Los bancos estadounidenses podrían ver un modesto golpe en sus beneficios debido al acuerdo de 30.000 millones de dólares para limitar las comisiones de las tarjetas de crédito y débito a los comerciantes por parte de las redes de pagos Visa y Mastercard, según los analistas de Wall Street.

El acuerdo antimonopolio anunciado el martes es uno de los mayores de la historia de Estados Unidos. De ser aprobado por el tribunal, resolvería la mayoría de las demandas en un litigio a escala nacional que comenzó hace casi dos décadas.

Las tasas por deslizamiento o intercambio, que pagan los comerciantes, suelen incluir pequeñas tasas fijas más un porcentaje del importe total de las ventas, y su media oscila entre el 1,5% y el 3,5% por transacción, según Bankrate.com.

"De forma preliminar, estimamos el impacto en torno al 1%-2% del BPA antes de cualquier esfuerzo de mitigación utilizando los volúmenes de tarjetas minoristas, pero las tasas de intercambio pueden variar significativamente según la transacción", dijo J.P.Morgan en una nota. RIESGOS POTENCIALES

La correduría Evercore ISI dijo que la medida de reducir y limitar las tasas de intercambio afecta a los bancos emisores que generan ingresos a través de las tasas y no será material desde el punto de vista financiero para Visa y Mastercard.

"La supresión de las restricciones antidirectrices y al permitir precios competitivos, podríamos ver a los comerciantes fomentar más transacciones en efectivo o transacciones de débito más baratas", dijo.

Como parte de los términos del acuerdo, Visa y Mastercard han acordado reducir las tarifas de las tarjetas magnéticas en al menos cuatro puntos básicos -0,04 puntos porcentuales- durante tres años, y garantizar una tarifa media siete puntos básicos por debajo de la media actual durante cinco años.

Los analistas de Wall Street esperan que los bancos absorban gran parte de la pérdida de ingresos compartiendo el impacto con ambas redes de tarjetas y recortando el gasto en recompensas.

Las tarjetas se encuentran entre las fuentes de ingresos más lucrativas y estables para los prestamistas, pero la mayoría de los grandes bancos no revelan lo que cobran como tasas de intercambio y el importe suele variar según el tipo de tarjeta.

"Los bancos pequeños y las cooperativas de crédito pueden oponerse a este acuerdo o intentar luchar contra él. Esto se debe a que podría dar a Walmart o a otro gran minorista la posibilidad de llegar a un acuerdo con un megabanco para obtener una tarjeta de crédito que proporcione un descuento cuando se utilice en la caja", señalaron los analistas de TD Cowen en una nota.

La correduría señaló el acuerdo como un riesgo potencial para el acuerdo de 35.000 millones de dólares de Capital One por Discover Financial , que se espera que se enfrente a un duro escrutinio antimonopolio.

"Una Capital One más grande podría tratar de utilizar su ventaja en la emisión de tarjetas para bloquear los descuentos y ampliar aún más su base de clientes", dijo.