El plan de expansión del prestamista de tamaño medio se produce después de que la semana pasada recaudara 1.100 millones de dólares mediante la venta de una participación de hasta el 10% a Carlyle Group y Advent International.

La recaudación de fondos marcó un raro voto de confianza en Yes Bank, que tuvo que ser asumido por el banco central en marzo de 2020 tras meses de deterioro de sus finanzas y acusaciones de mala gestión.

Además, el banco ha conseguido captar el capital, el primero desde julio de 2020, en un momento en el que las perspectivas del sector bancario en muchos mercados extranjeros se han atenuado debido a la ralentización del crecimiento económico, lo que se espera que pese sobre la calidad de los activos y la demanda de préstamos.

Yes Bank pretende aumentar su cartera de préstamos en un 15% en el año fiscal que finaliza en marzo de 2023, ya que se centra en las hipotecas, los préstamos para vehículos y los préstamos para pequeñas y medianas empresas, dijo el director general Prashant Kumar.

Su cartera de préstamos creció un 8% en el último año fiscal, ligeramente por debajo del crecimiento del 9,6% registrado por el sector bancario indio, tras haberse contraído en los dos años anteriores.

"Definitivamente vamos a crecer (la cartera de préstamos) más de lo que lo hace el sector, pero no nos gustaría cometer ningún error", dijo Kumar a Reuters, en alusión a la anterior rápida expansión crediticia del banco, a la que se culpó de sus problemas.

Es posible que el banco también estudie la posibilidad de realizar adquisiciones, aprovechando el nuevo capital obtenido.

"Puede que también exploremos oportunidades en la microfinanciación, ya que es un área en la que aún no estamos presentes y nos llevará tiempo construirla internamente, por lo que puede tener sentido adquirir en su lugar", dijo Kumar, que tomó las riendas en marzo de 2020.

El capital obtenido mejorará el coeficiente de capital ordinario de nivel 1 del banco, un indicador clave de la solidez financiera, hasta el 15,7% desde el 11,9% actual, y el banco no necesitará recaudar más capital durante al menos tres o cuatro años, dijo.

UN LARGO CAMINO POR DELANTE

Creado en 2004, Yes Bank fue el quinto mayor prestamista del país hasta principios de 2020, tras lo cual pasó de una crisis a otra, incluida la detención de su fundador en medio de acusaciones de fallos de gobernanza.

Sus préstamos brutos incobrables como porcentaje del total de préstamos habían aumentado hasta el 18,87% en diciembre de 2019, desde el 2,1% de un año antes. A finales de junio de 2022, el ratio era del 13,9%.

Otros bancos estatales y prestamistas privados tuvieron que intervenir en 2020 para rescatar al banco.

Las acciones de Yes Bank han subido más de un 22% en lo que va de año, después de haber caído un 23% el año pasado y un 62% en 2020.

A pesar de la moderada mejora de sus finanzas en los últimos trimestres, algunos analistas dijeron que pasarán varios años antes de que el banco pueda mostrar un crecimiento significativo y una estabilización de sus ratios financieros clave.

En el ejercicio 2022, el banco registró un beneficio de 10.660 millones de rupias indias (134 millones de dólares), frente a las pérdidas de 34.620 millones de rupias del año anterior. Kumar confía en que la estabilización de su posición de capital conduzca a una mejora de la calificación del banco, lo que a su vez traerá más negocio y ayudará a la rentabilidad.

Sin embargo, los analistas y los inversores siguen siendo escépticos.

"Incluso si el cambio de rumbo de Yes Bank funciona, tardará al menos entre seis y siete años", dijo un gestor de fondos, cuya cartera no tiene actualmente acciones del banco y que declinó ser identificado al no estar autorizado a hablar con los medios de comunicación.

"No creo que los últimos acontecimientos entusiasmen a los inversores".

(1 dólar = 79,5550 rupias indias)