El banco informó de que en junio, en varios frentes, el crédito fue el más difícil de conseguir en años, con menos gente buscando préstamos, al menos por ahora. Los hallazgos del informe se recopilaron como parte de la Encuesta mensual de Expectativas del Consumidor de la Fed de Nueva York, en la que cada cuatro meses se encuesta a los encuestados sobre cuestiones relacionadas con el acceso al crédito.
El banco dijo que la tasa general de rechazo de solicitantes de crédito subió a su nivel más alto desde junio de 2018, y se situó en el 21,8%, desde el 17,3% de febrero. El banco señaló que el aumento de la tasa de rechazo fue generalizado en todos los grupos de edad y mayor entre aquellos con puntuaciones crediticias inferiores a 680.
La encuesta también encontró que las tasas de rechazo para préstamos de automóviles alcanzaron el nivel más alto para una serie de datos que se remonta a 2013 y se situó en el 14,2%, desde el 9,1% en febrero. Las tasas de rechazo para tarjetas de crédito y aumentos del límite de crédito también ganaron terreno. La tasa de rechazo de hipotecas se situó en el 13,2% en junio, frente al 10% de febrero, mientras que la tasa de rechazo de refinanciaciones hipotecarias saltó al 20,8% el mes pasado, frente al 16,3% de la encuesta anterior.
La encuesta descubrió que lo que denominó la probabilidad media de que un préstamo sea rechazado "bruscamente" subió a niveles récord en el caso de los préstamos para automóviles, las tarjetas de crédito, los aumentos del límite de crédito y los créditos relacionados con la vivienda.
La encuesta detectó un modesto retroceso en los que solicitan préstamos, hasta el 40,3% de los encuestados en junio -el nivel más bajo desde octubre de 2020- desde el 40,9% de febrero. Pero señaló que los encuestados que tienen previsto solicitar un crédito durante el próximo año subieron un poco hasta el 26,4% de los encuestados, desde el 26,1% de febrero.
Los datos de la Fed de Nueva York llegan en medio de un cambio radical para los préstamos en EE.UU., ya que la Fed ha subido su tipo de interés objetivo a corto plazo de forma muy agresiva desde la primavera de 2022, ya que ha tratado de enfriar los altos niveles de inflación. La Fed quiere atemperar la demanda y una parte clave de ese proceso ha sido dificultar la obtención de crédito, y se espera ampliamente que vuelva a subir los tipos la próxima semana.
El sector de la vivienda se ha visto especialmente afectado por la subida de tipos, ya que los costes hipotecarios se han disparado desde niveles inferiores al 3% en otoño de 2020 hasta la mayor parte del año siguiente, hasta hipotecas que ahora rondan la marca del 7%.
El aumento de los costes de los préstamos hipotecarios ha provocado que los estadounidenses reduzcan sus préstamos en ese país: La Reserva Federal de Nueva York informó en mayo de que durante el primer trimestre la demanda de hipotecas cayó incluso cuando los niveles generales de endeudamiento de los hogares aumentaron.
Mientras tanto, los préstamos bancarios a los consumidores se han mantenido relativamente estables, aunque también muestran algunos signos de ralentización.
