Finanzas Upstart Holdings, Inc.

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UPST

US91680M1071

Préstamos al consumidor

Tiempo real estimado Cboe BZX Otros sitios de cotización 20:11:29 29/11/2023			Varia. Cinco días.	Varia. 1 de enero.
27,02 ^USD	+3,25%		+15,37%	+104,92%

18:07	On, respaldada por Federer, y Hoka, de Decker, empiezan a arrebatar más espacio en los estantes de las tiendas a Nike y Adidas	RE
22/11	Se avecinan duras negociaciones de coalición tras la victoria de la extrema derecha en las elecciones holandesas	RE

Valoración

Período fiscal : Diciembre	2020	2021	2022	2023	2024	2025
Capitalización ¹	2 953	12 400	1 082	2 226	-	-
Valor de la empresa ¹	2 953	12 109	1 646	2 722	2 729	2 676
P/E ratio	499x	106x	-10,1x	-8,83x	-22,1x	-64,2x
Rendimiento	-	-	-	-	-	-
Capitalización / Volumen de negocios	12,7x	14,6x	1,28x	4,40x	3,30x	2,60x
Valor de la empresa / volumen de negocios	12,7x	14,3x	1,95x	5,37x	4,04x	3,13x
Valor de la empresa / EBITDA	93,7x	52,2x	44,3x	-145x	37,6x	18,0x
Valor de empresa / FCF	206x	79,0x	-2,36x	36,3x	94,1x	24,3x
FCF Yield	0,49%	1,27%	-42,4%	2,76%	1,06%	4,11%
Price to Book	-	15,7x	1,60x	3,52x	3,63x	3,44x
Número de valores (en miles)	72 461	81 957	81 877	85 057	-	-
Precio de referencia ²	40,8	151	13,2	26,2	26,2	26,2
Fecha de publicación	03/17/21	02/15/22	02/14/23	-	-	-

¹USD en Millones²USD

Datos estimados

Evolución de la cuenta de resultados (Datos anuales)

Período fiscal : Diciembre	2019	2020	2021	2022	2023	2024	2025
Ventas netas ¹	164	233	849	842	506	675	856
EBITDA ¹	-	31,5	232	37,2	-18,7	72,6	149
Beneficio operativo (EBIT) ¹	-	11,8	141	-114	-256	-111	-31,4
Margen de operación	-	5,04%	16,6%	-13,5%	-50,6%	-16,5%	-3,67%
Beneficios antes de Impuestos (EBT) ¹	-	5,95	134	-109	-250	-95,8	-10,1
Resultado Neto ¹	-	5,98	135	-109	-251	-103	-40,1
Margen neto	-	2,56%	16,0%	-12,9%	-49,6%	-15,2%	-4,68%
BPA ²	-0,03	0,08	1,43	-1,31	-2,96	-1,18	-0,41
Free Cash Flow ¹	-	14,3	153	-698	75,0	29,0	110
Margen FCF	-	6,14%	18,1%	-82,8%	14,8%	4,29%	12,9%
FCF Conversión (EBITDA)	-	45,5%	66,1%	-	-	39,9%	73,9%
FCF Conversion (Resultado Neto)	-	240%	113%	-	-	-	-
Dividendo / Acción ²	-	-	-	-	-	-	-
Fecha de publicación	04/03/20	17/03/21	15/02/22	14/02/23	-	-	-

¹USD en Millones²USD

Datos estimados

Evolución de la cuenta de resultados (Datos trimestrales)

Período fiscal : Diciembre	2021 Q2	2021 Q3	2021 Q4	2022 Q1	2022 Q2	2022 Q3	2022 Q4	2023 Q1	2023 Q2	2023 Q3	2023 Q4	2024 Q1	2024 Q2	2024 Q3	2024 Q4
Ventas netas ¹	194	228	305	310	228	157	147	103	136	135	135	155	163	171	175
EBITDA ¹	59,5	29,1	91,0	62,6	5,51	-14,4	-16,6	-31,1	11,0	2,25	-1,80	8,76	10,8	13,8	10,0
Beneficio operativo (EBIT) ¹	36,3	28,6	60,4	34,8	-32,1	-58,1	-58,5	-132	-33,3	-43,8	-47,8	-29,2	-26,4	-22,1	-33,8
Margen de operación	18,7%	12,5%	19,8%	11,2%	-14,1%	-36,9%	-39,8%	-128%	-24,6%	-32,6%	-35,4%	-18,8%	-16,2%	-13,0%	-19,3%
Beneficios antes de Impuestos (EBT) ¹	36,3	27,8	59,3	32,7	-29,8	-56,2	-55,7	-129	-28,1	-40,3	-47,0	-34,0	-30,5	-25,1	-35,9
Resultado Neto ¹	37,3	29,1	58,9	32,7	-29,9	-56,2	-55,3	-129	-28,2	-40,3	-47,0	-33,9	-30,4	-26,0	-34,2
Margen neto	19,2%	12,7%	19,3%	10,5%	-13,1%	-35,8%	-37,6%	-126%	-20,7%	-30,0%	-34,8%	-21,8%	-18,7%	-15,3%	-19,6%
BPA ²	0,39	0,30	0,61	0,34	-0,36	-0,69	-0,67	-1,58	-0,34	-0,48	-0,56	-0,32	-0,29	-0,25	-0,39
Dividendo / Acción	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Fecha de publicación	08/10/21	11/09/21	02/15/22	05/09/22	08/08/22	11/08/22	02/14/23	05/09/23	08/08/23	11/07/23	-	-	-	-	-

¹USD en Millones²USD

Datos estimados

Análisis del balance

Período fiscal : Diciembre	2019	2020	2021	2022	2023	2024	2025
Deuda neta ¹	-	-	-	564	496	503	450
Posición de caja neta ¹	-	-	291	-	-	-	-
Apalancamiento (Deuda/EBITDA)	-	-	-	15,2x	-26,4x	6,93x	3,02x
Free Cash Flow ¹	-	14,3	153	-698	75,0	29,0	110
ROE (Beneficio Neto / Fondos Propios)	-	14,7%	24,5%	2,62%	-9,27%	1,58%	10,2%
Capitales propios ¹	-	40,6	554	-4 149	2 712	-6 511	-392
ROA (Beneficio Neto / Total Activos)	-	-	11,8%	-	-7,64%	-4,77%	0,06%
Activos ¹	-	-	1 149	-	3 289	2 153	-66 775
Activos netos por acción ²	-	-	9,65	8,28	7,44	7,21	7,61
Flujo de efectivo por acción	-	0,21	1,78	-8,15	-	-	-
Capex ¹	-	1,36	15,1	22,9	11,4	15,7	25,2
Capex / Ventas	-	0,58%	1,78%	2,72%	2,26%	2,32%	2,95%
Fecha de publicación	03/04/20	03/17/21	02/15/22	02/14/23	-	-	-

¹USD en Millones²USD

Datos estimados

BPA & Dividendo

Evolución anual del PER

Evolución del rendimiento historico

Evolución del valor de la empresa / EBITDA

Notaciones para Upstart Holdings, Inc.

Calificación trading :

Calificación Inversor :

ESG Refinitiv :

D+

Más Ratings

Consenso de los analistas

Venta

Compra

Recomendación promedio

REDUCIR

Numero de análisis

Último precio de cierre

26,17USD

Precio objetivo promedio

19,15USD

Diferencia / Objetivo Promedio

-26,82%

Consenso

Revisiones del BPA

Revisiones de las previsiones

Beneficios trimestrales - Tasa de sorpresa

La agenda de la empresa

Sector Leasing de consumo

	Varia. 1 de ene.	Capi. (M$)
UPSTART HOLDINGS, INC.	+104,92%	2 226 M $
ALLY FINANCIAL INC.	+17,53%	8 415 M $
CREDIT ACCEPTANCE CORPORATION	-4,50%	5 532 M $
JIANGSU FINANCIAL LEASING CO., LTD.	+24,67%	2 893 M $
FIVE-STAR BUSINESS FINANCE LIMITED	+20,91%	2 663 M $
AEON THANA SINSAP (THAILAND)	-14,56%	1 133 M $
HAITONG UNITRUST INTERNATIONAL FINANCIAL LEASING CO., LTD.	-2,35%	856 M $
LATITUDE GROUP HOLDINGS LIMITED	-10,73%	806 M $
YIXIN GROUP LIMITED	-38,14%	527 M $
ATLANTICUS HOLDINGS CORPORATION	+17,58%	451 M $

Leasing de consumo