(Añade declaraciones de consejero delegado)

Por Carlos López Perea

MADRID (EFE Dow Jones)--CaixaBank SA (CABK.MC) anunció el jueves que su beneficio neto ascendió a EUR514 millones en el primer trimestre sin incorporar los extraordinarios asociados a la fusión con Bankia, cinco veces más que el beneficio neto de EUR90 millones un año antes, cuando la cifra se vio afectada por provisiones para anticipar el impacto del Covid-19.

Si se tienen en cuenta los extraordinarios de la integración con Bankia, el beneficio neto fue de EUR4.786 millones al generarse un fondo de comercio negativo de EUR4.300 millones, una ganancia que se obtiene cuando se compra un activo por debajo de su valor en libros y que puede utilizarse para compensar costes de reestructuración y provisiones por créditos, dijo el grupo en un comunicado enviado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Con todo, se situó por debajo del consenso de las estimaciones de los analistas proporcionadas por el banco de un beneficio neto de EUR7.130 millones.

Para el consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, la cifra de beneficio neto de EUR514 millones "muestra ya un claro avance hacia la normalidad" tras una "muy buena actividad comercial" en el primer trimestre pese a las restricciones vinculadas a la pandemia. De esa cantidad, EUR444 millones correspondieron a la actividad bancaria y de seguros, EUR58 millones procedieron de la entidad portuguesa BPI, y EUR12 millones, de participaciones, detalló CaixaBank.

El tercer banco de España por capitalización bursátil registró un margen de intereses --que refleja la diferencia entre la comisión que cobra por conceder préstamos y los intereses que paga por captar depósitos-- de EUR1.191 millones, un 0,7% menos que los EUR1.200 millones en los tres primeros meses de 2020, en un entorno de tipos de interés ultrabajos en la eurozona, mientras que los ingresos por comisiones netas se mantuvieron prácticamente estables en EUR659 millones frente a EUR658 millones un año antes, indicó.

Por su parte, el margen bruto aumentó un 4% a EUR2.063 millones frente a EUR1.983 millones en el primer trimestre del ejercicio anterior, añadió.

Gortázar dijo en una conferencia con analistas tras la publicación de las cuentas que el negocio de préstamos al consumo, que cayó un 1,3% interanual, está afectado por la crisis económica derivada de la pandemia, pero que espera que esa situación cambie gradualmente a medida que la recuperación avance durante el año.

La tasa de morosidad del grupo bancario fue del 3,6% al cierre de marzo, frente al 3,3% en diciembre, unos niveles "muy satisfactorios", según Gortázar.

El director financiero de CaixaBank, Javier Pano, informó en la misma conferencia de que ya han expirado moratorias por valor de EUR6.500 millones y que un porcentaje "muy bajo" de ellas corresponde a préstamos dudosos. "Confiamos en que esto no va a ser un problema", aseguró.

En cuanto a la solvencia de la entidad, el ratio de capital CET 1 se situó en el 14,1% al final de marzo.

Gortázar dijo en una rueda de prensa que CaixaBank cuenta con provisiones asumidas en 2020 con las que la entidad está cubierta "muy adecuadamente" para afrontar las pérdidas a las que apuntan sus modelos como consecuencia de la pandemia. En concreto, en el primer trimestre el banco registró unas provisiones de EUR223 millones, lo que supone una caída en dos tercios frente a los EUR659 millones en el mismo periodo del año pasado.

A las 1243 GMT, la acción de CaixaBank pierde un 2,3% a EUR2,64. Según Credit Suisse, los resultados del primer trimestre son "algo confusos" al incluir el impacto de la combinación con Bankia, pero también ponen de relieve las presiones sobre el margen de intereses.

Gortázar explicó que con la fusión con Bankia el grupo ha consolidado el liderazgo en el sistema financiero español, al alcanzar cuotas de mercado del entorno del 25% y unos mejores ratios de solvencia, liquidez y calidad crediticia. Asimismo, señaló que espera que las sinergias de EUR1.000 millones que se esperan obtener con la integración podrían alcanzarse antes del periodo de cinco años inicialmente contemplado.

La cuenta de resultados de CaixaBank en el primer trimestre no incluye los resultados generados por la actividad de Bankia en el periodo, ya que la operación se cerró a final de marzo, por lo que la fusión aún no ha tenido ningún impacto en las distintas líneas de negocio, señaló la entidad.

Por otra parte, Pano avanzó que CaixaBank prevé que los ingresos de su negocio principal se mantendrán estables en 2021 y que el coste de riesgo estará por debajo de los 50 puntos básicos.

Respecto al Expediente de Regulación de Empleo que afecta a 8.300 empleados de la entidad, el mayor de la historia de la banca española, Gortázar apostó por un "acuerdo razonable, que permita a la entidad hacer frente a lo que tiene por delante en los próximos años, que es un entorno que es duro". En este sentido, recalcó que "los mercados piensan que los tipos de interés van a seguir en negativo durante muchos años" dado que actualmente se dan "factores estructurales muy fuertes, de cambio de la economía como consecuencia de la digitalización, que está cambiando el negocio y está haciendo que las entidades tengan que ser mucho más eficientes". Por otro lado, continuó, el escenario de tipos de interés negativos ha "desvirtuado la rentabilidad del negocio bancario tradicional", por lo que "la recogida de depósitos en estos momentos genera pérdidas para las entidades financieras". A su juicio, el sector vive "un cambio de paradigma completo" que se prolongará en los próximos años.

Ante esa coyuntura, el consejero delegado de CaixaBank dijo que optar por la "inacción" pondría en peligro a toda la plantilla del banco. "Los tiempos que no son fáciles requieren decisiones difíciles", resumió.

Así, apeló a la capacidad de adaptación por ambas partes, banco y sindicatos, aunque señaló que escuchará al Gobierno, si bien la decisión será de CaixaBank. El Estado controla el 16,1% de la entidad fusionada.

El proceso de negociación formal comenzará "en los próximos días", dijo, y espera que se llegue a un acuerdo con los representantes de los trabajadores en junio. "Será entonces cuando se darán las cifras de los costes del ajuste", adelantó.

En cualquier caso, aseguró que el banco tiene capacidad "para encajarlos y mantener a la entidad en una posición sostenible desde el punto de vista de la solvencia".

--Xavier Fontdegloria contribuyó a este artículo.

-Escriba a Carlos López Perea a carlos.perea@dowjones.com

Editado por NUC y MVP

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May 06, 2021 08:43 ET (12:43 GMT)