BANCO HIPOTECARIO S.A.
RESEÑA INFORMATIVA
PRIMER TRIMESTRE 2023
Banco Hipotecario lo invita a participar de su conferencia telefónica
correspondiente al primer trimestre 2023
Jueves, 1 de junio de 2023, 10:00 hs
Para poder participar, entre al siguiente URL:
https://us06web.zoom.us/j/81717140741?pwd=MGJEVDVRM1dYZm9Lc1NnVm9sZXI
yUT09
ID del Seminario Web: 817 1714 0741
Código de acceso: 656937
También puede llamar al:
EE.UU.: +1 305 224 1968 o +1 309 205 3325
Preferentemente 10 minutos antes del comienzo de la conferencia.
La conferencia será dirigida en inglés.
Contactos: | |
Juan Altuna | Martín Diez |
Marcos Longo Elia | Gerente de Área de Finanzas |
Mercado de Capitales | Tel. (54-11)4347-5856 |
Tel. (54-11) 4347- 5967/5986 | Buenos Aires, Argentina |
Fax (54-11)4347-5874 | |
Buenos Aires, Argentina | |
jmaltuna@hipotecario.com.ar | |
mlongoelia@hipotecario.com.ar | |
RESEÑA INFORMATIVA DEL PRIMER TRIMESTRE 2023
El Banco comenzó a informar los resultados ajustados por inflación de acuerdo con la norma NIC 29 a partir del 1T 2020. Por lo tanto, todos los importes y variaciones que se describen en el presente informe se encuentran expresados en moneda constante al 31 de marzo de 2023. Además, se aplicó el modelo de previsionamiento de la sección 5.5 de la NIIF 9 según lo establecido por el BCRA., lo cual implica no considerar a las exposiciones con el sector público no financiero en el alcance de las normas de deterioro indicadas.
ASPECTOS RELEVANTES DEL PERIODO
RESUMEN EJECUTIVO
- El resultado neto atribuible a los propietarios de la controladora del primer trimestre fue de $3.655,7 millones, comparado con $1.707,6 millones del trimestre anterior y $2.387,0 millones de igual trimestre del ejercicio anterior.
- El ROE promedio anualizado fue de 23,6% en el primer trimestre de 2023, de 11,5% en el cuarto trimestre de 2022 y de 17,7% en el primer trimestre de 2022, mientras que el ROA promedio anualizado para dichos períodos fue de 3,2%, 1,5% y 1,4%, respectivamente.
- El ingreso operativo neto del primer trimestre fue de $27.836,4 millones, un 5,7% mayor que los $26.341,6 millones del trimestre anterior y un 9,9% mayor que los $25.320,9 millones de igual trimestre del ejercicio anterior.
- El resultado operativo del trimestre alcanzó los $13.176,2 millones, comparado con $7.745,1 millones del trimestre anterior y $6.279,5 millones de igual trimestre del ejercicio anterior.
- Los préstamos al sector privado no financiero y residentes en el exterior disminuyeron un 11,1% con respecto al trimestre anterior y un 28,0% con respecto a igual trimestre del ejercicio anterior.
- Los depósitos disminuyeron un 18,7% respecto al trimestre anterior y un 25,7% con respecto a igual trimestre del 2022. La deuda por obligaciones negociables disminuyó un 11,6% respecto al trimestre anterior y un 41,4% en el año.
- Los préstamos en situación irregular a nivel consolidado fueron de 2,7% en el primer trimestre de 2023 en comparación con 4,8% del trimestre anterior y 6,6% del mismo trimestre del 2022. El ratio de cobertura fue de 119,0% comparado con 61,9% del trimestre anterior y 78,5% del mismo trimestre del 2022.
- El ratio de capital total sobre activos ponderados por riesgo al 31 de marzo de 2023 fue de 25,1%, comparado con 23,1% del trimestre anterior y 17,1% del mismo trimestre del año anterior.
- El nivel general del índice de precios al consumidor para el tercer primer de 2023 fue de 21,7% mientras que para el trimestre pasado fue de 17,2% y de 16,1% para el primer trimestre del año anterior.
- El 10 de abril se pagó la amortización de la ON Clase V por USD 10.000.000.
RESULTADOS PRIMER TRIMESTRE 2023 | 3 |
Buenos Aires, 30 de mayo de 2023
I.BANCO HIPOTECARIO CONSOLIDADO
A los efectos de la elaboración de la presente reseña informativa, Banco Hipotecario S.A. consolidó línea por línea su estado de situación patrimonial y de resultados, con los estados contables de sus sociedades controladas: BACS Banco de Crédito y Securitización S.A., y BHN Sociedad de Inversión S.A. Los estados financieros consolidados al 31 de marzo de 2023 fueron preparados bajo NIIF de acuerdo con los criterios establecidos por el BCRA (Comunicación"A" 5541 y sus modificatorias). Se implementó además el previsionamiento bajo la NIIF 9 (5.5) y el ajuste por inflación a partir del 1 de enero de 2020, en ambos casos con efecto retroactivo al 1° de enero de 2019 (Comunicaciones "A" 6430, "A" 6651, "A" 6778 y "A" 6847).
II.RESULTADOS CONSOLIDADOS DEL PRIMER TRIMESTRE DE 2023
El resultado neto atribuible a los propietarios de la controladora del tercer trimestre fue de $ 3.655,7 millones, comparado con $ 1.707,6 millones del trimestre anterior y $ 2.387,0 millones de igual trimestre del ejercicio anterior.
Con respecto a los indicadores de rentabilidad, el ROA promedio anualizado fue de 3,2% a marzo de 2023, de 1,5% a diciembre de 2022 y de 1,4% a marzo de 2022, mientras que el ROE promedio anualizado para dichos períodos fue de 23,6%, 11,5% y 17,7%, respectivamente.
Estado de resultados consolidados trimestrales | Período de 3 meses finalizado el | Variación (%) | |||
(Cifras en millones de pesos) | 31/03/23 | 31/12/22 | 31/03/22 | Trimestral | Anual |
Ingresos por intereses y ajustes | 35.367,5 | 38.126,5 | 26.800,4 | (7,2)% | 32,0% |
Egresos por intereses y ajustes | (42.206,4) | (42.893,0) | (26.725,9) | (1,6)% | 57,9% |
Resultado neto por intereses | (6.839,0) | (4.766,5) | 74,5 | 43,5% | N/A |
Ingresos por comisiones | 2.952,8 | 3.047,0 | 3.574,8 | (3,1)% | (17,4)% |
Egresos por comisiones | (168,9) | (236,7) | (229,9) | (28,6)% | (26,5)% |
Resultado neto por comisiones | 2.783,8 | 2.810,3 | 3.344,9 | (0,9)% | (16,8)% |
Resultado neto por medición de instr. financieros | 24.207,8 | 22.120,7 | 17.509,5 | 9,4% | 38,3% |
a valor razonable con cambios en resultados | |||||
Rdo por baja de activos medidos a costo amortizado | - | - | - | N/A | N/A |
Diferencia de cotización de oro y moneda extranjera | (372,1) | 986,4 | (764,4) | (137,7)% | (51,3)% |
Otros ingresos operativos | 8.736,6 | 4.438,9 | 5.767,8 | 96,8% | 51,5% |
Cargo por incobrabilidad | (680,8) | 751,8 | (611,3) | (190,6)% | 11,4% |
Ingreso operativo neto | 27.836,4 | 26.341,6 | 25.320,9 | 5,7% | 9,9% |
Beneficios al personal | (6.055,0) | (6.544,2) | (6.336,8) | (7,5)% | (4,4)% |
Gastos de administración | (2.777,2) | (3.716,1) | (3.023,3) | (25,3)% | (8,1)% |
Depreciaciones y desvalorizaciones de bienes | (442,6) | (522,1) | (511,8) | (15,2)% | (13,5)% |
Otros gastos operativos | (5.385,4) | (7.814,1) | (9.169,6) | (31,1)% | (41,3)% |
Resultado operativo | 13.176,2 | 7.745,1 | 6.279,5 | 70,1% | 109,8% |
Resultado en subsidiarias, asociadas y negocios conjuntos | - | - | - | N/A | N/A |
Resultado por la posición monetaria neta | (7.248,5) | (4.710,9) | (1.027,9) | 53,9% | N/A |
Impuesto a las ganancias | (2.327,6) | (1.391,0) | (2.905,4) | 67,3% | (19,9)% |
Resultado neto del período | 3.600,0 | 1.643,3 | 2.346,2 | 119,1% | 53,4% |
Resultado integral total atribuible a participaciones | (55,7) | (64,3) | (40,9) | (13,4)% | 36,2% |
no controladoras | |||||
Resultado integral total atribuible a los propietarios | 3.655,7 | 1.707,6 | 2.387,0 | 114,1% | 53,1% |
de la controladora | |||||
RESULTADOS PRIMER TRIMESTRE 2023 | 4 |
El margen financiero, medido como la suma del resultado neto por intereses, el resultado neto por medición de instrumentos financieros a valor razonable con cambios en resultados y diferencia de cotización de oro y moneda extranjera fue de Ps. 16.996,7, comparado con Ps. 18.340,60 del trimestre anterior y 16.819,59 del mismo trimestre del año 2022.
Período finalizado el | Variación (%) | ||||
Margen Financiero | |||||
31/03/23 | 31/12/22 | 31/03/22 | QoQ | YoY | |
Resultado neto por intereses | (6.839,0) | (4.766,5) | 74,53 | 43,5% | N/A |
Resultado neto por medición de instr. financieros | 24.207,79 | 22.120,68 | 17.509,46 | 9,4% | 38,3% |
a valor razonable con cambios en resultados | |||||
Diferencia de cotización de oro y moneda extranjera | (372,1) | 986,38 | (764,4) | N/A | (51,3)% |
Margen Financiero | 16.996,75 | 18.340,60 | 16.819,59 | (7,3)% | 1,1% |
El resultado neto por intereses del período fue de ($6.839,0) millones en comparación con los ($4.766,5) millones del trimestre anterior y los $74,5,0 millones de igual período para el año anterior. Los ingresos por intereses y ajustes del período fueron de $35.367,5 millones, un 7,2% menor que el trimestre anterior y un 32,0% mayor que igual período del año anterior.
Esto no incluye los ingresos por letras del BCRA (Leliq), que se encuentran reflejados en resultado neto por medición de instrumentos financieros a valor razonable con cambios en resultados.
Ingresos por intereses y ajustes | Período de 3 meses finalizado el | Variación (%) | |||
(Cifras en millones de pesos) | 31/03/23 | 31/12/22 | 31/03/22 | Trimestral | Anual |
Intereses por disponibilidades y pases activos | 22.969,6 | 22.579,1 | 11.893,9 | 1,7% | 93,1% |
Intereses por préstamos al sector financiero | 16,3 | 23,9 | 68,5 | (31,6)% | (76,2)% |
Intereses por títulos públicos y privados | 1.888,8 | 4.515,7 | 5.753,1 | (58,2)% | (67,2)% |
Intereses por adelantos | 574,7 | 428,1 | 93,9 | 34,3% | N/A |
Intereses por documentos | 1.017,1 | 1.169,2 | 833,2 | (13,0)% | 22,1% |
Intereses por préstamos prendarios | 3,0 | 4,1 | 9,9 | (26,5)% | (69,6)% |
Intereses por arrendamientos financieros | 207,7 | 236,3 | 49,3 | (12,1)% | N/A |
Intereses por otros préstamos | 1.192,6 | 1.237,7 | 1.052,0 | (3,6)% | 13,4% |
Intereses Cartera Comercial | 2.995,1 | 3.075,5 | 2.038,2 | (2,6)% | 46,9% |
Intereses por préstamos personales | 1.253,0 | 1.226,3 | 1.265,8 | 2,2% | (1,0)% |
Intereses por préstamos de tarjetas de crédito | 2.689,9 | 2.940,0 | 2.832,6 | (8,5)% | (5,0)% |
Intereses Cartera Consumo | 3.942,9 | 4.166,3 | 4.098,4 | (5,4)% | (3,8)% |
Intereses por préstamos hipotecarios | 415,1 | 417,9 | 641,6 | (0,7)% | (35,3)% |
Intereses por otros créditos por intermediación financiera | (4,3) | 1,2 | 0,3 | N/A | N/A |
Ingresos por ajustes CER, CVS, UVA y UVI | 3.137,6 | 3.313,0 | 2.306,3 | (5,3)% | 36,0% |
Intereses Cartera Hipotecaria | 3.548,4 | 3.732,1 | 2.948,2 | (4,9)% | 20,4% |
Otros | 6,3 | 33,9 | - | (81,4)% | N/A |
Total | 35.367,5 | 38.126,5 | 26.800,4 | (7,2)% | 32,0% |
RESULTADOS PRIMER TRIMESTRE 2023 | 5 |
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Banco Hipotecario SA published this content on 30 May 2023 and is solely responsible for the information contained therein. Distributed by Public, unedited and unaltered, on 30 May 2023 22:14:38 UTC.