FRANKFURT (dpa-AFX) - Commerzbank tiene que reservar más millones para su filial polaca mBank. Tras la sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) sobre los controvertidos préstamos en francos suizos, la entidad polaca provisionó el equivalente a otros 342 millones de euros, anunció Commerzbank en Fráncfort el viernes por la noche. Esto eleva las provisiones totales a 1.700 millones de euros. Y ahí no acaba necesariamente la historia. La noticia fue mal recibida en la bolsa el lunes.

Poco después del inicio de las operaciones, la acción del Commerzbank perdió cerca de un tres por ciento de su valor y fue, por tanto, una de las más rezagadas del Dax. El viernes, antes del anuncio de los últimos cargos, la acción ya había perdido casi un seis por ciento, después de que su precio hubiera subido ligeramente en algunos momentos desde la sentencia del 15 de junio.

Poco después del fallo, la directora financiera del Commerzbank, Bettina Orlopp, ya había considerado realista un cargo en el segundo trimestre. Como se esperaba, los 342 millones de euros se contabilizarán en el último trimestre del año.

La provisión tendrá un impacto negativo en el resultado operativo, anunció además Commerzbank. No obstante, el consejo del grupo que cotiza en el DAX sigue aspirando a un beneficio consolidado para 2023 significativamente superior a los 1.400 millones de euros logrados el año anterior. Para 2023, los analistas habían supuesto una media ligeramente inferior a los 2.200 millones de euros a finales de mayo.

Commerzbank basa su previsión de beneficios en dos condiciones: por un lado, la previsión depende de la evolución de los préstamos en francos suizos de mBank. Por otra parte, se basa en el supuesto de que en Alemania sólo se producirá una recesión leve.

A mediados de junio, el TJCE dio la razón a los clientes de un banco polaco en un litigio sobre préstamos en francos suizos. Si un contrato de préstamo hipotecario se declara nulo por cláusulas abusivas, los afectados pueden reclamar una indemnización al banco.

La sentencia afectaba a otro banco polaco y es probable que cueste caro a otras entidades de crédito polacas. Los bancos tienen ahora que dotar grandes provisiones para el riesgo legal de los préstamos en francos suizos. En otoño, la Autoridad de Supervisión Financiera polaca estimó que una sentencia negativa del TJCE podría costar al sector bancario 100.000 millones de zlotys (22.500 millones de euros). Debido a las cargas, no descartaba una crisis bancaria.

En Polonia y otros países de Europa del Este, los préstamos en francos suizos fueron muy populares, sobre todo a partir de 2004. Los bancos los ofrecían a un tipo de interés mucho más favorable que los préstamos en la moneda nacional, el zloty.

El duro despertar de los propietarios llegó más tarde: Como consecuencia de la crisis económica de 2008, el tipo de cambio del franco subió. La moneda suiza experimentó una nueva apreciación frente al zloty en 2015, tras la desvinculación del euro. Para los prestatarios polacos, los pagos mensuales de las cuotas aumentaron drásticamente. En muchos casos, el volumen de la hipoteca supera el valor del inmueble.

Los "Frankowicze", como se autodenominan los varios cientos de miles de afectados bien organizados, argumentaron que muchas cláusulas de sus contratos de préstamo no estaban en regla. Muchos de estos contratos ya han sido declarados nulos por los tribunales. Según la sentencia del TJUE, los afectados pueden exigir a los bancos no sólo las cuotas pagadas, sino también una indemnización. Ahora el tribunal nacional debe decidir sobre el caso concreto.

mBank está intentando llegar a un acuerdo extrajudicial con sus clientes. "Nuestra estrategia de impulsar la resolución de litigios es la correcta", había dicho Orlopp, director financiero de Commerzbank, tras la sentencia. "Y definitivamente la impulsaremos para llegar a acuerdos y arreglos con tantos clientes como sea posible".

Sin embargo, el directivo preveía que el asunto seguiría en Commerzbank y su filial mBank durante un tiempo: "Hacia finales de este año deberíamos tener una imagen clara"."/stw/nas/rew/dhe/ngu/jha/