Mientras que el sector ha estado trasladando rápidamente los tipos de interés más altos a los clientes de hipotecas, los legisladores han criticado a los prestamistas por no subir a la misma velocidad los tipos de los ahorros por valor de unos 1,5 billones de libras (1,9 billones de dólares), en medio de una crisis del coste de la vida.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA, por sus siglas en inglés) estableció un plan de acción para hacer cumplir un nuevo deber para con los clientes después de que una revisión descubriera que nueve de los mayores proveedores de ahorros, de media, sólo repercutieron el 28% de las subidas de tipos del Banco de Inglaterra a los depósitos de fácil acceso entre enero de 2022 y mayo de este año.
Las firmas -Lloyds, HSBC, NatWest, Santander UK, Barclays, Nationwide Building Society, TSB Bank, Virgin Money UK y el Co-operative Bank- repercutieron el 51% a los depósitos con preaviso y a plazo fijo durante el mismo periodo.
Los prestamistas más pequeños ofrecen tipos de ahorro más elevados que sus rivales más grandes, añadió la FCA.
"Las empresas que ofrezcan los tipos de ahorro más bajos tendrán que justificar antes de finales de agosto cómo esos tipos ofrecen un valor justo, de acuerdo con el deber del consumidor que entra en vigor hoy", dijo la FCA en un comunicado.
"Si no son capaces de hacerlo, la FCA tomará medidas".
La nueva obligación exige a las empresas reguladas por la FCA que recopilen pruebas de que están garantizando "buenos resultados" para los clientes en cuanto a productos, servicios, valor y apoyo posventa.
Los bancos y las sociedades de crédito hipotecario que ofrecen los tipos más bajos tienen que completar una evaluación del "valor justo" para el regulador antes de finales de agosto. A los que se queden cortos se les promete una acción "enérgica" de la FCA para finales de año.
La FCA también revisará el calendario de cambios de los tipos de ahorro cada vez que se muevan los tipos del BoE, publicará un análisis cada seis meses de los tipos de fácil acceso, analizará cómo contribuyen los productos de ahorro a la rentabilidad y, para finales de marzo de 2024, revisará cómo se relacionan las empresas con los clientes.
(1 $ = 0,7781 libras)
