Los bancos de gran capitalización están obligados a reponer el fondo de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), que asegura los depósitos de los clientes en caso de quiebra de un banco. El fondo se vació de unos 16.000 millones de dólares tras el colapso de dos bancos a principios de 2023.

Mientras tanto, los bancos han estado lidiando con el aumento de los costes de los depósitos a medida que los clientes persiguen mejores rendimientos en activos de renta fija sensibles a los tipos. Los mayores costes de financiación han provocado que los márgenes de interés neto se contraigan en todo el sector a medida que aumenta la competencia por los depósitos.

Los vientos en contra derivados del tibio crecimiento de los préstamos también se sumaron a la presión sobre los ingresos por intereses en todo el sector en el cuarto trimestre.

Los ingresos netos por intereses (NII) de Citizens Financial, o la diferencia entre lo que un banco gana por los préstamos y lo que paga por los depósitos, cayeron un 12% hasta los 1.490 millones de dólares en los tres meses finalizados el 31 de diciembre.

El banco advirtió que su NII de este año podría ser entre un 6% y un 9% inferior a su NII de 2023, de 6.240 millones de dólares.

Sus rivales más grandes, Wells Fargo y Bank of America, también registraron una caída similar en sus ingresos trimestrales por intereses la semana pasada.

Citizens Financial también elevó su colchón para los clientes que no paguen o se retrasen en el reembolso de la deuda de sus hipotecas o tarjetas de crédito en medio de un incierto telón de fondo económico y una crisis del coste de la vida.

El banco reservó 171 millones de dólares en provisiones para pérdidas crediticias en el cuarto trimestre, frente a los 132 millones de un año antes.

El prestamista registró un beneficio neto de 189 millones de dólares, o 34 céntimos por acción, en el cuarto trimestre, frente a los 653 millones de dólares, o 1,25 dólares por acción, de un año antes.