CaixaBank S A : Informe de Actividad y Resultados 2021(Abre en una ventana nueva)
28/01/2022 | 11:10
Actividad
y resultados
Enero-Diciembre
2021
Contenidos
Datos relevantes del Grupo
Información clave
Evolución macroeconómica y de mercados financieros
Cuenta de resultados y resultado proforma comparable
Actividad
Gestión del riesgo
Liquidez y estructura de financiación
Gestión de capital
Resultados por segmentos de negocio
La Acción CaixaBank
Información sobre participadas
Ratings
Anexos
60 Medidas alternativas de rendimiento
69 Conciliación de la información contable con la de gestión
72 Detalles por epígrafes de la evolución de la cuenta de resultados contable
Adaptación de la información financiera de Bankia a criterio de gestión CaixaBank
Series históricas de la cuenta de resultados por perímetro (CaixaBank y BPI)
80 Indicadores de actividad por geografía
Actividad y Resultados: Enero - Diciembre 2021|1
Nota general: La información financiera contenida en este documento no ha sido auditada y, en consecuencia, es susceptible de potenciales futuras modificaciones. La cuenta de pérdidas y ganancias consolidada, el balance consolidado y los diferentes desgloses de los mismos que se muestran en este informe financiero se presentan con criterios de gestión, si bien han sido elaborados de acuerdo a las Normas Internacionales de Información Financiera (en adelante, NIIF) adoptadas por la Unión Europea mediante Reglamentos Comunitarios, de acuerdo con el Reglamento 1606/2002 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 19 de julio de 2002 y posteriores modificaciones. En su preparación se ha tomado en consideración la Circular 4/2017 del Banco de España, de 6 de diciembre, que constituye la adaptación de las NIIF adoptadas por la Unión Europea al sector de las entidades de crédito españolas, y sus sucesivas modificaciones.
Este informe se ha preparado a partir de los registros de contabilidad mantenidos por CaixaBank, S. A. y por el resto de entidades integradas en el Grupo, e incluye ciertos ajustes y reclasificaciones que tienen por objeto homogeneizar los principios y criterios seguidos por las sociedades integradas con los de CaixaBank. Por ello y en concreto para BPI, los datos contenidos en el presente documento no coinciden en algunos aspectos con su publicación de información financiera. Asimismo, la información financiera relativa a sociedades participadas ha sido elaborada fundamentalmente en base a estimaciones realizadas por los administradores del Grupo, en adelante "la Compañía".
Las cifras se presentan en millones de euros, a no ser que se indique explícitamente la utilización de otra unidad monetaria, y pueden tener dos formatos, millones de euros o MM € indistintamente. Determinada información financiera de este informe ha sido redondeada y, concretamente, las cifras mostradas como totales en este documento pueden variar ligeramente de la operación aritmética exacta de las cifras que le preceden.
De acuerdo a las Directrices sobre Medidas Alternativas del Rendimiento (MAR) publicadas por la European Securities and Markets Authority
el 30 de junio de 2015 (ESMA/2015/1057) se adjunta, en los anexos, la definición de ciertas medidas financieras alternativas y, en su caso, la conciliación con las partidas correspondientes de los Estados Financieros del período correspondiente.
De acuerdo con lo establecido en las modificaciones de la IFRS4 y sus posteriores revisiones, el Grupo ha decidido aplicar la exención temporal de aplicar IFRS9 a las inversiones financieras de las compañías aseguradoras del Grupo para aquellos periodos anteriores al 1 de enero de 2023, alineando su primera aplicación con la entrada en vigor de la nueva norma NIIF17 Contratos de Seguro (prevista el 1 de enero de 2023), que regulará la presentación y valoración de los contratos de seguro (incluidas las provisiones técnicas). En consecuencia, dichas inversiones se valoran bajo IAS 39 y quedan agrupadas en el epígrafe 'Activos afectos al negocio asegurador' del balance. A efectos de facilitar la comparación de la información, también se han agrupado los saldos de las provisiones técnicas correspondientes a Unit Link y Renta Vitalicia Inversión Flexible (parte gestionada), de tal forma que quedan incluidas en el epígrafe 'Pasivos afectos al negocio asegurador'.
Actividad y Resultados: Enero - Diciembre 2021|2
Posicionamiento comercial
CLIENTES
ACTIVIDAD
619.971
20,7
680.036
MM€ de recursos de clientes
millones
MM€ de activo total
352.951
MM€ de créditos a la clientela
Métricas de balance
GESTIÓN DEL RIESGO
SOLVENCIA
LIQUIDEZ
3,6 %
13,2%
168.349
ratio de morosidad
CET1
MM € de activos líquidos totales
63 %
17,9%
320%
ratio de cobertura
Capital Total
liquidity coverage ratio (LCR),
de la morosidad
media 12 meses
0,23 %
26,2%
154%
Coste del riesgo (12 meses)
MREL
NSFR Ratio
Resultados, eficiencia y rentabilidad
RESULTADO ATRIBUIDO
(en millones de euros)
EFICIENCIARENTABILIDAD
57,7%
7,6%
ratio de eficiencia sin gastos
ROTE 12 meses
extraordinarios (12 meses)
sin extraordinarios fusión
Actividad y Resultados: Enero - Diciembre 2021|3
Datos relevantes del Grupo
En millones de euros / %
Enero - Diciembre
Variación
4T21
Variación
2021
2020
trimestral
RESULTADOS
Margen de intereses
5.975
4.900
21,9%
1.559
(1,9%)
Comisiones netas
3.705
2.576
43,8%
1.101
14,1%
Ingresos core
10.597
8.310
27,5%
2.889
2,8%
Margen bruto
10.274
8.409
22,2%
2.563
(9,3%)
Gastos de administración y amortización recurrentes
(5.930)
(4.579)
29,5%
(1.577)
(1,9%)
Margen de explotación
2.225
3.830
(41,9%)
888
(24,2%)
Margen de explotación sin gastos extraordinarios
4.344
3.830
13,4%
987
(19,2%)
Resultado atribuido al Grupo
5.226
1.381
-
425
(31,5%)
Resultado atribuido al Grupo sin extraordinarios fusión
2.359
1.381
70,8%
337
(54,7%)
PRINCIPALES RATIOS (últimos 12 meses)
Ratio de eficiencia
78,3%
54,5%
23,9
78,3%
2,6
Ratio de eficiencia sin gastos extraordinarios
57,7%
54,5%
3,3
57,7%
2,5
Coste del riesgo1 (últimos 12 meses)
0,23%
0,75%
(0,52)
0,23%
(0,02)
ROE 1
6,4%
5,0%
1,4
6,4%
(1,7)
ROTE1
7,6%
6,1%
1,5
7,6%
(2,1)
ROA1
0,3%
0,3%
0,1
0,3%
(0,1)
RORWA1
1,1%
0,8%
0,2
1,1%
(0,3)
Diciembre
Diciembre
Variación
Septiembre
Variación
2021
2020
2021
trimestral
BALANCE
Activo Total
680.036
451.520
50,6%
685.738
(0,8%)
Patrimonio neto
35.425
25.278
40,1%
35.124
0,9%
ACTIVIDAD
Recursos de clientes
619.971
415.408
49,2%
607.331
2,1%
Recursos de clientes, excluyendo los saldos integrados de Bankia
458.980
415.408
10,5%
-
-
Crédito a la clientela, bruto
352.951
243.924
44,7%
355.929
(0,8%)
Crédito a la clientela bruto, excluyendo los saldos integrados de Bankia
231.935
243.924
(4,9%)
-
-
GESTIÓN DEL RIESGO
Dudosos
13.634
8.601
5.032
13.955
(322)
Dudosos, excluyendo los saldos integrados de Bankia
8.207
8.601
(394)
-
-
Ratio de morosidad
3,6%
3,3%
0,3
3,6%
0,0
Provisiones para insolvencias
8.625
5.755
2.870
8.955
(330)
Provisiones para insolvencias, excluyendo los saldos integrados de Bankia
5.006
5.755
(748)
-
-
Cobertura de la morosidad
63%
67%
(4)
64%
(1)
Adjudicados netos disponibles para la venta
2.279
930
1.349
2.289
(10)
Adjudicados, excluyendo los saldos integrados de Bankia
PER excluyendo impactos fusión (Precio / Beneficios; veces)
8,65
10,14
(1,49)
7,74
0,90
P/ VTC tangible (valor cotización s/ valor contable tangible)
0,65
0,60
0,05
0,72
(0,07)
OTROS DATOS (número)
Empleados4,5
49.762
35.434
14.328
50.980
(1.218)
Oficinas4
5.317
4.210
1.107
6.145
(828)
de las que: oficinas retail España
4.615
3.571
1.044
5.415
(800)
Terminales de autoservicio4
12.952
10.283
2.669
15.118
(2.166)
Estas ratios no incluyen en el numerador los resultados de Bankia generados con anterioridad a 31 de marzo de 2021, fecha de referencia del registro contable de la fusión ni, por consistencia, la aportación en el denominador de las masas de balance o APR's previos a dicha fecha. Tampoco consideran extraordinarios asociados a la fusión.
A 31 de marzo de 2021 se incorporaron 66.165 millones de euros de activos ponderados por riesgo procedentes de Bankia.
Véase metodología utilizada en el cálculo y detalle en 'La Acción CaixaBank' y 'Anexos'.
A 31 de marzo de 2021 se incorporaron 15.911 empleados, 2.101 oficinas (de las que 2.013 retail) y 5.156 terminales de autoservicio procedentes de Bankia. Las oficinas no incluyen sucursales fuera de España y Portugal ni oficinas de representación.
A principios del 4T21 han causado baja 1.201 empleados en el marco del acuerdo laboral (2.721 adicionales a principios de 2022).
CaixaBank SA published this content on 26 January 2022 and is solely responsible for the information contained therein. Distributed by Public, unedited and unaltered, on 28 January 2022 10:07:29 UTC.
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