Las empresas financieras no bancarias (NBFC) han pedido al Banco de la Reserva de la India que exima a los préstamos más pequeños de las normas que entrarán en vigor el próximo mes y que están en línea con las que cubren a los bancos.

La India contaba con 10.000 bancos en la sombra en marzo de 2021, los últimos datos disponibles del RBI, con unos activos de 54 billones de rupias (680.000 millones de dólares) o aproximadamente una cuarta parte de los del sector bancario. Varios de los mayores bancos en la sombra cotizan en las bolsas de valores.

Según las nuevas normas, los bancos en la sombra tendrán que reconocer los préstamos dudosos diariamente, en lugar de mensualmente, como hacen algunos ahora. Los préstamos morosos sólo podrán pasar a ser rentables cuando los prestatarios hayan pagado todos los atrasos.

"Nos hemos reunido regularmente con el RBI y hemos pedido varias flexibilizaciones, que nos han negado", dijo una fuente del sector que ha asistido a estas reuniones con el banco central.

El banco central no respondió inmediatamente a una solicitud de comentarios.

Los bancos en la sombra querían que los préstamos de hasta 20 millones de rupias (250.000 dólares) quedaran exentos, según un documento revisado por Reuters, y también pidieron que se relajaran algunos requisitos contables y una prórroga para cumplir con las nuevas normas.

"Esperamos que con la nueva normativa las NBFC en general vean un aumento de 80 a 100 puntos básicos en los préstamos dudosos", dijo el jefe de un banco en la sombra, que pidió no ser nombrado. "Algunas empresas pueden ver un aumento incluso de hasta 200 puntos básicos".

Eso podría elevar los préstamos dudosos de algunas entidades lo suficiente como para someterlas a requisitos regulatorios adicionales y obligarlas a reservar más efectivo para provisionar los préstamos morosos, dicen los ejecutivos del sector.

Los bancos en la sombra también habían pedido al RBI que rebajara el umbral de los préstamos dudosos para los que no necesitarían la aprobación de los tribunales para tomar el control de los valores pignorados contra el préstamo, gestionarlos o venderlos para recuperar las deudas.

"Aparte del aumento a corto plazo de los préstamos incobrables, si las NBFC no refuerzan sus prácticas de cobro y hacen cumplir la disciplina de los clientes, esto puede conducir a elevar los préstamos estresados durante mucho tiempo, lo que tendrá un impacto significativo en su balance", dijo el analista Anil Gupta de la agencia de calificación crediticia ICRA.

Con el argumento de que el tamaño medio de sus préstamos es menor y les pone en desventaja frente a los bancos, los bancos en la sombra solicitaron en julio este permiso, al amparo de la Ley de Titularización y Reconstrucción de Activos Financieros y Ejecución de Garantías Reales, para los préstamos de más de 100.000 rupias (1.250 dólares), frente a los 2 millones de rupias actuales, según un documento visto por Reuters.

Pero es probable que el Banco de la Reserva de la India rechace también esta petición, dijeron las fuentes.

(1 dólar = 79,5625 rupias indias)