Por Elizabeth Howcroft y Marc Jones
LONDRES, 1 jul (Reuters) - Bahamas, el primer país del mundo en emitir una moneda digital del banco central (CBDC, por sus siglas en inglés), está preparando una normativa que obligará a los bancos comerciales a facilitar el acceso al dinero electrónico en un intento de estimular su adopción, dijo a Reuters el gobernador de su banco central.
El papel de Bahamas como pionero de las CBDC -emitió su moneda digital "Sand Dollar" en 2020- significa que lo que haga en el Caribe es observado de cerca por los más de 130 países, desde Europa a China, que ahora están explorando versiones digitales de sus monedas.
John Rolle, Gobernador del Banco Central de las islas, que supervisó el lanzamiento del "Sand Dollar" hace casi cuatro años, dijo que, dado que la aceptación sigue siendo limitada, las recompensas se están convirtiendo en castigos, y ahora se está informando a los bancos comerciales de la normativa que les obligará a distribuirlo.
"Hemos empezado a comunicárselo a nuestras instituciones", dijo Rolle a Reuters durante un viaje a Londres, afirmando que las normas deberían entrar en vigor en un plazo de dos años.
"Prevemos un proceso en el que todos los bancos comerciales estarán finalmente en ese espacio y se les exigirá que proporcionen a sus clientes acceso a la moneda digital del banco central".
Las CBDC han sido un punto de discordia entre los bancos centrales y los comerciales, ya que los grupos de presión de la banca advierten de que las monedas podrían fomentar la fuga de depósitos porque ofrecen al público una cuenta bancaria en el banco central.
El Banco Central Europeo ha señalado que obligará a los minoristas y bancos de la zona euro a aceptar y distribuir un futuro euro digital si éste sale adelante, pero aún faltan años para ello, lo que significa que las Bahamas volverían a ser las primeras.
Las CBDC se presentan en dos formas, en el formato "minorista" del "Sand Dollar", donde el público puede utilizarlo, o bien como versión "mayorista", utilizada únicamente por las instituciones financieras.
Ordenar a los bancos que pongan a disposición del público el "Sand Dollar" les obligaría a introducir cambios significativos en sus sistemas informáticos, pero el banco central de Bahamas lo considera vital para impulsar la adopción de la CBDC y los pagos móviles en general.
En la actualidad, el "Sand Dollar" representa menos del 1% del efectivo en circulación en Bahamas, mientras que los pagos complementarios de monederos digitales se redujeron a 12 millones de dólares en los ocho meses transcurridos hasta agosto del año pasado, frente a los 49,8 millones del mismo periodo del año anterior, según datos del banco central.
En otros países, como Nigeria y Jamaica, donde también han puesto en marcha CBDC el uso mínimo.
Parte del problema, según los observadores de las CBDC, es que aún no ofrecen ninguna ventaja evidente sobre los métodos de pago existentes, mientras que en algunos países persiste la preocupación pública de que puedan allanar el camino a un mayor espionaje gubernamental.
Rolle afirma que exigir a los bancos comerciales que integren el "Sand Dollar" en sus sistemas debería ayudar a su uso, pero reconoce que lo más importante es conseguir que más tiendas, restaurantes y otros comercios lo acepten como forma de pago.
No es probable que Bahamas ofrezca incentivos financieros para utilizar su CBDC, como ha hecho India durante las pruebas de la rupia electrónica, dijo Rolle. Tampoco ofrecerá un tipo de interés para los monederos digitales de "Sand Dollar", como ha hecho Israel.
(Reporte de Elizabeth Howcroft y Marc Jones. Editado en Español por Ricardo Figueroa)
