El aumento de la morosidad en los préstamos seguirá a un año en el que los consumidores se cargaron de crédito, según un estudio de TransUnion publicado el miércoles. Los estadounidenses contrataron la cifra récord de 87,5 millones de nuevas tarjetas de crédito y 22,1 millones de préstamos personales en 2022, según el informe.

Los consumidores se enfrentan a importantes retos financieros, como "el rápido aumento de los tipos de interés y una inflación obstinadamente alta, combinados con el temor a una recesión", dijo Michele Raneri, responsable de investigación y consultoría en EE.UU. de TransUnion.

A pesar de la desaceleración económica, más de la mitad de los 2.800 estadounidenses encuestados se mostraron optimistas sobre sus finanzas para los próximos 12 meses, según TransUnion. Las generaciones más jóvenes fueron las que expresaron más confianza.

La Reserva Federal ha subido los tipos de interés agresivamente este año para atemperar la inflación, y se espera que vuelva a aumentar el tipo de interés oficial más adelante. En este contexto, se espera que los prestamistas apliquen normas más estrictas a los prestatarios.

Las originaciones de tarjetas de crédito probablemente descenderán en 2023 respecto a los niveles de este año, pero las tasas de morosidad podrían aumentar hasta el 2,6% a finales de 2023 desde el 2,1% de finales de año, según TransUnion.

La morosidad de los préstamos personales no garantizados aumentará probablemente hasta el 4,3% desde el 4,1% en el mismo periodo.

En cuanto a los préstamos para automóviles, el porcentaje de prestatarios con 60 o más días de mora ascenderá al 1,95% en el cuarto trimestre, para descender después al 1,9% a finales del próximo año. La demanda de automóviles se mantendrá probablemente fuerte, y la escasez de existencias podría aliviarse.

La subida de los tipos de interés también pesará en la compra de viviendas. Se prevé que el año que viene se concedan algo más de cuatro millones de hipotecas, frente a los ocho millones de 2021.