Sólo una cuarta parte de las pérdidas por catástrofes relacionadas con el clima en la UE están aseguradas, lo que genera riesgos para la economía y la estabilidad financiera debido a que los hogares y las empresas no asegurados no pueden recuperarse rápidamente de fenómenos extremos como incendios o inundaciones, según el documento del BCE y el organismo de control de los seguros de la UE, EIOPA.

Si no se toman medidas, la brecha de los seguros podría ampliarse a medida que los sucesos más frecuentes e intensos den lugar a primas más elevadas y repercutan en la oferta de crédito de los bancos de las zonas de alto riesgo.

Las pérdidas directas agregadas por catástrofes en la UE ascendieron a 487.000 millones de euros (535.000 millones de dólares) entre 1980 y 2020, y la aseguradora Swiss Re ha calculado que el año pasado hubo 120.000 millones de dólares de pérdidas por catástrofes en todo el mundo.

Seis años consecutivos de pérdidas por encima de la media han hecho subir los precios del reaseguro de catástrofes de bienes, y las tarifas europeas aumentarán un 30% en las renovaciones de enero de 2023, según ha declarado el corredor internacional Howden.

"Para proteger eficazmente a nuestra sociedad, debemos abordar la preocupación por el creciente déficit de protección de los seguros proponiendo y encontrando soluciones adecuadas", declaró en un comunicado la presidenta de EIOPA, Petra Hielkema.

GRÁFICO - Gráfico de la brecha de protección del BCE

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Las acciones podrían incluir incentivar a las personas y a las empresas a mitigar los efectos de las catástrofes relacionadas con el clima ofreciendo descuentos en las pólizas, según el documento.

La emisión de bonos para catástrofes podría ayudar a las aseguradoras a trasladar parte del riesgo al mercado de capitales para mantener las primas bajo control, según el documento. Tomar medidas aceleraría los pagos tras las catástrofes para evitar un golpe a la economía.

Los planes de seguros nacionales también podrían complementarse con un plan público a escala de la UE que garantice que los países europeos dispongan de fondos suficientes para la reconstrucción tras catástrofes climáticas poco frecuentes y de gran envergadura, según el documento.

Las respuestas al documento se debatirán en un taller el 22 de mayo.

(1 dólar = 0,9104 euros)