Para mejorar su enfoque en los segmentos minorista y de empresas medianas, RBL ha introducido nuevos productos de préstamo -como préstamos para dos y cuatro ruedas, préstamos para oro y préstamos para educación- al tiempo que ha retocado y relanzado otros productos como los préstamos contra la propiedad.

"Todos estos productos podrán dar un rendimiento del 9%-14% y permitirán diversificar el riesgo de la cartera corporativa y de microfinanciación", declaró en una entrevista el Director General R Subramaniakumar.

Subramaniakumar asumió el cargo de director general en junio, seis meses después de que el Banco de la Reserva de la India nombrara a un director adicional en el consejo de RBL sin dar una razón clara. En el pasado, el banco central ha colocado a sus funcionarios en el consejo de los bancos para mejorar la supervisión reguladora en caso de preocupaciones.

Además de un renovado ramillete de productos de préstamo, RBL también se centrará en la venta cruzada en toda su cartera, dijo el director general.

El banco también está trabajando para mejorar su rentabilidad sobre activos (RoA) y su rentabilidad sobre fondos propios (RoE). Subramaniakumar espera un RoA del 1% a finales de este año, que se elevará al 1,5% el próximo ejercicio y alcanzará alrededor del 1,7% a finales del año fiscal 25.

Sin embargo, algunos analistas se muestran escépticos.

"El mayor coste de los fondos en comparación con los grandes bancos y el historial irregular del banco significa que crear un nicho en los segmentos garantizados de bajo rendimiento y lograr así un RoA sostenible superior al 1% y un RoE superior al 10% va a seguir siendo un reto", dijo la correduría Ambit Capital en un informe el mes pasado.

Pero Subramaniakumar se mostró firme cuando se le preguntó por el informe.

"Mantengo la estimación y puede que incluso les sorprenda".

ESTABILIDAD DE LOS DEPÓSITOS

El crecimiento de los depósitos de RBL fue sólo del 5% en el trimestre julio-septiembre, mientras que el de sus préstamos fue del 12,4%. Esto mientras que el crecimiento de los depósitos del sector fue de alrededor del 10% y el de los créditos del 17,9% a 21 de octubre, según los datos del RBI.

El banco está reajustando su estrategia alejándose de los depósitos a granel para centrarse más en los depósitos de ahorro de bajo coste y en las cuentas corrientes, dijo Subramaniakumar.

"La idea es aumentar la estabilidad de los depósitos y reducir la volatilidad que se deriva de los depósitos a granel".

Las acciones de RBL se han hundido un 30% en el último año, en claro contraste con la subida de aproximadamente un 9% del índice bancario Nifty.

Subramaniakumar descartó cualquier plan de recompra de acciones, afirmando que el banco estaba bien capitalizado y que incluso cuando surgiera la necesidad, estudiaría la posibilidad de aumentar su capital de nivel dos.