Los bancos son ahora menos conservadores a la hora de contabilizar los ingresos por alquiler previstos cuando evalúan las solicitudes de préstamo, dijeron las cuatro fuentes.

Los cambios aumentan el poder de endeudamiento de los solicitantes con grandes ingresos por alquiler, que suelen buscar préstamos para inversión. En septiembre, cerca de un tercio de los nuevos préstamos hipotecarios bancarios se destinaron a la inversión.

Westpac Banking Corp, el tercer prestamista de vivienda de Australia, redujo en mayo el descuento sobre los ingresos por alquiler evaluados al 10% desde el 20%, según tres de las fuentes.

El National Australia Bank Ltd (NAB), el prestamista número dos, ha vuelto a aceptar los ingresos procedentes de los alquileres a corto plazo, como los reservados a través de la agencia Airbnb Inc, dijeron dos de las fuentes. Los medios de comunicación informaron en 2020 de que el NAB había suspendido esta práctica.

El 12 de noviembre, el NAB también reducirá a la mitad su descuento sobre los ingresos por alquiler al 10%, incluso para los alquileres a corto plazo similares a los de Airbnb, dijeron las fuentes.

De acuerdo con las orientaciones de larga data de la Autoridad de Regulación Prudencial de Australia (APRA), los bancos deben descontar los ingresos por alquiler declarados por los solicitantes de hipotecas en al menos un 20% para crear un amortiguador para los momentos en que las propiedades están vacías.

Un portavoz de Westpac dijo que el banco variaba su política crediticia de vez en cuando y que "cualquier cambio propuesto se somete a un proceso sólido para garantizar que es adecuado para el propósito".

El NAB declinó hacer comentarios.

Otro de los cuatro bancos más grandes de Australia, el Australia and New Zealand Banking Group (ANZ), también aplica un descuento del 10% a las rentas de alquiler. Una quinta fuente dijo que lo hacía desde septiembre de 2020.

ANZ "actúa con diligencia y prudencia a la hora de establecer nuestro apetito de riesgo y nuestra política", dijo un portavoz en un correo electrónico.

"Revisamos regularmente nuestras políticas y directrices de préstamo para asegurarnos de que estamos operando dentro de nuestro apetito de riesgo y practicando prácticas de préstamo responsables, incluyendo el cumplimiento de las normas prudenciales de la APRA", añadió.

La APRA declinó hacer comentarios, pero remitió a Reuters a una carta que envió a los prestamistas en junio en la que decía que "en el entorno actual, con un elevado endeudamiento de los hogares y un aumento de los tipos de interés, es importante que (los prestamistas) gestionen con prudencia los riesgos en los préstamos hipotecarios residenciales".

El Banco de la Reserva de Australia ha dicho en repetidas ocasiones este año que, aunque los riesgos de estabilidad financiera en general son bajos, es importante que los prestamistas mantengan unas normas de préstamo prudentes.

PRECIOS A LA BAJA

Mientras las siete subidas de los tipos de interés aplicadas desde mayo quitan calor a uno de los mercados inmobiliarios más caros del mundo, los bancos australianos han estado luchando por aumentar su participación en un fondo de préstamos que ha sido durante mucho tiempo la sala de máquinas de sus ganancias.

Los precios de la vivienda bajaron en septiembre un 1,4% respecto a agosto, cuando la caída mensual fue del 1,6%, la más acusada en 40 años.

El NAB, el Westpac y el ANZ van por detrás del líder del mercado, el Commonwealth Bank of Australia, que posee una cuarta parte del mercado hipotecario. El Commonwealth sigue aplicando un descuento por ingresos de alquiler del 20% en las solicitudes de hipotecas, dijo una sexta fuente.

"Los bancos ocupan una posición de poder y experiencia en el negocio hipotecario, por lo que la mayoría de la gente confía en sus valoraciones sobre lo que pueden pedir prestado", dijo Tom Abourizk, responsable de políticas del Consumer Action Law Centre.

"Con los tipos de interés y el aumento del coste de la vida, los bancos deberían tener más cuidado que nunca para asegurarse de que no están concediendo hipotecas inasequibles que abocan a la gente al fracaso", añadió, comentando los cambios en la evaluación de los ingresos por alquiler.

Los resultados más recientes de los bancos mostraron que los préstamos atrasados y deteriorados están cerca de los mínimos históricos, pero los analistas financieros advierten que es probable que esas cifras aumenten a medida que la inflación, el aumento de los tipos de interés y el repunte del desempleo se afiancen en 2023.

"Se necesita tiempo para que el impacto de las subidas de tipos afecte a la gente y les haga darse cuenta de lo que pueden y no pueden pagar", dijo Nathan Zaia, analista bancario de Morningstar.

"La gente puede tener entre 10.000 y 15.000 dólares australianos en ahorros, rebuscar en ellos y sólo con el tiempo darse cuenta de que ya no pueden gestionarlos".

(1 dólar = 1,5555 dólares australianos)