Enero - Junio

2022

Índice

Datos básicos

3

Modelo de negocio

5

Información financiera del Grupo

6

Evolución Grupo

6

Resultados y balance

8

Ratios de solvencia

17

Gestión del riesgo

18

Marco externo general

21

Información por segmentos

22

Segmentos principales

22

Segmentos secundarios

40

Banca responsable

47

Gobierno corporativo

49

La acción Santander

51

Anexo

53

Información financiera

54

Medidas alternativas de rendimiento

75

Estados financieros intermedios resumidos consolidados

85

Glosario

88

Información importante

89

Este informe ha sido formulado por el consejo de administración del Banco el 27 de julio de 2022, previo informe favorable de su comisión de auditoría. Las páginas 89 y 90 incluyen información importante sobre este documento.

Datos básicos

Información financiera

Información financiera

Banca responsable

Gobierno corporativo

Anexo

Modelo de negocio

del Grupo

por segmentos

La acción Santander

Datos básicos del Grupo

BALANCE (millones de euros)

Jun-22

Mar-22

%

Jun-22

Jun-21

%

Dic-21

Activo total

1.722.840

1.666.012

3,4

1.722.840

1.568.636

9,8

1.595.835

Préstamos y anticipos a la clientela

1.037.721

1.011.497

2,6

1.037.721

954.518

8,7

972.682

Depósitos de la clientela

973.787

957.820

1,7

973.787

894.127

8,9

918.344

Recursos totales de la clientela

1.204.407

1.196.544

0,7

1.204.407

1.121.969

7,3

1.153.656

Patrimonio neto

97.462

99.378

(1,9)

97.462

95.745

1,8

97.053

Nota: Recursos totales de la clientela incluye depósitos de la clientela, fondos de inversión, fondos de pensiones y patrimonios administrados

RESULTADOS (millones de euros)

2T'22

1T'22

%

1S'22

1S'21

%

2021

Margen de intereses

9.554

8.855

7,9

18.409

16.196

13,7

33.370

Margen bruto

12.815

12.305

4,1

25.120

22.695

10,7

46.404

Margen neto

6.915

6.770

2,1

13.685

12.318

11,1

24.989

Resultado antes de impuestos

3.744

4.171

(10,2)

7.915

6.914

14,5

14.547

Beneficio atribuido a la dominante

2.351

2.543

(7,6)

4.894

3.675

33,2

8.124

Variaciones en euros constantes:

2T'22 / 1T'22: M. intereses: +4,0%; M. bruto: +0,2%; Margen neto: -2,6%; Rtdo. antes de impuestos: -14,4%; Beneficio atribuido: -11,9%

1S'22 / 1S'21: M. intereses: +6,9%; M. bruto: +4,1%; Margen neto: +3,1%; Rtdo. antes de impuestos: +4,4%; Beneficio atribuido: +20,8%

BPA, RENTABILIDAD Y EFICIENCIA (%)

2T'22

1T'22

%

1S'22

1S'21

%

2021

Beneficio atribuido por acción (euro)

0,131

0,141

(7,2)

0,272

0,197

38,1

0,438

RoE

10,44

11,49

10,98

9,53

9,66

RoTE

13,10

14,21

13,69

11,82

11,96

RoA

0,63

0,71

0,66

0,61

0,62

RoRWA

1,76

1,95

1,86

1,66

1,69

Ratio de eficiencia

46,0

45,0

45,5

45,7

46,2

RESULTADOS ORDINARIOS (1) (millones de euros)

2T'22

1T'22

%

1S'22

1S'21

%

2021

Margen de intereses

9.554

8.855

7,9

18.409

16.196

13,7

33.370

Margen bruto

12.815

12.305

4,1

25.120

22.695

10,7

46.404

Margen neto

6.915

6.770

2,1

13.685

12.318

11,1

24.989

Resultado antes de impuestos

3.744

4.171

(10,2)

7.915

7.628

3,8

15.260

Beneficio atribuido a la dominante

2.351

2.543

(7,6)

4.894

4.205

16,4

8.654

Variaciones en euros constantes:

2T'22 / 1T'22: M. intereses: +4,0%; M. bruto: +0,2%; Margen neto: -2,6%; Rtdo. antes de impuestos: -14,4%; Beneficio atribuido: -11,9%

1S'22 / 1S'21: M. intereses: +6,9%; M. bruto: +4,1%; Margen neto: +3,1%; Rtdo. antes de impuestos: -4,8%; Beneficio atribuido: +6,7%

BPA Y RENTABILIDAD ORDINARIOS (1) (%)

2T'22

1T'22

%

1S'22

1S'21

%

2021

Beneficio ordinario atribuido por acción (euro)

0,131

0,141

(7,2)

0,272

0,227

19,5

0,468

RoE ordinario

10,44

11,49

10,98

10,17

10,29

RoTE ordinario

13,10

14,21

13,69

12,62

12,73

RoA ordinario

0,63

0,71

0,66

0,65

0,65

RoRWA ordinario

1,76

1,95

1,86

1,75

1,78

enero - junio 2022

3

Datos básicos

Información financiera

Información financiera

Banca responsable

Gobierno corporativo

Anexo

Modelo de negocio

del Grupo

por segmentos

La acción Santander

Jun-22

Mar-22

Jun-22

Jun-21

Dic-21

SOLVENCIA (%)

CET1 fully loaded

12,05

12,12

12,05

11,70

12,12

Ratio de capital total fully loaded

15,95

16,15

15,95

15,42

16,41

CALIDAD CREDITICIA (%)

2T'22

1T'22

1S'22

1S'21

2021

Coste del crédito (2)

0,83

0,77

0,83

0,94

0,77

Ratio de morosidad

3,05

3,26

3,05

3,22

3,16

Cobertura total de morosidad

71

69

71

73

71

LA ACCIÓN Y CAPITALIZACIÓN

Jun-22

Mar-22

%

Jun-22

Jun-21

%

Dic-21

Número de acciones (millones)

16.794

17.341

(3,2)

16.794

17.341

(3,2)

17.341

Cotización (euros)

2,688

3,100

(13,3)

2,688

3,220

(16,5)

2,941

Capitalización bursátil (millones de euros)

45.143

53.756

(16,0)

45.143

55.828

(19,1)

50.990

Recursos propios tangibles por acción (euros)

4,24

4,29

4,24

3,98

4,12

Precio/recursos propios tangibles por acción (veces)

0,63

0,72

0,63

0,81

0,71

CLIENTES (miles)

2T'22

1T'22

%

1S'22

1S'21

%

2021

Clientes totales

156.896

154.762

1,4

156.896

149.497

4,9

152.943

Clientes vinculados

26.494

25.978

2,0

26.494

24.196

9,5

25.548

Particulares

24.361

23.799

2,4

24.361

22.076

10,4

23.359

Empresas

2.133

2.179

(2,1)

2.133

2.121

0,6

2.189

Clientes digitales

49.870

49.158

1,4

49.870

45.444

9,7

47.489

Ventas digitales / Ventas totales (%)

55

56

56

52

54

OTROS DATOS

Jun-22

Mar-22

%

Jun-22

Jun-21

%

Dic-21

Número de accionistas

3.985.638

3.975.210

0,3

3.985.638

3.879.232

2,7

3.936.922

Número de empleados

200.651

200.294

0,2

200.651

192.843

4,0

199.177

Número de oficinas

9.193

9.248

(0,6)

9.193

9.423

(2,4)

9.229

  1. Además de la información financiera preparada conforme a las Normas Internacionales de Información Financiera (NIIF) y derivada de nuestros estados financieros, este informe incluye ciertas medidas alternativas del rendimiento (MAR), según se definen en las Directrices sobre las medidas alternativas del rendimiento publicadas por la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA) el 5 de octubre de 2015, así como ciertos indicadores financieros no-NIIF, incluyendo los relativos a resultados que se denominan "ordinarios" en los que se excluyen las partidas incluidas en la línea "neto de plusvalías y saneamientos" que figura justo por encima de la línea de beneficio atribuido a la dominante, y que se encuentran detalladas en la sección "Medidas Alternativas de Rendimiento" del anexo de este informe.

Para más información de las cifras MAR y no NIIF utilizadas, incluyendo su definición o reconciliación entre los indicadores de gestión y los datos financieros presentados en las cuentas anuales consolidadas preparados bajo NIIF, por favor ver el Informe financiero anual de 2021, presentado en CNMV el 25 de febrero de 2022, nuestro informe 20-F para el año terminado el 31 de diciembre de 2021 registrado en la SEC de Estados Unidos el 1 de marzo de 2022, actualizado por el Form 6-K presentado en la SEC el 8 de abril de 2022 para incorporar la nueva estructura organizativa y de gestión, y la sección "Medidas Alternativas de Rendimiento" del anexo de este informe.

  1. Dotaciones por insolvencias para cobertura de pérdidas por deterioro del riesgo de crédito de los últimos 12 meses / Promedio de préstamos y anticipos a la clientela de los últimos 12 meses.

4

enero - junio 2022

Datos básicos

Información financiera

Información financiera

Banca responsable

Gobierno corporativo

Anexo

Modelo de negocio

del Grupo

por segmentos

La acción Santander

Nuestro modelo de negocio: basado en 3 pilares

01. Orientación al cliente

02. Nuestra escala

03. Diversificación

Fortaleciendo las relaciones

Escala local y alcance global

Diversificación geográfica y

con nuestros clientes

de negocios

Top 3 NPS1

Top 3 en créditos2

Distribución equilibrada del beneficio3

en 6 de 9 mercados

en 10 de nuestros mercados

157 mn

de clientes totales

1. NPS - Benchmark interno de satisfacción de clientes particulares, auditado por Stiga / Deloitte en 1S'22.

2. Cuota de mercado en la actividad crediticia a marzo de 2022, incluyendo sólo los bancos de propiedad privada. El benchmark de Reino Unido se refiere al mercado hipotecario y el benchmark de Digital Consumer Bank (DCB) al mercado de auto en Europa.

3. Beneficio ordinario atribuido de 1S'22 por región sobre las áreas operativas sin incluir el Centro Corporativo.

Nuestro modelo de negocio es una fuente de gran fortaleza y resiliencia

Nuestra cultura corporativa

Mantenemos nuestra cultura Santander Way para continuar cumpliendo con nuestros grupos de interés

Nuestra misión

Contribuir al progreso de las personas y de las empresas.

Nuestra visión como banco

Ser la mejor plataforma abierta de servicios financieros, actuando con responsabilidad y ganándonos la confianza de nuestros empleados, clientes, accionistas y de la sociedad.

Cómo hacemos las cosas

Todo lo que hacemos ha de ser

Sencillo, Personal y Justo.

enero - junio 2022

5

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Banco Santander SA published this content on 28 July 2022 and is solely responsible for the information contained therein. Distributed by Public, unedited and unaltered, on 28 July 2022 06:27:07 UTC.