FRANKFURT (dpa-AFX) - Un mayor negocio con clientes privados adinerados y ofertas digitales adicionales para clientes corporativos deberían reportar a Commerzbank mayores beneficios en los próximos años. Tras otro exitoso trimestre, el Consejo de Administración encabezado por el consejero delegado del grupo, Manfred Knof, apunta ahora a un beneficio neto de unos 2.200 millones de euros para 2023, según anunció el miércoles en Fráncfort el grupo, que cotiza en el DAX. Anteriormente, la dirección sólo había previsto un aumento significativo. Se espera que el beneficio neto aumente hasta unos 3.400 millones de euros en 2027.

La noticia fue muy bien recibida en bolsa. Poco después del inicio de la negociación, las acciones de Commerzbank subieron un cinco por ciento hasta los 10,915 euros, encabezando el DAX. La cotización se acercó así a su máximo provisional de finales de septiembre. En el tercer trimestre, el banco obtuvo mejores resultados de lo que esperaban los analistas. El objetivo de beneficios más concreto para el año en curso se ajusta bastante a la media de las estimaciones de los expertos del sector.

Se espera que los mayores ingresos netos por comisiones, en particular, contribuyan al aumento previsto de los beneficios para 2027. Según la previsión actual, los ingresos netos por intereses, que han aumentado mucho recientemente, se incrementarán hasta más de 8.100 millones de euros en el año en curso, pero es probable que sólo crezcan moderadamente a medio plazo según las estimaciones de la dirección. Tras años de tipos de interés cero y negativos, el Banco Central Europeo (BCE) ha subido los tipos de interés en la eurozona diez veces desde julio de 2022 en la lucha contra la alta inflación. Ahora, las entidades financieras vuelven a recibir intereses cuando aparcan dinero en el BCE. Por ejemplo, los bancos y las cajas de ahorros también ganan dinero con la subida de los tipos de interés de los préstamos.

Al igual que otras instituciones financieras, la subida de los tipos de interés también está impulsando el negocio de Commerzbank. En el tercer trimestre del año en curso, el banco aumentó su beneficio neto hasta 684 millones de euros. Un año antes, el resultado se había desplomado a 195 millones de euros.

En el conjunto de los nueve primeros meses, el banco ganó unos buenos 1.800 millones de euros, casi el doble que un año antes. Los ingresos netos por intereses aumentaron algo menos del 39%, hasta alcanzar los 6.200 millones de euros en el periodo comprendido entre enero y septiembre, ambos inclusive. El banco también se benefició del hecho de que tuvo que reservar menos dinero para posibles impagos de préstamos. Para el conjunto del año, el Comité Ejecutivo sólo espera unas provisiones para riesgos inferiores a 700 millones de euros. Anteriormente, se había fijado como objetivo menos de 800 millones.

Commerzbank ha seguido una política de austeridad en los últimos años: se han suprimido miles de puestos de trabajo, el número de sucursales en Alemania se ha reducido de 1.000 a 400, pero esto seguirá siendo así por el momento. "El trabajo de transformación de los últimos años está dando cada vez más frutos. Además del entorno de tipos de interés, nos estamos beneficiando de un resultado de bajo riesgo y de una disciplina de costes continuada", resumió la Directora Financiera Bettina Orlopp. El hecho de que el banco ya haya ganado más después de nueve meses que en el conjunto de 2022 es "una base sólida para aumentar significativamente nuestro dividendo según lo previsto".

Para los ejercicios 2022 a 2024, Commerzbank tiene previsto distribuir un total de 3.000 millones de euros a sus accionistas vía dividendos y recompra de acciones, tal y como anunció el banco a finales de septiembre. El objetivo es distribuir más de la mitad del beneficio -después de deducir los pagos de intereses por determinados bonos y participaciones minoritarias- en los años 2025 a 2027. Después de tres dividendos nulos, en el ejercicio 2022 se volvió a repartir por primera vez un dividendo de 20 céntimos por acción.

En el conjunto de 2022, el banco, cuyo mayor accionista es el Estado alemán, generó un superávit de más de 1.400 millones de euros, el más alto desde 2007. Sin embargo, el beneficio de Commerzbank podría haber sido considerablemente mayor en 2022 de no haber sido por los más de mil millones de euros en cargos de la filial polaca mBank, incluso en relación con préstamos en francos suizos. A finales de septiembre del año en curso, los cargos en mBank ascendían a 754 millones de euros.

Commerzbank quiere aumentar su eficiencia "en particular mediante procesos digitales sencillos", según anunció el banco. "Sobre esta base, también se quiere mejorar la relación costes/ingresos". En 2027, el banco quiere gastar solo 55 céntimos para generar un euro de ingresos. En los nueve primeros meses de 2023, la ratio coste/ingresos fue del 60%.

El Consejero Delegado del Grupo, Knof, prometió a los inversores y accionistas: "Aumentaremos nuestra base de beneficios, mejoraremos aún más la relación costes/ingresos y aumentaremos nuestro rendimiento de los fondos propios." Para 2027, el Consejo Ejecutivo aspira a un rendimiento de los fondos propios tangibles superior al 11%. En 2022, fue del 4,9%, y el Consejo Ejecutivo espera un 7,5% para el año en curso. Esta cifra pone el beneficio en relación con el capital propio empleado y muestra así la eficiencia con que la empresa ha utilizado ese dinero.