Bankia S A : Nota de prensa sobre los resultados del cuarto trimestre de 2020.

El beneficio antes de impuestos, sin extraordinarios, creció un 8%

Bankia alcanza un beneficio de 230 millones de euros en 2020, tras realizar una provisión extraordinaria de 505 millones por la Covid-19

• El resultado core (margen de intereses y comisiones, menos gastos de explotación) crece un 3,8% en el ejercicio, hasta situarse en 1.336 millones de euros
• La entidad amplía su liderazgo en capital entre los grandes bancos españoles con una ratio CET1 fully loaded del 15,48%, que se eleva al 16,17% si se incorporan las medidas de flexibilización de los reguladores
• El exceso de capital acumulado, incluyendo los dividendos pagados, ha alcanzado a cierre del ejercicio los 2.934 millones de euros, superando el objetivo comprometido por Bankia en el Plan Estratégico 2018-2020
• La gestión del riesgo permite situar los activos improductivos netos (NPA) en el 2,98%, cumpliendo con otro de los objetivos centrales del plan. La tasa de mora desciende hasta el 4,7% y la tasa de cobertura sube 4,2 puntos, hasta el 58,2%
• José Ignacio Goirigolzarri, presidente de Bankia: "Pese a todas las dificultades y a que los tipos de interés han ahondado en el terreno negativo, Bankia ha cerrado un ejercicio muy positivo en términos de negocio, con importantes crecimientos en crédito a empresas, en producción hipotecaria y en fondos de inversión"
• Las formalizaciones de hipotecas han alcanzado los 3.348 millones de euros en el año, un 14,3% más que en 2019, tras registrar un trimestre récord histórico con la concesión de 1.086 millones entre octubre y diciembre
• La cuota de mercado de Bankia en fondos de inversión sube hasta el 7,51%, mientras que las captaciones netas en 2020 ascienden a 1.328 millones de euros, el mejor comportamiento de los grandes bancos españoles
• José Sevilla, consejero delegado de Bankia: "Hemos concedido a autónomos, pymes y empresas cerca de 11.000 millones de euros en créditos con aval del ICO y hemos formalizado 49.000 moratorias hipotecarias y más de 61.500 moratorias en préstamos al consumo"
• El crédito a empresas ha cerrado 2020 con un saldo de 42.600 millones de euros, un 17% más, tras elevarse en 6.100 millones de euros en el año

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Madrid, 28/01/2021. Bankia ha obtenido un beneficio neto de 230 millones de euros en el ejercicio 2020, lo que supone un descenso del 57,6% sobre el año anterior, debido al menor resultado generado por las operaciones financieras, así como por unas provisiones de carácter extraordinario de 505 millones de euros como consecuencia de la situación generada por la Covid-19.

La finalidad de estas dotaciones extraordinarias ha sido reforzar aún más el balance de la entidad y contar así con una mayor flexibilidad para hacer frente a las necesidades financieras que pudieran tener en el futuro familias y empresas. Bankia ha dedicado también 576 millones a provisiones ordinarias de crédito y adjudicados.

El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, ha apuntado que, "pese a todas las dificultades y a que los tipos de interés han ahondado en el terreno negativo, Bankia ha cerrado un ejercicio muy positivo en términos de negocio, con importantes crecimientos en crédito a empresas, en producción hipotecaria y en fondos de inversión".

"Gracias al esfuerzo y rigor de todos los profesionales del banco, hemos cumplido los objetivos de crecimiento de cuota de mercado que nos habíamos planteado para el año 2020 en el Plan Estratégico", ha subrayado Goirigolzarri.

En este sentido, el presidente de Bankia ha señalado que el 2020 "se ha convertido en el año de la culminación del proyecto de Bankia como entidad independiente". "Y tengo para mí que debemos hacer un balance muy positivo, del que yo me siento muy orgulloso".

"Todo el equipo de Bankia ha tenido que afrontar enormes retos de gestión durante estos diez últimos años, que se han materializado en importantes éxitos y han hecho posible que estemos finalizando una etapa francamente magnífica. Todo ello, nos sitúa en una posición extraordinaria de cara a la integración con CaixaBank y estoy convencido de que juntos tenemos un futuro enormemente ilusionante y prometedor", ha indicado.

Objetivos cumplidos en calidad de balance y generación de capital

Por su parte, el consejero delegado de Bankia, José Sevilla, ha puesto en valor que la entidad ha cerrado el Plan Estratégico 2018-2020 cumpliendo con los objetivos fundamentales con los que se había comprometido, como la generación de capital, la reducción de los activos improductivos o el buen comportamiento de los productos de alto valor para el cliente.

"En apenas tres años, Bankia ha generado 2.934 millones de euros de CET1 fully loaded, muy por encima de lo que nos habíamos comprometido y de los requerimientos regulatorios. El capital de la máxima calidad CET1 fully loaded se ha situado en el 15,48%, con lo que ampliamos nuestro liderazgo en solvencia entre los grandes bancos españoles", ha destacado.

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A cierre de diciembre, la ratio de capital regulatorio CET1 fully loaded de Bankia se ha situado en el 16,17% si se incorporan las medidas de flexibilización de capital adoptadas por los organismos y autoridades competentes. Sin ellas, la ratio de capital CET1 fully loaded al finalizar 2020 ha sido del 15,48%, frente al 13,02% del ejercicio anterior, lo que muestra una sólida generación de capital y un exceso de 710 puntos básicos sobre los mínimos regulatorios exigidos para 2020.

Bankia cuenta, además, con un amplio colchón de liquidez para afrontar la situación y poder seguir financiando la economía, ya que tiene tomados más de 22.900 millones de euros del Banco Central Europeo (BCE) a través del TLTRO III y el coeficiente de cobertura (LCR) avanza y se eleva hasta el 195%.

"Otro de los grandes logros del Plan Estratégico -ha añadido Sevilla- ha sido el fortalecimiento de la calidad del balance. Gracias al esfuerzo de todos los profesionales de Bankia hemos sido capaces de situar los activos improductivos netos en el 2,98%, al tiempo que hemos aumentado su cobertura".

En concreto, la tasa de morosidad se ha situado en el 4,7% en 2020, frente al 5% en que se encontraba un año antes, y la ratio de cobertura sube 4,2 puntos porcentuales con respecto a diciembre del año 2019 y alcanza el 58,2%.

Fuerte avance del crédito a empresas

"Pero, para mí, lo más importante del año ha sido el apoyo que hemos dado a nuestros clientes en un año tan difícil", ha afirmado Sevilla, quien ha explicado que "hemos concedido a autónomos, pymes y empresas cerca de 11.000 millones de euros en créditos con aval del ICO y hemos formalizado 49.000 moratorias hipotecarias y más de 61.500 moratorias en préstamos al consumo".

El saldo vivo de las moratorias hipotecarias a personas físicas se situaba en 4.261 millones de euros, lo que equivale al 7% sobre el total del crédito hipotecario no dudoso de Bankia. Por su parte, el saldo vivo de las moratorias de préstamos al consumo a personas físicas sumaba 79 millones de euros, el 2% del total del crédito consumo no dudoso.

En paralelo, la entidad ha continuado participando activamente en el programa de avales diseñado por el Gobierno a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), con una cuota del 9,06% y un desembolso de 10.941 millones de euros (unos 8.100 millones con aval). Esta cifra representa el 26% sobre el total del saldo del crédito a empresas del banco.

De esta forma, la cuota del stock en empresas asciende al 8,11% en noviembre (último dato disponible), 37 puntos básicos más que en el mismo mes del año anterior.

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Todo ello ha permitido un fuerte crecimiento del stock de crédito a empresas, que ha cerrado 2020 en 42.600 millones de euros, un 17% más, tras elevarse en un año en 6.100 millones de euros.

Récord histórico en producción hipotecaria

En cuanto a la evolución del negocio a particulares, el ejercicio 2020 ha ido de menos a más y la entidad ha cerrado un trimestre récord en formalizaciones de hipotecas y consolida avances en la recuperación de la actividad del crédito al consumo.

En concreto, las formalizaciones hipotecarias han llegado en el año hasta los 3.348 millones de euros, un 14,3% más que a cierre de 2019. Además, el cuarto ha sido el mejor trimestre histórico con un volumen financiado de 1.086 millones de euros, un 28,1% por encima del mismo trimestre de 2019, y un 35,6% más con respecto al trimestre precedente, que ya había registrado récord.

La cuota de nueva producción de hipotecas a cierre de noviembre (último dato publicado) es del 7,89%, frente al 6,81% de igual mes de 2019. Del importe total formalizado, el 67% corresponde a préstamos hipotecarios a tipo fijo, mientras que el loan to value medio de todas las hipotecas generadas en el año es del 65%.

En consumo, un trimestre más se aprecia una recuperación gradual del negocio. En el último trimestre del ejercicio, las formalizaciones han alcanzado los 337 millones de euros, un 43,5% más que en el trimestre precedente, aunque todavía un 54,1% por debajo de las firmadas un año antes. En el conjunto del ejercicio, se han concedido 1.229 millones de euros (-53,6% respecto al año anterior).

Líder en captaciones de fondos de inversión de los grandes bancos

Una de las fortalezas de la actividad de Bankia en los últimos ejercicios ha sido el incremento de su posición en los productos de alto valor para el cliente, como los fondos de inversión. Bankia ha firmado de nuevo un cuarto trimestre muy positivo en captaciones netas y, a pesar del complicado entorno, ha logrado cerrar el año como líder en captaciones de los grandes bancos españoles.

Los activos gestionados y comercializados se sitúan alrededor de los 24.000 millones de euros a cierre de 2020, cuando un año antes eran de 22.300 millones de euros, un 7,3% más. En el conjunto del ejercicio, las captaciones netas ascienden a 1.328 millones de euros.

De esta manera, la cuota de mercado de Bankia ha subido en 46 puntos básicos con respecto a diciembre de 2019 y alcanza el 7,51%, superando también holgadamente el objetivo establecido en el Plan Estratégico 2018-2020, que era del 7,2%.

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