Los reguladores europeos han agudizado el escrutinio de la liquidez de los bancos tras el colapso de Silicon Valley Bank y Credit Suisse en marzo del año pasado, dijeron las personas, solicitando el anonimato porque las discusiones son privadas.
Los bancos pueden tener problemas financieros si los clientes se apresuran a retirar depósitos al mismo tiempo. En octubre de 2022, una publicación en las redes sociales de un periodista que decía que "un gran banco de inversión internacional está al borde del abismo", provocó una corrida contra Credit Suisse, con clientes que retiraron más de 100.000 millones de francos suizos (116.000 millones de dólares) a finales del cuarto trimestre de ese año.
La velocidad a la que los clientes retiraron los depósitos ha desencadenado un debate a escala mundial sobre si, con la regulación actual, las instituciones pueden soportar repentinas crisis de liquidez, y si podrían ser necesarias nuevas normas.
En marzo, la Autoridad Bancaria Europea, una agencia europea independiente que realiza trabajos en el sector bancario y financiero, pidió a los reguladores pertinentes que evaluaran los riesgos, incluidos los medios sociales, que pudieran "contribuir a deteriorar la percepción pública y la reputación de la institución".
En respuesta a las peticiones del BCE, que eran específicas para determinados bancos de la región, uno de los principales prestamistas europeos ha dispuesto que un equipo señale los volúmenes significativos de mensajes negativos a la tesorería del banco, que a su vez evaluará cualquier impacto en los depósitos, según declaró uno de los dos ejecutivos.
Aunque la detección precoz podría no detener una corrida bancaria, los reguladores y los bancos están ansiosos por no ser sorprendidos con la guardia baja, según las personas familiarizadas con el pensamiento de los reguladores.
Un portavoz del BCE declinó hacer comentarios.
"Las redes sociales permiten que la información se difunda con mayor rapidez, pero también pueden desencadenar o amplificar los choques", afirmó el BCE en su revisión de la estabilidad financiera de noviembre.
El BCE también ha intensificado el escrutinio de la información sobre liquidez en los últimos meses, fijando la frecuencia de semanal a mensual.
DEBATE SOBRE LA LIQUIDEZ
Los reguladores europeos también están debatiendo si deben revisarse los supuestos utilizados para calcular el llamado coeficiente de cobertura de liquidez (LCR), un indicador clave que los bancos utilizan para medir el riesgo de liquidez, según declaró a Reuters otro ejecutivo bancario.
Introducido tras la crisis financiera de 2008, el LCR exige a los bancos que mantengan suficientes activos que puedan cambiarse por efectivo para sobrevivir a un periodo de importante tensión de liquidez.
Los reguladores están examinando las bases de depósitos individuales de los prestamistas y si el efectivo puede salir a mayor velocidad, añadió el ejecutivo.
En Suiza, las autoridades y los prestamistas están debatiendo nuevas medidas que incluyen la opción de escalonar una mayor parte de las retiradas en periodos de tiempo más largos, según informó Reuters en noviembre.
Los ejecutivos bancarios dijeron a Reuters que las medidas que dan una idea de cuánta liquidez puede liberar un prestamista en un día pueden ser más eficaces que los LCR, que evalúan el acceso al efectivo en un periodo de 30 días. A los bancos más grandes se les debería exigir que demuestren que son capaces de acceder rápidamente a fondos a "muy corto plazo", dijo la semana pasada un alto regulador bancario estadounidense.
El Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, que establece normas para la regulación prudencial de los bancos, analizará si es necesario modificar algunas de sus normas de liquidez tras las salidas mucho más rápidas de depósitos durante la crisis de marzo, en parte debido al impacto de las redes sociales.
El Consejo de Estabilidad Financiera, organismo internacional que supervisa el sistema financiero mundial, está estudiando cómo ha cambiado la dinámica de los depósitos y el papel de los medios sociales, según declaró a principios de esta semana. (1 $ = 0,8643 francos suizos) (Información de Stefania Spezzati en Londres; información adicional de Francesco Canepa en Fráncfort; edición de Elisa Martinuzzi y Kirsten Donovan)
