Suiza pidió el miércoles que se modifiquen las medidas globales para evitar las crisis de liquidez que se introdujeron tras la crisis financiera mundial, con el fin de que las corridas bancarias sean menos calamitosas.

Un año después de la quiebra de Credit Suisse, que fue comprado por UBS en un rescate de emergencia, las autoridades y los reguladores suizos están estudiando cómo cambiar las normas de liquidez para que los depósitos bancarios sean más estables y se eviten las corridas bancarias.

En un informe sobre cómo regular los bancos considerados "demasiado grandes para quebrar" (TBTF, por sus siglas en inglés), el Gobierno suizo afirma que los requisitos de liquidez deben abordarse a escala internacional.

Afirmó que el coeficiente de cobertura de liquidez (LCR), una medida clave para calibrar la capacidad de un banco para hacer frente a sus demandas de efectivo, debería revisarse y debería permitirse a los bancos situarse por debajo del mínimo actual que los reguladores han acordado a nivel mundial.

Mientras que los reguladores de Europa y EE.UU. están estudiando si los LCR son adecuados para su propósito, la convocatoria suiza ofrece la visión más detallada de lo que piensan los supervisores desde el colapso de Credit Suisse en marzo de 2023.

El entonces segundo mayor banco de Suiza vio salir miles de millones de francos suizos en depósitos en cuestión de días, quemando lo que parecían cómodas reservas de efectivo.

En Europa, los bancos deben mantener un LCR mínimo del 100%, incluso cuando depositantes y acreedores están retirando efectivo, pero el gobierno suizo dijo que un "uso flexible" en el que el ratio caiga por debajo de este nivel debería ser posible en una crisis de este tipo.

"La crisis del Credit Suisse ha demostrado que no era realista que el LCR cayera por debajo del 100% debido al estigma asociado y que, en consecuencia, la función amortiguadora de este ratio no podía entrar en vigor", afirmó en su informe, cuyas recomendaciones están sujetas a aprobación parlamentaria y podrían cambiar.

El requisito del 100% debería "dividirse en una parte amortiguadora por debajo de la cual es explícitamente posible caer y un requisito mínimo que debe cumplirse en todo momento", añadió.

Credit Suisse creía que su LCR no debía caer por debajo del 100% porque esto podría haber señalado al mercado que se enfrentaba a graves problemas de liquidez, añadía el informe.

Los reguladores europeos también están debatiendo si acortar el periodo de estrés agudo -de 30 días a 5 ó 10 días- para medir los colchones que necesitan los bancos en plazos más cortos, ya que las corridas bancarias pueden producirse más rápidamente hoy en día, según informó Reuters en marzo.

En Estados Unidos también se están debatiendo cambios en las normas de liquidez.

DEPÓSITOS

El gobierno suizo también dijo que los prestamistas podrían trasladar una mayor parte de los depósitos de los clientes a productos de ahorro a más largo plazo con mayores rendimientos, para ayudar a que los depósitos sean más estables.

Credit Suisse mantenía una gran parte de depósitos a la vista y con plazos de preaviso cortos, que permitían retiradas rápidas, dijo.

Se podría animar a los bancos a subir los tipos de interés y "motivar a los clientes para que realicen ahorros a largo plazo o depósitos a plazo en lugar de depósitos a la vista", según el informe. Para facilitarlo, los LCR de los prestamistas podrían tener en cuenta la parte de su financiación que es a corto plazo.

Reuters informó en noviembre de que recompensar con tipos más altos a los clientes que inmovilizan sus ahorros durante más tiempo era una opción que los funcionarios suizos habían debatido al elaborar las nuevas normas. (Reportaje de Stefania Spezzati; Edición de Tommy Reggiori Wilkes y Alexander Smith)