OPEY GROU A medida que se agrava la crisis del coste de la vida en Gran Bretaña, la Autoridad de Conducta Financiera ha dicho a las llamadas empresas de BNPL y al Consorcio Británico de Minoristas que los beneficios de los préstamos a corto plazo, sin intereses, se estaban enfatizando en los anuncios sin indicaciones justas y prominentes de cualquier riesgo relevante.
Aunque los préstamos BNPL, que reparten los reembolsos de bienes como la ropa a lo largo de unas semanas, no están regulados en Gran Bretaña, la FCA tiene poderes para intervenir en la forma en que se anuncian y ha obligado a retirar o modificar 4.226 promociones este año.
El dinero es cada vez más escaso para muchos británicos, que se enfrentan a unos costes energéticos que se disparan y a una inflación de 40 años que hace subir los precios de los alimentos, lo que convierte a los productos de BNPL en una opción en un aprieto financiero.
"A medida que nos enfrentamos a una crisis del coste de la vida, los consumidores tienen que tomar decisiones difíciles sobre sus finanzas y sobre cómo pagar los bienes y servicios", dijo Sheldon Mills, director ejecutivo de consumidores y competencia de la FCA.
Los prestamistas de BNPL ganan dinero sacando una tajada de lo que ayudan a vender a los minoristas, y algunos bancos se han sumado recientemente a la carrera por atender a clientes que normalmente no podrían obtener una tarjeta de crédito o que no pasarían por estrictas comprobaciones de crédito.
Algunos prestamistas de BNPL cobran comisiones por retraso en los pagos, y el impago también puede afectar a la calificación crediticia de los consumidores.
La FCA, que no señaló a ningún prestamista el viernes, dijo a los operadores de BNPL Clearpay, Klarna, Laybuy y Openpay en febrero que cambiaran sus contratos tras identificar un daño potencial a los clientes.
Para ello tuvo que recurrir a la legislación sobre derechos de los consumidores y Gran Bretaña va a realizar una consulta pública sobre un proyecto de ley para introducir controles de asequibilidad de los BNPL.
Klarna dijo el viernes que sus anuncios cumplen con las normas de la FCA y que deja claras las consecuencias del incumplimiento de los pagos.
"Seguimos pidiendo una regulación proporcionada del sector para que los consumidores estén protegidos independientemente del proveedor que elijan", dijo un portavoz de Klarna.
Bain & Co dijo en un informe el año pasado que las transacciones de BNPL tendrían un valor del 5% del mercado británico de comercio electrónico, o 6.500 millones de libras, en 2020, con tasas de crecimiento anual del 60% al 70%.
La FCA dijo que utilizaría los poderes de ejecución penal y reglamentaria contra las infracciones de las normas por las que una empresa autorizada por la FCA debe aprobar todas las promociones financieras. (Información de Huw Jones; edición de Jan Harvey y Alexander Smith)
