuda 59,346 51,730 7,616 14.7
Resto de activos financieros 27,029 16,326 10,703 65.6
Otras cuentas de activo 19,670 15,777 3,893 24.7
Total activo 313,190 251,976 61,214 24.3
Depósitos de la clientela 144,173 121,470 22,703 18.7
Bancos centrales y entidades de crédito 47,483 45,877 1,606 3.5
Valores representativos de deuda emitidos 34,740 22,810 11,930 52.3
Resto de pasivos financieros 49,998 33,881 16,118 47.6
Otras cuentas de pasivo 11,947 8,066 3,881 48.1
Total pasivo 288,342 232,104 56,237 24.2
Total patrimonio neto 24,849 19,872 4,977 25.0
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 158,670 126,335 32,335 25.6
Recursos de la clientela 190,756 162,588 28,169 17.3
Depósitos de la clientela *** 129,873 111,092 18,782 16.9
Fondos de inversión 60,883 51,496 9,387 18.2
Ratios (%), medios operativos y clientes
RoTE ordinario 20.04 20.07 (0.03 p.)
Ratio de eficiencia 36.3 34.7 1.6 p.
Ratio de morosidad 5.54 4.38 1.16 p.
Cobertura de morosidad 84.7 98.8 (14.0 p.)
Número de empleados 76,028 69,961 6,067 8.7
Número de oficinas 3,754 3,793 (39) (1.0)
Número de clientes vinculados (miles) 11,268 10,072 1,196 11.9
Número de clientes digitales (miles) 25,357 23,549 1,808 7.7
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Sudamérica
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 2,570 2,756 2,916 3,065 3,037 3,390 3,411
Comisiones netas 842 928 956 995 1,013 1,162 1,174
Resultado por operaciones financieras * 205 177 206 127 225 380 387
Otros resultados de explotación (83) (92) (92) (140) (80) (195) (292)
Margen bruto 3,535 3,768 3,987 4,048 4,195 4,738 4,680
Gastos de administración y amortizaciones (1,219) (1,299) (1,398) (1,464) (1,484) (1,669) (1,782)
Margen neto 2,316 2,469 2,589 2,583 2,711 3,069 2,898
Dotaciones por insolvencias (683) (809) (892) (867) (999) (1,335) (1,300)
Otros resultados y provisiones (132) (55) (124) (162) (151) (130) (107)
Resultado antes de impuestos 1,500 1,605 1,573 1,554 1,561 1,604 1,491
Impuesto sobre beneficios (598) (594) (612) (556) (509) (389) (409)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 903 1,011 961 998 1,052 1,215 1,082
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - (0)
Resultado consolidado del ejercicio 903 1,011 961 998 1,052 1,215 1,082
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (132) (143) (138) (143) (153) (169) (144)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 770 868 823 855 900 1,046 938
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 115,576 124,784 121,133 123,920 142,061 140,767 150,809
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 44,049 50,441 47,010 43,134 49,929 51,061 56,336
Valores representativos de deuda 48,061 49,949 51,730 51,451 60,299 59,378 59,346
Resto de activos financieros 14,402 12,455 16,326 23,809 19,144 24,049 27,029
Otras cuentas de activo 15,013 16,244 15,777 15,491 18,198 18,746 19,670
Total activo 237,102 253,874 251,976 257,805 289,632 294,001 313,190
Depósitos de la clientela 111,592 124,500 121,470 120,500 136,530 134,690 144,173
Bancos centrales y entidades de crédito 45,624 44,741 45,877 44,314 45,488 47,517 47,483
Valores representativos de deuda emitidos 20,974 22,965 22,810 23,461 31,976 32,457 34,740
Resto de pasivos financieros 31,519 31,731 33,881 40,490 41,484 45,501 49,998
Otras cuentas de pasivo 7,520 9,148 8,066 8,610 10,484 10,819 11,947
Total pasivo 217,229 233,086 232,104 237,375 265,962 270,984 288,342
Total patrimonio neto 19,874 20,788 19,872 20,430 23,670 23,017 24,849
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 120,478 130,052 126,335 128,916 148,963 147,965 158,670
Recursos de la clientela 150,343 168,336 162,588 162,212 184,264 181,506 190,756
Depósitos de la clientela *** 103,135 115,589 111,092 110,875 124,154 124,100 129,873
Fondos de inversión 47,208 52,747 51,496 51,337 60,110 57,407 60,883
Otras informaciones
Ratio de morosidad 4.30 4.36 4.38 4.50 5.05 5.39 5.54
Cobertura de morosidad 98.4 98.1 98.8 98.3 92.2 86.9 84.7
Coste del riesgo 2.81 2.51 2.52 2.60 2.73 2.97 3.11
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Sudamérica_EUR-KTES
Sudamérica
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 9,838 9,074 764 8.4
Comisiones netas 3,350 3,021 329 10.9
Resultado por operaciones financieras * 992 624 368 59.0
Otros resultados de explotación (567) (243) (324) 133.6
Margen bruto 13,613 12,476 1,137 9.1
Gastos de administración y amortizaciones (4,935) (4,207) (729) 17.3
Margen neto 8,677 8,269 408 4.9
Dotaciones por insolvencias (3,633) (2,701) (932) 34.5
Otros resultados y provisiones (389) (329) (60) 18.1
Resultado antes de impuestos 4,656 5,239 (583) (11.1)
Impuesto sobre beneficios (1,306) (2,069) 763 (36.9)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 3,350 3,170 180 5.7
Resultado de operaciones interrumpidas (0) - (0) -
Resultado consolidado del ejercicio 3,349 3,170 180 5.7
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (466) (440) (26) 5.9
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 2,884 2,730 154 5.6
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 150,809 134,952 15,857 11.8
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 56,336 52,530 3,806 7.2
Valores representativos de deuda 59,346 58,827 520 0.9
Resto de activos financieros 27,029 17,540 9,489 54.1
Otras cuentas de activo 19,670 17,784 1,886 10.6
Total activo 313,190 281,633 31,558 11.2
Depósitos de la clientela 144,173 135,269 8,903 6.6
Bancos centrales y entidades de crédito 47,483 51,446 (3,963) (7.7)
Valores representativos de deuda emitidos 34,740 25,588 9,152 35.8
Resto de pasivos financieros 49,998 38,036 11,963 31.5
Otras cuentas de pasivo 11,947 9,037 2,910 32.2
Total pasivo 288,342 259,377 28,965 11.2
Total patrimonio neto 24,849 22,256 2,593 11.7
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 158,670 140,837 17,834 12.7
Recursos de la clientela 190,756 181,664 9,092 5.0
Depósitos de la clientela *** 129,873 122,905 6,969 5.7
Fondos de inversión 60,883 58,760 2,123 3.6
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Sudamérica
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 2,888 3,029 3,157 3,395 3,158 3,266 3,413
Comisiones netas 958 1,032 1,030 1,099 1,053 1,123 1,174
Resultado por operaciones financieras * 224 183 217 133 225 374 393
Otros resultados de explotación (75) (84) (84) (133) (61) (186) (320)
Margen bruto 3,996 4,160 4,320 4,494 4,375 4,577 4,660
Gastos de administración y amortizaciones (1,327) (1,397) (1,483) (1,589) (1,526) (1,612) (1,797)
Margen neto 2,669 2,762 2,838 2,905 2,849 2,965 2,863
Dotaciones por insolvencias (794) (917) (989) (990) (1,057) (1,301) (1,275)
Otros resultados y provisiones (144) (54) (131) (173) (154) (120) (115)
Resultado antes de impuestos 1,730 1,792 1,717 1,742 1,638 1,545 1,473
Impuesto sobre beneficios (711) (681) (677) (637) (540) (368) (399)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 1,020 1,111 1,039 1,105 1,098 1,177 1,074
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - (0)
Resultado consolidado del ejercicio 1,020 1,111 1,039 1,105 1,098 1,177 1,074
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (142) (150) (148) (156) (158) (165) (143)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 877 961 892 949 941 1,012 931
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 127,490 130,798 134,952 139,373 138,621 144,915 150,809
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 50,986 53,430 52,530 48,287 49,190 52,377 56,336
Valores representativos de deuda 56,242 53,828 58,827 59,124 59,051 60,907 59,346
Resto de activos financieros 15,101 12,678 17,540 26,141 18,370 25,000 27,029
Otras cuentas de activo 17,143 17,336 17,784 17,535 17,846 19,265 19,670
Total activo 266,962 268,071 281,633 290,460 283,079 302,464 313,190
Depósitos de la clientela 125,038 131,115 135,269 135,499 133,461 137,966 144,173
Bancos centrales y entidades de crédito 52,094 47,487 51,446 50,246 44,524 49,008 47,483
Valores representativos de deuda emitidos 22,951 23,953 25,588 26,407 31,295 33,643 34,740
Resto de pasivos financieros 35,961 33,684 38,036 45,660 40,494 47,091 49,998
Otras cuentas de pasivo 8,597 9,811 9,037 9,680 10,175 11,166 11,947
Total pasivo 244,641 246,051 259,377 267,492 259,948 278,874 288,342
Total patrimonio neto 22,321 22,020 22,256 22,968 23,131 23,590 24,849
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 133,051 136,397 140,837 145,052 145,404 152,339 158,670
Recursos de la clientela 169,359 177,828 181,664 182,899 180,213 186,008 190,756
Depósitos de la clientela *** 114,451 121,108 122,905 123,999 121,115 126,997 129,873
Fondos de inversión 54,908 56,720 58,760 58,900 59,098 59,011 60,883
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Brasil_EUR
Brasil
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 6,672 5,776 896 15.5
Comisiones netas 2,412 2,027 385 19.0
Resultado por operaciones financieras * 551 328 223 68.2
Otros resultados de explotación 36 (52) 88 -
Margen bruto 9,671 8,079 1,592 19.7
Gastos de administración y amortizaciones (3,009) (2,366) (644) 27.2
Margen neto 6,661 5,713 948 16.6
Dotaciones por insolvencias (3,165) (1,980) (1,186) 59.9
Otros resultados y provisiones (180) (214) 34 (15.8)
Resultado antes de impuestos 3,316 3,520 (204) (5.8)
Impuesto sobre beneficios (1,059) (1,561) 502 (32.2)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 2,257 1,959 298 15.2
Resultado de operaciones interrumpidas (0) - (0) -
Resultado consolidado del ejercicio 2,257 1,959 298 15.2
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (230) (201) (29) 14.5
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 2,027 1,758 269 15.3
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 91,788 70,737 21,051 29.8
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 42,464 29,913 12,550 42.0
Valores representativos de deuda 39,873 38,036 1,838 4.8
Resto de activos financieros 7,906 6,178 1,728 28.0
Otras cuentas de activo 14,150 11,084 3,067 27.7
Total activo 196,182 155,948 40,234 25.8
Depósitos de la clientela 94,045 73,772 20,273 27.5
Bancos centrales y entidades de crédito 26,145 27,772 (1,627) (5.9)
Valores representativos de deuda emitidos 24,211 14,160 10,051 71.0
Resto de pasivos financieros 29,301 22,303 6,997 31.4
Otras cuentas de pasivo 6,203 5,126 1,078 21.0
Total pasivo 179,904 143,133 36,771 25.7
Total patrimonio neto 16,277 12,815 3,463 27.0
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 98,009 74,431 23,577 31.7
Recursos de la clientela 126,439 103,765 22,673 21.9
Depósitos de la clientela *** 79,909 63,422 16,486 26.0
Fondos de inversión 46,530 40,343 6,187 15.3
Ratios (%), medios operativos y clientes
RoTE ordinario 20.65 21.59 (0.94 p.)
Ratio de eficiencia 31.1 29.3 1.8 p.
Ratio de morosidad 6.63 4.72 1.91 p.
Cobertura de morosidad 89.2 111.8 (22.6 p.)
Número de empleados 53,699 47,877 5,822 12.2
Número de oficinas 2,903 2,941 (38) (1.3)
Número de clientes vinculados (miles) 8,592 7,508 1,083 14.4
Número de clientes digitales (miles) 19,910 18,247 1,663 9.1
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Brasil
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 1,778 1,917 2,081 2,091 2,143 2,279 2,251
Comisiones netas 632 698 696 701 743 857 812
Resultado por operaciones financieras * 127 78 122 48 90 245 215
Otros resultados de explotación (18) (14) (19) (43) 43 (7) (0)
Margen bruto 2,519 2,680 2,880 2,797 3,019 3,374 3,278
Gastos de administración y amortizaciones (723) (779) (864) (870) (930) (1,022) (1,058)
Margen neto 1,797 1,900 2,017 1,927 2,089 2,352 2,220
Dotaciones por insolvencias (549) (674) (757) (735) (852) (1,163) (1,150)
Otros resultados y provisiones (96) (28) (89) (103) (114) (43) (23)
Resultado antes de impuestos 1,152 1,198 1,170 1,090 1,123 1,146 1,047
Impuesto sobre beneficios (529) (515) (517) (465) (423) (327) (308)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 623 683 653 624 700 819 738
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - (0)
Resultado consolidado del ejercicio 623 683 653 624 700 819 738
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (63) (65) (73) (62) (73) (81) (76)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 560 617 580 562 627 737 662
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 63,935 73,684 70,737 73,085 86,194 85,642 91,788
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 31,083 32,634 29,913 28,400 36,053 37,700 42,464
Valores representativos de deuda 36,145 37,664 38,036 37,078 44,173 41,215 39,873
Resto de activos financieros 6,059 5,958 6,178 10,129 8,064 8,344 7,906
Otras cuentas de activo 10,254 11,728 11,084 10,755 13,092 13,387 14,150
Total activo 147,476 161,670 155,948 159,446 187,575 186,289 196,182
Depósitos de la clientela 66,801 76,611 73,772 74,475 87,451 86,561 94,045
Bancos centrales y entidades de crédito 30,213 28,830 27,772 27,670 28,389 27,661 26,145
Valores representativos de deuda emitidos 11,514 13,558 14,160 13,737 22,013 22,359 24,211
Resto de pasivos financieros 21,740 22,434 22,303 25,503 28,481 28,255 29,301
Otras cuentas de pasivo 5,049 6,643 5,126 5,283 5,815 6,084 6,203
Total pasivo 135,317 148,075 143,133 146,667 172,149 170,920 179,904
Total patrimonio neto 12,159 13,594 12,815 12,779 15,426 15,369 16,277
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 67,170 77,341 74,431 76,569 91,440 91,266 98,009
Recursos de la clientela 94,340 109,299 103,765 105,095 122,533 121,810 126,439
Depósitos de la clientela *** 58,397 67,735 63,422 64,890 75,286 76,693 79,909
Fondos de inversión 35,944 41,563 40,343 40,205 47,248 45,118 46,530
Otras informaciones
Ratio de morosidad 4.42 4.55 4.72 4.88 5.68 6.34 6.63
Cobertura de morosidad 116.5 112.3 111.8 111.2 101.1 92.3 89.2
Coste del riesgo 3.79 3.51 3.60 3.73 3.94 4.26 4.46
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Brasil_EUR-KTES
Brasil
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 6,672 6,761 (89) (1.3)
Comisiones netas 2,412 2,372 39 1.7
Resultado por operaciones financieras * 551 383 167 43.7
Otros resultados de explotación 36 (61) 97 -
Margen bruto 9,671 9,456 214 2.3
Gastos de administración y amortizaciones (3,009) (2,769) (240) 8.7
Margen neto 6,661 6,687 (26) (0.4)
Dotaciones por insolvencias (3,165) (2,317) (848) 36.6
Otros resultados y provisiones (180) (250) 70 (28.1)
Resultado antes de impuestos 3,316 4,120 (804) (19.5)
Impuesto sobre beneficios (1,059) (1,828) 769 (42.1)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 2,257 2,293 (35) (1.5)
Resultado de operaciones interrumpidas (0) - (0) -
Resultado consolidado del ejercicio 2,257 2,293 (36) (1.6)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (230) (235) 5 (2.2)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 2,027 2,057 (30) (1.5)
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 91,788 84,312 7,476 8.9
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 42,464 35,654 6,809 19.1
Valores representativos de deuda 39,873 45,336 (5,462) (12.0)
Resto de activos financieros 7,906 7,364 542 7.4
Otras cuentas de activo 14,150 13,211 939 7.1
Total activo 196,182 185,877 10,304 5.5
Depósitos de la clientela 94,045 87,930 6,114 7.0
Bancos centrales y entidades de crédito 26,145 33,102 (6,957) (21.0)
Valores representativos de deuda emitidos 24,211 16,878 7,333 43.4
Resto de pasivos financieros 29,301 26,584 2,717 10.2
Otras cuentas de pasivo 6,203 6,109 94 1.5
Total pasivo 179,904 170,603 9,301 5.5
Total patrimonio neto 16,277 15,274 1,003 6.6
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 98,009 88,716 9,292 10.5
Recursos de la clientela 126,439 123,680 2,759 2.2
Depósitos de la clientela *** 79,909 75,594 4,314 5.7
Fondos de inversión 46,530 48,086 (1,556) (3.2)
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Brasil
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 2,156 2,245 2,359 2,454 2,303 2,190 2,180
Comisiones netas 766 818 788 823 798 827 786
Resultado por operaciones financieras * 154 91 139 57 97 244 210
Otros resultados de explotación (22) (17) (22) (50) 46 (10) (1)
Margen bruto 3,055 3,137 3,264 3,283 3,244 3,251 3,175
Gastos de administración y amortizaciones (876) (913) (980) (1,021) (999) (984) (1,027)
Margen neto 2,179 2,225 2,284 2,262 2,245 2,268 2,148
Dotaciones por insolvencias (665) (791) (861) (863) (915) (1,132) (1,118)
Otros resultados y provisiones (116) (32) (102) (120) (122) (37) (20)
Resultado antes de impuestos 1,397 1,402 1,321 1,279 1,208 1,099 1,010
Impuesto sobre beneficios (642) (603) (583) (546) (455) (308) (296)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 755 800 738 733 753 791 714
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - (0)
Resultado consolidado del ejercicio 755 800 738 733 753 791 714
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (76) (76) (83) (73) (78) (78) (74)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 679 723 655 660 674 712 640
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 80,178 82,809 84,312 87,373 86,091 88,667 91,788
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 38,980 36,676 35,654 33,952 36,010 39,032 42,464
Valores representativos de deuda 45,328 42,329 45,336 44,326 44,121 42,671 39,873
Resto de activos financieros 7,599 6,696 7,364 12,109 8,054 8,639 7,906
Otras cuentas de activo 12,860 13,181 13,211 12,858 13,076 13,860 14,150
Total activo 184,944 181,690 185,877 190,618 187,352 192,868 196,182
Depósitos de la clientela 83,773 86,098 87,930 89,035 87,347 89,617 94,045
Bancos centrales y entidades de crédito 37,889 32,400 33,102 33,079 28,355 28,638 26,145
Valores representativos de deuda emitidos 14,439 15,237 16,878 16,422 21,987 23,149 24,211
Resto de pasivos financieros 27,263 25,212 26,584 30,488 28,448 29,253 29,301
Otras cuentas de pasivo 6,332 7,465 6,109 6,316 5,808 6,299 6,203
Total pasivo 169,696 166,412 170,603 175,341 171,945 176,956 179,904
Total patrimonio neto 15,248 15,278 15,274 15,277 15,408 15,912 16,277
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 84,235 86,918 88,716 91,538 91,332 94,489 98,009
Recursos de la clientela 118,309 122,834 123,680 125,641 122,388 126,112 126,439
Depósitos de la clientela *** 73,233 76,123 75,594 77,576 75,196 79,401 79,909
Fondos de inversión 45,076 46,710 48,086 48,065 47,192 46,711 46,530
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Brasil_BRL
Brasil
Millones de reales brasileños
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 36,297 36,780 (483) (1.3)
Comisiones netas 13,118 12,905 214 1.7
Resultado por operaciones financieras * 2,997 2,086 911 43.7
Otros resultados de explotación 195 (330) 525 -
Margen bruto 52,608 51,441 1,167 2.3
Gastos de administración y amortizaciones (16,370) (15,062) (1,308) 8.7
Margen neto 36,237 36,379 (141) (0.4)
Dotaciones por insolvencias (17,219) (12,604) (4,615) 36.6
Otros resultados y provisiones (978) (1,360) 381 (28.1)
Resultado antes de impuestos 18,040 22,415 (4,374) (19.5)
Impuesto sobre beneficios (5,760) (9,942) 4,181 (42.1)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 12,280 12,473 (193) (1.5)
Resultado de operaciones interrumpidas (0) - (0) -
Resultado consolidado del ejercicio 12,280 12,473 (193) (1.6)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (1,253) (1,281) 28 (2.2)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 11,027 11,192 (165) (1.5)
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 485,185 445,670 39,516 8.9
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 224,460 188,466 35,994 19.1
Valores representativos de deuda 210,769 239,642 (28,873) (12.0)
Resto de activos financieros 41,793 38,927 2,866 7.4
Otras cuentas de activo 74,798 69,832 4,965 7.1
Total activo 1,037,005 982,537 54,468 5.5
Depósitos de la clientela 497,115 464,795 32,320 7.0
Bancos centrales y entidades de crédito 138,201 174,977 (36,776) (21.0)
Valores representativos de deuda emitidos 127,977 89,214 38,763 43.4
Resto de pasivos financieros 154,881 140,520 14,361 10.2
Otras cuentas de pasivo 32,791 32,293 498 1.5
Total pasivo 950,964 901,798 49,166 5.5
Total patrimonio neto 86,041 80,738 5,303 6.6
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 518,068 468,949 49,119 10.5
Recursos de la clientela 668,347 653,765 14,583 2.2
Depósitos de la clientela *** 422,392 399,586 22,806 5.7
Fondos de inversión 245,955 254,179 (8,223) (3.2)
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Brasil
Millones de reales brasileños
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 11,731 12,215 12,834 13,348 12,527 11,912 11,859
Comisiones netas 4,169 4,450 4,285 4,476 4,342 4,501 4,275
Resultado por operaciones financieras * 837 493 755 308 528 1,326 1,143
Otros resultados de explotación (119) (91) (119) (273) 253 (54) (4)
Margen bruto 16,618 17,067 17,755 17,859 17,650 17,685 17,273
Gastos de administración y amortizaciones (4,767) (4,966) (5,330) (5,554) (5,435) (5,350) (5,585)
Margen neto 11,852 12,102 12,425 12,306 12,215 12,335 11,688
Dotaciones por insolvencias (3,619) (4,302) (4,683) (4,693) (4,980) (6,157) (6,082)
Otros resultados y provisiones (633) (172) (555) (655) (666) (201) (111)
Resultado antes de impuestos 7,599 7,628 7,187 6,958 6,569 5,976 5,495
Impuesto sobre beneficios (3,490) (3,278) (3,174) (2,972) (2,474) (1,675) (1,611)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 4,109 4,350 4,013 3,986 4,094 4,301 3,884
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - (0)
Resultado consolidado del ejercicio 4,109 4,350 4,013 3,986 4,094 4,301 3,884
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (414) (415) (451) (397) (426) (426) (401)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 3,695 3,935 3,562 3,589 3,668 3,876 3,483
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 423,817 437,723 445,670 461,847 455,075 468,687 485,185
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 206,046 193,865 188,466 179,470 190,346 206,319 224,460
Valores representativos de deuda 239,599 223,746 239,642 234,307 233,219 225,555 210,769
Resto de activos financieros 40,166 35,395 38,927 64,008 42,574 45,666 41,793
Otras cuentas de activo 67,975 69,672 69,832 67,966 69,121 73,263 74,798
Total activo 977,604 960,402 982,537 1,007,597 990,334 1,019,489 1,037,005
Depósitos de la clientela 442,819 455,107 464,795 470,633 461,711 473,712 497,115
Bancos centrales y entidades de crédito 200,280 171,265 174,977 174,854 149,885 151,380 138,201
Valores representativos de deuda emitidos 76,323 80,540 89,214 86,808 116,221 122,363 127,977
Resto de pasivos financieros 144,110 133,272 140,520 161,160 150,373 154,630 154,881
Otras cuentas de pasivo 33,472 39,460 32,293 33,387 30,700 33,296 32,791
Total pasivo 897,003 879,644 901,798 926,843 908,890 935,380 950,964
Total patrimonio neto 80,601 80,758 80,738 80,755 81,444 84,109 86,041
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 445,261 459,444 468,949 483,867 482,775 499,465 518,068
Recursos de la clientela 625,373 649,291 653,765 664,131 646,936 666,620 668,347
Depósitos de la clientela *** 387,105 402,382 399,586 410,064 397,484 419,708 422,392
Fondos de inversión 238,268 246,909 254,179 254,067 249,452 246,912 245,955
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Chile_EUR
Chile
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 1,440 1,475 (35) (2.4)
Comisiones netas 341 294 47 15.9
Resultado por operaciones financieras * 179 110 69 62.9
Otros resultados de explotación (26) (45) 20 (43.3)
Margen bruto 1,934 1,833 101 5.5
Gastos de administración y amortizaciones (737) (710) (28) 3.9
Margen neto 1,197 1,124 73 6.5
Dotaciones por insolvencias (290) (266) (25) 9.3
Otros resultados y provisiones (17) (2) (15) 766.5
Resultado antes de impuestos 889 856 33 3.9
Impuesto sobre beneficios (103) (183) 80 (43.9)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 787 673 114 16.9
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 787 673 114 16.9
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (235) (211) (25) 11.6
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 551 462 89 19.3
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 42,193 37,851 4,342 11.5
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 7,976 9,573 (1,597) (16.7)
Valores representativos de deuda 11,397 9,682 1,715 17.7
Resto de activos financieros 18,781 9,901 8,881 89.7
Otras cuentas de activo 3,478 3,011 467 15.5
Total activo 83,825 70,017 13,808 19.7
Depósitos de la clientela 29,493 31,509 (2,016) (6.4)
Bancos centrales y entidades de crédito 15,327 12,904 2,423 18.8
Valores representativos de deuda emitidos 9,842 8,323 1,519 18.3
Resto de pasivos financieros 19,408 10,683 8,725 81.7
Otras cuentas de pasivo 4,706 2,230 2,476 111.1
Total pasivo 78,776 65,648 13,128 20.0
Total patrimonio neto 5,049 4,369 680 15.6
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 43,413 38,927 4,486 11.5
Recursos de la clientela 38,416 40,165 (1,749) (4.4)
Depósitos de la clientela *** 29,381 31,480 (2,099) (6.7)
Fondos de inversión 9,035 8,684 351 4.0
Ratios (%), medios operativos y clientes
RoTE ordinario 21.56 18.44 3.12 p.
Ratio de eficiencia 38.1 38.7 (0.6 p.)
Ratio de morosidad 4.63 4.36 0.27 p.
Cobertura de morosidad 60.3 64.1 (3.8 p.)
Número de empleados 9,798 10,570 (772) (7.3)
Número de oficinas 301 332 (31) (9.3)
Número de clientes vinculados (miles) 847 807 40 5.0
Número de clientes digitales (miles) 1,994 1,934 61 3.1
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Chile
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 497 511 467 508 483 554 402
Comisiones netas 95 96 104 100 112 110 120
Resultado por operaciones financieras * 32 48 29 21 65 49 64
Otros resultados de explotación (10) (18) (17) (7) (10) (7) (9)
Margen bruto 614 637 582 622 650 707 577
Gastos de administración y amortizaciones (236) (245) (229) (233) (234) (255) (248)
Margen neto 378 392 354 389 416 452 329
Dotaciones por insolvencias (100) (82) (84) (75) (95) (110) (85)
Otros resultados y provisiones (1) 5 (5) (14) 1 (19) (0)
Resultado antes de impuestos 277 315 265 300 322 323 244
Impuesto sobre beneficios (55) (69) (59) (47) (55) (31) (17)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 222 245 206 254 267 292 227
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 222 245 206 254 267 292 227
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (69) (77) (64) (80) (80) (88) (67)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 152 168 142 174 188 204 160
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 40,760 39,922 37,851 37,849 41,930 39,247 42,193
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 6,265 11,748 9,573 6,773 7,828 7,310 7,976
Valores representativos de deuda 8,867 8,315 9,682 10,955 10,032 10,829 11,397
Resto de activos financieros 8,158 6,293 9,901 13,469 10,973 15,450 18,781
Otras cuentas de activo 3,105 2,883 3,011 2,942 3,103 3,401 3,478
Total activo 67,154 69,162 70,017 71,987 73,866 76,237 83,825
Depósitos de la clientela 30,435 33,316 31,509 29,525 31,375 28,014 29,493
Bancos centrales y entidades de crédito 11,374 11,665 12,904 12,109 12,176 14,432 15,327
Valores representativos de deuda emitidos 9,280 9,083 8,323 9,264 9,481 9,445 9,842
Resto de pasivos financieros 8,981 8,513 10,683 13,841 11,911 15,991 19,408
Otras cuentas de pasivo 1,799 1,871 2,230 2,543 3,599 3,865 4,706
Total pasivo 61,869 64,448 65,648 67,283 68,542 71,746 78,776
Total patrimonio neto 5,285 4,714 4,369 4,704 5,324 4,491 5,049
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 42,049 41,125 38,927 38,930 43,153 40,389 43,413
Recursos de la clientela 39,626 42,312 40,165 37,847 39,453 34,989 38,416
Depósitos de la clientela *** 30,383 33,281 31,480 29,484 31,164 27,292 29,381
Fondos de inversión 9,243 9,031 8,684 8,363 8,289 7,697 9,035
Otras informaciones
Ratio de morosidad 4.74 4.57 4.36 4.43 4.70 4.70 4.63
Cobertura de morosidad 63.4 63.9 64.1 63.3 60.7 60.4 60.3
Coste del riesgo 1.33 1.07 0.89 0.85 0.83 0.89 0.87
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Chile_EUR-KTES
Chile
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 1,440 1,426 14 0.9
Comisiones netas 341 285 57 19.9
Resultado por operaciones financieras * 179 106 73 68.4
Otros resultados de explotación (26) (44) 18 (41.4)
Margen bruto 1,934 1,773 161 9.1
Gastos de administración y amortizaciones (737) (687) (51) 7.4
Margen neto 1,197 1,087 110 10.1
Dotaciones por insolvencias (290) (257) (33) 13.0
Otros resultados y provisiones (17) (2) (15) 795.8
Resultado antes de impuestos 889 828 61 7.4
Impuesto sobre beneficios (103) (177) 74 (42.0)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 787 651 136 20.8
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 787 651 136 20.8
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (235) (204) (31) 15.4
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 551 447 104 23.3
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 42,193 37,919 4,274 11.3
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 7,976 9,590 (1,614) (16.8)
Valores representativos de deuda 11,397 9,699 1,698 17.5
Resto de activos financieros 18,781 9,919 8,863 89.4
Otras cuentas de activo 3,478 3,017 461 15.3
Total activo 83,825 70,143 13,682 19.5
Depósitos de la clientela 29,493 31,565 (2,072) (6.6)
Bancos centrales y entidades de crédito 15,327 12,927 2,400 18.6
Valores representativos de deuda emitidos 9,842 8,338 1,504 18.0
Resto de pasivos financieros 19,408 10,702 8,706 81.3
Otras cuentas de pasivo 4,706 2,234 2,472 110.7
Total pasivo 78,776 65,766 13,010 19.8
Total patrimonio neto 5,049 4,377 672 15.4
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 43,413 38,997 4,416 11.3
Recursos de la clientela 38,416 40,237 (1,821) (4.5)
Depósitos de la clientela *** 29,381 31,537 (2,156) (6.8)
Fondos de inversión 9,035 8,700 335 3.8
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Chile
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 475 484 467 524 480 547 413
Comisiones netas 91 91 103 103 111 108 122
Resultado por operaciones financieras * 31 46 29 23 65 49 65
Otros resultados de explotación (10) (17) (17) (8) (10) (7) (9)
Margen bruto 587 603 583 642 646 698 591
Gastos de administración y amortizaciones (226) (232) (229) (241) (233) (252) (253)
Margen neto 362 371 354 401 413 446 338
Dotaciones por insolvencias (96) (77) (84) (78) (94) (109) (87)
Otros resultados y provisiones (1) 4 (5) (13) 1 (18) (0)
Resultado antes de impuestos 265 298 265 310 320 319 250
Impuesto sobre beneficios (53) (66) (59) (49) (55) (30) (18)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 212 233 207 261 266 288 233
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 212 233 207 261 266 288 233
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (66) (73) (65) (82) (79) (87) (69)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 146 160 142 178 186 201 164
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 36,602 36,682 37,919 38,860 39,018 40,922 42,193
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 5,626 10,795 9,590 6,954 7,284 7,622 7,976
Valores representativos de deuda 7,963 7,640 9,699 11,247 9,335 11,291 11,397
Resto de activos financieros 7,325 5,782 9,919 13,829 10,211 16,109 18,781
Otras cuentas de activo 2,788 2,649 3,017 3,020 2,887 3,546 3,478
Total activo 60,304 63,548 70,143 73,911 68,736 79,491 83,825
Depósitos de la clientela 27,331 30,612 31,565 30,313 29,196 29,210 29,493
Bancos centrales y entidades de crédito 10,214 10,718 12,927 12,433 11,331 15,048 15,327
Valores representativos de deuda emitidos 8,333 8,346 8,338 9,512 8,822 9,848 9,842
Resto de pasivos financieros 8,065 7,822 10,702 14,211 11,084 16,673 19,408
Otras cuentas de pasivo 1,615 1,719 2,234 2,611 3,349 4,030 4,706
Total pasivo 55,558 59,217 65,766 69,081 63,782 74,808 78,776
Total patrimonio neto 4,746 4,331 4,377 4,830 4,954 4,682 5,049
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 37,759 37,787 38,997 39,970 40,156 42,113 43,413
Recursos de la clientela 35,584 38,878 40,237 38,859 36,713 36,483 38,416
Depósitos de la clientela *** 27,284 30,580 31,537 30,272 29,000 28,457 29,381
Fondos de inversión 8,300 8,298 8,700 8,587 7,714 8,025 9,035
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Chile_CLP
Chile
Millones de pesos chilenos
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 1,313,065 1,300,747 12,318 0.9
Comisiones netas 311,118 259,567 51,551 19.9
Resultado por operaciones financieras * 162,967 96,755 66,212 68.4
Otros resultados de explotación (23,377) (39,893) 16,516 (41.4)
Margen bruto 1,763,773 1,617,176 146,596 9.1
Gastos de administración y amortizaciones (672,366) (626,062) (46,304) 7.4
Margen neto 1,091,406 991,114 100,292 10.1
Dotaciones por insolvencias (264,766) (234,254) (30,512) 13.0
Otros resultados y provisiones (15,670) (1,749) (13,920) 795.8
Resultado antes de impuestos 810,971 755,111 55,860 7.4
Impuesto sobre beneficios (93,531) (161,384) 67,853 (42.0)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 717,440 593,727 123,713 20.8
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 717,440 593,727 123,713 20.8
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (214,647) (185,972) (28,675) 15.4
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 502,793 407,756 95,038 23.3
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 39,635,911 35,621,351 4,014,561 11.3
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 7,492,619 9,008,626 (1,516,007) (16.8)
Valores representativos de deuda 10,706,544 9,111,422 1,595,123 17.5
Resto de activos financieros 17,643,178 9,317,519 8,325,659 89.4
Otras cuentas de activo 3,267,254 2,833,721 433,533 15.3
Total activo 78,745,506 65,892,638 12,852,868 19.5
Depósitos de la clientela 27,705,894 29,652,673 (1,946,778) (6.6)
Bancos centrales y entidades de crédito 14,397,852 12,143,501 2,254,351 18.6
Valores representativos de deuda emitidos 9,245,938 7,832,941 1,412,997 18.0
Resto de pasivos financieros 18,232,138 10,053,646 8,178,492 81.3
Otras cuentas de pasivo 4,420,790 2,098,293 2,322,497 110.7
Total pasivo 74,002,613 61,781,054 12,221,559 19.8
Total patrimonio neto 4,742,894 4,111,585 631,309 15.4
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 40,782,124 36,634,031 4,148,093 11.3
Recursos de la clientela 36,087,835 37,798,612 (1,710,777) (4.5)
Depósitos de la clientela *** 27,600,519 29,625,925 (2,025,406) (6.8)
Fondos de inversión 8,487,316 8,172,687 314,629 3.8
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Chile
Millones de pesos chilenos
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 433,496 441,440 425,810 477,726 437,644 498,964 376,457
Comisiones netas 82,698 82,631 94,239 94,052 101,410 98,614 111,094
Resultado por operaciones financieras * 28,201 41,769 26,785 20,578 58,823 44,446 59,698
Otros resultados de explotación (8,722) (15,538) (15,633) (6,906) (9,050) (5,991) (8,336)
Margen bruto 535,673 550,302 531,201 585,451 588,826 636,034 538,913
Gastos de administración y amortizaciones (205,743) (211,816) (208,503) (219,346) (212,156) (229,397) (230,813)
Margen neto 329,930 338,486 322,698 366,105 376,671 406,636 308,100
Dotaciones por insolvencias (87,495) (70,398) (76,361) (71,581) (85,876) (99,311) (79,579)
Otros resultados y provisiones (1,155) 4,015 (4,609) (12,242) 1,288 (16,704) (254)
Resultado antes de impuestos 241,279 272,103 241,729 282,282 292,083 290,621 228,267
Impuesto sobre beneficios (47,981) (60,029) (53,374) (44,624) (49,806) (27,658) (16,067)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 193,299 212,074 188,354 237,659 242,277 262,963 212,199
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 193,299 212,074 188,354 237,659 242,277 262,963 212,199
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (60,449) (66,592) (58,932) (74,925) (72,309) (79,606) (62,732)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 132,850 145,483 129,423 162,734 169,969 183,357 149,468
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 34,384,326 34,459,475 35,621,351 36,505,084 36,653,580 38,442,481 39,635,911
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 5,284,687 10,140,661 9,008,626 6,532,504 6,842,628 7,160,415 7,492,619
Valores representativos de deuda 7,480,101 7,177,183 9,111,422 10,565,756 8,769,324 10,606,601 10,706,544
Resto de activos financieros 6,881,473 5,431,504 9,317,519 12,991,314 9,592,462 15,133,237 17,643,178
Otras cuentas de activo 2,618,905 2,488,715 2,833,721 2,837,249 2,712,444 3,331,077 3,267,254
Total activo 56,649,493 59,697,537 65,892,638 69,431,906 64,570,438 74,673,810 78,745,506
Depósitos de la clientela 25,674,496 28,757,426 29,652,673 28,476,563 27,426,563 27,439,706 27,705,894
Bancos centrales y entidades de crédito 9,594,998 10,068,477 12,143,501 11,679,593 10,644,154 14,135,695 14,397,852
Valores representativos de deuda emitidos 7,828,304 7,840,095 7,832,941 8,935,617 8,287,644 9,250,871 9,245,938
Resto de pasivos financieros 7,575,925 7,348,050 10,053,646 13,349,740 10,412,326 15,662,894 18,232,138
Otras cuentas de pasivo 1,517,468 1,614,785 2,098,293 2,453,115 3,146,074 3,785,951 4,420,790
Total pasivo 52,191,191 55,628,834 61,781,054 64,894,628 59,916,761 70,275,117 74,002,613
Total patrimonio neto 4,458,303 4,068,704 4,111,585 4,537,278 4,653,677 4,398,694 4,742,894
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 35,471,107 35,497,361 36,634,031 37,548,223 37,722,327 39,561,131 40,782,124
Recursos de la clientela 33,427,696 36,521,929 37,798,612 36,503,785 34,488,561 34,271,815 36,087,835
Depósitos de la clientela *** 25,630,481 28,726,768 29,625,925 28,437,317 27,242,315 26,732,657 27,600,519
Fondos de inversión 7,797,215 7,795,161 8,172,687 8,066,467 7,246,246 7,539,158 8,487,316
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Argentina_EUR
Argentina
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 1,347 704 643 91.4
Comisiones netas 445 272 173 63.8
Resultado por operaciones financieras * 193 108 85 78.9
Otros resultados de explotación (573) (159) (414) 260.4
Margen bruto 1,413 925 488 52.8
Gastos de administración y amortizaciones (809) (554) (256) 46.2
Margen neto 604 371 233 62.6
Dotaciones por insolvencias (106) (88) (18) 20.0
Otros resultados y provisiones (186) (94) (92) 97.9
Resultado antes de impuestos 312 189 123 65.0
Impuesto sobre beneficios (78) (10) (68) 671.5
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 234 179 55 30.8
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 234 179 55 30.8
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (1) (1) 1 (50.7)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 234 178 56 31.4
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 6,317 4,652 1,665 35.8
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 3,024 4,101 (1,078) (26.3)
Valores representativos de deuda 5,355 2,394 2,961 123.7
Resto de activos financieros 60 79 (20) (25.0)
Otras cuentas de activo 1,136 865 271 31.3
Total activo 15,891 12,092 3,800 31.4
Depósitos de la clientela 11,202 8,860 2,343 26.4
Bancos centrales y entidades de crédito 995 837 158 18.9
Valores representativos de deuda emitidos 164 63 102 161.4
Resto de pasivos financieros 922 762 160 21.0
Otras cuentas de pasivo 495 356 139 39.0
Total pasivo 13,779 10,878 2,902 26.7
Total patrimonio neto 2,112 1,214 898 74.0
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 6,539 4,928 1,611 32.7
Recursos de la clientela 15,456 11,285 4,171 37.0
Depósitos de la clientela *** 11,202 8,860 2,343 26.4
Fondos de inversión 4,253 2,425 1,828 75.4
Ratios (%), medios operativos y clientes
RoTE ordinario 21.82 25.01 (3.20 p.)
Ratio de eficiencia 57.3 59.8 (2.6 p.)
Ratio de morosidad 2.13 3.85 (1.72 p.)
Cobertura de morosidad 179.0 149.3 29.7 p.
Número de empleados 8,452 8,715 (263) (3.0)
Número de oficinas 403 408 (5) (1.2)
Número de clientes vinculados (miles) 1,659 1,604 54 3.4
Número de clientes digitales (miles) 2,837 2,713 124 4.6
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Argentina
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 203 234 267 361 300 432 616
Comisiones netas 74 87 110 149 121 143 182
Resultado por operaciones financieras * 32 34 43 39 52 63 79
Otros resultados de explotación (47) (56) (56) (86) (109) (180) (284)
Margen bruto 261 300 364 463 364 458 592
Gastos de administración y amortizaciones (171) (179) (204) (252) (217) (260) (333)
Margen neto 91 121 160 211 147 198 259
Dotaciones por insolvencias (14) (35) (40) (52) (39) (33) (34)
Otros resultados y provisiones (34) (31) (29) (42) (38) (67) (81)
Resultado antes de impuestos 42 55 91 117 71 97 144
Impuesto sobre beneficios 2 7 (19) (24) (11) (11) (56)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 45 62 72 93 60 86 88
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 45 62 72 93 60 86 88
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (0) (0) (0) (1) (0) (0) (0)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 44 62 72 92 59 86 88
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 4,310 4,457 4,652 5,173 5,481 6,098 6,317
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 3,647 3,207 4,101 5,243 2,779 3,615 3,024
Valores representativos de deuda 1,611 2,188 2,394 1,358 4,312 4,511 5,355
Resto de activos financieros 65 77 79 92 30 35 60
Otras cuentas de activo 827 835 865 966 1,042 1,062 1,136
Total activo 10,459 10,765 12,092 12,832 13,644 15,320 15,891
Depósitos de la clientela 7,518 7,787 8,860 9,170 9,893 11,279 11,202
Bancos centrales y entidades de crédito 822 826 837 649 523 719 995
Valores representativos de deuda emitidos 67 63 63 204 182 156 164
Resto de pasivos financieros 696 675 762 1,013 927 956 922
Otras cuentas de pasivo 324 313 356 443 585 400 495
Total pasivo 9,427 9,664 10,878 11,479 12,109 13,510 13,779
Total patrimonio neto 1,032 1,101 1,214 1,353 1,535 1,810 2,112
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 4,544 4,713 4,928 5,454 5,747 6,336 6,539
Recursos de la clientela 9,499 9,896 11,285 11,891 13,364 14,822 15,456
Depósitos de la clientela *** 7,518 7,787 8,860 9,170 9,893 11,279 11,202
Fondos de inversión 1,981 2,109 2,425 2,721 3,471 3,543 4,253
Otras informaciones
Ratio de morosidad 2.32 3.34 3.85 3.61 3.21 2.48 2.13
Cobertura de morosidad 232.4 167.6 149.3 153.8 161.7 171.1 179.0
Coste del riesgo 4.55 3.94 3.51 3.01 3.31 3.07 2.88
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Argentina_EUR-KTES
Argentina
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 1,347 558 790 141.6
Comisiones netas 445 215 230 106.8
Resultado por operaciones financieras * 193 86 108 125.9
Otros resultados de explotación (573) (126) (447) 354.9
Margen bruto 1,413 733 681 92.9
Gastos de administración y amortizaciones (809) (439) (371) 84.6
Margen neto 604 294 310 105.3
Dotaciones por insolvencias (106) (70) (36) 51.5
Otros resultados y provisiones (186) (74) (112) 149.8
Resultado antes de impuestos 312 150 162 108.2
Impuesto sobre beneficios (78) (8) (70) 873.9
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 234 142 92 65.1
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 234 142 92 65.1
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (1) (1) 0 (37.8)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 234 141 93 65.8
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 6,317 3,685 2,632 71.4
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 3,024 3,249 (225) (6.9)
Valores representativos de deuda 5,355 1,896 3,458 182.4
Resto de activos financieros 60 63 (3) (5.3)
Otras cuentas de activo 1,136 685 451 65.8
Total activo 15,891 9,579 6,313 65.9
Depósitos de la clientela 11,202 7,018 4,184 59.6
Bancos centrales y entidades de crédito 995 663 332 50.1
Valores representativos de deuda emitidos 164 50 115 229.9
Resto de pasivos financieros 922 604 318 52.8
Otras cuentas de pasivo 495 282 213 75.4
Total pasivo 13,779 8,617 5,162 59.9
Total patrimonio neto 2,112 961 1,150 119.7
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 6,539 3,904 2,635 67.5
Recursos de la clientela 15,456 8,939 6,516 72.9
Depósitos de la clientela *** 11,202 7,018 4,184 59.6
Fondos de inversión 4,253 1,921 2,332 121.4
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Argentina
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 152 192 214 299 256 407 685
Comisiones netas 55 72 89 123 103 136 207
Resultado por operaciones financieras * 24 28 34 33 44 59 89
Otros resultados de explotación (35) (45) (45) (71) (93) (169) (311)
Margen bruto 195 246 292 384 310 433 670
Gastos de administración y amortizaciones (127) (147) (164) (209) (185) (247) (378)
Margen neto 68 99 128 175 126 186 292
Dotaciones por insolvencias (10) (28) (32) (43) (33) (32) (41)
Otros resultados y provisiones (26) (26) (23) (35) (32) (63) (91)
Resultado antes de impuestos 32 45 73 97 60 92 160
Impuesto sobre beneficios 2 5 (15) (19) (9) (11) (58)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 33 50 58 77 51 81 102
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 33 50 58 77 51 81 102
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (0) (0) (0) (1) (0) (0) (0)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 33 50 58 77 51 81 102
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 3,221 3,501 3,685 4,162 4,676 5,519 6,317
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 2,725 2,519 3,249 4,219 2,371 3,272 3,024
Valores representativos de deuda 1,204 1,719 1,896 1,092 3,679 4,083 5,355
Resto de activos financieros 49 61 63 74 26 32 60
Otras cuentas de activo 618 656 685 778 889 962 1,136
Total activo 7,816 8,456 9,579 10,325 11,641 13,867 15,891
Depósitos de la clientela 5,618 6,117 7,018 7,379 8,440 10,209 11,202
Bancos centrales y entidades de crédito 614 648 663 522 446 650 995
Valores representativos de deuda emitidos 50 50 50 164 155 141 164
Resto de pasivos financieros 520 530 604 815 791 866 922
Otras cuentas de pasivo 242 246 282 357 499 362 495
Total pasivo 7,044 7,592 8,617 9,236 10,331 12,228 13,779
Total patrimonio neto 771 865 961 1,089 1,310 1,638 2,112
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 3,396 3,702 3,904 4,388 4,903 5,735 6,539
Recursos de la clientela 7,098 7,774 8,939 9,568 11,402 13,416 15,456
Depósitos de la clientela *** 5,618 6,117 7,018 7,379 8,440 10,209 11,202
Fondos de inversión 1,480 1,657 1,921 2,190 2,961 3,207 4,253
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Argentina_ARS
Argentina
Millones de pesos argentinos
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 194,750 80,614 114,135 141.6
Comisiones netas 64,356 31,120 33,235 106.8
Resultado por operaciones financieras * 27,950 12,375 15,575 125.9
Otros resultados de explotación (82,770) (18,195) (64,576) 354.9
Margen bruto 204,285 105,915 98,370 92.9
Gastos de administración y amortizaciones (116,980) (63,386) (53,594) 84.6
Margen neto 87,305 42,529 44,776 105.3
Dotaciones por insolvencias (15,315) (10,109) (5,206) 51.5
Otros resultados y provisiones (26,898) (10,767) (16,131) 149.8
Resultado antes de impuestos 45,092 21,653 23,439 108.2
Impuesto sobre beneficios (11,241) (1,154) (10,087) 873.9
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 33,850 20,499 13,351 65.1
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 33,850 20,499 13,351 65.1
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (83) (134) 51 (37.8)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 33,767 20,365 13,402 65.8
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 913,070 532,629 380,441 71.4
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 437,069 469,617 (32,548) (6.9)
Valores representativos de deuda 774,000 274,115 499,885 182.4
Resto de activos financieros 8,623 9,103 (479) (5.3)
Otras cuentas de activo 164,146 99,017 65,129 65.8
Total activo 2,296,908 1,384,481 912,427 65.9
Depósitos de la clientela 1,619,178 1,014,429 604,749 59.6
Bancos centrales y entidades de crédito 143,838 95,816 48,023 50.1
Valores representativos de deuda emitidos 23,771 7,205 16,567 229.9
Resto de pasivos financieros 133,290 87,260 46,030 52.8
Otras cuentas de pasivo 71,573 40,802 30,771 75.4
Total pasivo 1,991,651 1,245,512 746,139 59.9
Total patrimonio neto 305,257 138,969 166,288 119.7
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 945,126 564,246 380,880 67.5
Recursos de la clientela 2,233,918 1,292,087 941,831 72.9
Depósitos de la clientela *** 1,619,178 1,014,429 604,749 59.6
Fondos de inversión 614,740 277,658 337,082 121.4
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Argentina
Millones de pesos argentinos
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 21,907 27,724 30,984 43,242 36,978 58,765 99,007
Comisiones netas 7,977 10,342 12,802 17,770 14,875 19,625 29,856
Resultado por operaciones financieras * 3,444 3,995 4,936 4,737 6,420 8,595 12,935
Otros resultados de explotación (5,130) (6,570) (6,494) (10,258) (13,419) (24,368) (44,983)
Margen bruto 28,197 35,490 42,227 55,491 44,854 62,616 96,815
Gastos de administración y amortizaciones (18,420) (21,246) (23,720) (30,259) (26,714) (35,664) (54,603)
Margen neto 9,777 14,245 18,507 25,232 18,140 26,952 42,213
Dotaciones por insolvencias (1,503) (4,003) (4,603) (6,219) (4,791) (4,601) (5,922)
Otros resultados y provisiones (3,691) (3,717) (3,358) (5,064) (4,654) (9,093) (13,151)
Resultado antes de impuestos 4,582 6,524 10,546 13,949 8,695 13,258 23,139
Impuesto sobre beneficios 246 763 (2,163) (2,798) (1,343) (1,534) (8,365)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 4,828 7,288 8,383 11,151 7,352 11,724 14,774
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 4,828 7,288 8,383 11,151 7,352 11,724 14,774
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (30) (48) (56) (76) (26) (26) (31)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 4,798 7,240 8,327 11,075 7,326 11,698 14,743
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 465,524 506,081 532,629 601,638 675,868 797,711 913,070
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 393,879 364,141 469,617 609,770 342,686 472,878 437,069
Valores representativos de deuda 173,957 248,403 274,115 157,883 531,760 590,125 774,000
Resto de activos financieros 7,029 8,775 9,103 10,706 3,722 4,565 8,623
Otras cuentas de activo 89,280 94,841 99,017 112,383 128,472 138,976 164,146
Total activo 1,129,669 1,222,241 1,384,481 1,492,381 1,682,508 2,004,255 2,296,908
Depósitos de la clientela 811,963 884,131 1,014,429 1,066,512 1,219,961 1,475,612 1,619,178
Bancos centrales y entidades de crédito 88,805 93,730 95,816 75,437 64,492 94,002 143,838
Valores representativos de deuda emitidos 7,198 7,200 7,205 23,732 22,394 20,430 23,771
Resto de pasivos financieros 75,219 76,642 87,260 117,773 114,266 125,117 133,290
Otras cuentas de pasivo 34,986 35,576 40,802 51,548 72,119 52,275 71,573
Total pasivo 1,018,171 1,097,279 1,245,512 1,335,002 1,493,233 1,767,435 1,991,651
Total patrimonio neto 111,498 124,962 138,969 157,379 189,276 236,820 305,257
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 490,797 535,121 564,246 634,276 708,643 828,936 945,126
Recursos de la clientela 1,025,880 1,123,632 1,292,087 1,382,986 1,647,970 1,939,089 2,233,918
Depósitos de la clientela *** 811,963 884,131 1,014,429 1,066,512 1,219,961 1,475,612 1,619,178
Fondos de inversión 213,917 239,502 277,658 316,474 428,009 463,477 614,740
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Otros_Sudamérica_EUR
Otros Sudamérica
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 378 287 91 31.6
Comisiones netas 152 133 19 14.4
Resultado por operaciones financieras * 69 44 26 58.3
Otros resultados de explotación (5) (11) 7 (58.7)
Margen bruto 594 452 142 31.4
Gastos de administración y amortizaciones (379) (287) (93) 32.4
Margen neto 215 166 49 29.7
Dotaciones por insolvencias (71) (50) (21) 41.8
Otros resultados y provisiones (6) (3) (3) 117.7
Resultado antes de impuestos 138 113 25 22.3
Impuesto sobre beneficios (67) (49) (18) 36.0
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 71 64 7 11.7
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 71 64 7 11.7
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) 1 0 0 63.2
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 72 64 8 12.0
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 10,512 7,893 2,618 33.2
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 2,873 3,423 (550) (16.1)
Valores representativos de deuda 2,721 1,618 1,102 68.1
Resto de activos financieros 281 168 114 68.0
Otras cuentas de activo 906 817 89 10.8
Total activo 17,292 13,919 3,373 24.2
Depósitos de la clientela 9,433 7,329 2,103 28.7
Bancos centrales y entidades de crédito 5,016 4,365 652 14.9
Valores representativos de deuda emitidos 523 264 258 97.9
Resto de pasivos financieros 367 133 235 177.3
Otras cuentas de pasivo 543 354 188 53.2
Total pasivo 15,882 12,445 3,437 27.6
Total patrimonio neto 1,411 1,475 (64) (4.3)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 10,710 8,048 2,662 33.1
Recursos de la clientela 10,446 7,373 3,073 41.7
Depósitos de la clientela *** 9,382 7,329 2,052 28.0
Fondos de inversión 1,065 44 1,021 -
Medios operativos
Número de empleados 4,079 2,799 1,280 45.7
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Otros Sudamérica
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 92 93 102 105 111 125 142
Comisiones netas 41 46 45 46 38 52 62
Resultado por operaciones financieras * 14 17 13 19 18 23 28
Otros resultados de explotación (7) (5) 1 (4) (5) (1) 1
Margen bruto 140 152 160 166 162 199 233
Gastos de administración y amortizaciones (90) (96) (101) (110) (104) (132) (144)
Margen neto 51 56 59 55 59 67 89
Dotaciones por insolvencias (20) (19) (11) (4) (13) (28) (30)
Otros resultados y provisiones (1) (1) (1) (4) (1) (1) (3)
Resultado antes de impuestos 30 37 47 47 45 37 56
Impuesto sobre beneficios (16) (16) (18) (20) (20) (19) (28)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 13 21 29 27 25 18 28
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 13 21 29 27 25 18 28
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) 0 0 0 (1) 0 1 (0)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 14 21 29 27 25 19 28
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 6,571 6,720 7,893 7,813 8,456 9,780 10,512
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 3,055 2,852 3,423 2,718 3,270 2,436 2,873
Valores representativos de deuda 1,439 1,782 1,618 2,061 1,782 2,823 2,721
Resto de activos financieros 121 127 168 119 77 220 281
Otras cuentas de activo 828 797 817 828 962 895 906
Total activo 12,013 12,278 13,919 13,539 14,547 16,154 17,292
Depósitos de la clientela 6,837 6,786 7,329 7,331 7,811 8,836 9,433
Bancos centrales y entidades de crédito 3,214 3,421 4,365 3,886 4,400 4,706 5,016
Valores representativos de deuda emitidos 114 261 264 255 301 497 523
Resto de pasivos financieros 103 109 133 134 165 299 367
Otras cuentas de pasivo 348 322 354 340 485 470 543
Total pasivo 10,616 10,898 12,445 11,946 13,161 14,807 15,882
Total patrimonio neto 1,397 1,379 1,475 1,593 1,385 1,347 1,411
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 6,715 6,874 8,048 7,963 8,623 9,973 10,710
Recursos de la clientela 6,878 6,829 7,373 7,378 8,914 9,885 10,446
Depósitos de la clientela *** 6,837 6,786 7,329 7,331 7,811 8,836 9,382
Fondos de inversión 41 43 44 48 1,103 1,049 1,065
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Otros_Sudamérica_EUR-KTES
Otros Sudamérica
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 378 328 50 15.1
Comisiones netas 152 148 4 2.4
Resultado por operaciones financieras * 69 49 20 41.7
Otros resultados de explotación (5) (12) 8 (62.6)
Margen bruto 594 513 81 15.9
Gastos de administración y amortizaciones (379) (313) (67) 21.3
Margen neto 215 200 15 7.3
Dotaciones por insolvencias (71) (57) (14) 25.2
Otros resultados y provisiones (6) (3) (3) 95.1
Resultado antes de impuestos 138 141 (2) (1.7)
Impuesto sobre beneficios (67) (56) (10) 18.5
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 71 84 (13) (15.3)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 71 84 (13) (15.3)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) 1 0 0 58.3
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 72 84 (13) (15.0)
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 10,512 9,036 1,476 16.3
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 2,873 4,037 (1,164) (28.8)
Valores representativos de deuda 2,721 1,895 825 43.5
Resto de activos financieros 281 194 88 45.2
Otras cuentas de activo 906 871 34 3.9
Total activo 17,292 16,034 1,259 7.8
Depósitos de la clientela 9,433 8,755 677 7.7
Bancos centrales y entidades de crédito 5,016 4,754 262 5.5
Valores representativos de deuda emitidos 523 323 200 62.0
Resto de pasivos financieros 367 146 221 151.7
Otras cuentas de pasivo 543 412 131 31.7
Total pasivo 15,882 14,390 1,491 10.4
Total patrimonio neto 1,411 1,643 (233) (14.2)
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 10,710 9,219 1,491 16.2
Recursos de la clientela 10,446 8,808 1,638 18.6
Depósitos de la clientela *** 9,382 8,755 626 7.2
Fondos de inversión 1,065 53 1,011 -
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Otros Sudamérica
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 105 108 116 118 120 123 136
Comisiones netas 46 52 51 51 41 52 60
Resultado por operaciones financieras * 15 19 14 21 19 22 28
Otros resultados de explotación (8) (5) 0 (4) (5) (1) 1
Margen bruto 158 173 182 185 175 196 224
Gastos de administración y amortizaciones (98) (105) (110) (119) (109) (130) (140)
Margen neto 61 68 72 66 65 65 84
Dotaciones por insolvencias (23) (21) (13) (5) (14) (28) (29)
Otros resultados y provisiones (1) (1) (1) (4) (1) (1) (3)
Resultado antes de impuestos 37 46 58 57 50 36 52
Impuesto sobre beneficios (18) (18) (21) (22) (21) (19) (27)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 19 28 37 34 29 17 25
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 19 28 37 34 29 17 25
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) 0 0 0 (1) 0 1 (0)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 19 28 37 34 29 18 25
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 7,489 7,806 9,036 8,978 8,836 9,807 10,512
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 3,656 3,440 4,037 3,162 3,526 2,451 2,873
Valores representativos de deuda 1,748 2,140 1,895 2,458 1,917 2,862 2,721
Resto de activos financieros 128 140 194 129 79 220 281
Otras cuentas de activo 878 850 871 880 994 898 906
Total activo 13,899 14,376 16,034 15,606 15,350 16,239 17,292
Depósitos de la clientela 8,316 8,288 8,755 8,772 8,478 8,930 9,433
Bancos centrales y entidades de crédito 3,377 3,721 4,754 4,212 4,391 4,672 5,016
Valores representativos de deuda emitidos 129 321 323 309 331 506 523
Resto de pasivos financieros 113 120 146 146 171 299 367
Otras cuentas de pasivo 408 381 412 396 519 475 543
Total pasivo 12,343 12,830 14,390 13,834 13,891 14,882 15,882
Total patrimonio neto 1,556 1,546 1,643 1,772 1,460 1,357 1,411
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 7,661 7,989 9,219 9,155 9,014 10,002 10,710
Recursos de la clientela 8,368 8,343 8,808 8,831 9,710 9,998 10,446
Depósitos de la clientela *** 8,316 8,288 8,755 8,772 8,478 8,930 9,382
Fondos de inversión 52 54 53 59 1,232 1,068 1,065
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
DCB_EUR
Digital Consumer Bank
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 3,032 3,027 4 0.1
Comisiones netas 629 616 12 2.0
Resultado por operaciones financieras * 23 7 17 250.4
Otros resultados de explotación 204 144 60 41.3
Margen bruto 3,887 3,795 93 2.4
Gastos de administración y amortizaciones (1,853) (1,805) (48) 2.7
Margen neto 2,034 1,990 44 2.2
Dotaciones por insolvencias (429) (449) 20 (4.4)
Otros resultados y provisiones (24) (119) 95 (80.0)
Resultado antes de impuestos 1,581 1,422 159 11.2
Impuesto sobre beneficios (379) (344) (35) 10.1
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 1,203 1,078 125 11.6
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 1,203 1,078 125 11.6
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (295) (269) (26) 9.6
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 908 809 99 12.2
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 118,092 111,667 6,425 5.8
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 12,978 18,337 (5,359) (29.2)
Valores representativos de deuda 7,683 5,117 2,566 50.1
Resto de activos financieros 198 46 152 332.3
Otras cuentas de activo 7,962 6,700 1,262 18.8
Total activo 146,913 141,867 5,046 3.6
Depósitos de la clientela 57,306 54,396 2,910 5.4
Bancos centrales y entidades de crédito 40,380 35,326 5,055 14.3
Valores representativos de deuda emitidos 30,245 34,259 (4,014) (11.7)
Resto de pasivos financieros 1,629 1,447 182 12.6
Otras cuentas de pasivo 4,755 4,335 420 9.7
Total pasivo 134,316 129,762 4,553 3.5
Total patrimonio neto 12,597 12,105 492 4.1
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 120,598 114,420 6,178 5.4
Recursos de la clientela 59,527 56,628 2,899 5.1
Depósitos de la clientela *** 57,306 54,396 2,910 5.4
Fondos de inversión 2,221 2,232 (11) (0.5)
Ratios (%), medios operativos y clientes
RoTE ordinario 12.71 11.55 1.16 p.
Ratio de eficiencia 47.7 47.6 0.1 p.
Ratio de morosidad 2.20 2.15 0.05 p.
Cobertura de morosidad 95.6 112.8 (17.2 p.)
Número de empleados 16,066 15,920 146 0.9
Número de oficinas 365 308 57 18.5
Número de clientes totales (miles) 19,487 19,120 367 1.9
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Digital Consumer Bank
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 996 1,015 1,017 1,014 1,020 1,012 1,000
Comisiones netas 188 206 222 204 206 219 204
Resultado por operaciones financieras * 8 1 (3) 2 0 18 5
Otros resultados de explotación 51 20 73 84 86 12 106
Margen bruto 1,244 1,242 1,309 1,304 1,312 1,261 1,315
Gastos de administración y amortizaciones (600) (613) (591) (600) (645) (603) (605)
Margen neto 643 629 718 704 667 658 709
Dotaciones por insolvencias (166) (142) (141) (78) (148) (139) (142)
Otros resultados y provisiones (31) (45) (43) (74) (17) (11) 4
Resultado antes de impuestos 446 442 534 551 502 508 572
Impuesto sobre beneficios (117) (113) (114) (120) (111) (122) (146)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 330 329 420 432 391 385 426
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 330 329 420 432 391 385 426
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (80) (93) (96) (77) (109) (96) (90)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 249 236 324 355 282 290 336
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 112,816 112,738 111,667 113,936 114,198 116,796 118,092
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 16,905 17,242 18,337 21,804 17,623 14,484 12,978
Valores representativos de deuda 5,946 5,738 5,117 5,280 5,290 7,830 7,683
Resto de activos financieros 39 41 46 47 100 134 198
Otras cuentas de activo 6,381 6,481 6,700 6,937 7,335 7,627 7,962
Total activo 142,086 142,240 141,867 148,005 144,547 146,871 146,913
Depósitos de la clientela 53,324 54,041 54,396 55,327 56,907 57,556 57,306
Bancos centrales y entidades de crédito 37,022 36,861 35,326 37,600 36,910 39,369 40,380
Valores representativos de deuda emitidos 33,696 33,740 34,259 36,710 32,000 31,043 30,245
Resto de pasivos financieros 1,539 1,455 1,447 1,397 1,536 1,687 1,629
Otras cuentas de pasivo 3,928 4,208 4,335 4,565 4,470 4,632 4,755
Total pasivo 129,509 130,305 129,762 135,598 131,823 134,286 134,316
Total patrimonio neto 12,577 11,935 12,105 12,407 12,724 12,584 12,597
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 115,663 115,526 114,420 116,580 116,798 119,348 120,598
Recursos de la clientela 54,103 56,190 56,628 57,824 59,291 59,765 59,527
Depósitos de la clientela *** 53,324 54,041 54,396 55,327 56,907 57,556 57,306
Fondos de inversión 779 2,149 2,232 2,497 2,384 2,209 2,221
Otras informaciones
Ratio de morosidad 2.23 2.18 2.15 2.13 2.27 2.22 2.20
Cobertura de morosidad 111.4 111.9 112.8 107.8 99.4 97.4 95.6
Coste del riesgo 0.69 0.64 0.57 0.46 0.44 0.44 0.43
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
DCB_EUR-KTES
Digital Consumer Bank
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 3,032 3,040 (8) (0.3)
Comisiones netas 629 616 12 2.0
Resultado por operaciones financieras * 23 7 17 250.6
Otros resultados de explotación 204 149 55 36.9
Margen bruto 3,887 3,812 76 2.0
Gastos de administración y amortizaciones (1,853) (1,809) (44) 2.4
Margen neto 2,034 2,003 32 1.6
Dotaciones por insolvencias (429) (450) 21 (4.7)
Otros resultados y provisiones (24) (118) 94 (79.8)
Resultado antes de impuestos 1,581 1,434 147 10.3
Impuesto sobre beneficios (379) (345) (33) 9.6
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 1,203 1,089 114 10.5
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 1,203 1,089 114 10.5
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (295) (269) (26) 9.5
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 908 819 89 10.8
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 118,092 110,575 7,517 6.8
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 12,978 18,178 (5,200) (28.6)
Valores representativos de deuda 7,683 5,052 2,631 52.1
Resto de activos financieros 198 45 152 336.6
Otras cuentas de activo 7,962 6,663 1,299 19.5
Total activo 146,913 140,513 6,400 4.6
Depósitos de la clientela 57,306 53,886 3,420 6.3
Bancos centrales y entidades de crédito 40,380 34,969 5,412 15.5
Valores representativos de deuda emitidos 30,245 33,991 (3,745) (11.0)
Resto de pasivos financieros 1,629 1,435 194 13.5
Otras cuentas de pasivo 4,755 4,305 450 10.4
Total pasivo 134,316 128,585 5,730 4.5
Total patrimonio neto 12,597 11,927 670 5.6
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 120,598 113,288 7,310 6.5
Recursos de la clientela 59,527 56,118 3,409 6.1
Depósitos de la clientela *** 57,306 53,886 3,420 6.3
Fondos de inversión 2,221 2,232 (11) (0.5)
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Digital Consumer Bank
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 1,002 1,016 1,022 1,013 1,017 1,012 1,002
Comisiones netas 188 206 222 204 206 219 204
Resultado por operaciones financieras * 8 1 (3) 2 0 18 5
Otros resultados de explotación 53 22 75 84 86 12 106
Margen bruto 1,251 1,245 1,315 1,303 1,309 1,261 1,317
Gastos de administración y amortizaciones (602) (614) (593) (599) (643) (603) (607)
Margen neto 649 631 723 704 666 659 710
Dotaciones por insolvencias (167) (142) (142) (78) (148) (139) (142)
Otros resultados y provisiones (31) (44) (43) (74) (17) (11) 4
Resultado antes de impuestos 451 445 538 552 500 508 573
Impuesto sobre beneficios (117) (113) (115) (120) (110) (123) (146)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 334 332 423 432 390 386 427
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 334 332 423 432 390 386 427
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (80) (94) (96) (77) (109) (96) (91)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 254 239 327 355 281 290 336
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 111,565 111,730 110,575 112,403 112,382 116,019 118,092
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 16,700 17,089 18,178 21,572 17,383 14,394 12,978
Valores representativos de deuda 5,895 5,677 5,052 5,193 5,222 7,796 7,683
Resto de activos financieros 38 41 45 46 99 133 198
Otras cuentas de activo 6,335 6,445 6,663 6,865 7,260 7,588 7,962
Total activo 140,533 140,982 140,513 146,079 142,345 145,931 146,913
Depósitos de la clientela 52,736 53,563 53,886 54,722 56,162 57,272 57,306
Bancos centrales y entidades de crédito 36,582 36,540 34,969 36,923 36,191 39,003 40,380
Valores representativos de deuda emitidos 33,412 33,485 33,991 36,369 31,610 30,899 30,245
Resto de pasivos financieros 1,525 1,443 1,435 1,380 1,518 1,679 1,629
Otras cuentas de pasivo 3,898 4,180 4,305 4,524 4,428 4,612 4,755
Total pasivo 128,152 129,211 128,585 133,918 129,909 133,465 134,316
Total patrimonio neto 12,381 11,771 11,927 12,162 12,436 12,466 12,597
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 114,369 114,475 113,288 115,000 114,926 118,547 120,598
Recursos de la clientela 53,515 55,712 56,118 57,219 58,546 59,481 59,527
Depósitos de la clientela *** 52,736 53,563 53,886 54,722 56,162 57,272 57,306
Fondos de inversión 779 2,149 2,232 2,497 2,384 2,209 2,221
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Centro_Corp
Centro Corporativo
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses (510) (459) (51) 11.2
Comisiones netas (3) (15) 13 (82.2)
Resultado por operaciones financieras * (624) (145) (479) 330.5
Otros resultados de explotación (29) (23) (6) 24.9
Margen bruto (1,165) (642) (523) 81.5
Gastos de administración y amortizaciones (272) (249) (23) 9.2
Margen neto (1,437) (891) (546) 61.3
Dotaciones por insolvencias (4) (168) 165 (97.8)
Otros resultados y provisiones (117) (108) (9) 8.0
Resultado antes de impuestos (1,558) (1,168) (390) 33.4
Impuesto sobre beneficios (25) (63) 38 (59.9)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas (1,583) (1,231) (352) 28.6
Resultado de operaciones interrumpidas - (0) 0 (100.0)
Resultado consolidado del ejercicio (1,583) (1,231) (352) 28.6
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (0) (1) 1 (97.6)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante (1,583) (1,232) (351) 28.5
Variación
Sep-22 Sep-21 Absoluta %
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 6,104 6,350 (246) (3.9)
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 141,112 81,150 59,961 73.9
Valores representativos de deuda 8,194 1,423 6,770 475.6
Resto de activos financieros 1 2,157 (2,156) (100.0)
Otras cuentas de activo 129,286 116,606 12,680 10.9
Total activo 284,696 207,687 77,009 37.1
Depósitos de la clientela 538 1,324 (785) (59.3)
Bancos centrales y entidades de crédito 83,271 45,798 37,473 81.8
Valores representativos de deuda emitidos 100,982 71,720 29,262 40.8
Resto de pasivos financieros 1,491 1,495 (4) (0.3)
Otras cuentas de pasivo 10,483 7,197 3,286 45.7
Total pasivo 196,766 127,534 69,232 54.3
Total patrimonio neto 87,931 80,154 7,777 9.7
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 6,107 6,589 (483) (7.3)
Recursos de la clientela 538 1,324 (786) (59.3)
Depósitos de la clientela *** 538 1,324 (785) (59.3)
Fondos de inversión - 0 (0) (100.0)
Medios operativos
Número de empleados 1,857 1,710 147 8.6
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Centro Corporativo
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses (133) (164) (162) (165) (172) (181) (157)
Comisiones netas (5) (8) (2) (12) (3) 2 (2)
Resultado por operaciones financieras * (44) (52) (49) 5 (119) (253) (252)
Otros resultados de explotación 3 (15) (11) (5) (7) (15) (7)
Margen bruto (179) (239) (224) (177) (301) (446) (418)
Gastos de administración y amortizaciones (79) (81) (89) (97) (87) (92) (93)
Margen neto (258) (319) (314) (274) (388) (538) (511)
Dotaciones por insolvencias (154) (9) (6) 13 (1) (4) 2
Otros resultados y provisiones (33) (33) (43) (82) (48) (34) (35)
Resultado antes de impuestos (445) (361) (362) (343) (437) (577) (544)
Impuesto sobre beneficios 42 (47) (58) 40 (25) (1) 1
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas (402) (409) (420) (303) (462) (577) (543)
Resultado de operaciones interrumpidas - - (0) 0 - - -
Resultado consolidado del ejercicio (402) (409) (420) (303) (462) (577) (543)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) 0 (1) (0) (0) 0 (0) (0)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante (402) (410) (420) (303) (462) (577) (543)
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Balance
Préstamos y anticipos a la clientela 6,632 5,832 6,350 6,787 6,901 7,087 6,104
Efectivo, bancos centrales y entidades de crédito 89,695 71,908 81,150 88,918 87,582 108,644 141,112
Valores representativos de deuda 1,450 1,605 1,423 1,555 5,000 6,928 8,194
Resto de activos financieros 2,005 2,016 2,157 2,203 2,261 522 1
Otras cuentas de activo 119,024 118,374 116,606 116,007 132,306 129,429 129,286
Total activo 218,806 199,736 207,687 215,470 234,051 252,610 284,696
Depósitos de la clientela 974 1,017 1,324 1,042 1,193 928 538
Bancos centrales y entidades de crédito 62,315 38,664 45,798 53,061 57,936 69,730 83,271
Valores representativos de deuda emitidos 64,354 69,217 71,720 74,302 75,134 84,309 100,982
Resto de pasivos financieros 1,085 534 1,495 431 947 287 1,491
Otras cuentas de pasivo 8,106 8,009 7,197 7,113 8,162 9,063 10,483
Total pasivo 136,834 117,441 127,534 135,950 143,371 164,317 196,766
Total patrimonio neto 81,972 82,295 80,154 79,520 90,679 88,292 87,931
Pro memoria
Préstamos y anticipos a la clientela bruto ** 6,972 6,138 6,589 6,813 6,962 7,172 6,107
Recursos de la clientela 992 1,021 1,324 1,042 1,193 928 538
Depósitos de la clientela *** 974 1,017 1,324 1,042 1,193 928 538
Fondos de inversión 18 4 0 - - - -
(*).- Incluye diferencias de cambio.
(**).- Sin incluir adquisiciones temporales de activos.
(***).- Sin incluir cesiones temporales de activos.
Indice_SegSec
SEGMENTOS SECUNDARIOS (series trimestrales)
BANCA COMERCIAL - EUR ………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
BANCA COMERCIAL - EUR constantes ………………………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
CORPORATE & INVESTMENT BANKING - EUR ……………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
CORPORATE & INVESTMENT BANKING - EUR constantes ……………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
WEALTH MANAGEMENT & INSURANCE - EUR ……………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
WEALTH MANAGEMENT & INSURANCE - EUR constantes ……………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
PAGONXT - EUR ……………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
PAGONXT - EUR constantes ……………………………………………………………………………………………. Serie trimestral
/xl/drawings/drawing55.xml#Indice!A1
B_Comercial_EUR
Banca Comercial
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 25,767 22,629 3,138 13.9
Comisiones netas 5,759 5,244 515 9.8
Resultado por operaciones financieras * 222 579 (358) (61.7)
Otros resultados de explotación (113) 505 (618) -
Margen bruto 31,634 28,957 2,677 9.2
Gastos de administración y amortizaciones (13,800) (12,675) (1,126) 8.9
Margen neto 17,834 16,283 1,551 9.5
Dotaciones por insolvencias (7,465) (5,697) (1,767) 31.0
Otros resultados y provisiones (1,554) (1,293) (261) 20.2
Resultado antes de impuestos 8,815 9,292 (477) (5.1)
Impuesto sobre beneficios (2,231) (2,896) 665 (23.0)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 6,584 6,396 188 2.9
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 6,584 6,396 188 2.9
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (693) (998) 305 (30.5)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 5,891 5,398 493 9.1
(*).- Incluye diferencias de cambio.
Banca Comercial
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 7,286 7,573 7,770 7,966 8,094 8,620 9,053
Comisiones netas 1,721 1,768 1,754 1,801 1,816 1,975 1,967
Resultado por operaciones financieras * 230 155 194 260 53 153 16
Otros resultados de explotación 119 142 244 (116) 132 (208) (37)
Margen bruto 9,357 9,638 9,962 9,912 10,095 10,541 10,999
Gastos de administración y amortizaciones (4,137) (4,229) (4,309) (4,429) (4,399) (4,626) (4,775)
Margen neto 5,220 5,409 5,654 5,483 5,695 5,915 6,224
Dotaciones por insolvencias (1,783) (1,724) (2,190) (1,384) (2,111) (2,621) (2,733)
Otros resultados y provisiones (398) (454) (442) (759) (425) (456) (673)
Resultado antes de impuestos 3,039 3,231 3,022 3,340 3,159 2,838 2,818
Impuesto sobre beneficios (1,005) (1,019) (872) (1,002) (848) (650) (732)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 2,034 2,212 2,150 2,338 2,311 2,188 2,086
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 2,034 2,212 2,150 2,338 2,311 2,188 2,086
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (306) (364) (328) (347) (256) (251) (186)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 1,728 1,848 1,822 1,991 2,055 1,936 1,899
(*).- Incluye diferencias de cambio.
B_Comercial_EUR-KTES
Banca Comercial
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 25,767 24,156 1,611 6.7
Comisiones netas 5,759 5,547 212 3.8
Resultado por operaciones financieras * 222 614 (392) (63.9)
Otros resultados de explotación (113) 617 (730) -
Margen bruto 31,634 30,934 701 2.3
Gastos de administración y amortizaciones (13,800) (13,311) (489) 3.7
Margen neto 17,834 17,623 211 1.2
Dotaciones por insolvencias (7,465) (6,140) (1,325) 21.6
Otros resultados y provisiones (1,554) (1,316) (239) 18.1
Resultado antes de impuestos 8,815 10,167 (1,352) (13.3)
Impuesto sobre beneficios (2,231) (3,208) 977 (30.5)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 6,584 6,959 (375) (5.4)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 6,584 6,959 (375) (5.4)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (693) (1,066) 372 (34.9)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 5,891 5,894 (3) (0.1)
(*).- Incluye diferencias de cambio.
Banca Comercial
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 7,866 8,083 8,208 8,441 8,308 8,509 8,950
Comisiones netas 1,848 1,871 1,828 1,897 1,857 1,946 1,956
Resultado por operaciones financieras * 237 164 213 267 51 156 15
Otros resultados de explotación 155 187 275 (109) 151 (201) (63)
Margen bruto 10,105 10,305 10,524 10,496 10,366 10,411 10,858
Gastos de administración y amortizaciones (4,372) (4,446) (4,494) (4,624) (4,484) (4,579) (4,738)
Margen neto 5,733 5,860 6,030 5,872 5,883 5,832 6,119
Dotaciones por insolvencias (1,948) (1,850) (2,341) (1,508) (2,195) (2,587) (2,682)
Otros resultados y provisiones (410) (456) (450) (778) (429) (444) (681)
Resultado antes de impuestos 3,375 3,554 3,239 3,587 3,258 2,801 2,756
Impuesto sobre beneficios (1,133) (1,132) (943) (1,091) (878) (636) (717)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 2,242 2,422 2,296 2,496 2,380 2,165 2,039
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 2,242 2,422 2,296 2,496 2,380 2,165 2,039
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (330) (390) (346) (370) (259) (248) (186)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 1,912 2,032 1,950 2,126 2,122 1,916 1,853
(*).- Incluye diferencias de cambio.
C&IB_EUR
Corporate & Investment Banking
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 2,637 2,135 502 23.5
Comisiones netas 1,517 1,322 195 14.8
Resultado por operaciones financieras * 1,434 710 723 101.9
Otros resultados de explotación 9 100 (92) (91.2)
Margen bruto 5,597 4,268 1,329 31.1
Gastos de administración y amortizaciones (2,035) (1,700) (335) 19.7
Margen neto 3,562 2,568 994 38.7
Dotaciones por insolvencias 14 (80) 94 -
Otros resultados y provisiones (77) (10) (67) 656.6
Resultado antes de impuestos 3,499 2,478 1,022 41.2
Impuesto sobre beneficios (977) (686) (291) 42.5
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 2,522 1,792 730 40.7
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 2,522 1,792 730 40.7
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (159) (112) (46) 41.2
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 2,364 1,680 684 40.7
(*).- Incluye diferencias de cambio.
Corporate & Investment Banking
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 690 716 729 785 786 928 924
Comisiones netas 462 427 433 422 521 506 491
Resultado por operaciones financieras * 427 119 164 56 422 429 583
Otros resultados de explotación 39 (11) 73 88 33 (13) (12)
Margen bruto 1,618 1,252 1,399 1,351 1,763 1,849 1,985
Gastos de administración y amortizaciones (545) (560) (595) (679) (615) (673) (747)
Margen neto 1,073 691 804 672 1,148 1,176 1,238
Dotaciones por insolvencias (49) (20) (11) (71) 13 10 (8)
Otros resultados y provisiones (29) 22 (3) (7) (19) (36) (22)
Resultado antes de impuestos 995 693 790 594 1,142 1,149 1,208
Impuesto sobre beneficios (291) (185) (210) (135) (329) (325) (323)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 705 508 579 458 813 824 885
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 705 508 579 458 813 824 885
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (34) (39) (39) (25) (54) (52) (52)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 670 469 540 433 759 772 833
(*).- Incluye diferencias de cambio.
C&IB_EUR-KTES
Corporate & Investment Banking
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 2,637 2,236 401 17.9
Comisiones netas 1,517 1,388 130 9.3
Resultado por operaciones financieras * 1,434 736 697 94.6
Otros resultados de explotación 9 102 (93) (91.3)
Margen bruto 5,597 4,462 1,135 25.4
Gastos de administración y amortizaciones (2,035) (1,777) (258) 14.5
Margen neto 3,562 2,685 877 32.7
Dotaciones por insolvencias 14 (84) 98 -
Otros resultados y provisiones (77) (4) (73) -
Resultado antes de impuestos 3,499 2,598 902 34.7
Impuesto sobre beneficios (977) (735) (242) 33.0
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 2,522 1,863 659 35.4
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 2,522 1,863 659 35.4
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (159) (121) (38) 31.1
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 2,364 1,742 622 35.7
(*).- Incluye diferencias de cambio.
Corporate & Investment Banking
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 726 752 758 813 802 915 920
Comisiones netas 489 451 447 437 532 500 486
Resultado por operaciones financieras * 453 120 164 56 429 418 586
Otros resultados de explotación 41 (14) 75 93 38 (10) (19)
Margen bruto 1,710 1,308 1,444 1,399 1,801 1,823 1,974
Gastos de administración y amortizaciones (573) (586) (618) (705) (628) (669) (739)
Margen neto 1,137 722 826 694 1,173 1,154 1,235
Dotaciones por insolvencias (48) (22) (14) (70) 13 10 (9)
Otros resultados y provisiones (30) 30 (3) (10) (19) (36) (21)
Resultado antes de impuestos 1,058 730 809 613 1,166 1,128 1,205
Impuesto sobre beneficios (316) (199) (220) (145) (339) (319) (319)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 743 531 589 468 827 809 886
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 743 531 589 468 827 809 886
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (39) (41) (41) (26) (55) (51) (52)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 704 490 548 442 772 758 834
(*).- Incluye diferencias de cambio.
WM&I_EUR
Wealth Management & Insurance
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 554 350 205 58.5
Comisiones netas 982 911 71 7.8
Resultado por operaciones financieras * 88 77 12 15.5
Otros resultados de explotación 282 372 (90) (24.2)
Margen bruto 1,907 1,709 198 11.6
Gastos de administración y amortizaciones (758) (676) (82) 12.1
Margen neto 1,149 1,033 116 11.2
Dotaciones por insolvencias (13) (20) 7 (34.1)
Otros resultados y provisiones (17) 9 (26) -
Resultado antes de impuestos 1,118 1,022 96 9.4
Impuesto sobre beneficios (254) (251) (3) 1.2
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 864 771 93 12.1
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 864 771 93 12.1
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (47) (32) (14) 45.1
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 818 739 79 10.7
(*).- Incluye diferencias de cambio.
Wealth Management & Insurance
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 113 115 122 127 145 184 225
Comisiones netas 289 306 315 336 321 334 327
Resultado por operaciones financieras * 36 23 17 24 30 29 30
Otros resultados de explotación 90 90 192 44 90 89 103
Margen bruto 528 535 646 531 587 635 685
Gastos de administración y amortizaciones (223) (225) (228) (238) (244) (252) (263)
Margen neto 305 310 418 293 343 384 422
Dotaciones por insolvencias (4) (6) (10) (18) 0 (9) (5)
Otros resultados y provisiones (4) (3) 16 (3) (5) (8) (4)
Resultado antes de impuestos 298 301 424 272 338 367 414
Impuesto sobre beneficios (73) (72) (106) (58) (78) (81) (95)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 225 229 317 214 260 286 319
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 225 229 317 214 260 286 319
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (11) (11) (11) (12) (15) (16) (16)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 214 219 306 202 245 270 302
(*).- Incluye diferencias de cambio.
WM&I_EUR-KTES
Wealth Management & Insurance
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 554 364 190 52.2
Comisiones netas 982 955 27 2.9
Resultado por operaciones financieras * 88 79 9 11.5
Otros resultados de explotación 282 381 (99) (26.0)
Margen bruto 1,907 1,779 128 7.2
Gastos de administración y amortizaciones (758) (713) (45) 6.3
Margen neto 1,149 1,066 83 7.8
Dotaciones por insolvencias (13) (20) 7 (34.5)
Otros resultados y provisiones (17) 9 (26) -
Resultado antes de impuestos 1,118 1,055 63 6.0
Impuesto sobre beneficios (254) (258) 4 (1.5)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 864 797 67 8.4
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 864 797 67 8.4
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (47) (33) (13) 39.6
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 818 764 54 7.1
(*).- Incluye diferencias de cambio.
Wealth Management & Insurance
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses 118 120 126 131 148 183 224
Comisiones netas 306 322 327 347 327 332 323
Resultado por operaciones financieras * 38 24 18 24 30 29 30
Otros resultados de explotación 93 93 195 49 94 88 100
Margen bruto 555 559 665 550 599 632 676
Gastos de administración y amortizaciones (236) (238) (239) (248) (250) (250) (258)
Margen neto 318 321 427 303 349 381 419
Dotaciones por insolvencias (4) (6) (10) (19) 0 (9) (5)
Otros resultados y provisiones (4) (3) 16 (3) (5) (8) (4)
Resultado antes de impuestos 310 313 432 281 344 364 410
Impuesto sobre beneficios (76) (74) (108) (58) (79) (80) (94)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas 234 239 324 222 265 284 315
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio 234 239 324 222 265 284 315
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (11) (11) (11) (12) (15) (15) (16)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante 223 228 313 210 250 269 299
(*).- Incluye diferencias de cambio.
PagoNxt_EUR
PagoNxt
Millones de euros
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 11 (2) 13 -
Comisiones netas 611 349 262 75.1
Resultado por operaciones financieras * (5) (1) (4) 390.1
Otros resultados de explotación 38 (13) 51 -
Margen bruto 655 334 322 96.4
Gastos de administración y amortizaciones (729) (479) (250) 52.3
Margen neto (74) (145) 71 (49.1)
Dotaciones por insolvencias (24) (7) (17) 245.9
Otros resultados y provisiones (16) (39) 23 (59.4)
Resultado antes de impuestos (114) (191) 77 (40.4)
Impuesto sobre beneficios (51) (15) (36) 235.3
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas (165) (207) 42 (20.2)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio (165) (207) 42 (20.2)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (8) 0 (8) -
Beneficio ordinario atribuido a la dominante (173) (206) 33 (16.2)
(*).- Incluye diferencias de cambio.
PagoNxt
Millones de euros
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses (1) (1) 0 3 2 3 6
Comisiones netas 81 127 140 144 157 222 232
Resultado por operaciones financieras * 1 (0) (2) (0) 1 (2) (4)
Otros resultados de explotación (15) (3) 5 14 2 13 23
Margen bruto 67 123 144 161 162 236 257
Gastos de administración y amortizaciones (136) (162) (181) (194) (190) (258) (282)
Margen neto (69) (40) (36) (33) (28) (22) (24)
Dotaciones por insolvencias (2) (2) (2) (3) (3) (9) (13)
Otros resultados y provisiones (2) (3) (34) 1 (1) (3) (12)
Resultado antes de impuestos (73) (46) (73) (35) (32) (33) (50)
Impuesto sobre beneficios 1 (10) (6) (9) (21) (15) (15)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas (72) (56) (79) (44) (53) (48) (64)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio (72) (56) (79) (44) (53) (48) (64)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) 0 0 (0) (2) (1) (2) (5)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante (72) (56) (79) (47) (54) (50) (69)
(*).- Incluye diferencias de cambio.
PagoNxt_EUR-KTES
PagoNxt
Millones de euros constantes
Variación
9M'22 9M'21 Absoluta %
Resultados
Margen de intereses 11 (2) 13 -
Comisiones netas 611 389 222 57.2
Resultado por operaciones financieras * (5) (1) (4) 348.3
Otros resultados de explotación 38 (12) 50 -
Margen bruto 655 374 281 75.3
Gastos de administración y amortizaciones (729) (503) (226) 44.9
Margen neto (74) (130) 56 (43.0)
Dotaciones por insolvencias (24) (8) (16) 194.9
Otros resultados y provisiones (16) (40) 24 (60.2)
Resultado antes de impuestos (114) (178) 64 (35.9)
Impuesto sobre beneficios (51) (21) (30) 139.1
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas (165) (199) 34 (17.2)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - -
Resultado consolidado del ejercicio (165) (199) 34 (17.2)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) (8) 0 (8) -
Beneficio ordinario atribuido a la dominante (173) (199) 26 (13.1)
(*).- Incluye diferencias de cambio.
PagoNxt
Millones de euros constantes
1T'21 2T'21 3T'21 4T'21 1T'22 2T'22 3T'22
Resultados
Margen de intereses (1) (1) (0) 3 2 3 6
Comisiones netas 92 143 153 161 167 218 227
Resultado por operaciones financieras * 1 (1) (1) (0) 1 (2) (4)
Otros resultados de explotación (15) (3) 6 15 2 13 23
Margen bruto 77 139 158 178 172 231 252
Gastos de administración y amortizaciones (144) (171) (189) (204) (196) (255) (279)
Margen neto (67) (32) (31) (26) (24) (23) (27)
Dotaciones por insolvencias (3) (3) (3) (4) (3) (9) (13)
Otros resultados y provisiones (2) (4) (35) 1 (1) (3) (12)
Resultado antes de impuestos (71) (38) (68) (29) (27) (34) (52)
Impuesto sobre beneficios (0) (13) (8) (10) (23) (14) (14)
Resultado del ejercicio procedente de operaciones continuadas (71) (52) (76) (40) (50) (49) (66)
Resultado de operaciones interrumpidas - - - - - - -
Resultado consolidado del ejercicio (71) (52) (76) (40) (50) (49) (66)
Resultado atribuido a intereses minoritarios (participaciones no dominantes) 0 0 (0) (2) (1) (2) (5)
Beneficio ordinario atribuido a la dominante (71) (52) (76) (42) (52) (50) (70)
(*).- Incluye diferencias de cambio.
Indice_Otras
OTRAS INFORMACIONES (serie trimestral)
Stages TOTAL GRUPO
Ratio de morosidad
Cobertura de morosidad
Coste del riesgo
Activos de Riesgo
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Stages
Fases TOTAL GRUPO
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Exposición sujeta a deterioro (miles de millones de euros) *
Fase 1 885 904 912 929 967 998 1,030
Fase 2 70 70 67 71 68 66 70
Fase 3 32 33 33 33 36 34 36
Cobertura (%)
Fase 1 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5
Fase 2 8.1 8.2 8.6 7.7 8.0 8.5 7.7
Fase 3 42.5 42.2 43.0 41.3 41.0 40.1 41.0
(*).- Adicionalmente, no sujetos a deterioro créditos a la clientela contabilizados a valor de mercado con cambios en resultados por 27 mil millones de euros en Mar-21, 26 mil millones de euros en Jun-21, 27 mil millones de euros en Sep-21, 18 mil millones de euros en Dic-21, 22 mil millones en Mar-22, 23 mil millones en Jun-22 y 21 mil millones en Sep-22.
Tasa_Morosidad
Ratio de Morosidad
%
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Europa 3.26 3.30 3.15 3.12 3.01 2.63 2.58
España 4.98 5.16 4.86 4.72 4.47 3.83 3.69
Reino Unido 1.35 1.30 1.27 1.43 1.42 1.17 1.16
Portugal 3.84 3.71 3.44 3.44 3.42 3.33 3.03
Polonia 4.82 4.58 4.34 3.61 3.50 3.45 3.63
Norteamérica 2.39 2.28 2.56 2.42 2.83 2.71 2.79
Estados Unidos 2.11 2.00 2.36 2.33 2.75 2.64 2.92
México 3.21 3.10 3.14 2.73 3.09 2.95 2.34
Sudamérica 4.30 4.36 4.38 4.50 5.05 5.39 5.54
Brasil 4.42 4.55 4.72 4.88 5.68 6.34 6.63
Chile 4.74 4.57 4.36 4.43 4.70 4.70 4.63
Argentina 2.32 3.34 3.85 3.61 3.21 2.48 2.13
Digital Consumer Bank 2.23 2.18 2.15 2.13 2.27 2.22 2.20
TOTAL GRUPO 3.20 3.22 3.18 3.16 3.26 3.05 3.08
Tasa_Cobertura
Cobertura de morosidad
%
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Europa 50.0 48.4 51.1 49.4 49.1 50.2 49.7
España 48.0 45.7 49.6 51.4 50.4 49.4 49.3
Reino Unido 40.5 37.4 36.6 25.8 26.1 32.9 32.4
Portugal 69.2 73.0 75.5 71.7 72.8 74.3 76.3
Polonia 70.3 72.4 74.6 73.9 78.5 76.0 74.8
Norteamérica 153.4 152.3 139.3 134.9 110.5 111.4 102.7
Estados Unidos 183.2 185.7 161.5 150.3 122.2 121.0 102.8
México 95.6 90.6 90.1 95.0 79.5 84.1 102.7
Sudamérica 98.4 98.1 98.8 98.3 92.2 86.9 84.7
Brasil 116.5 112.3 111.8 111.2 101.1 92.3 89.2
Chile 63.4 63.9 64.1 63.3 60.7 60.4 60.3
Argentina 232.4 167.6 149.3 153.8 161.7 171.1 179.0
Digital Consumer Bank 111.4 111.9 112.8 107.8 99.4 97.4 95.6
TOTAL GRUPO 74.0 72.9 74.0 71.3 69.5 70.6 69.7
Coste_credito
Coste del riesgo
%
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Europa 0.51 0.49 0.48 0.39 0.37 0.37 0.36
España 0.79 0.91 0.97 0.92 0.88 0.79 0.71
Reino Unido 0.21 0.09 0.01 (0.09) (0.08) (0.02) 0.02
Portugal 0.38 0.41 0.35 0.09 0.03 (0.05) (0.12)
Polonia 1.02 0.88 0.82 0.67 0.65 0.95 1.07
Norteamérica 2.34 1.67 1.46 0.93 0.93 1.09 1.12
Estados Unidos 2.12 1.34 1.06 0.43 0.49 0.78 0.87
México 3.00 2.74 2.69 2.44 2.22 2.05 1.86
Sudamérica 2.81 2.51 2.52 2.60 2.73 2.97 3.11
Brasil 3.79 3.51 3.60 3.73 3.94 4.26 4.46
Chile 1.33 1.07 0.89 0.85 0.83 0.89 0.87
Argentina 4.55 3.94 3.51 3.01 3.31 3.07 2.88
Digital Consumer Bank 0.69 0.64 0.57 0.46 0.44 0.44 0.43
TOTAL GRUPO 1.08 0.94 0.90 0.77 0.77 0.83 0.86
Activos_Riesgo
Activos de Riesgo
Millones de euros
Mar-21 Jun-21 Sep-21 Dic-21 Mar-22 Jun-22 Sep-22
Europa 251,407 255,603 252,593 256,921 255,916 256,138 251,027
España 136,344 140,514 143,245 139,479 139,844 140,188 136,995
Reino Unido 72,260 72,086 70,471 76,722 76,283 75,245 74,290
Portugal 17,184 16,971 15,453 14,505 14,611 16,004 14,987
Polonia 20,244 20,219 20,151 20,800 20,386 19,733 19,159
Otros Europa 5,374 5,813 3,274 5,415 4,792 4,967 5,596
Norteamérica 102,642 104,854 105,053 109,362 111,643 118,400 126,107
Estados Unidos 77,126 78,785 79,533 81,623 83,251 89,598 94,750
México 25,272 25,816 25,220 27,391 28,092 28,531 31,075
Otros Norteamérica 244 254 301 348 300 272 281
Sudamérica 116,993 129,328 120,787 118,527 137,387 135,687 143,477
Brasil 71,841 84,150 80,200 77,964 92,978 92,289 98,612
Chile 31,926 31,829 26,150 25,005 28,134 26,122 26,855
Argentina 5,960 6,091 6,279 7,479 7,670 8,302 8,358
Otros Sudamérica 7,266 7,258 8,158 8,078 8,605 8,973 9,652
Digital Consumer Bank 80,793 80,667 79,478 80,221 80,668 82,472 82,667
Centro Corporativo 15,962 14,547 19,298 13,900 13,176 12,080 13,462
TOTAL GRUPO 567,797 584,999 577,209 578,930 598,789 604,777 616,738

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Banco Santander SA published this content on 26 October 2022 and is solely responsible for the information contained therein. Distributed by Public, unedited and unaltered, on 26 October 2022 05:27:06 UTC.