CITIZENS FINANCIAL GROUP, INC. 
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) votará cinco propuestas distintas en una reunión, todas ellas destinadas a garantizar que los bancos con más de 100.000 millones de dólares en activos estén preparados para sus posibles quiebras y puedan ser desmantelados sin problemas y con rapidez.
El impulso llega tras una primavera tumultuosa en la que quebraron tres grandes bancos, lo que obligó a los reguladores a apresurarse a respaldar a los depositantes y a recurrir a miles de millones de dólares del fondo de seguros de la FDIC para vender partes de las empresas a compradores dispuestos.
Ahora, los reguladores buscan endurecer sus normas, en particular para los bancos regionales como PNC Financial Services Group Inc y Citizens Financial Group Inc.
"La quiebra de tres grandes bancos regionales esta primavera... demostró claramente el riesgo para la estabilidad financiera que pueden suponer los grandes bancos regionales", dijo el presidente de la FDIC, Martin Gruenberg, en un discurso a principios de este mes en el que adelantó las propuestas. "Constituye un argumento convincente para que las agencias federales de regulación bancaria actúen para abordar las vulnerabilidades subyacentes que hicieron posible la quiebra de estas instituciones".
Entre las propuestas que se espera que avance la FDIC se encuentra una que exigiría a las firmas de ese tamaño emitir más deuda a largo plazo, similar a un requisito ya vigente para los mayores bancos mundiales. Exigir a esas firmas que emitan ese tipo de deuda podría proporcionar simultáneamente más fondos para compensar posibles pérdidas, tranquilizar a los depositantes y animar a los inversores a seguir de cerca las operaciones de un banco, argumentó Gruenberg.
El regulador también va a proponer una revisión de las normas sobre el "testamento vital" de los bancos, que exigen a las empresas que detallen cómo podrían desmantelarse de forma segura en caso de quiebra.
Gruenberg dijo que los bancos deberían dar a los reguladores más opciones sobre cómo tratar con ellos en caso de quiebra, como qué líneas de negocio podrían venderse por separado, en lugar de una adquisición limpia por parte de otra empresa poco después del cierre de las firmas desaparecidas.
Cuando los bancos quebraron la primavera pasada, la FDIC fue incapaz de encontrar compradores inmediatos para algunas firmas, como Silicon Valley Bank. Y en el caso del First Republic Bank, la FDIC acabó vendiéndolo a JPMorgan Chase, la mayor firma del país, lo que provocó las críticas de algunos detractores de los grandes bancos por permitir que el gigante de Wall Street creciera aún más.
"Basándonos en la agitación bancaria de la primavera y en el discurso de Gruenberg, está claro que los reguladores quieren evitar las ventas apresuradas de bancos durante el fin de semana que, o bien se llevan una gran parte del Fondo de Seguro de Depósitos de la FDIC, o bien requieren vender a un banco ya gigante", escribió Ian Katz, director gerente de Capital Alpha Partners, en una nota.
El sector bancario ya está presionando contra la próxima propuesta y otros esfuerzos similares, calificándolos de injustificados y económicamente perjudiciales.
"La FDIC y otros reguladores deben demostrar que todos estos cambios propuestos... están justificados por la evidencia y compensan los costes significativos para nuestra economía, dijo Rob Nichols, jefe de la Asociación de Banqueros Americanos, en un comunicado en respuesta al discurso de Gruenberg. (Reportaje de Pete Schroeder; Edición de Megan Davies y Andrea Ricci)
