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CAIXABANK, S.A.

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CaixaBank S A : Informe de Actividad y Resultados 2021(Abre en una ventana nueva)

28/01/2022 | 11:10

Actividad

y resultados

Enero-Diciembre

2021

Contenidos

  1. Datos relevantes del Grupo
  2. Información clave
  1. Evolución macroeconómica y de mercados financieros
  1. Cuenta de resultados y resultado proforma comparable
  1. Actividad
  1. Gestión del riesgo
  1. Liquidez y estructura de financiación
  1. Gestión de capital
  1. Resultados por segmentos de negocio
  1. La Acción CaixaBank
  1. Información sobre participadas
  1. Ratings
  2. Anexos

60 Medidas alternativas de rendimiento

69 Conciliación de la información contable con la de gestión

72 Detalles por epígrafes de la evolución de la cuenta de resultados contable

  1. Adaptación de la información financiera de Bankia a criterio de gestión CaixaBank
  2. Series históricas de la cuenta de resultados por perímetro (CaixaBank y BPI)

80 Indicadores de actividad por geografía

Actividad y Resultados: Enero - Diciembre 2021| 1

Nota general: La información financiera contenida en este documento no ha sido auditada y, en consecuencia, es susceptible de potenciales futuras modificaciones. La cuenta de pérdidas y ganancias consolidada, el balance consolidado y los diferentes desgloses de los mismos que se muestran en este informe financiero se presentan con criterios de gestión, si bien han sido elaborados de acuerdo a las Normas Internacionales de Información Financiera (en adelante, NIIF) adoptadas por la Unión Europea mediante Reglamentos Comunitarios, de acuerdo con el Reglamento 1606/2002 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 19 de julio de 2002 y posteriores modificaciones. En su preparación se ha tomado en consideración la Circular 4/2017 del Banco de España, de 6 de diciembre, que constituye la adaptación de las NIIF adoptadas por la Unión Europea al sector de las entidades de crédito españolas, y sus sucesivas modificaciones.

Este informe se ha preparado a partir de los registros de contabilidad mantenidos por CaixaBank, S. A. y por el resto de entidades integradas en el Grupo, e incluye ciertos ajustes y reclasificaciones que tienen por objeto homogeneizar los principios y criterios seguidos por las sociedades integradas con los de CaixaBank. Por ello y en concreto para BPI, los datos contenidos en el presente documento no coinciden en algunos aspectos con su publicación de información financiera. Asimismo, la información financiera relativa a sociedades participadas ha sido elaborada fundamentalmente en base a estimaciones realizadas por los administradores del Grupo, en adelante "la Compañía".

Las cifras se presentan en millones de euros, a no ser que se indique explícitamente la utilización de otra unidad monetaria, y pueden tener dos formatos, millones de euros o MM € indistintamente. Determinada información financiera de este informe ha sido redondeada y, concretamente, las cifras mostradas como totales en este documento pueden variar ligeramente de la operación aritmética exacta de las cifras que le preceden.

De acuerdo a las Directrices sobre Medidas Alternativas del Rendimiento (MAR) publicadas por la European Securities and Markets Authority

el 30 de junio de 2015 (ESMA/2015/1057) se adjunta, en los anexos, la definición de ciertas medidas financieras alternativas y, en su caso, la conciliación con las partidas correspondientes de los Estados Financieros del período correspondiente.

De acuerdo con lo establecido en las modificaciones de la IFRS4 y sus posteriores revisiones, el Grupo ha decidido aplicar la exención temporal de aplicar IFRS9 a las inversiones financieras de las compañías aseguradoras del Grupo para aquellos periodos anteriores al 1 de enero de 2023, alineando su primera aplicación con la entrada en vigor de la nueva norma NIIF17 Contratos de Seguro (prevista el 1 de enero de 2023), que regulará la presentación y valoración de los contratos de seguro (incluidas las provisiones técnicas). En consecuencia, dichas inversiones se valoran bajo IAS 39 y quedan agrupadas en el epígrafe 'Activos afectos al negocio asegurador' del balance. A efectos de facilitar la comparación de la información, también se han agrupado los saldos de las provisiones técnicas correspondientes a Unit Link y Renta Vitalicia Inversión Flexible (parte gestionada), de tal forma que quedan incluidas en el epígrafe 'Pasivos afectos al negocio asegurador'.

Actividad y Resultados: Enero - Diciembre 2021| 2

Posicionamiento comercial

CLIENTES

ACTIVIDAD

619.971

20,7

680.036

MM€ de recursos de clientes

millones

MM€ de activo total

352.951

MM€ de créditos a la clientela

Métricas de balance

GESTIÓN DEL RIESGO

SOLVENCIA

LIQUIDEZ

3,6 %

13,2%

168.349

ratio de morosidad

CET1

MM € de activos líquidos totales

63 %

17,9%

320%

ratio de cobertura

Capital Total

liquidity coverage ratio (LCR),

de la morosidad

media 12 meses

0,23 %

26,2%

154%

Coste del riesgo (12 meses)

MREL

NSFR Ratio

Resultados, eficiencia y rentabilidad

RESULTADO ATRIBUIDO

(en millones de euros)

EFICIENCIARENTABILIDAD

57,7%

7,6%

ratio de eficiencia sin gastos

ROTE 12 meses

extraordinarios (12 meses)

sin extraordinarios fusión

Actividad y Resultados: Enero - Diciembre 2021| 3

Datos relevantes del Grupo

En millones de euros / %

Enero - Diciembre

Variación

4T21

Variación

2021

2020

trimestral

RESULTADOS

Margen de intereses

5.975

4.900

21,9%

1.559

(1,9%)

Comisiones netas

3.705

2.576

43,8%

1.101

14,1%

Ingresos core

10.597

8.310

27,5%

2.889

2,8%

Margen bruto

10.274

8.409

22,2%

2.563

(9,3%)

Gastos de administración y amortización recurrentes

(5.930)

(4.579)

29,5%

(1.577)

(1,9%)

Margen de explotación

2.225

3.830

(41,9%)

888

(24,2%)

Margen de explotación sin gastos extraordinarios

4.344

3.830

13,4%

987

(19,2%)

Resultado atribuido al Grupo

5.226

1.381

-

425

(31,5%)

Resultado atribuido al Grupo sin extraordinarios fusión

2.359

1.381

70,8%

337

(54,7%)

PRINCIPALES RATIOS (últimos 12 meses)

Ratio de eficiencia

78,3%

54,5%

23,9

78,3%

2,6

Ratio de eficiencia sin gastos extraordinarios

57,7%

54,5%

3,3

57,7%

2,5

Coste del riesgo1 (últimos 12 meses)

0,23%

0,75%

(0,52)

0,23%

(0,02)

ROE 1

6,4%

5,0%

1,4

6,4%

(1,7)

ROTE1

7,6%

6,1%

1,5

7,6%

(2,1)

ROA1

0,3%

0,3%

0,1

0,3%

(0,1)

RORWA1

1,1%

0,8%

0,2

1,1%

(0,3)

Diciembre

Diciembre

Variación

Septiembre

Variación

2021

2020

2021

trimestral

BALANCE

Activo Total

680.036

451.520

50,6%

685.738

(0,8%)

Patrimonio neto

35.425

25.278

40,1%

35.124

0,9%

ACTIVIDAD

Recursos de clientes

619.971

415.408

49,2%

607.331

2,1%

Recursos de clientes, excluyendo los saldos integrados de Bankia

458.980

415.408

10,5%

-

-

Crédito a la clientela, bruto

352.951

243.924

44,7%

355.929

(0,8%)

Crédito a la clientela bruto, excluyendo los saldos integrados de Bankia

231.935

243.924

(4,9%)

-

-

GESTIÓN DEL RIESGO

Dudosos

13.634

8.601

5.032

13.955

(322)

Dudosos, excluyendo los saldos integrados de Bankia

8.207

8.601

(394)

-

-

Ratio de morosidad

3,6%

3,3%

0,3

3,6%

0,0

Provisiones para insolvencias

8.625

5.755

2.870

8.955

(330)

Provisiones para insolvencias, excluyendo los saldos integrados de Bankia

5.006

5.755

(748)

-

-

Cobertura de la morosidad

63%

67%

(4)

64%

(1)

Adjudicados netos disponibles para la venta

2.279

930

1.349

2.289

(10)

Adjudicados, excluyendo los saldos integrados de Bankia

1.096

930

166

-

-

LIQUIDEZ

Activos líquidos totales

168.349

114.451

53.898

173.125

(4.777)

Liquidity Coverage Ratio (últimos 12 meses)

320%

248%

72

304%

16

Net Stable Funding Ratio (NSFR)

154%

145%

9

151%

3

Loan to deposits

89%

97%

(8)

91%

(2)

SOLVENCIA

Common Equity Tier 1 (CET1)

13,2%

13,6%

(0,4)

13,0%

0,2

Tier 1

15,5%

15,7%

(0,2)

15,3%

0,2

Capital total

17,9%

18,1%

(0,2)

17,9%

-

MREL

26,2%

26,3%

(0,1)

25,6%

0,6

Activos ponderados por riesgo (APR)2

215.429

144.073

71.356

220.201

(4.772)

Leverage Ratio

5,3%

5,6%

(0,3)

5,2%

0,1

ACCIÓN3

Cotización (€/acción)

2,414

2,101

0,313

2,684

(0,270)

Capitalización bursátil

19.441

12.558

6.883

21.615

(2.174)

Valor teórico contable (€/acción)

4,39

4,22

0,17

4,36

0,04

Valor teórico contable tangible (€/acción)

3,73

3,49

0,24

3,72

0,01

Beneficio neto atrib. por acción excl. impactos fusión (€/acción) (12 meses)

0,28

0,21

0,07

0,35

(0,07)

PER excluyendo impactos fusión (Precio / Beneficios; veces)

8,65

10,14

(1,49)

7,74

0,90

P/ VTC tangible (valor cotización s/ valor contable tangible)

0,65

0,60

0,05

0,72

(0,07)

OTROS DATOS (número)

Empleados4,5

49.762

35.434

14.328

50.980

(1.218)

Oficinas4

5.317

4.210

1.107

6.145

(828)

de las que: oficinas retail España

4.615

3.571

1.044

5.415

(800)

Terminales de autoservicio4

12.952

10.283

2.669

15.118

(2.166)

  1. Estas ratios no incluyen en el numerador los resultados de Bankia generados con anterioridad a 31 de marzo de 2021, fecha de referencia del registro contable de la fusión ni, por consistencia, la aportación en el denominador de las masas de balance o APR's previos a dicha fecha. Tampoco consideran extraordinarios asociados a la fusión.
  2. A 31 de marzo de 2021 se incorporaron 66.165 millones de euros de activos ponderados por riesgo procedentes de Bankia.
  3. Véase metodología utilizada en el cálculo y detalle en 'La Acción CaixaBank' y 'Anexos'.
  4. A 31 de marzo de 2021 se incorporaron 15.911 empleados, 2.101 oficinas (de las que 2.013 retail) y 5.156 terminales de autoservicio procedentes de Bankia. Las oficinas no incluyen sucursales fuera de España y Portugal ni oficinas de representación.
  5. A principios del 4T21 han causado baja 1.201 empleados en el marco del acuerdo laboral (2.721 adicionales a principios de 2022).

Actividad y Resultados: Enero - Diciembre 2021| 4

Disclaimer

CaixaBank SA published this content on 26 January 2022 and is solely responsible for the information contained therein. Distributed by Public, unedited and unaltered, on 28 January 2022 10:07:29 UTC.


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Ventas 2022 10 746 M 11 277 M -
Resultado Neto 2022 2 466 M 2 588 M -
Deuda neta 2022 - - -
P/E ratio 2022 9,86x
Rendimiento 2022 5,82%
Capitalización 24 803 M 26 029 M -
Capi. / Ventas 2022 2,31x
Capi. / Ventas 2023 2,19x
Nro. de Empleados 46 480
Flotante 53,8%
Gráfico CAIXABANK, S.A.
Duración : Período :
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Corto plazoMediano plazoLargo plazo
TendenciasNeutralNeutralNeutral
Evolución de la cuenta de resultados
Consenso
Venta
Compra
Recomendación promedio COMPRAR
Numero de análisis 21
Último precio de cierre 3,08 €
Precio objetivo promedio 3,64 €
Diferencia / Objetivo Promedio 18,2%
Revisiones del BPA
Directivos y Administradores
Gonzalo Gortázar Rotaeche Chief Executive Officer & Executive Director
Javier Pano Riera Chief Financial Officer
José Ignacio Goirigolzarri Tellaeche Executive Chairman
Luis Javier Blas Agueros COO & Director-Media & Resources
Manuel Galarza Pont Director-Compliance & Control
Sector y competencia