Se trata de un escenario que preocupa a los reguladores estadounidenses, que han expresado dudas sobre la seguridad y solidez de los modelos de negocio bancarios muy centrados en los criptoclientes tras la implosión de Silvergate Capital Corp, Signature Bank y Silicon Valley Bank.
Los reguladores estadounidenses también han dicho a los bancos que estén alerta ante los riesgos de liquidez procedentes de los depósitos relacionados con las criptomonedas, que podrían sufrir rápidas salidas si los clientes intentan canjear sus criptoactivos por dinero real.
Los bancos convencionales se han vuelto cada vez más cautelosos con los criptoclientes tras una serie de colapsos de alto perfil, incluida la quiebra de la importante bolsa FTX en noviembre del año pasado, y la falta de regulación.
"Las start-ups de criptomonedas y Web3 nos dicen que simplemente no pueden obtener una cuenta bancaria comercial", afirmó Marcus Foster, responsable de criptopolítica de Coadec, un organismo que representa a las start-ups británicas. Foster afirmó que el problema ha empeorado "significativamente" en los últimos tiempos.
Esto ha dejado a las empresas de activos digitales con pocas opciones, salvo buscar instituciones financieras más pequeñas, algunas en rincones más remotos de las finanzas mundiales.
Un portavoz de FV Bank, un banco de Puerto Rico centrado en las fintech y con licencia estadounidense, dijo que en las últimas semanas ha visto un repunte de las consultas de clientes potenciales, a pesar de que no está asegurado por la Federal Deposit Insurance Corp. El banco no concede préstamos y, por tanto, no está sujeto al mismo tipo de riesgos que los bancos tradicionales que operan con un sistema de reserva fraccionaria, dijo un portavoz.
En Liechtenstein, un portavoz del Bank Frick dijo que también ha experimentado un "aumento significativo de las solicitudes de apertura de cuentas", y que la mayor parte de las consultas proceden de empresas de Europa, Singapur y Australia.
Sin embargo, el banco no está puramente centrado en las criptomonedas y tiene un modelo de negocio ampliamente diversificado, dijo el portavoz.
Arab Bank, con sede en Suiza, dijo a Reuters en marzo que había visto un aumento de las empresas estadounidenses, en su mayoría fondos de criptomonedas o que participan en el capital de riesgo de criptomonedas, que buscan abrir cuentas, pero que era poco probable que el banco pudiera dar cabida a todas ellas.
Mientras que el ZA Bank de Hong Kong, un banco digital, dijo que había visto unas cuatro veces más consultas de firmas de cripto que buscaban cuentas tras la quiebra del Silicon Valley Bank, aunque dijo que sólo aceptaría firmas con licencia para comerciar con activos virtuales.
Nikki Johnstone, socia del bufete de abogados Allen and Overy de Londres, dijo que el "riesgo de concentración" que supone el creciente número de clientes que buscan negocios en las firmas más pequeñas es el "mayor desafío" de haber reducido las opciones de criptobanca.
"Eso pone un mayor grado de expectativa en esa firma para que aplique el nivel adecuado de gestión de riesgos y supervisión", dijo.
Las empresas de criptodivisas necesitan tener acceso a los bancos para mantener los depósitos en dólares de los clientes y para las actividades comerciales cotidianas.
"Por supuesto, el lema de las criptomonedas es 'vamos a sustituir a los bancos', pero en primer lugar, aún no hemos llegado ahí, y no creo que lleguemos nunca", afirmó Paolo Ardoino, director de tecnología de Tether, la mayor stablecoin por capitalización bursátil, cuyas reservas han sido anteriormente objeto de escrutinio por parte de los inversores.
'TOP TIER
Varios de los principales bancos dijeron a Reuters que actualmente están rechazando a la mayoría de los clientes potenciales relacionados con las criptomonedas, mientras que otros afirmaron que sólo están trabajando con firmas de primer nivel, políticas que, según la mayoría, no han cambiado con respecto a sus posiciones históricas.
JPMorgan Chase no está incorporando a ningún cliente que sea principalmente un negocio de criptomonedas en ninguna parte del mundo, según una fuente familiarizada con la situación, con la excepción de unas pocas firmas selectas, entre ellas Coinbase, que ha revelado que deposita los fondos de sus clientes en el banco.
La persona dijo que esta política ha sido su postura durante mucho tiempo.
Una fuente familiarizada con el Bank of New York Mellon dijo que aunque el banco examina cualquier criptoempresa que busque convertirse en cliente, es "muy, muy rígido" en su proceso de investigación y sólo ha aceptado clientes caso por caso. Circle, el principal emisor de USD Coin, custodia una parte de sus reservas en BNY Mellon.
Un portavoz de ING dijo que el banco no "tiene como objetivo ni se centra activamente en firmas de criptomonedas" por lo que su exposición es "muy limitada".
Johnstone, abogado de Allen and Overy, dijo que los bancos suelen ser cautelosos debido al mayor riesgo de blanqueo de dinero en el sector de las criptomonedas y a la falta de una regulación robusta de las mismas.
Sin duda, algunas de las mayores empresas de criptodivisas mantienen relaciones con bancos estadounidenses. Circle, el principal emisor de USD Coin, custodia una parte de sus reservas en Customers Bank, y Gemini dice que custodia las reservas para su stablecoin en State Street Bank y Goldman Sachs . Coinbase ha revelado que deposita los fondos de sus clientes en Cross River Bank, además de en JPMorgan Chase.
Pero para las start-ups de criptomonedas más pequeñas, asegurarse un socio bancario podría ser más difícil, dijo Ricardo Mico, director general estadounidense de Banxa, un proveedor de infraestructuras de pago y cumplimiento para criptomonedas.
"Ciertamente existe una preocupación por la falta de socios bancarios disponibles en el mercado ahora, sobre todo para las empresas más pequeñas y menos probadas", dijo.
