En las salas de juntas de todo Estados Unidos, los ejecutivos están diseñando programas y planes para contrarrestar las amenazas en línea, incluidos los rumores en torno a la salud de los bancos que podrían provocar la salida de depósitos o lastrar las acciones, según siete ejecutivos y analistas del sector bancario.

Los esfuerzos, de los que no se ha informado anteriormente, ponen de relieve los urgentes esfuerzos de los bancos por adaptarse a los nuevos tiempos, evitar que los depositantes provoquen una corrida bancaria o detener los ataques en línea a sus acciones por parte de los vendedores en corto.

Los prestamistas están tomando medidas, replanteándose el papel de las redes sociales como un riesgo potencial más que como una herramienta de marketing, después de que unos tweets que cuestionaban la salud financiera de SVB provocaran que unos clientes nerviosos sacaran de sus cuentas un millón de dólares por segundo antes de que el banco quebrara el 10 de marzo.

"El riesgo de las redes sociales era principalmente reputacional, pero ahora ha dado lugar a riesgos de fuga de depósitos, que son existenciales", afirmó Sumeet Chabria, fundador de ThoughtLinks, una empresa de consultoría y asesoramiento que trabaja con bancos.

Greg Becker, ex consejero delegado del Silicon Valley Bank, culpó a las redes sociales como un factor "sin precedentes" en la desaparición del prestamista. Los depositantes retiraron 42.000 millones de dólares del SVB en 10 horas, escribió en un testimonio ante el Comité Bancario del Senado el lunes.

La rápida caída del SVB sorprendió a los mercados. El 8 de marzo, el prestamista anunció que estaba vendiendo valores y reuniendo capital. A medida que aumentaban las preocupaciones sobre su salud financiera, los clientes del sector tecnológico de la zona de la bahía de San Francisco tuitearon sobre sus inquietudes y retiraron fondos a través de aplicaciones móviles o de la banca en línea.

El ex consejero delegado del First Republic Bank, Michael Roffler, también culpó a las redes sociales de su colapso dos meses después.

"Ha sido una llamada de atención para algunos prestamistas más pequeños que ahora están trabajando en la actualización de sus capacidades de respuesta a emergencias y riesgos, junto con planes de continuidad de negocio para hacer frente a esta amenaza", dijo Chabria.

Los ejecutivos y directores de los bancos han ordenado a sus empresas que incorporen las redes sociales a los programas de gestión de riesgos, según ejecutivos de bancos regionales que declinaron ser identificados porque las conversaciones son privadas.

Se ha recurrido a los departamentos de riesgos "para que detallen un plan que permita a los bancos medir el riesgo relacionado con Internet, prepararse para él y responder a él", dijo uno de los ejecutivos.

"CORTARLO DE RAÍZ"

Los bancos también se están poniendo en contacto con los clientes que se quejan en las redes sociales para resolver sus problemas rápidamente.

"Queremos cortarlo de raíz", dijo el segundo ejecutivo.

Lo que ocurrió en SVB podría suceder fácilmente en otros lugares, dijo Greg Hertrich, jefe de estrategias de depósitos en EE.UU. de Nomura.

"Cualquier banco que no preste atención a su presencia en los medios sociales y al efecto que pueda tener en el comportamiento de los depósitos se está haciendo un flaco favor a sí mismo, a sus partes interesadas y, lo que es más importante, a sus depositantes", dijo Hertrich.

Los prestamistas más pequeños se están centrando en identificar quiénes son sus depositantes y en recurrir a los miembros influyentes de la comunidad para contrarrestar cualquier información errónea, dijo Lindsey Johnson, Directora General de la Asociación de Banqueros de Consumo, un grupo del sector cuyos miembros poseen 15,1 billones de dólares en activos, es decir, alrededor del 68% del total de Estados Unidos.

"Muchos bancos están adoptando un enfoque proactivo para comunicarse con sus clientes y transmitirles el mensaje correcto", afirmó. El alcance incluye "proporcionar hechos y recursos a sus bases de depositantes a través del correo electrónico, Twitter y LinkedIn", dijo.

Los mayores prestamistas también están tomando nota. El consejero delegado de JPMorgan Chase & Co, Jamie Dimon, citó las redes sociales como un factor en la quiebra de SVB, y la consejera delegada de Citigroup Inc, Jane Fraser, las calificó de "un completo cambio de juego".

Cuando los colapsos de los bancos SVB y Signature sacudieron la confianza en los prestamistas regionales, las acciones de First Republic se desplomaron. Un salvavidas de 30.000 millones de dólares en depósitos de 11 grandes prestamistas no detuvo su caída, ni tampoco los testimonios de clientes que publicó en LinkedIn para apuntalar la confianza.

First Republic fue embargada por los reguladores y comprada por JPMorgan a principios de este mes.

Los reguladores también están vigilando. La Corporación Federal de Seguros de Depósitos y la Reserva Federal de EE.UU. subrayaron cómo la tecnología ha acelerado las corridas bancarias. El Consejo de Estabilidad Financiera, un organismo internacional, también está investigando el papel de las redes sociales en las recientes turbulencias del mercado, dijo una fuente.

Mientras que algunos bancos tienen un plan de juego, otros siguen luchando, dijo un analista.

"Hoy en día existen tantas herramientas de seguimiento de los medios sociales, pero el uso de esas herramientas se delega a menudo en equipos de marketing sin experiencia o en proveedores externos", dijo Jim Perry, estratega senior de Market Insights.

"Los bancos son conscientes de los riesgos y están empezando a entender que necesitan dedicar más recursos humanos a la supervisión de los medios sociales, simplemente no se ha convertido en una prioridad para muchos pequeños prestamistas", añadió Perry.