El gobierno federal, que había prometido abordar el tema de la banca abierta el pasado otoño, dijo en su presupuesto del martes que la Agencia del Consumidor Financiero de Canadá (FCAC) recibirá el mandato de supervisar y hacer cumplir el marco de la banca abierta o dirigida al consumidor.
Aunque se esperan más detalles, la última medida de Ottawa podría convertir a Canadá en uno de los últimos países del G7 en adoptar la banca abierta.
En Canadá, donde sólo el 2% de su población total de unos 40 millones no tiene cuenta bancaria, el espacio bancario está muy regulado y sólo seis grandes actores controlan más del 90% de todos los activos bancarios, mientras que las empresas fintech han empezado a emerger.
¿QUÉ ES LA BANCA ABIERTA?
También llamada banca dirigida al consumidor, es el proceso por el que los bancos y otras instituciones financieras tradicionales ofrecen a los clientes y a terceros un acceso digital fácil a sus datos financieros.
El término también puede referirse a permitir que un tercero inicie transacciones desde la cuenta de un cliente, como enviar un pago o retirar dinero.
Se calcula que unos 9 millones de canadienses ya comparten sus datos financieros proporcionando credenciales bancarias confidenciales a proveedores de servicios a los que se puede acceder mediante screen scraping. La banca abierta podría crear una forma más segura de compartir datos financieros con terceros en un entorno seguro.
¿QUÉ DICE EL PRESUPUESTO?
El gobierno presentó un plan inicial que promete que la banca abierta será una realidad probablemente en 2025 y se espera que proporcione actualizaciones en primavera y otoño sobre cómo pueden inscribirse los participantes.
Geoff Rush, responsable del sector nacional de servicios financieros de KPMG Canadá, dijo que esperaba más detalles sobre el alcance y el calendario, así como sobre los requisitos para la acreditación, pero el anuncio fue un paso en la dirección correcta.
El gobierno dijo que pronto presentaría una legislación marco que ampliará el mandato de la FCAC y establecerá normas y reglamentos.
"Lamentablemente, no se ha especificado ningún calendario para la plena aplicación del marco. El sector querría ver un compromiso más concreto en cuanto al calendario de aplicación", afirmó Parna Sabet-Stephenson, socia del bufete de abogados Gowling WLG.
¿QUÉ SIGNIFICA PARA LOS CONSUMIDORES?
Los agentes del sector y los expertos confían en que esté en marcha en 2025, teniendo en cuenta las dos legislaciones presentadas para primavera y verano.
La vicepresidenta de estrategia de pagos de la plataforma de inversión Wealthsimple, con sede en Toronto, Hanna Zaidi, señaló que un sistema de banca abierta permite a los canadienses controlar sus datos financieros mejor que los bancos, y podría hacerlos más asequibles.
¿QUÉ RIESGOS ENTRAÑA LA BANCA ABIERTA?
Los expertos han argumentado que los consumidores están cada vez más preocupados por la privacidad y la seguridad de sus datos personales: según una encuesta realizada en enero por Interac, a casi ocho de cada diez canadienses les preocupa que sus datos personales estén más expuestos que nunca.
El presupuesto promete que la banca orientada al consumidor protegerá a los canadienses y al sistema financiero de prácticas arriesgadas como el screen-scraping. El marco establecerá la supervisión de las actividades de intercambio de datos financieros y abordará los riesgos de seguridad, según el documento.
Los expertos del sector destacan que Canadá cuenta actualmente con un proyecto de ley ante el Parlamento, el proyecto C-27, sobre legislación en materia de privacidad que consagraría el derecho individual a la movilidad de los datos. El proyecto de ley debe ser aprobado para permitir la banca abierta, dijeron.
¿QUÉ SIGNIFICA ESTO PARA LAS EMPRESAS FINTECH?
El espacio fintech de Canadá, en rápido crecimiento, también podría beneficiarse de un impulso a la banca abierta a medida que el espacio evoluciona y buscan trabajar con más consumidores y asociarse con los bancos cuando sea posible .
"Todo lo que quieren las fintech es poder competir en igualdad de condiciones, donde los consumidores voten con sus dólares. El derecho del consumidor a elegir, aplicado por el gobierno, les dará eso", dijo Alex Vronces, director ejecutivo de la asociación del sector Fintechs Canada.
¿QUÉ SIGNIFICA PARA LOS BANCOS?
La mayoría de los bancos están bien preparados para la medida, según los expertos, y podrán adoptar nuevas tecnologías aunque les suponga un coste.
La medida también podría permitir una mayor participación de las cooperativas de crédito y de los bancos más pequeños, que podrían posicionarse para cambiar el panorama bancario, que pasaría de estar dominado únicamente por los grandes bancos a convertirse en un próspero ecosistema.
"Disponer de un marco para transferir datos que se aleje del screen scraping sería bien recibido por los bancos. Queda por ver si la legislación llegará a prohibir el screen scraping", dijo Sabet-Stephenson.
