BANKIA (Añade declaraciones de directivos y de analista, así como detalles a lo largo del texto)
Por Carlos López Perea
MADRID (EFE Dow Jones)--Bankia SA (BKIA.MC) anunció el jueves que su beneficio neto se redujo un 57,6% en 2020, debido al menor resultado generado por operaciones financieras y por las provisiones extraordinarias de EUR505 millones para hacer frente al impacto del coronavirus.
En un comunicado enviado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores, informó de que su beneficio neto fue de EUR230 millones en el conjunto del ejercicio, frente a EUR541 millones en 2019, en la que será su última presentación de resultados como entidad independiente, ante su fusión con CaixaBank SA (CABK.MC).
Al igual que en trimestres anteriores, Bankia reiteró que el objetivo de las dotaciones por el Covid-19 es "reforzar aún más el balance de la entidad y contar así con una mayor flexibilidad para hacer frente a las necesidades financieras que pudieran tener en el futuro familias y empresas". El banco señaló que ha dedicado también EUR576 millones a provisiones ordinarias de crédito y adjudicados.
El margen de intereses --que refleja la diferencia entre la comisión que cobra un banco por conceder préstamos y los intereses que paga por captar depósitos-- disminuyó un 5,9% a EUR1.904 millones en 2020 desde EUR2.023 millones en el año previo, en un entorno de tipos de interés históricamente bajos en la eurozona, indicó Bankia.
Las comisiones netas aumentaron un 12,2% en el periodo a EUR1.213 millones desde EUR1.081 millones en 2019, gracias al buen comportamiento de las relativas al negocio bancario más recurrente con clientes y las generadas por las actividades de servicios de activos bajo gestión, explicó el banco.
"Pese a todas las dificultades y a que los tipos de interés han ahondado en el terreno negativo, Bankia ha cerrado un ejercicio muy positivo en términos de negocio, con importantes crecimientos en crédito a empresas, en producción hipotecaria y en fondos de inversión", afirmó el presidente del grupo, José Ignacio Goirigolzarri, en el comunicado.
Las formalizaciones de hipotecas alcanzaron los EUR3.348 millones en el año, un 14,3% más que en 2019, tras registrar un trimestre récord con la concesión de EUR1.086 millones entre octubre y diciembre, destacó la entidad.
El crédito a empresas ascendió en 2020 a EUR42.600 millones, un 17% más que en el ejercicio previo, indicó.
Además, Bankia ha prestado durante la pandemia a autónomos, pymes y empresas cerca de EUR11.000 millones en créditos con aval del ICO y formalizado 49.000 moratorias hipotecarias y más de 61.500 moratorias en préstamos al consumo, señaló.
"Las medidas que se han tomado en términos de moratorias y de créditos del ICO han tenido un excelente resultado", aseguró Goirigolzarri en una rueda de prensa sobre los resultados. "La consecuencia de eso es que las familias y el sector empresarial han tenido liquidez y yo creo que eso es muy relevante. Lo que ocurre es que a medida que la crisis va profundizándose a lo largo del tiempo, esas necesidades de liquidez lógicamente van convirtiéndose en algunos casos en crisis de solvencia", aunque matizó que esto "no es homogéneo, no es en todos los sectores igual, pero es indudable que eso está ahí".
Gorigolzarri constató que la formalización de préstamos apoyados por el ICO a empresas ha bajado tras el pico del segundo trimestre porque la situación de liquidez de estas compañías ya es "muy notable" y adelantó que es previsible que la demanda de créditos sea "más débil" en 2021.
La tasa de morosidad bajó al 4,7% al cierre de diciembre desde el 5% a finales del año anterior, dijo. El "salto de la morosidad" este año dependerá principalmente de las vacunas, por lo que existe "una cierta incertidumbre", comentó José Sevilla, consejero delegado de Bankia, en la misma rueda de prensa.
En cuanto a la solvencia de la entidad participada por el Estado, el ratio de capital CET 1 "fully loaded" se situó en el 15,48%, frente a 13,02% a finales de diciembre de 2019, lo que muestra "una sólida generación de capital" y un exceso de 710 puntos básicos sobre los mínimos regulatorios exigidos para 2020, añadió Bankia. Incluyendo las medidas de flexibilización de capital de los reguladores, se situó en el 16,17%.
La entidad ya señaló a finales de octubre, en la presentación de las cuentas del tercer trimestre, que había alcanzado con antelación los objetivos fundamentales del plan estratégico.
"En apenas tres años, Bankia ha generado EUR2.934 millones de CET1 'fully loaded', muy por encima de lo que nos habíamos comprometido y de los requerimientos regulatorios", apuntó en el comunicado Sevilla.
Asimismo, la gestión del riesgo ha permitido situar los activos improductivos netos en el 2,98%, cumpliendo con otro de los objetivos centrales del plan, agregó el banco.
A las 1319 GMT, la acción de Bankia suma un 1,8% a EUR1,35, frente a la caída del IBEX-35 del 0,2%. "Los resultados han sido positivos, han cumplido las guías", opinó Nuria Álvarez, analista de Renta 4. "Entendemos que después de una corrección tan fuerte del valor desde los máximos, tiene lógica que la cotización se recupere en parte al hilo de los resultados", añadió, tras destacar que la acción de Bankia ha experimentado una corrección del 18% desde los máximos del año en EUR1,61.
Bankia detalló que su cartera de clientes digitales representó el 60,5% del total a cierre del ejercicio, frente al 53,3% en 2019, con lo que ya cuenta con más de cuatro millones de clientes que se relacionan con el banco de manera online. Las ventas digitales ya suponen el 46,9% del total, la cifra más elevada registrada por el banco, gracias al avance de 11 puntos porcentuales respecto a 2019, añadió. De esta forma, se sitúan por encima del objetivo del 35% fijado en el plan estratégico 2018-2020.
Respecto a la fusión con CaixaBank, Sevilla dijo en una conferencia con analistas que, tras la aprobación de la operación por parte de los consejos de administración, se sigue manteniendo la previsión de su cierre en marzo y la integración tecnológica de las dos entidades a finales de año.
En este sentido, señaló que después de "un año complejo que ha ido de menos a más", Bankia se encuentra "en un mejor punto de partida que en el momento del anuncio" de la transacción a finales de septiembre.
Gorigolzarri avanzó que el proceso de cambiar la marca Bankia en las distintas oficinas empezará "poco después del cierre mercantil de la operación" y durará "tres o cuatro meses, por lo tanto, hacia el verano". También dijo que Bankia y CaixaBank todavía están trabajando en el impacto de la fusión en el número de oficinas y en la plantilla, en base a una mayor información ahora de la que tenían al anunciar la fusión.
"Los primeros que van a conocerlo son los representantes de los trabajadores y cualquier tipo de acción va a ser consecuencia de un acuerdo de todas las partes", afirmó.
Respecto el dato de la Encuesta de Población Activa de España publicado el jueves, el presidente de Bankia consideró que "no ha estado mal, mejor que las previsiones" en términos de incremento de ocupación. De cara a 2021, teniendo en cuenta el impacto de la tercera ola de la pandemia, señaló que hay "gran incertidumbre sobre lo que va a ocurrir" y que lo más importante en este momento es "acelerar el proceso de vacunación tanto desde un punto de vista humano como económico".
Sobre el efecto de esta crisis en el sector, destacó que la banca española tiene "una gran solidez en términos de capital" y está "bien provisionada".
-Escriba a Carlos López Perea a carlos.perea@dowjones.com
Editado por NUC y MVP
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January 28, 2021 08:20 ET (13:20 GMT)
