* El beneficio en efectivo del ejercicio fiscal 23 supera las estimaciones

* Dividendo complementario del ejercicio 23 de 2,40 dólares australianos por acción

* Advierte del impacto de la competencia en los márgenes

* Vemos que la demanda de los consumidores se modera - CEO de CBA

(Actualizaciones con el comentario del Consejero Delegado en el apartado 6, detalles sobre la amortización de viviendas, el NIM y el coeficiente CET1 en los apartados 7 y 8, gasto por deterioro de préstamos en el apartado 9)

9 de agosto (Reuters) - Commonwealth Bank of Australia advirtió el miércoles de un golpe a los márgenes por la feroz competencia y el ablandamiento de la demanda de los consumidores en el ejercicio fiscal 2024, después de que publicara unos beneficios anuales en efectivo ligeramente mejores de lo esperado gracias al fuerte crecimiento del volumen de préstamos.

El mayor prestamista del país advirtió de que para el próximo ejercicio "la competencia, el cambio de depósitos de los clientes y el aumento de los costes de financiación mayorista" podrían afectar a sus márgenes, aunque el aumento de los tipos medios de efectivo compensaría en parte el impacto.

"Estamos viendo cómo se modera la demanda de los consumidores y se ralentiza el crecimiento económico, y estamos vigilando de cerca el impacto de la reducción del gasto discrecional, especialmente en nuestros clientes de pequeñas y medianas empresas", declaró el Consejero Delegado, Matt Comyn.

Aunque los márgenes fueron fuertes en el primer semestre debido a las agresivas subidas de tipos del banco central, el aumento de los costes de los préstamos y la creciente competencia han provocado que el margen de interés neto haya caído 5 puntos básicos desde el

primer semestre

hasta el 2,05% en el segundo semestre.

Los reembolsos de préstamos hipotecarios retrasados más de 90 días subieron hasta el 0,47% del total del principal pendiente de todos los préstamos a finales de junio, debido al impacto de los altos tipos de interés y al aumento del coste de la vida.

Las presiones inflacionistas, la subida de los tipos de interés y la relajación de los precios de la vivienda provocaron un mayor gasto por deterioro de préstamos de 1.110 millones de dólares australianos, frente a un beneficio de 357 millones de dólares australianos el año pasado, dijo CBA.

CBA, que también es el principal prestamista hipotecario del país, anunció la recompra de acciones por valor de 1.000 millones de dólares australianos (653,80 millones de dólares estadounidenses) adicionales y declaró un dividendo final de 2,40 dólares australianos por acción, lo que supone 30 céntimos más que un año antes.

Para el ejercicio finalizado el 30 de junio, el beneficio neto en efectivo después de impuestos fue de 10.160 millones de dólares australianos, superior a los 9.602 millones de dólares australianos del año anterior y ligeramente mejor que la estimación de consenso de Visible Alpha de 10.110 millones de dólares australianos, según Citi.

El margen de interés neto se situó en el 2,07% para todo el año, por encima del 1,90% del año pasado. El coeficiente de capital común de nivel 1, una medida del efectivo disponible, se situó en el 12,2% a 30 de junio.

(1 $ = 1,5295 dólares australianos) (Información de Sameer Manekar y Himanshi Akhand en Bengaluru; Edición de Anil D'Silva)