BANCO SANTANDER MÉXICO, S.A., INSTITUCIÓN DE BANCA MÚLTIPLE, GRUPO FINANCIERO SANTANDER MÉXICO DocuSign Envelope ID: 54690E20-B319-40D2-9B01-F7CE83F99229
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Abril de 2024
H. Asamblea General de Accionistas.
Santander Inclusión Financiera, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, Entidad Regulada, Grupo Financiero Santander México
Presente
Estimados señores:
Me es grato dirigirme a ustedes, en mi carácter de Presidente del Consejo de Administración de Santander Inclusión Financiera, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, Entidad Regulada, Grupo Financiero Santander México, con el objeto de informarles el desempeño de la Sociedad durante el periodo comprendido del 1 de enero al 31 de diciembre de 2023, el cual se exhibe en cumplimiento a las disposiciones legales aplicables y con la tarea encomendada por el Consejo de Administración.
INFORME SOBRE LA MARCHA DEL NEGOCIO
DEL EJERCICIO SOCIAL 2023
(Cifras en miles de pesos, excepto cuando se indique otra expresión)
Santander Inclusión Financiera, S.A. de C.V., Sociedad Financiera de Objeto Múltiple, Entidad Regulada, Grupo Financiero Santander México (la "SOFOM") se constituyó el 31 de julio de 2017 y es subsidiaria de Banco Santander México, S. A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Santander México (el Banco) quien posee el 99.99% de las acciones representativas de capital social pagado de la SOFOM. La actividad principal de la SOFOM consiste en otorgar créditos sin garantía a personas físicas del sector popular y con esto lograr un impacto social a través de una oferta competitiva en el sector de microcréditos.
La situación financiera de la Compañía al 31 de diciembre de 2023 es la siguiente:
El Balance General presenta activos totales por $863,919, cifra superior en $80,660 a los activos administrados en 2022 los cuales equivalían a $783,259. Los activos están representados por efectivo y equivalentes de efectivo por $3,509, cartera de crédito neta por $569,282, otras cuentas por cobrar por $74,537, inmuebles, mobiliario y equipo por $120,830, cargos diferidos, activos intangibles, y pagos anticipados por $32,250 los cuales corresponden principalmente a desarrollos informáticos en proceso y activos por derecho de uso de propiedades, mobiliario y equipo por $63,511.
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Respecto de los pasivos, la SOFOM adquirió compromisos con Banco Santander México, mediante una línea de crédito, la cual asciende a $598,533, asimismo pasivos por arrendamiento por $67,307, acreedores diversos y otras cuentas por pagar por $21,970, pasivos por beneficios a empleados por $24,904 sumando pasivos totales por $712,714, cifra superior en $78,454, respecto de los pasivos del año anterior, equivalente a $634,260.
El capital contable por $151,205 se integra por el capital social por $338,149, pérdida por remediaciones correspondiente a beneficios definidos a los empleados por $10,208, y una pérdida neta del ejercicio de $176,736.
Durante el ejercicio 2023 la SOFOM generó una pérdida por $176,736 la cual se integra de ingresos por intereses por $441,373, así como $62,500 de gastos por intereses, margen disminuido en $98,056 de estimación preventiva para riesgos crediticios; comisiones y tarifas cobradas por $26,638, disminuidas por comisiones y tarifas pagadas por $11,517, otros ingresos por $3,624 y gastos de administración por $476,298.
Cartera de crédito
- Volumen de cartera de crédito
Al 31 de diciembre de 2023, el volumen de cartera de crédito ascendió a la cantidad de $619,942, cifra superior en un porcentaje de 19%, o $99,239 al saldo del año 2022, por la cantidad de $520,703.
El saldo de la cartera del año 2023 se integra de la cifra de $572,824, que corresponden a cartera de crédito con riesgo de crédito etapa 1, la cantidad de $18,937 a la cartera de crédito con riesgo de crédito etapa 2 y la cantidad de $28,181 de la cartera de crédito con riesgo de crédito etapa 3.
Índice de Capital
El índice de Capital Básico Real se ubicó a diciembre del año 2023 en un porcentaje de 17.38%.
Calificaciones
El 1 de diciembre de 2023, Fitch Ratings ratificó las calificaciones de Santander Inclusión Financiera. La perspectiva de las calificaciones de largo plazo es Estable.
Santander Inclusión Financiera | Fitch Ratings |
Escala nacional | |
Largo plazo | AAA (mex) |
Corto plazo | F1+ (mex) |
Perspectiva | Estable |
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Asambleas de Accionistas
Por Resoluciones Unánimes tomadas fuera de Asamblea de Accionistas en fecha 20 de febrero de 2023, los accionistas de la SOFOM adoptaron, entre otros, los acuerdos siguientes:
-
En virtud de que las pérdidas acumuladas de la Sociedad al 31 de diciembre de 2022 representan más de las dos terceras partes del capital social, se aprobó llevar a cabo una amortización de capital en su parte variable por la cantidad de $152.2 millones de pesos, derivado de lo cual el capital social de la Sociedad quedó representado por
3'780,835 acciones ordinarias, comunes y nominativas, sin expresión de valor nominal, distribuido de la siguiente manera:
- Como consecuencia de lo anterior, y a fin de cubrir los gastos operativos y dar cumplimiento de los requerimientos de capital regulatorio, se aprobó aumentar el capital social variable de la SOFOM en la cantidad de $250 millones de pesos, acordando que el monto de estas acciones será aportado y pagado por Banco Santander México, S.A., Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Santander México en varias exhibiciones en función de las necesidades de capital que vaya requiriendo la Sociedad.
-
Se aceptó la renuncia de Gesban México Servicios Administrativos Globales, S.A. de C.V. al derecho que le concede la Ley y los estatutos sociales para suscribir y pagar las nuevas acciones que pudieran corresponderle para representar el aumento de capital aprobado a favor de Banco Santander México S.A. Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero Santander México.
En virtud de los acuerdos anteriores y, una vez realizadas las aportaciones al capital variable señaladas con antelación, el capital social de la SOFOM quedará integrado como se indica a continuación:
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ACCIONES | VALOR | TOTAL | % | |||
ACCIONISTAS | CAPITAL EN | |||||
SERIE | SERIE | SERIE | SERIE | PARTICIPACIÓN | ||
"A" | "B" | "A" | "B" | M.N. | ||
Banco Santander | ||||||
México, S.A., | ||||||
Institución de Banca | 339 | 9'401,767 | $49,000 | $418'098,352 | $418'147,352 | 99.99993% |
Múltiple, Grupo | ||||||
Financiero Santander | ||||||
México. | ||||||
Gesban México | ||||||
Servicios | 7 | -- | $1,000 | -- | $1,000 | 0.00007% |
Administrativos | ||||||
Globales, S.A. de C.V. | ||||||
SUB-TOTALES | 346 | 9'401,767 | $50,000 | $418'098,352 | $418'148,352 | 100% |
TOTALES | 9'402,113 | $418'148,352 | ||||
Por Resoluciones Unánimes tomadas fuera de Asamblea de Accionistas en fecha 24 de abril de 2023, los accionistas de la SOFOM adoptaron, entre otros, los acuerdos siguientes:
Se aprobó que la pérdida neta que reportan los estados financieros del ejercicio social 2022, por la cantidad de $152.4 millones de pesos, sea aplicada a la cuenta de Resultados de Ejercicios Anteriores.
Se aprobó que el Consejo de Administración y el Órgano de Vigilancia, quedando conformados de la siguiente manera:
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Por último, quiero agradecer a los accionistas de la Sociedad, por el voto de confianza depositado en mi persona, reiterando mi compromiso para alcanzar los proyectos y metas planteados para la buena marcha de la Sociedad.
Atentamente
Didier Mena Campos
Presidente del Consejo de Administración
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Banco Santander (México) SA Institución de Banca Múltiple Grupo Financiero published this content on 26 April 2024 and is solely responsible for the information contained therein. Distributed by Public, unedited and unaltered, on 26 April 2024 21:30:57 UTC.
