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02/12	GRENKE : Deutsche Bank reitera su recomendación de compra	ZD
20/11	GRENKE : Actualizado a compra por Berenberg	ZD

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Datos Financieros Publicados: GRENKE AG

Anual

Trimestral

Semestral

YTD

LTM

Período fiscal: Diciembre	2020	2021	2022	2023	2024
Ingresos por intereses y dividendos, total	471 M	425 M	414 M	467 M	574 M
Gastos de Intereses, Total - (Específico del Modelo)	74,43 M	71,1 M	77,7 M	153 M	218 M
Ingresos Netos por Intereses - (Plantilla de Corredor / FS)	396 M	354 M	336 M	315 M	357 M
Otros Ingresos, Total - (Específico del Modelo)	153 M	150 M	166 M	188 M	222 M
Ingresos antes de la provisión para pérdidas por préstamos	549 M	504 M	502 M	503 M	578 M
Ingresos Totales - (Específico del Modelo)	549 M	504 M	502 M	503 M	578 M
Salarios y Otros Beneficios para Empleados	121 M	128 M	149 M	176 M	198 M
Costo de los Servicios Proporcionados, Total	78,23 M	94,04 M	93,69 M	102 M	113 M
Amortización y Depreciación - (ER) - (Recolectado)	26,7 M	27,3 M	26,54 M	26,47 M	24,92 M
Otros Gastos Operativos - (Específico del Modelo)	204 M	151 M	124 M	93,27 M	136 M
Gastos Operativos Totales - (Específico del Modelo)	430 M	401 M	393 M	397 M	471 M
Resultado de explotación - (Banco / Corr. / Plantilla FS)	120 M	103 M	109 M	105 M	107 M
Ingresos (Pérdida) en Inversiones de Capital Propio - (Específico del Modelo)	-400 mil	-419 mil	-4 mil	-216 mil	-462 mil
Ganancias (Pérdidas) de Cambio de Divisas - (Específico del Modelo)	-6,97 M	-3,49 M	-8,71 M	-12,4 M	-10,23 M
Otros Ingresos (Gastos) No Operacionales - (Específico del Modelo)	1,46 M	4,48 M	21,76 M	21,59 M	-151 mil
EBT, Excl. Elementos Inusuales - (Específico del Modelo)	114 M	104 M	122 M	114 M	96,04 M
Deterioro del fondo de comercio	-2,17 M	-2,7 M	-5,92 M	-600 mil	-4,42 M
Ganancia (Pérdida) en la Venta de Inversiones - (Específico de la Plantilla)	-	23,72 M	-	-	-
Ganancia (Pérdida) en la Venta de Activos - (Específico del Modelo)	50 mil	3 mil	-389 mil	360 mil	-10 mil
Depreciación de activos - (Específico de la plantilla)	-	-1,49 M	-	-	-
Liquidaciones de Seguros - (Específico del Modelo)	5 mil	-	-	-	-
Otros Elementos Inusuales - (Específico de la Plantilla)	3,55 M	37 mil	-4,65 M	-3,83 M	-2,21 M
Resultado antes de impuestos, incl. elementos inusuales	115 M	124 M	111 M	110 M	89,4 M
Gasto del Impuesto sobre la Renta	26,73 M	28,32 M	26,85 M	23,69 M	19,24 M
Beneficios de Operaciones Continuas	88,44 M	95,18 M	84,18 M	86,71 M	70,16 M
Resultado Neto de la Empresa	88,44 M	95,18 M	84,18 M	86,71 M	70,16 M
Intereses Minoritarios	5,23 M	4,35 M	6,19 M	5,6 M	5,79 M
Resultado Neto - (ER)	93,67 M	99,54 M	90,38 M	92,32 M	75,94 M
Dividendo Preferente y Otros Ajustes	7,48 M	9,4 M	9,07 M	9,07 M	10,5 M
Ingreso Neto para el Común Incluyendo Elementos Extraordinarios	86,18 M	90,13 M	81,31 M	83,25 M	65,45 M
Resultado neto atribuible a acciones ordinarias excl. elementos extraordinarios	86,18 M	90,13 M	81,31 M	83,25 M	65,45 M
Elementos por acción
Beneficio Neto por Acción - Básico	1,86	1,94	1,75	1,79	1,44
Beneficio básico por acción - Operaciones continuas	1,86	1,94	1,75	1,79	1,44
Acciones Básicas Promedio Ponderadas en Circulación	46,4 M	46,5 M	46,5 M	46,5 M	45,46 M
Beneficio Neto por Acción - Diluido	1,86	1,94	1,75	1,79	1,44
EPS diluido - Operaciones continuas	1,86	1,94	1,75	1,79	1,44
Acciones Promedio Diluidas en Circulación Ponderadas	46,4 M	46,5 M	46,5 M	46,5 M	45,46 M
Beneficio Normalizado por Acción Básica	1,64	1,49	1,77	1,66	1,45
Beneficio Por Acción Diluido Normalizado	1,64	1,49	1,77	1,66	1,45
Dividendo Por Acción	0,26	0,51	0,45	0,47	0,4
Ratio de Pago	41,53	25,61	40,56	36,69	48,22
Elementos suplementarios
Tasa de Impuesto Efectiva - (Ratio)	23,21	22,93	24,18	21,46	21,53
Impuestos Domésticos Actuales	420 mil	121 mil	143 mil	842 mil	18,38 M
Impuestos Extranjeros Actuales	19,01 M	27,72 M	22 M	23,22 M	16,26 M
Impuestos corrientes totales	19,43 M	27,84 M	22,14 M	24,06 M	34,64 M
Impuestos Diferidos Nacionales	3,05 M	5,33 M	-5,48 M	-10,5 M	7,17 M
Impuestos Extranjeros Diferidos	4,25 M	-4,85 M	10,19 M	10,13 M	-22,56 M
Impuestos diferidos totales	7,3 M	479 mil	4,71 M	-370 mil	-15,4 M
Ingreso Neto Normalizado	76,31 M	69,31 M	82,44 M	77,15 M	65,81 M
Gasto de pensión no monetario	24 mil	16 mil	30 mil	86 mil	88 mil

Período fiscal: Diciembre	2020	2021	2022	2023	2024
Activos
Efectivo y Equivalentes	945 M	853 M	449 M	697 M	975 M
Inversiones a Largo Plazo - (Plantilla FS)	12,23 M	5,1 M	27,23 M	14,72 M	15,41 M
Valores de Activos Negociables, Total	5,07 M	5,33 M	10,73 M	6,88 M	4,56 M
Préstamos y cuentas por cobrar de arrendamiento - (Plantilla FS)	5868,18 M	5335,84 M	5447,86 M	5904,17 M	6688,76 M
Otras Cuentas por Cobrar	219 M	211 M	223 M	207 M	202 M
Propiedad, Planta y Equipo Bruto	258 M	263 M	281 M	238 M	252 M
Amortización acumulada	-124 M	-138 M	-160 M	-114 M	-115 M
Propiedad, Planta y Equipo Neto	134 M	124 M	121 M	124 M	136 M
Fondo de comercio	43,63 M	41,03 M	34,94 M	34,37 M	30,05 M
Otros Intangibles, Total - (Específico del Modelo)	7,34 M	5,35 M	2,88 M	2,03 M	1,71 M
Otros Activos Corrientes, Total - (Específico del Modelo)	56,02 M	42,37 M	60,28 M	68,07 M	113 M
Activos por Impuestos Diferidos a Largo Plazo (Recaudados)	23,11 M	20,03 M	18,76 M	29,37 M	42,57 M
Cargos Diferidos a Largo Plazo - (Específico del Modelo)	16,48 M	13,93 M	13,64 M	10,14 M	8,13 M
Otros Activos a Largo Plazo, Total - (Específico del Modelo)	2,09 M	3,33 M	3,25 M	1,58 M	2,43 M
Activos Totales	7331,78 M	6660,94 M	6412,74 M	7099,54 M	8219,06 M
Pasivos
Depósitos con Interés	1382,82 M	1069,05 M	925 M	1434,53 M	1349,14 M
Depósitos no remunerados	158 M	343 M	225 M	183 M	169 M
Depósitos	1541,31 M	1411,97 M	1150,68 M	1617,09 M	1518,56 M
Cuentas por Pagar, Total - (Específico del Modelo)	38,64 M	43,72 M	36,11 M	41,68 M	57,37 M
Gastos Acumulados, Total - (Específico del Modelo)	36,52 M	17,92 M	35,25 M	31,2 M	27,96 M
Préstamos a corto plazo - (Específico del modelo)	69 mil	111 mil	239 mil	272 mil	1,19 M
Parte corriente de la deuda a largo plazo - (Específico del modelo)	1053,25 M	1206,14 M	1423,27 M	1205,23 M	1685,06 M
Parte corriente de los arrendamientos	11,93 M	11,61 M	10,36 M	12,01 M	11,62 M
Deuda a Largo Plazo - (Específico del Modelo)	3240,78 M	2479,73 M	2227,45 M	2618,64 M	3330,97 M
Arrendamientos a largo plazo	36,75 M	31,54 M	23,17 M	24,5 M	27,38 M
Impuestos sobre la renta corrientes a pagar	6,66 M	4,68 M	5,33 M	7,48 M	28,56 M
Ingresos no devengados, corriente	154 mil	196 mil	344 mil	269 mil	281 mil
Otros Pasivos Corrientes - (Brok / FS / Ins. / Plantilla REIT)	107 M	125 M	105 M	113 M	136 M
Pensión & Otros Beneficios Post-Retiro	5,74 M	4,87 M	3,08 M	4,65 M	5,54 M
Pasivo por impuesto diferido no corriente - (Específico del modelo)	60,22 M	54,58 M	60,44 M	68,46 M	65,45 M
Otros Pasivos No Corrientes - (Específico del Modelo)	26 mil	2 mil	-	-	-
Pasivo Total - (Específico del Modelo)	6138,68 M	5391,94 M	5080,58 M	5744,67 M	6895,89 M
Acciones ordinarias, Total	46,5 M	46,5 M	46,5 M	46,5 M	46,5 M
Ganancias Retenidas	675 M	753 M	799 M	814 M	849 M
Acciones de tesorería	-	-	-	-	-55,55 M
Ingresos Integrales y Otros - (Específico de la Plantilla)	497 M	500 M	515 M	509 M	503 M
Capital Común Total	1218,21 M	1299,5 M	1361,3 M	1368,98 M	1342,82 M
Intereses minoritarios	-25,1 M	-30,5 M	-29,14 M	-14,11 M	-19,65 M
Capital Propio	1193,1 M	1269 M	1332,17 M	1354,87 M	1323,17 M
Total de Pasivos y Patrimonio Neto	7331,78 M	6660,94 M	6412,74 M	7099,54 M	8219,06 M
Elementos suplementarios
Total de Acciones en Circulación en la Fecha de Presentación	46,5 M	46,5 M	46,5 M	46,5 M	44,18 M
Total de Acciones Comunes en Circulación	46,5 M	46,5 M	46,5 M	46,5 M	44,18 M
Valor Contable / Acción	26,2	27,95	29,28	29,44	30,4
Valor Contable Neto	1167,23 M	1253,11 M	1323,49 M	1332,58 M	1311,06 M
Valor Contable Tangible por Acción	25,1	26,95	28,46	28,66	29,68
Deuda Total	4342,78 M	3729,13 M	3684,48 M	3860,66 M	5056,22 M
Deuda Equivalente de la Obligación de Prestación Proyectada No Financiada	5,74 M	4,87 M	3,08 M	4,65 M	5,54 M
Deuda Neta	3392,98 M	2870,73 M	3224,91 M	3156,57 M	4077,11 M
Inversiones según el Método de Participación, Total	4,52 M	162 mil	-	2,91 M	2,44 M
Empleados a tiempo completo	1,7 mil	1,9 mil	2 mil	2,11 mil	2,2 mil
Activos en Arrendamiento Operativo - Bruto	77,64 M	80,23 M	104 M	107 M	114 M
Activos en Arrendamiento Operativo - Amortización Acumulada	-34,67 M	-37,7 M	-52,38 M	-52,64 M	-50,63 M

Período fiscal: Diciembre	2020	2021	2022	2023	2024
Resultado Neto - (CF)	93,67 M	99,54 M	90,38 M	92,32 M	75,94 M
Depreciación, Agotamiento y Amortización - (Específico de la Plantilla)	19,12 M	19,65 M	19,24 M	19,74 M	19,79 M
Amortización de Goodwill y Activos Intangibles - (CF)	1,74 M	1,5 M	1,5 M	1,53 M	-
Total de Depreciación, Agotamiento y Amortización - (Específico del Modelo)	20,86 M	21,15 M	20,75 M	21,27 M	19,79 M
Amortización de Cargos Diferidos, Total - (Específico del Modelo)	5,84 M	6,15 M	5,8 M	5,2 M	5,13 M
(Ganancia) Pérdida en la Venta de Activos - (CF)	-50 mil	-23,46 M	389 mil	-359 mil	11 mil
Depreciación total de los activos	2,17 M	4,19 M	5,92 M	600 mil	4,42 M
Cambio en Otros Activos Operativos Netos (Recolectados)	434 M	-180 M	-486 M	217 M	293 M
Otras Actividades Operativas - (Específico del Modelo)	10,98 M	201 mil	16,28 M	-6,81 M	-4,66 M
Flujo de efectivo de las operaciones	567 M	-72,04 M	-347 M	329 M	394 M
Gasto de Capital - (Específico del Modelo)	-17,28 M	-7,13 M	-8,21 M	-7,03 M	-8,58 M
Venta de Propiedad, Planta y Equipo	758 mil	188 mil	240 mil	904 mil	66 mil
Adquisiciones en Efectivo	-	-	-274 mil	-24,09 M	-3,57 M
Inversión en Valores Negociables y Acciones, Total - (Específico del Modelo)	-	27,58 M	-	-3,12 M	-
Flujo de efectivo de las actividades de inversión	-16,52 M	20,64 M	-8,25 M	-33,34 M	-12,08 M
Deuda a Largo Plazo Emitida, Total	-	-	-	-	-
Deuda Total Emitida - (Específico del Modelo)	-	-	-	-	-
Reembolso de la deuda a largo plazo, total	-14,38 M	-13,52 M	-13,26 M	-13,43 M	-13,34 M
Total de la Deuda Reembolsada - (Específico del Modelo)	-14,38 M	-13,52 M	-13,26 M	-13,43 M	-13,34 M
Emisión de Acciones Ordinarias - (Específico del Modelo)	-	-	-	-	-
Recompra de Acciones Comunes - (Específico del Modelo)	-	-	-	-	-55,55 M
Dividendos Ordinarios Pagados	-38,9 M	-25,5 M	-36,66 M	-33,87 M	-36,62 M
Dividendos pagados en acciones comunes y preferentes	-38,9 M	-25,5 M	-36,66 M	-33,87 M	-36,62 M
Otras Actividades de Financiamiento, Total - (Específico al Modelo)	-	-	-	-	-
Flujo de efectivo procedente de la financiación	-53,28 M	-39,01 M	-49,92 M	-47,3 M	-106 M
Ajustes de la Tasa de Cambio Extranjera	1,38 M	-1,3 M	648 mil	-290 mil	53 mil
Cambio neto en efectivo	499 M	-91,7 M	-404 M	248 M	276 M
Elementos suplementarios
Intereses Pagados en Efectivo	11,01 M	13,07 M	8,7 M	23,89 M	31,5 M
Impuesto sobre la renta en efectivo pagado (reembolso)	10,62 M	24,42 M	30,14 M	17,4 M	20,54 M
Deuda Neta Emitida / Reembolsada - (Específico del Modelo)	-14,38 M	-13,52 M	-13,26 M	-13,43 M	-13,34 M

Período fiscal: Diciembre	2020	2021	2022	2023	2024
Rentabilidad
Rendimiento sobre Activos	1,23	1,36	1,29	1,28	0,92
Rendimiento del Capital Propio %	7,57	7,73	6,47	6,45	5,24
Rendimiento sobre el Capital Propio	7,23	7,16	6,11	6,1	4,83
Análisis de márgenes
Margen Bruto en %	85,76	81,34	81,34	79,81	80,51
Margen de Gastos Generales y Administrativos	21,99	25,37	29,71	35,01	34,28
Margen % de Resultado de Operaciones Continuas	16,1	18,88	16,76	17,25	12,13
Margen Neto de Ingresos %	17,06	19,75	18	18,36	13,13
Margen Neto Disponible para las Acciones Comunes %	15,69	17,88	16,19	16,56	11,32
Margen de Beneficio Neto Normalizado	13,9	13,75	16,42	15,34	11,38
Rotación de activos
Rotación de Activos	0,08	0,07	0,08	0,07	0,08
Liquidez a corto plazo
Ratio de Liquidez Corriente	2,54	2,29	2,24	2,27	2,3
Ratio de Liquidez Inmediata	2,52	2,27	2,22	2,25	2,27
Flujo de Caja Operativo en relación a los Pasivos Corrientes	0,2	-0,03	-0,13	0,11	0,11
Solvencia a largo plazo
Deuda Total/Patrimonio Neto	363,99	293,86	276,58	284,95	382,13
Deuda Total / Capital Total	78,45	74,61	73,44	74,02	79,26
Deuda a largo plazo / Capital propio	274,71	197,89	168,94	195,08	253,81
Deuda a Largo Plazo / Capital Total	59,21	50,24	44,86	50,68	52,64
Total de Pasivos / Total de Activos	83,73	80,95	79,23	80,92	83,9
Ratio de Capital de Nivel 1 %	16,86	19,81	20,89	19,36	17,4
Ratio de Capital Total %	16,86	19,81	20,89	19,36	17,4
Crecimiento respecto al año anterior
Ingresos Totales, Crecimiento % en 1 Año	3,95	-8,22	-0,4	0,12	9,8
Beneficio Bruto, Crecimiento % en 1 Año	3,87	-12,94	-0,41	-1,77	9,51
Ganancias de Operaciones Continuas, Crecimiento de 1 Año en %	-33,67	7,63	-11,56	3,01	-19,09
Resultado neto, Crecimiento de 1 año en %	-33,37	6,27	-9,21	2,15	-17,73
Ingreso Neto Normalizado, Crecimiento de 1 Año en %	-30,49	-9,17	18,84	-6,42	-14,69
EPS diluido antes de Extra, crecimiento de 1 año %	-35,76	4,36	-9,79	2,39	-19,6
Capital Común, Crecimiento de 1 Año en %	4,63	6,67	4,76	0,56	-1,91
Activos Totales, Crecimiento % en 1 año	3,29	-9,15	-3,73	10,71	15,77
Valor Contable Tangible, Crecimiento % en 1 año	5,21	7,36	5,62	0,69	-1,61
Flujo de Efectivo de Operaciones, Crecimiento de 1 Año en %	391,29	-112,7	381,45	-194,93	19,65
Gastos de Capital, Crecimiento de 1 Año en %	-22,94	-58,76	15,24	-14,37	21,95
Dividendo Por Acción, Crecimiento % en 1 Año	-67,5	96,15	-11,76	4,44	-14,89
Tasa de Crecimiento Anual Compuesta Durante Dos Años
Ingresos Totales, CAGR % a 2 años	11,04	-2,32	-4,38	-0,14	7,31
Beneficio Bruto, % de CAGR en 2 años	12,86	-4,9	-6,87	-1,09	6,76
Ganancias de Operaciones Continuas, CAGR % en 2 años	-17,99	-15,51	-2,44	-4,55	-8,71
Resultado Neto, CAGR % a 2 años	-15,6	-15,85	-1,77	-3,7	-8,33
Ingreso Neto Normalizado, CAGR de 2 años %	-11,18	-20,54	3,94	5,45	-10,65
EPS Diluido Antes Extra, CAGR 2 Años %	-18,4	-18,12	-2,97	-3,9	-9,27
Capital Común, CAGR de 2 años %	6,32	5,65	5,71	2,64	-0,68
Activos Totales, CAGR de 2 años %	11,8	-3,13	-6,48	3,24	13,21
Valor Contable Tangible, CAGR de 2 años %	11,28	6,28	6,48	3,12	-0,47
Flujo de Efectivo de Operaciones, CAGR % a 2 años	427,18	-21,01	-21,8	113,78	6,58
Gastos de Capital, CAGR % a 2 años	5,37	-43,62	-31,06	-0,66	2,19
Dividendo Por Acción, CAGR % a 2 años	-42,99	-20,16	31,56	-4	-5,72
Tasa de Crecimiento Anual Compuesta durante Tres Años
Ingresos Totales, CAGR % a 3 años	13,39	4,21	-1,68	-2,9	4,68
Beneficio Bruto, CAGR % a 3 años	13,33	3,51	-3,42	-5,2	4,32
Ganancias de Operaciones Continuas, CAGR de 3 Años %	-5,69	-10,21	-14,21	-0,65	-9,67
Beneficio Neto, CAGR % a 3 años	-3,87	-8,86	-13,69	-0,48	-8,62
Ingreso Neto Normalizado, CAGR % a 3 años	-3,14	-10,52	-9,1	0,36	-1,74
EPS diluido antes de extraordinarios, CAGR de 3 años %	-6,96	-11,43	-15,44	-1,22	-9,44
Capital Común, CAGR de 3 años %	15,46	6,44	5,35	3,97	1,1
Activos Totales, CAGR de 3 años %	15,46	4,33	-3,33	-1,07	7,26
Valor Contable Tangible, Tasa de Crecimiento Anual Compuesta de 3 Años %	19,53	9,96	6,06	4,51	1,52
Flujo de Efectivo de Operaciones, CAGR % a 3 años	172,76	52,26	44,29	-16,58	76,18
Gastos de capital, CAGR % a 3 años	0,22	-22,92	-28,45	-25,89	6,37
Dividendo Por Acción, CAGR de 3 Años %	-28,12	-13,94	-17,45	21,82	-7,78
Tasa de Crecimiento Anual Compuesta durante Cinco Años
Ingresos Totales, CAGR % a 5 años	13,82	9,04	5,92	2,45	1,82
Beneficio Bruto, CAGR % a 5 años	13,68	7,75	4,77	1,65	0,53
Ganancias de Operaciones Continuas, CAGR de 5 Años %	1,81	-1,61	-4,4	-7,99	-12,05
Resultado Neto, CAGR % a 5 años	2,99	-0,73	-3,03	-6,83	-11,59
Ingreso Neto Normalizado, CAGR de 5 años %	2,76	-3,57	-0,37	-4,42	-9,73
EPS diluido antes de extra, CAGR de 5 años %	0,53	-3,28	-5,38	-8,49	-13,02
Capital Común, CAGR de 5 años %	15,58	13,48	11,46	4,9	2,89
Activos Totales, CAGR de 5 años %	16,11	10,93	6,13	3,89	2,98
Valor Contable Tangible, Tasa de Crecimiento Anual Compuesta de 5 Años %	17,76	15,4	14,13	7,17	3,4
Flujo de Efectivo de Operaciones, CAGR de 5 Años %	36,47	34,71	65,48	74,4	27,82
Gastos de Capital, CAGR de 5 años %	8,81	-9,64	-13,71	-14,69	-17,49
Dividendo Por Acción, Tasa de Crecimiento Anual Compuesto de 5 Años %	-12,26	-2,54	-8,46	-10,09	-12,94