Carlos Torres Vila: "El impuesto a la banca puede generar menos consumo, inversión y recaudación"

- Las previsiones económicas se dividen entre quienes creen inevitable la recesión y quienes rechazan ese extremo.

- Nosotros seguimos viendo crecimiento este año, pero con una tasa inferior para el ejercicio que viene. Será una caída muy relevante frente a las estimaciones que teníamos hace unos meses.

- No se apunta por tanto a las tesis de que habrá recesión.

- Una recesión técnica, quizá sí. Previsiblemente, tendremos crecimientos negativos en el último trimestre de este año y en el primero de 2022. Vuelvo a la incertidumbre, porque si tuviésemos cortes en el suministro de gas, por ejemplo, las probabilidades de una recesión más prolongada serían más elevadas.

En buena posición

- ¿Teme un aumento desmedido de la morosidad en los créditos?

- En un entorno tan incierto es difícil hacer predicciones de variables como el crecimiento económico, el empleo y el precio de la vivienda, que son las tres variables que más inciden en la morosidad. La banca española parte de una posición muy buena. También los ratios de endeudamiento de las familias y las empresas son buenos. Y, por tanto, esto tiene poco que ver con la situación que tuvimos en la crisis financiera. El ratio de endeudamiento de familias y empresas estaba hace diez años 35 puntos por encima y ahora está en línea con la media europea.

- La economía española no se parece en nada a la de entonces. Pero, ¿estamos en un escenario con muchas similitudes a la crisis del petróleo de mediados de los años setenta?

- Hay algunos rasgos, como la inflación elevada o el origen energético de ese alza de precios. Pero la situación es muy diferente en la economía española y en la mundial. La intensidad energética es inferior y el comercio está más globalizado. El papel de los bancos centrales tampoco es el mismo, porque cincuenta años después tienen ya una experiencia que nos da confianza.

No añadir dificultades

- Algunos analistas predicen una congelación del crédito. No reducción, pero sí contención.

- Los bancos juegan un papel central en la economía y tenemos una responsabilidad. En momentos de dificultad, hemos demostrado que estamos ahí para ayudar. El caso más reciente es la pandemia, donde tuvimos una caída de doble dígito en la economía y la banca dio un paso al frente. Estamos obligados a ser responsables y no extender un crédito que consideremos que no es solvente, pero estamos al lado de los clientes con una visión de medio y largo plazo, y eso nos lleva a seguir a su lado en los momentos difíciles. La banca no va a añadir dificultades en la actual situación, sino apoyo.

- ¿La debilidad del euro frente al dólar es un problema añadido para la economía española?

- Ahí hay un efecto doble que termina en equilibrio. Un euro más débil significa que importamos mayor inflación, pero también nos hace más competitivos, con un apoyo a la industria turística y al sector exportador.

- BBVA ha hablado mucho de sostenibilidad. ¿La guerra obliga a replantearse algunas cosas, por ejemplo en la transición energética?

- Creo que nos ha reafirmado en nuestra estrategia. La pandemia nos demostró que era necesario profundizar en la digitalización. La invasión de Ucrania ha dejado clara la importancia de la energía y de ser independientes. Y descarbonizarnos es la vía para ser independientes como país en materia de energía.

La invasión de Ucrania ha dejado clara la importancia de la energía y de ser independientes

- ¿Cómo afecta el 'caso Villarejo' al banco?

- Pues no hay nada nuevo, tan solo estamos a la espera de que se concluya la instrucción.

- El proceso de digitalización de la banca tiene su dimensión polémica. Una parte de la población se siente marginada.

- La digitalización ha traído muchas ventajas a nuestros clientes. Por ejemplo, ha sido clave en la pandemia. Quienes acceden al banco a través del móvil se han multiplicado por cuatro en cuatro años. Las transacciones digitales se han duplicado y la satisfacción de la clientela ha aumentado 25 puntos en el índice de recomendación neta. La combinación de autoservicio con el apoyo de un equipo que atiende en remoto es imbatible. La mitad de nuestros clientes de más de 60 años ya utilizan los canales digitales. Pero esto es compatible con no dejar a nadie atrás, en especial a los colectivos que tengan más dificultad para adaptarse a esta nueva fórmula de interactuar y a las herramientas que conlleva. Se han ampliado los horarios de más de 600 oficinas, hay canales de atención preferente, se ha simplificado la aplicación y hay 350 empleados dedicados a una mayor atención personalizada.

«Bilbao, la cuna del banco, tiene que ser relevante en nuestra actividad»

BBVA ha dado en el último año un pequeño salto cualitativo en relación con su actividad en el País Vasco, y en especial en Bizkaia. Bilbao, la ciudad en la que está su sede social y donde en el pasado estuvieron algunos de los servicios corporativos centrales, había quedado formalmente reducida a la cabecera de una dirección regional. También a una actividad puramente comercial, como la que se realiza en cualquier otra latitud geográfica en la que BBVA tiene intereses de negocio. El banco anunció el pasado mes de enero su decisión de ubicar dos empresas en Bilbao, ambas dedicadas al desarrollo y la aplicación de tecnología digital para la propia entidad financiera.

- Todo el mundo coincide en señalar que la instalación de esas dos empresas en Bilbao es una decisión suya.

- Es una decisión del banco.

- Digamos que sería usted el impulsor.

- Yo lo he apoyado, sí. Somos un banco global, con presencia en muchos mercados, como México o Turquía. Y lo mismo sucede en España. Tiene sentido que no concentremos todos los servicios en el mismo lugar y aprovechemos el talento que hay en cada sitio.

- Pero no se le escapa que volver a invertir en el País Vasco, generar empleo al margen de la actividad comercial bancaria, que era precisamente lo que BBVA hacía en el pasado, tiene un significado especial.

- El País Vasco y Bilbao, como ciudad, son muy relevantes para el banco. Es nuestra cuna, el lugar donde nacimos, y también tiene sentido que se adopten decisiones de este tipo. Yo lo he apoyado, nada más. El objetivo es cubrir este año cien puestos de trabajo de perfil tecnológico, principalmente desarrolladores e ingenieros de datos. Para el próximo año está previsto aumentar en otros cien empleos esos dos proyectos. De las personas contratadas hasta ahora, que son algo más de 60, el 75% es retención de talento. Son jóvenes formados en universidades vascas. El 25% restante lo constituyen personas que se han formado fuera.

- Es consciente de ese alejamiento que ha tenido el banco...

- La actividad del banco en el País Vasco es muy importante, con una notable presencia en banca privada. Y somos el primer proveedor para la mitad de las empresas vascas. Pero además queremos contribuir adicionalmente a que Bilbao sea una ciudad de referencia en otros ámbitos; en el cultural y el tecnológico, en el del conocimiento. Y eso lo hacemos creando empleo, también con el fomento en la cultura. Celebrar el acto de entrega de los premios Frontera del Conocimiento en Bilbao ha sido un acierto.