La empresa estadounidense, que ofrece préstamos BNPL junto con su principal servicio de transferencia de dinero, afirmó que contaba con sus propias salvaguardias para proteger a los compradores de un endeudamiento excesivo, pero que el sector debería afrontar cierta regulación para garantizar "la seguridad del consumidor y del sector y la neutralidad competitiva".

La declaración, que el gobierno publicó el jueves como parte de una investigación sobre la regulación del BNPL, ofrece la explicación más completa hasta el momento de la postura de PayPal sobre hasta qué punto el sector debería ser supervisado por el Estado. Muchas otras empresas que venden préstamos BNPL dijeron en sus comunicaciones que apoyaban una regulación mínima o la autorregulación.

La empresa, valorada en 88.000 millones de dólares, apoyó "un marco regulador adaptado, proporcionado y reflexivo para el sector de los BNPL a través de la Ley nacional de protección del crédito al consumo para lograr el objetivo del Gobierno de ofrecer una mayor protección al consumidor", afirmó PayPal en la presentación, firmada por su director general en Australia, Andrew Toon.

Las empresas de BNPL atraen a los compradores al no cobrar intereses y ganan dinero con las comisiones de los minoristas. La ausencia de cargos por intereses las ha eximido de la ley de crédito al consumo, y el negocio del sector explotó en un frenesí de compras en línea espoleado por los pagos de estímulo COVID-19 y los tipos de interés bancarios ultrabajos.

La presentación de PayPal decía que apoyaba las licencias de crédito obligatorias para los proveedores de BNPL y las normas que obligan a las empresas a comprobar la idoneidad de un usuario para un préstamo por encima de un "umbral apropiado".

La empresa consideraba "meritorio seguir estudiando el desarrollo de un marco de información crediticia de BNPL a medida" sin los "costes típicamente asociados a la participación en el régimen de información crediticia".

La mayor empresa australiana de BNPL, Afterpay, comprada en 2022 por Block Inc, del fundador de Twitter Jack Dorsey, dijo en su alegato que las empresas de BNPL deberían tener que seguir un código de conducta dirigido por la industria y que "el statu quo ha demostrado su capacidad para evitar daños a los consumidores".

La Comisión Australiana de Valores e Inversiones pidió en su alegato que el sector de los BNPL se someta a la ley de protección del consumidor, ya que "los productos de crédito con características similares y el mismo propósito y función deberían recibir el mismo trato".

El gobierno ha dicho que quiere que la regulación de los BNPL esté en vigor en 2023. El tesorero adjunto, Stephen Jones, afirmó que Australia tenía 7 millones de cuentas activas de BNPL -una por cada cuatro personas- y que el Gobierno se había comprometido a "conseguir el equilibrio adecuado en materia de competencia, innovación y protección del consumidor".