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La subida de los tipos de interés es un "punto positivo" para los bancos europeos

03/08/2022 | 14:53
FILE PHOTO: A woman uses ATM machine at Bankinter bank branch in Madrid

Los bancos europeos esperan que el impulso a sus negocios de la subida de los tipos de interés sea duradero mientras navegan por las consecuencias económicas de la guerra, la inflación creciente y la crisis energética que se avecina.

El prestamista alemán Commerzbank informó el miércoles de un beneficio neto en el segundo trimestre mayor de lo esperado que, según dijo, se vio especialmente favorecido por la subida de los tipos de interés.

Mostrando una tendencia observada en toda Europa, los ingresos netos por intereses del Commerzbank se dispararon un 26% en el periodo respecto al año anterior, ya que los tipos de interés a largo plazo subieron en Alemania y el banco central de Polonia, donde tiene una gran presencia, elevó los costes de los préstamos oficiales.

Manfred Knof, director general del banco, describió riesgos "considerables" en el horizonte, pero destacó los tipos de interés como un "punto positivo".

Durante años, los ejecutivos de los bancos del continente han lamentado la política monetaria ultrabaja del Banco Central Europeo y el cobro de comisiones por aparcar su efectivo como un lastre para sus resultados.

Pero ahora, los esfuerzos de los bancos centrales por detener las tasas de inflación desbocadas en toda Europa están resultando un cambio de fortuna. Los bancos, desde España hasta Gran Bretaña, están empezando a beneficiarse del aumento de la diferencia entre lo que cobran a los prestatarios y lo que pagan a los ahorradores.

"La subida de los tipos de interés beneficiará fuertemente a los márgenes de intereses netos de todos los bancos europeos y a la rentabilidad general, pero el efecto será gradual y variará según los países", dijo Moody's en un informe reciente.

Moody's señaló a los bancos de España, Italia y Portugal como algunos de los que se beneficiarán especialmente de la subida de los tipos porque allí un mayor número de préstamos bancarios son de tipo variable, lo que proporciona a los prestamistas un "aumento más pronunciado de los ingresos bancarios".

El aumento de los ingresos está reforzando la confianza de los ejecutivos en los ingresos, incluso cuando los funcionarios europeos recortan las previsiones de crecimiento en medio de la creciente inflación y la contracción de la actividad empresarial.

En España, Bankinter elevó sus previsiones de ingresos netos por intereses de un dígito bajo a un crecimiento porcentual de un dígito medio a alto para 2022, y Banco Sabadell realizó una mejora similar.

Los grandes prestamistas británicos, como HSBC, Lloyds Banking Group y NatWest, elevaron sus previsiones para 2022 al presentar sus resultados del primer semestre durante la semana pasada, citando la subida de los tipos de interés que está impulsando los márgenes de los préstamos.

La subida de los tipos impulsó los beneficios de los dos principales bancos italianos, Intesa Sanpaolo y UniCredit, por encima de las expectativas del mercado en el segundo trimestre.

Incluso los bancos de Alemania, donde la dura competencia ha deprimido los beneficios del sector durante años, se beneficiarán con 11.000 millones de euros de aumento de los ingresos en 2023 como resultado de la subida de los tipos de interés, según un reciente estudio de PricewaterhouseCoopers.

Se trata de una cifra importante, que representa más de cinco veces el beneficio anual del año pasado del Deutsche Bank, el mayor prestamista del país.


Commerzbank y los tipos:

Commerzbank cuenta con ganar al menos 300 millones de euros más en ingresos por intereses este año en comparación con el 2021, que se elevarán a 800 millones más en el 2024. Eso se compara con las expectativas de los analistas de unos ingresos totales de 9.000 millones para este año.

Pero el beneficio final aún no está claro.

"Todavía no sabemos cómo reaccionarán los clientes después de muchos años de tipos ultrabajos", dijo el director financiero del Commerzbank a los periodistas.

En el caso del Commerzbank, al igual que en el de otros bancos, el viento de cola sólo contrarrestará en parte los golpes derivados de las posibles amortizaciones de los préstamos a empresas que se agraven si se agotan las fuentes de energía.

El banco prevé unas provisiones y amortizaciones de 700 millones de euros este año, frente a los 570 millones del año pasado.


© MarketScreener con Reuters 2022
Valores citados en el artículo
Varia.ÚltimoVar. 1Ene
BANCO DE SABADELL, S.A. -1.64%0.6972 Cotización diferida.19.77%
BANKINTER, S.A. -3.33%5.694 Cotización diferida.30.63%
COMMERZBANK AG -0.73%7.298 Cotización diferida.9.91%
DEUTSCHE BANK AG -0.45%7.902 Cotización diferida.-27.99%
INTESA SANPAOLO S.P.A. -1.57%1.7142 Cotización diferida.-23.43%
LLOYDS BANKING GROUP PLC -1.05%42.405 Cotización diferida.-10.35%
MOODY'S CORPORATION -0.05%261.86 Cotización diferida.-32.93%
NATWEST GROUP PLC -0.17%228.5 Cotización diferida.-5.83%
UNICREDIT S.P.A. -1.98%10.596 Cotización diferida.-20.20%
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