Cuenta de Resultados ING Groep N.V.

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NL0011821202

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12/09	Nuestro movimiento de lectura de UCGs
04/09	Estudio: Los tipos de interés impulsan a los bancos europeos - Las entidades alemanas se debilitan	DP

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Datos Financieros Publicados: ING GROEP N.V.

Anual

Trimestral

Semestral

YTD

LTM

Período fiscal: Diciembre	2019	2020	2021	2022	2023
Ingresos por intereses sobre préstamos	25,35 mil M	20,85 mil M	18,64 mil M	24,44 mil M	44,66 mil M
Ingresos por intereses sobre inversiones	3107 M	1843 M	2474 M	3934 M	7741 M
Ingresos por intereses, Total (Modelo Bancario)	28,45 mil M	22,7 mil M	21,11 mil M	28,37 mil M	52,4 mil M
Intereses sobre depósitos	11,29 mil M	7489 M	5533 M	10,02 mil M	28,51 mil M
Intereses Totales sobre Préstamos	3084 M	1605 M	1966 M	3762 M	7726 M
Gastos de Intereses, Total (Modelo Bancario)	14,38 mil M	9094 M	7499 M	13,78 mil M	36,24 mil M
Ingresos Netos por Intereses - (Modelo Bancario)	14,08 mil M	13,6 mil M	13,61 mil M	14,59 mil M	16,16 mil M
Ingresos de Actividades de Trading	-	-	-	-	-
Ganancia (Pérdida) en la Venta de Activos - (Bloque de Ingresos)	117 M	-3 M	-29 M	6 M	-
Ganancia (Pérdida) en Venta de Inversiones & Valores - (Rev)	46 M	-2 M	42 M	-165 M	-13 M
Ingresos (Pérdida) en Inversiones en Capital (Bloque de Ingresos) - (Plantilla Bancaria)	48 M	66 M	141 M	92 M	149 M
Total Otros Ingresos No Relacionados con Intereses	4017 M	4029 M	4649 M	16,23 mil M	2066 M
Ingresos no derivados de intereses, Total (Modelo Bancario)	4228 M	4090 M	4803 M	16,16 mil M	2202 M
Ingresos antes de la provisión para pérdidas por préstamos	18,31 mil M	17,69 mil M	18,42 mil M	30,75 mil M	18,36 mil M
Provisión para pérdidas por préstamos - (Banco / Corr. / Plantilla FS)	1120 M	2675 M	516 M	1328 M	738 M
Total de Ingresos - (Plantilla de Banco)	17,19 mil M	15,02 mil M	17,9 mil M	29,42 mil M	17,63 mil M
Salarios y Otros Beneficios para Empleados	5714 M	5792,33 M	5908,92 M	6125,07 M	6693,27 M
Amort. de Fondo de Comercio & Activos intangibles	-	-	-	-	-
Gastos de Venta, Generales y Administrativos, Total - (Específico del Modelo)	432 M	354 M	336 M	357 M	400 M
Total Otros Gastos No Intereses	4141 M	4276 M	4572 M	4416 M	4207 M
Gastos no financieros, total (Modelo bancario)	10,29 mil M	10,42 mil M	10,82 mil M	10,9 mil M	11,3 mil M
EBT, Excl. Elementos Inusuales - (Específico del Modelo)	6900 M	4595,67 M	7084,08 M	18,52 mil M	6326,73 M
Cargos de Reestructuración - (Específico del Modelo)	-6 M	-149 M	-214 M	-170 M	-173 M
Cargos Totales de Fusión & Reestructuración Asociados	-	-	-	-	-
Deterioro del fondo de comercio	-	-310 M	-	-32 M	-
Depreciación de activos - (Específico de la plantilla)	-59 M	-248 M	-121 M	-47 M	-38 M
Acuerdos Legales - (Específico de la Plantilla)	-	-21 M	-39 M	-51 M	-52 M
Otros Elementos Inusuales - (Específico de la Plantilla)	-	-58,67 M	70,92 M	-867 M	-26,73 M
Resultado antes de impuestos, incl. elementos inusuales	6835 M	3809 M	6781 M	17,36 mil M	6037 M
Gasto del Impuesto sobre la Renta	1955 M	1246 M	1877 M	5130 M	1662 M
Beneficios de Operaciones Continuas	4880 M	2563 M	4904 M	12,23 mil M	4375 M
Ganancias de Operaciones Descontinuadas	-	-	-	-	-
Resultado Neto de la Empresa	4880 M	2563 M	4904 M	12,23 mil M	4375 M
Intereses Minoritarios	-99 M	-78 M	-128 M	-102 M	-235 M
Resultado Neto - (ER)	4781 M	2485 M	4776 M	12,13 mil M	4140 M
Dividendo Preferente y Otros Ajustes	-	-	-	-	-
Ingreso Neto para el Común Incluyendo Elementos Extraordinarios	4781 M	2485 M	4776 M	12,13 mil M	4140 M
Resultado neto atribuible a acciones ordinarias excl. elementos extraordinarios	4781 M	2485 M	4776 M	12,13 mil M	4140 M
Elementos por acción
Beneficio Neto por Acción - Básico	1,23	0,64	1,23	3,35	1,16
Beneficio básico por acción - Operaciones continuas	1,23	0,64	1,23	3,35	1,16
Acciones Básicas Promedio Ponderadas en Circulación	3894,8 M	3898,9 M	3888,5 M	3619,1 M	3562,9 M
Beneficio Neto por Acción - Diluido	1,23	0,64	1,23	3,35	1,16
EPS diluido - Operaciones continuas	1,23	0,64	1,23	3,35	1,16
Acciones Promedio Diluidas en Circulación Ponderadas	3895,3 M	3901,1 M	3890,7 M	3624,3 M	3565,3 M
Beneficio Normalizado por Acción Básica	1,08	0,72	1,11	3,17	1,04
Beneficio Por Acción Diluido Normalizado	1,08	0,72	1,11	3,17	1,04
Dividendo Por Acción	0,24	0,12	0,89	0,56	1,11
Ratio de Pago	55,43	-	49,04	25,51	71,67
Ratio ADR	1	1	1	1	1
Elementos suplementarios
Tasa de Impuesto Efectiva - (Ratio)	28,6	32,71	27,68	29,55	27,53
Impuestos Domésticos Actuales	488 M	355 M	459 M	498 M	601 M
Impuestos Extranjeros Actuales	1481 M	1016 M	1448 M	1510 M	2121 M
Impuestos corrientes totales	1969 M	1371 M	1907 M	2008 M	2722 M
Impuestos Diferidos Nacionales	42 M	64 M	47 M	901 M	-141 M
Impuestos Extranjeros Diferidos	-57 M	-189 M	-78 M	2221 M	-918 M
Impuestos diferidos totales	-15 M	-125 M	-31 M	3122 M	-1059 M
Ingreso Neto Normalizado	4213,5 M	2794,29 M	4299,55 M	11,48 mil M	3719,21 M
Gasto de pensión no monetario	-4 M	-4 M	-6 M	-7 M	-22 M
Elementos de gastos operativos suplementarios
Compensación basada en acciones, Gastos generales y administrativos (Total)	41 M	19 M	31 M	26 M	31 M
Compensación Total Basada en Acciones	41 M	19 M	31 M	26 M	31 M

Período fiscal: Diciembre	2019	2020	2021	2022	2023
Activos
Efectivo y Equivalentes	11,33 mil M	11,12 mil M	9831 M	15,63 mil M	9518 M
Valores de Inversión, Total	135 mil M	145 mil M	135 mil M	142 mil M	155 mil M
Valores de Activos Negociables, Total	43,69 mil M	47,18 mil M	47,29 mil M	54,42 mil M	59,63 mil M
Valores respaldados por hipotecas	-	-	-	-	-
Inversiones totales	179 mil M	192 mil M	183 mil M	196 mil M	214 mil M
Préstamos Brutos	643 mil M	620 mil M	649 mil M	672 mil M	662 mil M
Provisión para pérdidas por préstamos	-4599 M	-5802 M	-5296 M	-6021 M	-5651 M
Otros Ajustes a Préstamos Brutos	-580 M	-508 M	-525 M	-792 M	-1040 M
Préstamos netos	637 mil M	614 mil M	643 mil M	665 mil M	656 mil M
Propiedad, Planta y Equipo Bruto	6768 M	6651 M	6403 M	6375 M	6038 M
Amortización acumulada	-3596 M	-3810 M	-3888 M	-3929 M	-3639 M
Propiedad, Planta y Equipo Neto	3172 M	2841 M	2515 M	2446 M	2399 M
Fondo de comercio	907 M	533 M	472 M	464 M	469 M
Otros Intangibles, Total - (Específico del Modelo)	1009 M	861 M	684 M	638 M	729 M
Inversión en Bienes Raíces	46 M	20 M	26 M	18 M	14 M
Intereses devengados por cobrar	783 M	781 M	798 M	917 M	523 M
Otras Cuentas por Cobrar	251 M	419 M	549 M	349 M	311 M
Efectivo Restringido	51,18 mil M	109 mil M	105 mil M	85,93 mil M	88,63 mil M
Otros Activos Corrientes, Total - (Específico del Modelo)	2934 M	2288 M	2476 M	5225 M	4339 M
Activos por Impuestos Diferidos a Largo Plazo (Recaudados)	730 M	773 M	957 M	1425 M	1085 M
Otros Bienes Raíces Propios y Embargados	-	-	-	-	-
Otros Activos a Largo Plazo, Total - (Específico del Modelo)	3256 M	2805 M	2696 M	2690 M	2241 M
Activos Totales	892 mil M	937 mil M	951 mil M	977 mil M	980 mil M
Pasivos
Gastos Acumulados, Total - (Específico del Modelo)	968 M	925 M	1021 M	998 M	1360 M
Depósitos con Interés	565 mil M	621 mil M	672 mil M	670 mil M	648 mil M
Depósitos no remunerados	43,99 mil M	67,21 mil M	30,39 mil M	26,96 mil M	25,73 mil M
Depósitos Totales	609 mil M	688 mil M	702 mil M	697 mil M	674 mil M
Préstamos a corto plazo - (Específico del modelo)	62,03 mil M	68,54 mil M	55,25 mil M	77,05 mil M	70,88 mil M
Parte corriente de la deuda a largo plazo - (Específico del modelo)	51,81 mil M	27,01 mil M	37,95 mil M	37,22 mil M	49,13 mil M
Parte corriente de los arrendamientos	16 M	225 M	217 M	232 M	237 M
Deuda a Largo Plazo - (Específico del Modelo)	91,61 mil M	77,39 mil M	76,85 mil M	81,1 mil M	99,71 mil M
Arrendamientos a largo plazo	1491 M	1115 M	1003 M	941 M	925 M
Valores Preferentes de Fideicomiso (BS)	-	-	-	-	-
Impuestos sobre la renta corrientes a pagar	554 M	342 M	271 M	325 M	396 M
Intereses acumulados por pagar	-	-	-	-	-
Otros Pasivos Corrientes - (Plantilla de Banco / Utilidad)	6863 M	7111 M	9005 M	9056 M	14,81 mil M
Pensión & Otros Beneficios Post-Retiro	567 M	433 M	299 M	168 M	194 M
Pasivo por impuesto diferido no corriente - (Específico del modelo)	695 M	584 M	603 M	2652 M	1447 M
Otros Pasivos No Corrientes - (Específico del Modelo)	11,22 mil M	10,19 mil M	11,78 mil M	12,66 mil M	12,05 mil M
Pasivo Total - (Específico del Modelo)	837 mil M	882 mil M	897 mil M	920 mil M	925 mil M
Acciones ordinarias, Total	39 M	39 M	39 M	37 M	35 M
Capital Adicional Pagado	17,08 mil M	17,09 mil M	17,1 mil M	17,12 mil M	17,12 mil M
Ganancias Retenidas	32,66 mil M	35,18 mil M	37,32 mil M	41,54 mil M	40,3 mil M
Acciones de tesorería	-10 M	-4 M	-	-1205 M	-1994 M
Ingresos Integrales y Otros - (Específico de la Plantilla)	3999 M	2333 M	-543 M	-987 M	-772 M
Capital Común Total	53,77 mil M	54,64 mil M	53,92 mil M	56,5 mil M	54,68 mil M
Intereses minoritarios	893 M	1022 M	736 M	504 M	944 M
Capital Propio	54,66 mil M	55,66 mil M	54,66 mil M	57 mil M	55,63 mil M
Total de Pasivos y Patrimonio Neto	892 mil M	937 mil M	951 mil M	977 mil M	980 mil M
Elementos suplementarios
Total de Acciones en Circulación en la Fecha de Presentación	3895,8 M	3900,07 M	3775,8 M	3619,14 M	3343,59 M
Total de Acciones Comunes en Circulación	3895,8 M	3900,07 M	3775,8 M	3619,14 M	3343,59 M
Valor Contable / Acción	13,8	14,01	14,28	15,61	16,35
Valor Contable Neto	51,85 mil M	53,24 mil M	52,76 mil M	55,4 mil M	53,49 mil M
Valor Contable Tangible por Acción	13,31	13,65	13,97	15,31	16
Activos Promedio	-	-	-	1.035000 M	1.027000 M
Préstamos Promedio	-	-	-	655 mil M	646 mil M
Deuda Total	207 mil M	174 mil M	171 mil M	197 mil M	221 mil M
Depósitos con Interés - Liquidez	52,01 mil M	110 mil M	106 mil M	93,71 mil M	91,43 mil M
Deuda Equivalente de la Obligación de Prestación Proyectada No Financiada	-226 M	-375 M	-556 M	-477 M	-391 M
Deuda Neta	101 mil M	62,68 mil M	66,23 mil M	72,3 mil M	93,38 mil M
Inversiones según el Método de Participación, Total	1790 M	1475 M	1587 M	1500 M	1509 M
Empleados a tiempo completo	50,88 mil	53,36 mil	57 mil	57,57 mil	60 mil
Empleados a tiempo parcial	5,31 mil	5,2 mil	-	-	-
Activos en Arrendamiento Operativo - Bruto	-	-	-	-	-

Período fiscal: Diciembre	2019	2020	2021	2022	2023
Resultado Neto - (CF)	4781 M	2485 M	4776 M	12,13 mil M	4140 M
Depreciación, Agotamiento y Amortización - (Específico de la Plantilla)	552 M	578 M	573 M	485 M	461 M
Amortización de Goodwill y Activos Intangibles - (CF)	2 M	2 M	1 M	-	-
Total de Depreciación, Agotamiento y Amortización - (Específico del Modelo)	554 M	580 M	574 M	485 M	461 M
Amortización de Cargos Diferidos, Total - (Específico del Modelo)	235 M	249 M	260 M	226 M	213 M
Depreciación total de los activos	-	-	-	-	1806 M
Provisión para pérdidas por créditos	1120 M	2675 M	516 M	1861 M	520 M
Cambio en Valores de Activos Negociables	23,94 mil M	-5433 M	-282 M	-9587 M	-10,5 mil M
Cambio en Otros Activos Operativos Netos (Recolectados)	-32,78 mil M	17,05 mil M	-40,11 mil M	-11,73 mil M	15,86 mil M
Otras Actividades Operativas - (Específico del Modelo)	-260 M	850 M	547 M	-2572 M	-543 M
Flujo de efectivo de las operaciones	-2411 M	18,46 mil M	-33,72 mil M	-9193 M	11,95 mil M
Gasto de Capital - (Específico del Modelo)	-355 M	-287 M	-184 M	-231 M	-246 M
Venta de Propiedad, Planta y Equipo	81 M	75 M	39 M	83 M	57 M
Adquisiciones en Efectivo	-17 M	-	-	-	-
Desinversiones	-	-3 M	27 M	7 M	-
Venta (Compra) de Bienes Inmuebles (Recaudados)	-	-	-	-	-
Inversión en Valores Negociables y Acciones, Total - (Específico del Modelo)	-2948 M	-8270 M	6339 M	-5166 M	-8357 M
Variación neta (incremento/disminución) de préstamos originados / vendidos - Inversión	744 M	-	-	-	-
Otras Actividades de Inversión, Total - (Específico del Modelo)	-	-2 M	-1 M	-	1 M
Flujo de efectivo de las actividades de inversión	-2495 M	-8487 M	6220 M	-5307 M	-8545 M
Deuda a Largo Plazo Emitida, Total	94,22 mil M	67,47 mil M	88,28 mil M	93,69 mil M	119 mil M
Deuda Total Emitida - (Específico del Modelo)	94,22 mil M	67,47 mil M	88,28 mil M	93,69 mil M	119 mil M
Reembolso de la deuda a largo plazo, total	-95,7 mil M	-102 mil M	-78,9 mil M	-84,23 mil M	-93,76 mil M
Total de la Deuda Reembolsada - (Específico del Modelo)	-95,7 mil M	-102 mil M	-78,9 mil M	-84,23 mil M	-93,76 mil M
Emisión de Acciones Ordinarias - (Específico del Modelo)	1 M	5 M	-	-	-
Recompra de Acciones Comunes - (Específico del Modelo)	-	-	-1608 M	-1717 M	-3531 M
Dividendos Ordinarios Pagados	-2650 M	-	-2342 M	-3093 M	-2967 M
Dividendos pagados en acciones comunes y preferentes	-2650 M	-	-2342 M	-3093 M	-2967 M
Aumento neto (Disminución) en cuentas de depósito - (CF)	15,47 mil M	82,78 mil M	18,78 mil M	-1919 M	-23,29 mil M
Otras Actividades de Financiamiento, Total - (Específico al Modelo)	-26 M	-3 M	-39 M	-1 M	-
Flujo de efectivo procedente de la financiación	11,31 mil M	47,99 mil M	24,16 mil M	2730 M	-4887 M
Ajustes de la Tasa de Cambio Extranjera	95 M	-425 M	-565 M	-504 M	-898 M
Ajustes Diversos de los Flujos de Efectivo	1 M	-	-	-	-
Cambio neto en efectivo	6502 M	57,54 mil M	-3901 M	-12,27 mil M	-2379 M
Elementos Suplementarios
Intereses Pagados en Efectivo	14,55 mil M	9672 M	8705 M	14,19 mil M	33,73 mil M
Impuesto sobre la renta en efectivo pagado (reembolso)	2345 M	1734 M	1873 M	1474 M	2700 M
Deuda Neta Emitida / Reembolsada - (Específico del Modelo)	-1479 M	-34,8 mil M	9376 M	9460 M	24,9 mil M

Período fiscal: Diciembre	2019	2020	2021	2022	2023
Rentabilidad
Rendimiento sobre Activos	0,55	0,28	0,52	1,27	0,45
Rendimiento del Capital Propio %	9,17	4,65	8,89	22,27	7,77
Rendimiento sobre el Capital Propio	9,13	4,58	8,8	22,34	7,45
Valor Añadido para los Accionistas	-1495,31 M	-3924,24 M	-1602,61 M	5718,29 M	-2422,92 M
Análisis de márgenes
Margen de Gastos Generales y Administrativos	35,76	40,93	34,89	22,03	40,24
Ingresos Netos por Intereses / Ingresos Totales %	81,92	90,58	76,05	49,59	91,69
Margen % de Resultado Antes de Impuestos Excl. Elementos No Recurrentes	40,15	30,6	39,57	62,96	35,89
Margen % de Resultado de Operaciones Continuas	28,39	17,07	27,4	41,56	24,82
Margen Neto de Ingresos %	27,82	16,55	26,68	41,21	23,49
Margen Neto Disponible para las Acciones Comunes %	27,82	16,55	26,68	41,21	23,49
Margen de Beneficio Neto Normalizado	24,52	18,61	24,02	39	21,1
Calidad de los activos
Préstamos no productivos / Total de préstamos %	1,79	2,18	1,85	1,74	1,76
Préstamos no productivos / Total de activos %	1,29	1,44	1,26	1,2	1,19
Activos no productivos / Total de activos %