La cuota hipotecaria mensual media para un nuevo comprador por primera vez en el último trimestre de 2022 equivalía al 39% de un salario único a tiempo completo después de impuestos, por encima del 34% del trimestre anterior y la más alta desde mediados de 2008.

Los costes hipotecarios han subido para los compradores primerizos a pesar de lo que Nationwide estima que es una caída del 2,5% en los precios de la vivienda entre agosto y diciembre, así como del crecimiento salarial del sector privado que se sitúa en una tasa anual del 7%.

El Banco de Inglaterra empezó a subir los tipos de interés en diciembre de 2021 -cuando sólo eran del 0,1%- y alcanzaron el 3,5% el mes pasado, el endurecimiento más rápido en décadas.

Las turbulencias del mercado financiero provocadas por el minipresupuesto de septiembre de Liz Truss habían exacerbado la subida de los tipos hipotecarios, según Nationwide.

"Mientras que las condiciones del mercado financiero en general se habían estabilizado a finales de 2022, con los tipos de interés del mercado retrocediendo hacia los niveles que prevalecían antes del mini-presupuesto, los tipos hipotecarios están tardando más en normalizarse", dijo Andrew Harvey, economista de Nationwide.

Los alquileres también están subiendo a su ritmo más rápido desde que Nationwide comenzó sus registros en 2005, lo que se suma a un telón de fondo inflacionista que hace más difícil que la gente ahorre para acceder a la vivienda.

"La situación general de la asequibilidad parece que seguirá siendo complicada a corto plazo", afirmó Harvey.

El banco japonés Nomura pronosticó el jueves que los precios de la vivienda en Gran Bretaña caerán un 15% a mediados de 2024, después de haber subido más de una cuarta parte desde el inicio de la pandemia del COVID-19.

Los costes de la vivienda varían mucho en Gran Bretaña. Mientras que los pagos hipotecarios de los compradores primerizos en el norte de Inglaterra y Escocia cuestan sólo el 24% del salario después de impuestos de un trabajador local a tiempo completo, un londinense pagaría el 67% del salario.

La relación entre el precio de la vivienda y los ingresos es ligeramente inferior a la de hace un año, lo que refleja la caída de los precios de la vivienda y un crecimiento más rápido de los salarios.

En 2022, los precios de la vivienda en Londres eran 9,2 veces el salario medio local, por debajo de un máximo histórico de 10,2 en 2016, mientras que Escocia y el norte de Inglaterra tienen las viviendas más baratas, con 3,4 veces los ingresos.