Grupo Supervielle S A : First Quarter 2024 Grupo Supervielle Reporte Resultados 1T24

GRUPO SUPERVIELLE S.A.

INFORMA LOS RESULTADOS CONSOLIDADOS AL 1T24

Indice
Aspectos destacados del primer trimestre de 2024	5
Aspectos financieros destacados e indicadores clave	9
Contexto	13
Resultado Neto y Rentabilidad	15
Resultado financiero neto	17
Costo del riesgo de crédito y calidad de los activos	24
Ingresos por servicios netos & Resultados por actividades de seguros	28
Gastos & Eficiencia	30
Resultado por exposición al cambio en el poder adquisitivo de la moneda	33
Otros resultados integrales, neto de impuestos	34
Impuesto a las ganancias	34
Estado de situación patrimonial	35
Cartera de préstamos	36
Gestión de riesgo	38
Fondeo	39
Exposición a CER-UVA	43
Liquidez y capitalización & Requerimientos de efectivo mínimo	44
Calificaciones crediticias	57
Eventos destacados del trimestre	57
Anexo I: Clasificación de títulos de inversión y Metodología contable	62
Anexo II: Activo y Pasivo. Dinámica de Ajuste de Tasas	63
Anexo III: Definición de ratios	64
Anexo IV: Cifras financieras y ratios clave de Banco Supervielle	65
Anexo V: Marco regulatorio	66
Estados contables	75

Grupo Supervielle reporta resultados correspondientes al 1T24

Mejora en la rentabilidad alcanzando AR$46.467 millones en 1T24 con un ROE de 33,8%

Buenos Aires, 22 de mayo de 2024 - Grupo Supervielle S.A. (NYSE: SUPV; BYMA: SUPV), (en adelante "Supervielle" o la "Empresa") un grupo nacional de servicios financieros universales en Argentina con presencia a nivel nacional, en el día de la fecha, informa sus resultados correspondientes al período de tres meses finalizado el 31 de marzo de 2024.

A partir del 1T20, la Compañía comenzó a informar los resultados ajustados por inflación de acuerdo con la norma NIC 29, según lo establecido por el Banco Central de la República Argentina (BCRA).

Comentario de la gerencia

Comentando sobre los resultados del primer trimestre de 2024, Patricio Supervielle, Presidente y CEO de Grupo Supervielle, señaló: "Tuvimos un primer trimestre sólido, reportando un ROE récord de 34% en términos reales. Este resultado fue impulsado por un margen de interés neto (NIM) inusualmente alto del 62%, una reducción en los gastos y menores cargos por incobrabilidad.

Si bien aún queda mucho trabajo por hacer, las políticas implementadas durante los últimos cinco meses están dando como resultado una transición gradual en Argentina. El país, que antes se encontraba afectado por altos niveles de inflación, un importante déficit fiscal y un sector financiero muy limitado, ahora está experimentando una disminución de la inflación, un Banco Central más ordenado y un resurgimiento gradual en la demanda de préstamos. Se espera que este cambio contribuya a construir un sistema financiero más sostenible, sólido y competitivo. En este contexto, estamos estratégicamente diversificando nuestra cartera de activos, cambiando gradualmente hacia una mayor proporción de préstamos al sector privado y reduciendo nuestra cartera de instrumentos del Banco Central y títulos públicos. A medida que se desarrolla esta transición, esperamos un ajuste gradual de los niveles excepcionalmente altos del NIM experimentados en los últimos trimestres hasta que la demanda de préstamos alcance suficiente fuerza.

Es importante destacar que este trimestre recuperamos share de mercado en préstamos. Nuestra cartera de préstamos total se expandió un 2,6% trimestralmente en términos reales, ganando 40 puntos básicos de participación de mercado en el marco de un entorno macroeconómico y político que comienza a normalizarse y que regresa la confianza. Los préstamos comerciales experimentaron un incremento en el share de 60 pbs, mientras que dentro de los préstamos a individuos, la participación de mercado de préstamos prendarios se expandió en 40 pbs. Más recientemente, Supervielle se convirtió en el primer banco privado del país en lanzar nuevos préstamos hipotecarios a 30 años, un producto que no estuvo disponible en Argentina excepto durante un corto período entre 2017 y 2018.

Respecto a la calidad de los activos, a pesar del actual contexto de desaceleración económica, se observa una mejora trimestral, reflejando nuestro foco en los préstamos para medianas empresas, grandes empresas y clientes de plan sueldo. Como resultado, el ratio de cartera irregular alcanzó un mínimo histórico del 1,1% al cierre del trimestre y el ratio de cobertura aumentó a 264%.

Continuamos trabajando para atraer nuevos clientes y captar una mayor principalidad entre las Pymes y nuestros clientes corporativos, al mismo tiempo que abordamos las necesidades de los clientes y mejoramos el NPS. Durante el trimestre escalamos nuestro modelo de atención Hub Virtual para compañías del segmento de Emprendedores y Pymes logrando mayor eficiencia en el modelo de atención y mejorando la experiencia del cliente.

Respecto a la banca individuos, continuamos ampliando nuestra base de clientes digitales, que representó el 64% del total de clientes, 2 pps más de manera trimestral y 7 pps interanualmente. Actualmente el 51% de las transacciones de nuestros clientes se realizan a través de nuestra App Supervielle, en comparación con solo el 37% hace un año. Estamos seguros de que nuestro modelo Human Banking de relacionamiento con los clientes individuos continuará resultando en una mayor satisfacción de nuestros clientes, incrementando el cross-selling y fortaleciendo el NPS. La adopción de nuestro producto distintivo Inversión Rápida 24/7, único entre los bancos argentinos para competir efectivamente con el mundo fintech, continúa teniendo buena tracción, con un aumento de clientes del 25% TaT. Nuestro negocio de seguros sigue siendo fundamental dentro de nuestro ecosistema financiero, consolidando su posición a través de la expansión continua de nuestra oferta digital, ejemplificada por el lanzamiento de nuevos productos de seguros de vida y hogar.

Nuestra plataforma de bróker online para individuos, IOL, continúa ganando share y consolidando su posición de liderazgo. La nueva oferta Crypto, lanzada en enero en alianza con Ripio, traccionó bien entre los clientes

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existentes de IOL. Si bien aún nos encontramos en las primeras etapas, estamos viendo un crecimiento sostenido en clientes y cantidad de transacciones.

Por último, estamos orgullosos de haber recibido recientemente el reconocimiento de Oro en los Premios País a los Innovadores Financieros en las Américas, otorgado por Fintech Américas, por nuestro modelo de atención de Videollamada Hub Virtual. Este premio refleja un servicio innovador centrado en el cliente con nuestra filosofía Human Banking.

De cara al futuro, entendemos que levantar las restricciones cambiarias y aprobar las reformas necesarias en el Congreso son pasos cruciales para reanudar el crecimiento sostenible. Estamos preparados para crecer en una mejora sostenida en el entorno macroeconómico respaldado por nuestro sólido ratio de capital Tier 1 del 25% y una base sólida y ágil", concluyó Supervielle.

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Aspectos destacados del primer trimestre de 2024

RENTABILIDAD

El resultado neto atribuible registrado en 1T24 fue de AR$46.466,8 millones, en comparación con una ganancia neta de AR$2.162,2 millones en 1T23 y AR$34.060,7 millones en 4T23.

El fuerte incremento AaA del resultado neto refleja el éxito en la ejecución del plan estratégico de la Compañía implementado en 2022 y 2023 para optimizar las operaciones, consolidar el negocio, crecer en productos rentables e incrementar el cross- sell.

ROE se incrementó alcanzando 33,8% en el 1T24 desde 2,0% en el 1T23 y 26,9% en el 4T23.

ROA fue 7,4% en el 1T24 comparado con el 0,3% del 1T23 y el 5,3% del 4T23.

El resultado antes del impuesto a las ganancias se incrementó a AR$72.395,4 millones en el 1T24 comparado con una ganancia de AR$6.554,2 millones en el 1T23 y AR$61.203,7 millones en el 4T23.

La variación TaT se explica por: i) una disminución de 19,4% o AR$23.093,1 millones en gastos, principalmente debido a menores gastos de personal ya que el trimestre anterior reflejó mayores provisiones para gastos de personal, y mayores D&A debido principalmente a la previsión por desvalorización del valor llave de Mila para reflejar el valor en uso del negocio, ii) un incremento del 2,4%, o AR$7.036,3 millones en el ingreso financiero neto que refleja el elevado rendimiento de bonos en AR$ y un menor costo de fondeo tras la eliminación de las tasas mínimas a plazo fijo, iii) una disminución del 39,7% o AR$5.515,8 millones en los cargos por incobrabilidad netos, y iv) una disminución de 14,6% o AR$7.434,3 millones en otros gastos netos, ya que el trimestre anterior registró mayores cargos relacionados con la valuación a fin de año de los activos fijos del Banco a valor de mercado y una mayor previsión para ejecutar varias iniciativas estratégicas en diferentes unidades de negocio. Estos fueron parcialmente compensados por la siguiente performance: i) menores comisiones que quedaron rezagadas a la inflación en el trimestre, y ii) un aumento del 34,6% o AR$27.287,6 millones en la

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pérdida por exposición a la inflación dada la inflación del 52% en el trimestre y mayores activos monetarios netos.

Los ingresos netos (ingresos financieros netos + ingreso por servicios netos - impuesto a los ingresos brutos) alcanzaron los AR$307.534,3 millones en el 1T24, comparado con AR$134.948,2 millones en el 1T23 y AR$299.805,6 millones en el 4T23. Los mayores ingresos trimestrales se explicaron principalmente por un incremento del 2,4% o AR$7.036,3 millones en el ingreso financiero neto y una disminución de 21,8% o AR$5.292,3 millones en

el impuesto a los ingresos brutos. Estos fueron parcialmente compensados por: una disminución del 14,4% o AR$4.599,9 millones en los ingresos por servicios netos (incluidos seguros).

El incremento AaA se explica principalmente por un aumento del 137,2% o AR$172.968,9 millones en el ingreso financiero neto y una disminución del 12,1% o AR$2.614,5 millones en el impuesto a las ganancias bruto debido a menores intereses devengados por préstamos. Estos fueron parcialmente compensados por: una disminución de 9,9% o AR$2.997,4 millones en los ingresos por servicios netos (incluidos seguros).

MARGEN FINANCIERO

El resultado financiero neto alcanzó AR$299.057,5 millones en el 1T24 incrementándose un 137,2% AaA y 2,4% TaT. La variación TaT se explica por: i) mayores resultados de la venta de títulos públicos que anteriormente se registraban a costo amortizado, ii) mayor rendimiento sobre mayores volúmenes de títulos públicos que ajustan por inflación que capturaron el pico de inflación en diciembre de 2023 y enero de 2024, y iii) un impacto positivo de la eliminación de tasas mínimas a plazo fijo que resultó en una disminución del costo de fondeo de 744 puntos básicos, mientras que las tasas de interés de los préstamos aumentaron 326 puntos básicos reflejando su vencimiento más largo. Estos fueron parcialmente compensados por: i) una débil demanda de crédito en los primeros meses del trimestre aunque la demanda de la cartera de préstamos comenzó a recuperarse al final del trimestre, y ii) un menor rendimiento de las operaciones de pases del BCRA tras la caída de las tasas de interés.

El resultado financiero neto ajustado (calculado como resultado financiero neto + resultado por exposición a la inflación) fue de AR$192.911,2 millones en el 1T24, incrementándose 82,5% AaA pero disminuyendo 9,5% TaT reflejando tasas de interés negativas en términos reales.

El margen de interés neto (NIM) alcanzó 61,9% comparado con 21,9% en 1T23 y 62,2% en 4T23. El NIM del 1T24 se mantuvo en un nivel inusualmente alto como resultado de la venta de títulos públicos previamente registrados a costo amortizado, los altos diferenciales en AR$ sobre títulos públicos y préstamos, y de la disminución en el costo de fondeo reflejando la eliminación de tasas mínimas a plazo fijo. El NIM del 4T23 se benefició por la gestión de activos y pasivos en el contexto de la fuerte devaluación del peso en diciembre. La variación AaA refleja el aumento del ingreso financiero neto resultante de mayores rendimientos sobre títulos públicos y préstamos.

CALIDAD DE LOS ACTIVOS

El ratio de cartera irregular (NPL) fue 1,1% en el 1T24 mejorando 300 pbs y 10 pbs desde 4,1% en el 1T23 y 1,2% en el 4T23, respectivamente. Las variaciones TaT y AaA refleja el cambio en los créditos a empresas medianas y clientes de plan sueldo con una exposición significativamente menor a créditos de financiamiento al consumo, un mejor comportamiento de los clientes minoristas y la venta de créditos a individuos en situación irregular, principalmente en el mercado abierto.

Los cargos por incobrabilidad (LLP) totalizaron AR$7.973,4 millones en el 1T24, disminuyendo 30,2% AaA y 47,9% TaT. Los cargos por incobrabilidad netos, que equivalen a cargos por incobrabilidad netos de créditos recuperados y previsiones desafectadas,

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ascendieron a AR$8.391,2 millones en el 1T24 en comparación con AR$10.988,2 millones en el 1T23 y AR$13.907,0 millones en el 4T23. La variación AaA refleja un mix de préstamos más saludable con un menor share de préstamos de financiamiento al consumo, el endurecimiento de las políticas de otorgamiento de préstamos y un cambio hacia préstamos comerciales y préstamos de plan sueldo. La variación TaT también refleja un mix de préstamos más saludable, mientras que las previsiones en el 4T23 se vieron impactadas por: i) la depreciación del tipo de cambio en diciembre de 2023 en previsiones relacionadas con el financiamiento en US$, ii) la actualización de variables macroeconómicas en el modelo de pérdida esperada para capturar las expectativas de un empeoramiento de las perspectivas macroeconómicas, y iii) un análisis exhaustivo sobre ciertas actividades económicas que podrían verse muy afectadas por un empeoramiento del entorno macroeconómico.

El ratio de cobertura por incobrabilidad se incrementó alcanzando 263,7% al 31 de marzo de 2024, desde 115,9% al 31 de marzo de 2023 y 262,4% al 31 de diciembre de 2023.

GASTOS Y EFICIENCIA

El ratio de eficiencia mejoró alcanzando 34,0% en el 1T24, desde el 71,8% en el 1T23 y el 43,4% en el 4T23. La variación TaT se explicó por una disminución del 14,7% en los gastos totales y un incremento del 3,0% en los ingresos, reflejando principalmente un mayor margen financiero.

LIQUIDEZ

El ratio de préstamos totales sobre depósitos

totales fue del 43,6% al 31 de marzo de 2024, en comparación con el 44,9% al 31 de marzo de 2023 y el 32,2% al 31 de diciembre de 2023, lo que refleja una débil demanda de crédito en años recientes.

El ratio de préstamos en AR$ sobre depósitos en AR$ fue del 46,1% al 31 de marzo de 2024, en comparación con el 45,9% al 31 de marzo de 2023 y 34,8% al 31 de diciembre de 2023.

Los depósitos totales alcanzaron los AR$1.774.840,2 millones incrementándose 207,8% AaA y 14,6% TaT en términos nominales. Los depósitos totales del sector privado ascendieron a AR$1.683.846,1 millones y aumentaron 207,1% AaA y 16,3% TaT en términos nominales en comparación con un crecimiento de la industria del 170,7% AaA y 16,4% TaT. En términos reales, los depósitos totales disminuyeron un 20,6% AaA y un 24,4% TaT, mientras que los depósitos promedio disminuyeron un 22,8% AaA pero se mantuvieron sin cambios TaT, reflejando la gestión de activos y pasivos en un contexto de tasas de interés reales negativas y una política monetaria restrictiva. Los depósitos del sector privado disminuyeron 20,8% y 23,3% AaA en términos reales. El ratio de apalancamiento (activos sobre patrimonio neto) disminuyó 210 pbs a 4,6x desde 6,7x al 31 de marzo de 2023, y 140 pbs desde 6,0x al 31 de diciembre de 2023.

Los depósitos en AR$ ascendieron a AR$1.512.866,9 millones, expandiéndose 192,6% AaA y 15,6% TaT en términos nominales, en comparación con los aumentos de los depósitos de la industria en AR$ de 141,7% AaA y 17,3% TaT. En términos reales, los depósitos en AR$ disminuyeron un 24,6% AaA y un 23,8% TaT, mientras que los depósitos promedio en AR$ disminuyeron un 27,3% AaA y un 3,8% TaT reflejando la gestión de activos y pasivos.

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La variación TaT y AaA de los depósitos en AR$ de la industria en términos reales refleja el impacto de las tasas de interés negativas en términos reales junto con el uso por parte de los importadores de sus depósitos en pesos para pagar los bonos Bopreal emitidos por el BCRA para hacer frente a su deuda comercial.

La variación TaT de los depósitos en AR$ en términos reales se debió principalmente a las siguientes disminuciones: i) 20,4%, o AR$248.820,5 millones, en el fondeo mayorista que refleja la gestión de activos y pasivos luego de la disminución en las tasas de interés del mercado, ii) 32,8%, o AR$68.855,1 millones en cuentas corrientes siguiendo la tendencia de la industria, iii) 30,2% o AR$66.262,3 millones en cajas de ahorro siguiendo la estacionalidad y la tendencia de la industria, iv) 14,7% AR$28.434,8 millones en depósitos a plazo fijo de clientes individuos y corporativos, y v) 41,3% o AR$58.643,8 millones en el sector público no financiero reflejando la gestión de pasivos.

Los depósitos en moneda extranjera (medidos en US$) ascendieron a US$305,5 millones, aumentando un 7,3% AaA y un 2,9% TaT, mientras que los depósitos en moneda extranjera de la industria aumentaron un 5,4% AaA y un 7,0% TaT. Al 31 de marzo de 2024, los depósitos en moneda extranjera representaron el 15% del total de depósitos.

Los activos totales disminuyendo 17,8% TaT y 12,9% AaA, alcanzando AR$2.571.997 millones al 31 de marzo de 2024. Los activos promedio en AR$ disminuyeron 1,0% TaT.

La variación TaT refleja principalmente una disminución del 33,8% en operaciones de pases e instrumentos emitidos por el BCRA en la gestión de activos y pasivos y siguiendo la tendencia de la industria. Esto fue parcialmente compensado por aumentos TaT de: i) 8,2% en títulos públicos, y ii) 2,6% en préstamos al sector privado, que comenzaron a ganar tracción en marzo tras la fuerte disminución de las tasas de interés del mercado y la eliminación de las tasas mínimas a plazo fijo por parte del BCRA. Este cambio gradual en el mix en los activos hacia un mayor share de préstamos al sector privado mientras se reduce la cartera de grandes tenencias de pases de la Compañía con el BCRA se espera que continúe durante el resto de 2024. La dinámica promedio mostró una tendencia diferente en el trimestre en comparación con el 4T23 con volúmenes promedio de operaciones de pases e instrumentos emitidos por el BCRA aumentando un 25,1% y la cartera de préstamos promedio disminuyendo un 21,2% a medida que el crecimiento de los préstamos se recuperó hacia finales de marzo.La variación AaA refleja una débil demanda

de crédito en un contexto de alta inflación y altas tasas de interés nominales en el período. AaA, los activos promedio en AR$ disminuyeron 17,9%.

Los préstamos se expandieron 198,9% AaA y 55,5% TaT en términos nominales alcanzando AR$774.599,0 millones. En términos reales, los préstamos brutos disminuyeron un 22,9% AaA pero aumentaron un 2,6% TaT ganando 40 pbs en share de mercado en marzo de 2024 (teniendo en cuenta el saldo promedio diario de préstamos del sistema financiero). La variación AaA se vio impactada por la débil demanda de crédito durante los últimos doce meses en un contexto de inflación del 287,9% AaA. La variación trimestral refleja una aceleración en la originación de préstamos corporativos, principalmente para líneas de crédito para capital de trabajo y líneas de comercio exterior al final del trimestre, luego de las caídas en las tasas de interés del mercado y la inflación. El 11 de marzo de 2024, el BCRA eliminó las tasas mínimas a plazo fijo, redujo la tasa de interés de la política monetaria. Todas las tasas de interés pasivas y activas del mercado disminuyeron tras esa decisión. En el frente minorista, la originación de préstamos prendarios aumentó en el trimestre, mientras que otras líneas de crédito minorista continuaron reflejando una débil demanda de crédito impactada por la caída del consumo y las altas tasas de interés nominales durante la mayor parte del trimestre.

CAPITAL

El Ratio Tier 1 al 31 de marzo de 2024 fue de 24,7% incrementándose 370 pbs y 1,000 pbs en comparación con el 31 de diciembre de 2023 y el 31 de marzo de 2023, respectivamente.

El 21 de marzo de 2024, el BCRA dispuso, mediante Comunicación A 7982, que a partir de abril de 2024 las instituciones financieras deberán presentar sus reportes mensuales, reflejando las operaciones consolidadas incluyendo holdings no financieros y todas sus subsidiarias (excluyendo compañías de seguros).

De acuerdo con esta norma, el ratio Tier 1 hubiera sido del 25,6% al 31 de marzo de 2024, frente al 24,7% reportado.

El ratio de capital Tier 1 refleja la creación orgánica de capital del Banco en el 1T24 junto con el ajuste por inflación del capital que más que compensaron la expansión de los activos ponderados por riesgo.

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Aspectos financieros destacados e indicadores clave

Información expresada en términos de la unidad de medida actual al final del período sobre el que se informa, incluidas las cifras financieras correspondientes a períodos anteriores para fines comparativos.

Aspectos destacados
(en millones de Ps. reexpresados por inflación)						% Variación
ESTADO DE RESULTADOS		1T24	4T23	3T23	2T23	1T23	TaT	AaA
Resultado neto por intereses		213.674	209.004	151.210	122.332	94.869	2,2%	125,2%
Resultado neto por medición de instrumentos	85.383	83.018	25.903	29.475	31.219	2,8%	173,5%
financieros y diferencias de cotización
Ingreso financiero neto			299.058	292.021	177.113	151.807	126.089	2,4%	137,2%
Ingresos por servicios netos (excluye		22.515	26.441	28.784	25.253	24.064	-14,9%	-6,4%
resultados por actividades de seguros)
Resultados por actividades de seguros		4.913	5.586	5.106	4.795	6.361	-12,1%	-22,8%
RECPAM				-106.146	-78.859	-46.108	-23.602	-20.361	34,6%	421,3%
Cargos por incobrabilidad			-7.973	-15.298	-10.110	-11.107	-11.430	-47,9%	-30,2%
Gastos de Personal y administración		-87.276	-102.300	-88.158	-93.587	-87.177	-14,7%	0,1%
Resultado antes de impuesto		72.395	61.204	35.370	28.245	6.554
Resultado Neto atribuible			46.467	34.061	22.041	19.614	2.162
Ganancia por acción			21	77	50	44	5
Ganancia por ADRs			107	385	249	221	24
			1	443	443	443	443	448
Acciones en circulación promedio (en millones)
Otros resultados integrales		-5.982	5.311	-558	379	-327
Resultado integral			40.485	39.371	21.483	19.994	1.835
BALANCE				mar 24	dec 23	sep 23	jun 23	mar 23	TaT	AaA
Total del activos				2.571.997	3.128.136	3.002.135	3.237.862	2.952.013	-17,8%	-12,9%
Activos promedio	2			2.528.230	2.561.237	3.031.096	2.916.031	3.006.025	-1,3%	-15,9%
Préstamos & Arrendamientos financieros	3	774.599	755.270	891.479	934.392	1.005.043	2,6%	-22,9%
Cartera de prestamos incluyendo off balance	888.356	924.300	1.030.996	1.043.892	1.102.621	-3,9%	-19,4%
Total depósitos				1.774.840	2.348.514	2.252.246	2.525.393	2.236.450	-24,4%	-20,6%
Patrimonio neto				560.224	519.739	480.368	458.885	438.892	7,8%	27,6%
Patrimonio neto promedio	2		549.109	506.031	476.838	445.614	438.565	8,5%	25,2%

INDICADORES CLAVE	1T24	4T23	3T23	2T23	1T23
Rentabilidad y Eficiencia

ROE

ROA

Margen de interés neto (NIM)

Ratio de ingresos por servicios netos Gastos / Activos

Ratio de Eficiencia

Liquidez y Capital

Préstamos como % del total de depósitos

Préstamos en AR$ como % del total de depósitos en AR$

Préstamos en US$ como % del total de depósitos en US$

Ratio de cobertura de liquidez4

Patrimonio neto como % del total de activos Capital / Activos ponderados por riesgo5

Capital TIER1 / Activos ponderados por riesgo6 Activos ponderados por riesgo / Activo total

Calidad de los activos

Préstamos en situación irregular como % del total de préstamos7

Previsiones como % del total de préstamos7 Ratio de Cobertura7

Costo de riesgo del crédito Costo neto de riesgo del crédito

33,8%

7,4%

61,9%

8,4%

15,2%

34,0%

43,6%

46,1%

29,3%

109,9%

21,8%

24,7%

24,7%

61,0%

1,1%

2,8%

263,7%

4,1%

3,8%

26,9%	18,5%	17,6%	2,0%
5,3%	2,9%	2,7%	0,3%
62,2%	29,2%	26,6%	21,9%
9,9%	16,1%	16,5%	19,4%
18,6%	13,0%	14,4%	13,0%
43,4%	51,7%	62,5%	71,8%
32,2%	39,6%	37,0%	44,9%
34,8%	41,0%	37,3%	45,9%
17,8%	25,8%	33,1%	36,3%
112,6%	110,6%	118,7%	106,7%
16,6%	16,0%	14,2%	14,9%
16,9%	16,2%	16,2%	15,2%
21,0%	16,9%	15,7%	14,7%
51,3%	56,6%	52,7%	60,5%
1,2%	1,7%	2,5%	4,1%
3,1%	3,1%	3,7%	4,8%
262,4%	182,8%	147,9%	115,9%
6,9%	4,5%	4,3%	4,8%
6,0%	4,1%	3,2%	4,0%

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Variables Macroeconómicas

Variación Indice de precios al consumidor TaT

(%)8

Variación Indice de precios al consumidor AaA

(%)8

UVA (var)

Tipo de cambio Pesos/US$ Tasa BADLAR (fdp)

Tasa BADLAR (promedio)

Tasa de política monetaria (fdp)

Tasa de política monetaria (promedio)

DATOS OPERATIVOS

1T24	4T23	3T23	2T23	1T23
51,6%	53,3%	34,8%	23,8%	21,7%
287,9%	211,4%	138,3%	115,6%	104,3%
69,6%	37,2%	23,9%	25,0%	17,8%
857,42	808,48	350,01	256,68	208,99
70,9%	109,6%	113,9%	92,3%	72,4%
101,6%	124,3%	103,5%	86,0%	70,1%
80,0%	100,0%	118,0%	97,0%	78,0%
96,0%	125,8%	108,2%	90,9%	75,5%

Banco- Clientes Activos (en millones)	1,44	1,54	1,54	1,52	1,56
IUDÚ- Clientes Activos (en millones)	-	-	-	-	-
IOL- Clientes Activos (en millones)	0,49	0,48	0,36	0,22	0,14
Sucursales Bancarias	136	137	144	151	154
Empleados (banco)	3.197	3.196	3.248	3.292	3.320
Empleados (otras subsidiarias)	463	467	456	462	472

1. Al 31 demarzo 2024, la tesorería de la Compañía poseía 14.050.492 Acciones Clase B. Estas acciones fueron recompradas por la empresa bajo el programa de recompra lanzado en 2022. A la fecha de este reporte, la Compañía mantiene estas acciones en cartera de tesorería.
2. Calculado sobre una base diaria.
3. Préstamos y leasing antes de provisiones, de acuerdo con las NIIF.
4. Incluye liquidez retenida a nivel de la holding.
5. Capital regulatorio dividido por activos ponderados por riesgo. Desde el 1 de enero de 2020, las instituciones financieras que están controladas por instituciones no financieras (como en el caso de Supervielle en relación con el Banco) deberán cumplir con los requisitos de capitales mínimos, entre otros, sobre una base consolidada que comprende el holding no financiero y todas sus subsidiarias (excluyendo compañías de seguros y subsidiarias no financieras). El 21 de marzo de 2024, el BCRA dispuso, mediante Comunicación A 7982, que a partir de abril de 2024 las instituciones financieras deberán presentar sus reportes mensuales, reflejando las operaciones consolidadas incluyendo holdings no financieros y todas sus subsidiarias (excluyendo compañías de seguros). De acuerdo con esta norma, el ratio Tier 1 hubiera sido del 25,6% al 31 de marzo de 2024, frente al 24,7% reportado. Al 31 de marzo de 2024, la Compañía continuó calculando este ratio sumando al ratio de capital regulatorio del Banco, el monto de liquidez mantenida a nivel de la holding.
6. El TIER1 dividido por activos ponderados por riesgo. Se aplica la misma información que la nota 5.
7. Fuente: INDEC.

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