La prueba se produce en medio de una feroz competencia entre los bancos para atraer clientes hipotecarios en el mercado de la vivienda menos asequible del mundo, en el que algunos prestamistas incluso reparten fuertes descuentos en efectivo para atraer clientes.
He aquí un vistazo a cómo la moneda digital, el dólar e-HK (e-HKD), puede utilizarse potencialmente en el negocio hipotecario:
¿QUÉ ES EL PROGRAMA PILOTO DEL E-HKD?
La Autoridad Monetaria de Hong Kong (HKMA) puso en marcha en mayo el programa piloto del e-HKD, en virtud del cual se seleccionaron 16 empresas para examinar el uso de la moneda digital en 14 proyectos.
Dos de los participantes en el programa piloto, Fubon Bank (Hong Kong) y el proveedor de soluciones blockchain Ripple, examinarán el uso del e-HKD en los préstamos hipotecarios residenciales, que en abril representaban una quinta parte de la cartera de préstamos del sector bancario.
¿CÓMO PROBARÁ EL PILOTO EL USO DEL E-HKD EN LAS HIPOTECAS?
El proyecto piloto estudiará la posibilidad de conceder préstamos en e-HKD a los compradores de viviendas en un monedero electrónico, tanto en línea como fuera de línea, según explicaron los participantes en el proyecto piloto.
El núcleo del proyecto son los títulos de propiedad, que son la garantía que respalda las hipotecas de los bancos.
El proyecto pretende convertir los registros de las escrituras en fichas digitales en la cadena de bloques, ayudando a mantener una única fuente de verdad sobre la escritura que se integre en el proceso de aprobación del préstamo.
En la actualidad, la información sobre la escritura se recaba primero del cliente y luego se coteja con un registro de escrituras de propiedad independiente.
Ripple dijo en un correo electrónico que espera que el uso del e-HKD elimine la necesidad de una cantidad sustancial de trabajo que actualmente realizan los abogados.
¿CÓMO REDUCIRÁ EL E-HKD EL TIEMPO DE APROBACIÓN DE LOS PRÉSTAMOS?
En Hong Kong, a menudo se tarda un mes, a veces más, para que un prestatario pueda empezar a disponer del préstamo desde el momento de la solicitud. El proyecto piloto pretende reducir esta espera a la mitad.
Según el uso propuesto del e-HKD en el mercado hipotecario, cuando se cumplan condiciones como la relación préstamo-valor y el valor de la propiedad en la plataforma digital del banco, el préstamo en e-HKD se liberará automáticamente, ya que el título de propiedad ya estaría asegurado en la blockchain, dijeron los participantes.
Fubon dijo que espera que la tecnología pueda utilizarse tanto en nuevas solicitudes de préstamo como en recargas de hipotecas.
¿CUÁLES SON LAS VENTAJAS DE UN REGISTRO DE PROPIEDAD DIGITAL?
Tradicionalmente, los bancos inspeccionan el registro de la propiedad de un inmueble para descartar cualquier asunto pendiente y confirmar que no existen impedimentos para la transferencia antes de emitir un préstamo. En estos procesos intervienen bufetes de abogados y registros almacenados en el Registro de la Propiedad.
Al almacenar los títulos de propiedad en la cadena de bloques, se elimina la necesidad de realizar comprobaciones y conciliaciones en sistemas separados.
¿CUÁL ES EL SIGUIENTE PASO PARA LA E-HKD?
La HKMA no ha decidido la fecha oficial de lanzamiento del e-HKD. Todos los participantes en el proyecto piloto deben presentar los resultados del mismo a la HKMA antes de septiembre. (Reportaje de Georgina Lee; Edición de Himani Sarkar)
