El Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS), que dirige una de las pocas agencias estatales con un sistema de regulación establecido para las empresas de criptodivisas, también estipulará que las empresas reguladas por el estado revelen a los clientes cómo contabilizan las divisas digitales de los clientes.

La orientación es la última de una serie de directivas relacionadas con las criptomonedas que el NYDFS ha emitido en el último año, en el que se produjo un colapso del mercado que eliminó alrededor de 1,3 billones de dólares del valor de los tokens de criptomonedas en 2022 y provocó la quiebra de empresas de criptomonedas como FTX, Celsius Network y, más recientemente, Genesis Global Capital, cuya unidad de préstamos solicitó el jueves la protección por quiebra en Estados Unidos.

Se produce en un momento en el que reguladores federales como la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (CFTC, por sus siglas en inglés) de EE.UU. están advirtiendo sobre la falta de protección de los consumidores en el sector de las criptomonedas. Las agencias federales como la CFTC dicen que gran parte de lo que pueden hacer está limitado sin una legislación del Congreso que les otorgue autoridad adicional.

"Es oportuno, pero la verdad sea dicha, era algo que teníamos en nuestra hoja de ruta política incluso antes del FTX", dijo Adrienne Harris, la superintendente del NYDFS, en una entrevista.

Los fiscales federales de Manhattan han acusado al fundador de FTX, Sam Bankman-Fried, de robar miles de millones de dólares en fondos de clientes para tapar las pérdidas de su fondo de cobertura, Alameda Research. La preocupación por el cruce entre las dos firmas contribuyó a alimentar una oleada de retiradas de clientes en noviembre, lo que obligó a la bolsa a declararse en quiebra. Bankman-Fried ha negado cualquier delito penal y se ha declarado inocente.

Harris, que fue confirmada como superintendente el año pasado y es ex asesora principal en el Departamento del Tesoro de EE.UU., ha pasado gran parte de su primer año en el cargo reforzando el enfoque de su agencia hacia las criptomonedas. Dice que la unidad de divisas virtuales del NYDFS cuenta con casi 50 empleados y está trabajando en la contratación de más.

Nueva York exige a las empresas que se sometan a exámenes para asegurarse de que se ajustan a los requisitos estatales y cumplen con los requisitos de "conozca a su cliente", contra el blanqueo de dinero y de capital. La mayoría de los demás estados no someten a exámenes a las criptoempresas.

"Aunque nunca sería tan temerario como para decir que ningún neoyorquino saldrá perjudicado de todo esto, creo que es muy justo decir que los neoyorquinos están mejor que nadie en el país gracias al marco que tenemos", dijo Harris.

No obstante, el colapso de las criptomonedas del año pasado aún ha afectado a los residentes del estado.

La fiscal general de Nueva York, Letitia James, demandó a principios de este mes al fundador de Celsius Network, Alex Mashinsky, alegando que defraudó a los inversores miles de millones de dólares en moneda digital al ocultar la mala salud de su plataforma de préstamos de criptodivisas, ahora en quiebra.

James dijo que el presunto fraude de Mashinsky se extendió desde 2018 hasta junio de 2022, cuando los depósitos fueron congelados, con más de 26.000 neoyorquinos entre sus víctimas. Un abogado de Mashinsky ha negado las acusaciones. El NYDFS no respondió inmediatamente a una solicitud de comentarios sobre la demanda de Celsius.

La criptobolsa Gemini, que tiene una carta fiduciaria de propósito limitado en Nueva York y está autorizada a prestar servicios a los residentes de Nueva York, se había asociado con la ahora en quiebra Genesis Global Capital para ofrecer un producto de criptorendimiento, y bloqueó el acceso de los clientes a esas cuentas cuando Genesis suspendió las retiradas de fondos de los clientes en noviembre. Gemini afirma que Genesis le debe 900 millones de dólares.

Harris dice que reconoce que hay más cosas que su oficina puede hacer, y afirma que su agencia está trabajando en orientaciones adicionales sobre stablecoins, publicidad y divulgación en cripto y protección del consumidor.

El cumplimiento de las normas contra el blanqueo de dinero por parte de las criptoempresas también ha sido "un gran problema", dijo, uno en el que espera que su oficina siga centrándose en 2023.

A principios de mes, el NYDFS anunció un acuerdo de 100 millones de dólares con Coinbase Inc sobre el cumplimiento por parte de la firma de las normas para prevenir el blanqueo de dinero. Eso siguió a una multa de 30 millones de dólares que el departamento impuso al brazo criptográfico de Robinhood Markets Inc por supuestas violaciones de las normas contra el blanqueo de capitales, de ciberseguridad y de protección de los consumidores.

"Realmente hemos estado trabajando duro, no sólo a través de la aplicación, sino a través del examen, y sólo en nuestras conversaciones con la industria para decir que esto no es negociable", dijo Harris.