Esa factura tiene un peso extra en estos días. Los compradores de coches nuevos con un pago mensual superior a 1.000 dólares alcanzaron un máximo histórico del 16,8% en febrero, según mostraron los datos del sitio de información automovilística Edmunds. Esta cifra es superior al 15,7% del cuarto trimestre del año pasado.
Se espera que los tipos suban después de que la Reserva Federal de EE.UU. subiera los tipos un cuarto de punto porcentual el miércoles.
"No tiene precedentes", dijo Ivan Drury, director de perspectivas de Edmunds. "Lo que más sorprende es la aceleración: la combinación del gran aumento de los precios medios de las transacciones en los dos últimos años y la subida de los tipos de interés. Sin duda, está afectando mucho a la gente".
Mientras que los precios de los coches se han ido nivelando a medida que se normalizaba la cadena de suministro, los tipos de interés están apretando las carteras de los compradores. Los tipos de interés medios para la financiación de coches nuevos subieron al 7% en febrero, y a un "feo" 11,3% en el caso de los coches usados, según Drury.
Un pago mensual del coche de más de 1.000 dólares está empezando a mostrar sus dolorosos efectos. El porcentaje de préstamos para automóviles que entran en mora (más de 30 días de retraso) ha ido subiendo durante los tres últimos trimestres, según el Informe sobre la deuda y el crédito de los hogares de la Reserva Federal de Nueva York.
Los castigados tipos de interés están obligando a los compradores de automóviles a tomar decisiones difíciles. He aquí cuatro consejos de supervivencia.
AUMENTE EL PAGO INICIAL
Una forma obvia de evitar el infierno de los tipos de interés elevados, si se dispone de los medios, es aportar más dinero al contado. Eso es exactamente lo que han estado haciendo los compradores. El pago inicial medio en el cuarto trimestre del año pasado fue el más alto de la historia, con 6.780 dólares para los coches nuevos y 3.921 dólares para los usados, según mostraron los datos de Edmunds.
Sin efectivo extra a mano, la tentación es estirar cada vez más la financiación para minimizar el golpe mensual.
"Recomiendo pagar el coche al contado, o poder amortizarlo en menos de tres años", aconseja Kassi Fetters, planificadora financiera en Anchorage, Alaska. "Si no puede hacer esto, entonces está buscando un coche fuera de lo que puede permitirse".
REEVALÚE SU PEDIDO ANTICIPADO
Cuando la cadena de suministro estaba atascada y escaseaban los coches nuevos durante la pandemia, los compradores hacían depósitos con un plazo de entrega de muchos meses. Desde entonces, los tipos de interés se han disparado y los coches usados se han abaratado, por lo que lo que tenía sentido entonces puede que ya no sea aplicable.
"Para ellos puede ser una situación peligrosa, porque ya no tienen el control", afirma Drury.
Si puede salir de un pedido anticipado de este tipo sin sufrir demasiados daños -o transferir ese depósito a una compra más modesta, como pueden permitir los concesionarios-, puede que merezca la pena considerarlo.
CAMBIE A LA BAJA SI ES NECESARIO
Puede que haya llegado el momento de admitir que sus ojos eran más grandes que su cartera.
"Si ya está atado con un pago de coche grande, entonces le sugiero que lo venda y adquiera un coche que realmente pueda permitirse", dijo Fetters.
Si va a cambiar su coche por uno más humilde, busque ofertas básicas en lugar de derrochar en versiones totalmente cargadas con acabados de gama alta. Se pueden encontrar ofertas en modelos que no han sido rediseñados por completo desde hace unos años, o vehículos de segunda mano certificados que a veces vienen con ofertas de tipos de interés subvencionados.
Un obstáculo importante es el "patrimonio neto negativo", es decir, que usted debe más por el coche de lo que puede venderlo. Dado que un coche es un activo que se deprecia, y que los precios de los coches usados han bajado de sus máximos, puede que su permuta no le ayude tanto como esperaba.
PRESTE MÁS ATENCIÓN A LOS INCENTIVOS DEL CONCESIONARIO
Cuando los tipos de interés están casi por los suelos, las ofertas especiales como la financiación al 1,9% o al 2,9% pueden parecer poco interesantes. Ahora bien, eso puede significar la diferencia entre un pago mensual cómodo o estresante.
Tales ofertas son poco probables en los coches más nuevos, así que puede que tenga que volver a centrarse en el modelo del año pasado.
"Busque algo donde el tipo de interés sea más manejable y subvencionado", sugiere Drury. "Por fin empezamos a ver que los incentivos suben un poco más y se generalizan".
