AJ BELL PLC (Alliance News) - Las medidas adoptadas en el Reino Unido para ayudar a las personas a potenciar sus fondos de pensiones han sido acogidas con satisfacción por los expertos del sector, aunque afirman que aún queda trabajo por hacer.
El proyecto de ley sobre planes de pensiones pretende ayudar a más de 15 millones de personas que ahorran en planes del sector privado a obtener mejores resultados de sus activos de pensiones.
El proyecto de ley, recogido en el Discurso del Rey, pretende fomentar la consolidación de las pensiones y centrarse en el valor y los resultados para los afiliados a los planes. La legislación forma parte de planes más amplios destinados a impulsar el crecimiento económico.
Se espera que las medidas permitan a los planes de pensiones invertir en una gama más amplia de activos, impulsando el crecimiento.
Las medidas incluyen evitar que la gente pierda la pista de sus fondos de pensiones reuniendo automáticamente los fondos pequeños. Esto también podría beneficiar a los planes de pensiones, que se han visto obligados a gestionar algunos potes deficitarios.
También se introducirá una prueba estandarizada que los planes de contribución definida (CD) basados en fideicomisos tendrán que cumplir para demostrar que están aportando valor.
Esto debería dejar un número menor de regímenes bien gestionados y contribuir a mejorar los resultados para los ahorradores.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) garantizará que el marco se aplique de forma coherente.
También se exigirá a los planes de pensiones que ofrezcan productos de jubilación, para que las personas puedan tener una pensión y no sólo un bote de ahorro cuando dejen de trabajar.
Se impondrán obligaciones a los fideicomisarios de los planes de pensiones profesionales para que ofrezcan a los afiliados una solución de ingresos para la jubilación o una serie de opciones, incluidas opciones de inversión por defecto.
El gobierno cree que esto conducirá probablemente a que se inviertan más fondos durante más tiempo, lo que ofrecerá la posibilidad de invertir en activos productivos.
El proyecto de ley también repercutirá en la consolidación del mercado de prestaciones definidas (BD) a través de los "superfondos". Esto ofrecerá una mayor protección a los miembros de los regímenes de BD heredados cerrados frente al riesgo de perder parte de su pensión si su empleador quiebra.
Tom Selby, director de política pública de AJ Bell PLC, afirmó que la legislación "situará los fondos de pensiones de millones de personas en el centro de la campaña del nuevo Gobierno para impulsar la inversión en el Reino Unido y, en última instancia, impulsar el crecimiento económico a largo plazo".
"La afirmación de que las medidas del proyecto de ley podrían proporcionar pensiones más elevadas debe tomarse con una pizca de sal, ya que en última instancia esto dependerá del rendimiento de sus inversiones".
Selby añadió: "Los ahorradores esperan con razón recibir una buena relación calidad-precio de sus planes, por lo que el énfasis en el rendimiento de los fondos, en particular en la diferencia entre los fondos por defecto con mejor y peor rendimiento, pone efectivamente sobre aviso a los que obtienen peores resultados de que tienen que mejorar su juego."
Selby también dijo que el Gobierno tiene que "respaldar plenamente" los cuadros de mando de las pensiones, que con el tiempo ayudarán a la gente a ver todas sus pensiones en un solo lugar en línea.
Y continuó: "Cuando se trata de convertir su pensión en una renta de jubilación, el gobierno dice que planea exigir a todos los planes de pensiones ocupacionales que ofrezcan una solución de renta de jubilación a los afiliados.
"Aunque no tenemos detalles sobre lo que esto significará exactamente, hay muchos planes ocupacionales que no ofrecen la reducción de la pensión a sus miembros, lo que significa que mucha gente tendrá que transferirse para poder obtener una renta flexible".
Selby también dijo que sigue habiendo dudas en torno a la ampliación de la afiliación automática, y añadió: "Existe un amplio consenso sobre la necesidad de aumentar las aportaciones mínimas en el marco de la afiliación automática".
Helen Morrissey, jefa de análisis de jubilación de Hargreaves Lansdown PLC, dijo que el proyecto de ley "anuncia noticias positivas para las pensiones de las personas, con simplicidad y mayor flexibilidad...".
"Impulsar los resultados de la jubilación a través de un sistema más ágil y eficiente es su núcleo".
Steve Webb, antiguo ministro de pensiones que ahora es socio de la consultora LCP (Lane Clark & Peacock), afirmó: "Quizá inevitablemente, pasará tiempo antes de que veamos en qué se diferencia la agenda del nuevo Gobierno de la de su predecesor.
"Pero esto significa que cualquier política distintiva tendrá que esperar a que se legisle más adelante en este Parlamento y puede tardar en surtir efecto".
Sobre el tema de las medidas de "rentabilidad" para expulsar a los planes de bajo rendimiento, Webb añadió: "Aunque es comprensible que el Gobierno quiera expulsar a los planes de pensiones más pequeños, algunos de los cuales pueden no estar bien gestionados o no ofrecer una buena rentabilidad, es importante recordar que la gran mayoría de las personas no ahorran en planes de pensiones pequeños.
"Lo que importa a la mayoría de los ahorradores es el rendimiento de los planes más grandes, incluidos los master trust del sector".
Afirmó que tal vez sea necesario adoptar más medidas para la consolidación de los pequeños fondos de pensiones, y añadió que las personas con fondos algo mayores podrían seguir viéndolos dispersos.
Kirsty Anderson, especialista en jubilación de Quilter PLC, afirmó: "Es importante sacar adelante esta legislación para garantizar que el mercado funcione mejor para los ahorradores y también ayuda a sentar las bases para una reorganización de la autoinscripción.
"Un gran problema para los proveedores de pensiones es hacer frente a los pequeños botes, especialmente los inferiores a 1.000 libras esterlinas.
"En realidad, éstos pueden hacer perder dinero a los proveedores debido a los costes administrativos. Por término medio, la administración de un fondo de pensiones diferidas cuesta unas 20 libras esterlinas al año.
"Para un pozo de 350 GBP, si un proveedor sólo está recuperando 1,40 GBP al año a través de una comisión anual del 0,4%, esto puede convertirse rápidamente en una pérdida".
Patrick Heath-Lay, director ejecutivo de People's Partnership, proveedor de la pensión People's Pension, afirmó: "Los planes para consolidar el sector de las pensiones, exigir productos de jubilación por defecto y evaluar la rentabilidad de los planes de pensiones se llevan debatiendo desde hace tiempo.
"Sacarlos adelante rápidamente supondrá un reto para la industria y esperamos que el sector de las pensiones cambie rápidamente en el transcurso de esta legislatura; estas medidas podrían ser muy positivas para los ahorradores.
"Una prueba de rentabilidad centrada en los resultados positivos para los ahorradores impulsará al sector de las pensiones a centrarse en lo que está aportando a los millones de personas a las que sirve".
Por Vicky Shaw, corresponsal de finanzas personales de la AP
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fuente: PA
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