Grupo Supervielle S A : Memoria Anual de 2022

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Buenos Aires, 13 de marzo de 2023

CARTA DEL PRESIDENTE

Señores Accionistas:

En nombre del Directorio que presido, me es grato presentarles la Memoria Anual de Grupo Supervielle S.A. correspondiente al ejercicio finalizado el 31 de diciembre de 2022.

Permítanme comenzar repasando el contexto macroeconómico en el que se desarrollaron las economías durante el período bajo consideración, el cual se caracterizó por una desaceleración de la economía global, del 6,2% en 2021 al 3,4% en 2022, según estimaciones del Fondo Monetario Internacional (FMI). La tendencia se inscribe en el incremento registrado en el Producto Interno Bruto (PIB) de 2,7% para los países desarrollados y del 3,9% para los países emergentes, con niveles inflacionarios que obligaron a la mayoría de los Bancos Centrales a implementar políticas monetarias más contractivas.

En cuanto a la economía nacional, los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC) a noviembre de 2022 señalaban un crecimiento acumulado interanual del 5,9%. No obstante, a partir de septiembre se observó cierta desaceleración de la actividad por la falta de insumos a la producción, las altas tasas de interés y la elevada inflación. El resultado de la balanza comercial acumuló un superávit de USD 6.923 millones y refleja el salto en los precios de la energía por el encarecimiento de los commodities, que mejoraron las exportaciones, pero impactaron en la aceleración de la inflación doméstica. En este marco el Gobierno acordó con el FMI un Acuerdo de Facilidades Extendidas (EFF por sus siglas en inglés) para financiar los pagos del Acuerdo Stand By firmado en 2018.

Durante el ejercicio bajo consideración continuaron vigentes ciertas regulaciones establecidas por el BCRA que impactaron la performance del sistema financiero. Entre ellas se mantuvo vigente la fijación de una tasa de interés mínima a pagar por las instituciones financieras a plazo fijo, la Línea de Financiamiento a la Inversión Productiva (LFIP) continuó siendo la principal herramienta utilizada para canalizar crédito a las MiPyMEs en condiciones más favorables y se mantuvo la fijación de tasas de interés máximas para financiaciones con tarjeta de crédito. Al término del año la relación de depósitos y préstamos respecto del PBI fue de 23,6% y 8,2%, comparado con niveles de 24,7% y 9,6%, respectivamente, en 2021. Las tasas de interés tuvieron un fuerte aumento: BADLAR cerró el año con 35,6 puntos porcentuales por encima de 2021 y la tasa de las LELIQ aumentó 37 puntos. La liquidez y solvencia del sistema financiero se mantiene en niveles elevados.

Grupo Supervielle cerró el ejercicio 2022 con un resultado neto ajustado por inflación atribuible a los propietarios de la sociedad controladora de $4.388 millones de pérdida, un resultado integral atribuible a los propietarios de $5.717 millones de pérdida, activos por $697.436 millones, préstamos y otras financiaciones por $233.726 millones, depósitos por $547.517 millones y un patrimonio neto atribuible de $92.841 millones. El retorno sobre el patrimonio fue negativo en 4,5%, medido en términos reales.

Nuestro resultado en 2022 estuvo particularmente impactado por el negocio de nuestra controlada IUDÚ Compañía Financiera, caracterizado desde el inicio del ejercicio por una

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evolución negativa que impulsó nuestra decisión de avanzar en una integración con Banco Supervielle. El redimensionamiento del negocio implicó la reducción del personal y la transferencia de la totalidad de la cartera y clientes para capturar eficiencias operativas sin abandonar el segmento.

Adicionalmente, entre los factores que incidieron en nuestro resultado destacamos la baja demanda de crédito por parte del sector privado, que está en niveles mínimos históricos, y las regulaciones del Banco Central sobre los volúmenes y precios de los activos y pasivos bancarios, que en su conjunto han ejercido una presión muy significativa sobre el margen financiero. Cabe considerar, asimismo, los gastos incurridos en la aceleración de la estrategia de la compañía, en la que también nos apoyamos para establecer un camino claro hacia la rentabilidad en 2023 y que comenzamos a ejecutar en el presente ejercicio.

En cuanto a Banco Supervielle, nuestra principal subsidiaria, durante 2022 llevamos adelante iniciativas centradas en nuestros seis pilares clave: mejorar la experiencia del cliente, atraer nuevos clientes, avanzar en la transformación digital, impulsar la eficiencia, mejorar el fondeo y mantener una buena calidad de activos.

En primer lugar, la mencionada transferencia de clientes y back-office de IUDÚ a Banco Supervielle fue completada en el cuarto trimestre de 2022 y culminará con una fusión formal entre las dos entidades, permitiendo aprovechar las eficiencias operativas de la compañía de financiamiento al consumo y ofrecer a sus clientes una fluida experiencia omnicanal para acceder a variedad de productos y servicios financieros del Banco.

En segundo lugar, ganamos tracción en la transformación de nuestra red de sucursales, impulsando la productividad con una infraestructura más moderna y eficiente, mayores áreas de autogestión y la implementación de sucursales virtuales, que permiten a nuestros clientes operar desde cualquier lugar y amplían nuestro alcance de manera eficiente. Este proceso también impacta en una disminución de los gastos operativos: a la fecha hemos reducido 27 sucursales, incluyendo las 18 que transferimos por la finalización de nuestro rol de agente financiero del gobierno de la provincia de San Luis, y aguardamos autorización del Banco Central para proceder otros cierres ya solicitados.

Además de las iniciativas anteriormente descriptas, continuamos enfocados en impulsar el crecimiento de la franquicia y los ingresos. Durante el ejercicio 2022 incorporamos la mayor cantidad de nuevos clientes minoristas, totalizando 92.000 altas y superando en un 6% al período anterior, sin contar los clientes del sector público de la provincia de San Luis transferidos al nuevo agente financiero. Asimismo, registramos una mayor adopción digital, tanto por la cantidad de usuarios como por productos vendidos: al cierre de 2022 los usuarios digitales representaban el 53% de nuestros clientes totales (cuando en 2021 alcanzaban el 38%) e incrementamos la venta de productos digitales en préstamos personales, seguros, valores negociables e inversiones en fondos comunes de inversión.

Por otra parte, el volumen de clientes Corporativos y PyMEs registró un significativo incremento interanual del 13%, con la incorporación de 3.600 altas y un aumento de la transaccionalidad y el cross sell de productos.

Mejorar la calidad de los activos y el fondeo son otros dos pilares de nuestra estrategia en los que también estamos avanzando, a pesar del contexto desafiante. En cuanto a los activos, finalizamos el ejercicio con un ratio de cartera irregular de 3,7%, por debajo de los niveles de los años anteriores. Respecto del fondeo, nuestras iniciativas para capturar una mayor proporción

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de ingresos disponibles de nuestros clientes continuamos evolucionando positivamente a partir de mayores volúmenes transaccionales alcanzados con nuestros clientes con actividad comercial. Asimismo, incrementamos el share de saldos vista de empresas al 2% en diciembre de 2022 desde 1,8% en diciembre de 2021.

El segmento de seguros continuó operando a través de Supervielle Seguros y de Supervielle Productores Asesores de Seguros. En 2022 siguió consolidando los negocios de seguros existentes a la vez que amplió su oferta de productos y avanzó en el despliegue de ventas digitales de seguros de autos en la app y en online banking de Banco Supervielle a través de la integración con 123Seguros. En 2022 la colocación de seguros a individuos creció un 15% respecto de 2021, destacándose un incremento de 145% en la venta digital, en tanto que la penetración de ventas a clientes empresas aumentó un 40%, del 4% al 7%, y representa una gran oportunidad de crecimiento.

SAM, nuestra administradora de fondos comunes de inversión, finalizó el año con un promedio de fondos administrados en el mes de diciembre de $119.266 millones, con una participación de mercado de 1,81%. Cabe destacar un crecimiento de 59% en la cantidad de clientes individuos inversores, impulsados por las mejoras desarrolladas en la experiencia del canal Online Banking y el lanzamiento de nuevos productos como Inversión Rápida, una alternativa simple y ágil que permite suscribir y rescatar el FCI Premier Renta Corto Plazo en 2 clicks.

Nuestro broker online, IOL invertironline, creció un 7% en la cantidad de clientes activos alcanzando los 117 mil clientes al cierre del año. Durante 2021 abrió un promedio de 8.000 cuentas mensuales, totalizando 417.000 cuentas habilitadas al cierre del año. Durante el año lanzó la App Mobile, continuó adaptando su plataforma para mejorar la experiencia de los usuarios, y desarrolló nuevos productos más simples y fáciles de operar.

El desarrollo de nuestros pilares estratégicos también reconoce el compromiso de la compañía con colaboradores, clientes y comunidades para crecer en forma sostenible, protegiendo el medio ambiente y actuando en forma socialmente responsable. En este sentido, nuestra Estrategia de Sustentabilidad de Grupo Supervielle orienta nuestras decisiones con impacto en la economía, el ambiente y las personas mediante tres ejes de actuación y objetivos específicos que permiten su integración con el modelo de negocios. Adicionalmente, en diciembre de 2022 nuestro Directorio aprobó la Política de Sustentabilidad, que establece los principios básicos y brinda un marco general de actuación para la gestión sustentable de todas nuestras subsidiarias.

Durante el ejercicio objeto de esta Memoria continuamos trabajando para cumplir con los objetivos de ESG para los años 2022, 2023 y 2024. En el eje ambiental logramos mitigar nuestra huella de carbono en un 29% respecto del período anterior e incrementamos el número de empresas evaluadas bajo la Política de Riesgos Ambientales y Sociales. En el eje social superamos las 6.600 personas beneficiadas con algún tipo de formación financiera e internamente capacitamos a 100 ejecutivos senior en el marco del plan de sensibilización respecto de temas de Diversidad, Equidad e Inclusión (DEI). Por último, en el eje de gobierno corporativo seguimos formando parte del Índice de Sustentabilidad de BYMA por quinto año consecutivo. Adicionalmente, cabe señalar nuestro compromiso por seguir desarrollando emisiones de Valores Negociables SVS (Sociales, Verdes y Sustentables): en 2022 realizamos 6 transacciones actuando como colocador, organizador y entidad de garantía de obligaciones negociables y un fideicomiso financiero.

Para cerrar con los hechos destacados en materia de sustentabilidad, quisiera destacar que durante el año en curso estamos presentando nuestro primer Reporte Integrado, cuyos

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resultados reflejan la manera en que nuestra organización integra al negocio indicadores ambientales, sociales y de gobernanza para la creación de valor sostenible.

Las perspectivas para el año en curso incluidas en el Relevamiento de Expectativas de Mercado del BCRA a febrero 2023 esperan un Producto Interno Bruto similar al de 2022. A su vez, estiman una aceleración de la tasa de inflación hasta un nivel del 99,9% en 2023 y que el tipo de cambio nominal finalice en niveles de $330,47, lo que tiene implícita una depreciación del 91,1% interanual.

Más allá de corto plazo, la industria de servicios financieros en Argentina continuará afrontando importantes desafíos macroeconómicos y regulatorios que las entidades locales debemos considerar y anticipar en nuestros enfoques estratégicos.

Quiero aprovechar estas líneas para expresar mi agradecimiento a nuestros equipos, proveedores, accionistas y muy especialmente a nuestros clientes, a quienes consideramos en el centro de todas nuestras decisiones.

En nombre del Directorio de Grupo Supervielle, les agradezco su apoyo y su confianza.

Julio Patricio Supervielle

Presidente del Directorio

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