Pero para algunos, los tipos de interés elevados no son en realidad una mala noticia.

Esto se debe a que por fin pueden poner a trabajar sus ahorros. De hecho, el 38% de las personas afirma haberse beneficiado de unos tipos de interés más altos durante el último año, según una nueva encuesta de Allianz Life Insurance.

"Esa es la dicotomía: los tipos de interés más altos están machacando a algunas personas y beneficiando a otras al mismo tiempo", afirma Kelly LaVigne, vicepresidenta de Consumer Insights de Allianz Life.

"Si usted es ahorrador, de repente está viendo tipos más altos en cualquier cosa, desde los certificados de depósito hasta las rentas vitalicias, por primera vez en mucho tiempo".

Todo tiene su origen en la Reserva Federal de EE.UU., que ha fijado su tipo objetivo de los fondos federales en el 5-5,25%, en un esfuerzo continuo por frenar la inflación. Ese tipo clave afecta después a otras áreas de la economía, como lo que cobran los prestamistas hipotecarios o las compañías de tarjetas de crédito.

Aunque la tasa de inflación se ha ido enfriando últimamente, la Fed ha indicado que aún podrían estar en camino más subidas de tipos, potencialmente otro medio punto hasta el 5,5-5,75% en 2023.

Eso significa que si tiene algunos ahorros reservados, es hora de pensar en cómo convertir en positivo este aspecto negativo de unos tipos de interés más altos. Algunos segmentos de la población que pueden beneficiarse de esta "nueva normalidad":

INVERSORES EN RENTA FIJA

Durante años, la parte de renta fija de las carteras de los inversores apenas rendía nada. Ahora ya no.

Sin duda, aún debe desconfiar de los fondos de renta fija a más largo plazo, que podrían exponerle a un mayor riesgo.

"Para la mayoría de los inversores, especialmente dados los altísimos rendimientos en el extremo corto de la curva de rendimientos, estarían mejor con vencimientos a corto plazo o intermedios", afirma Amy Arnott, estratega de carteras de la firma de investigación de fondos Morningstar.

La buena noticia es que los inversores podrían estar buscando "un 5% o incluso un poco más" en este terreno, afirma Arnott. Entre los fondos de este tipo mejor valorados por Morningstar se encuentran el Vanguard Short-Term Bond Index (VBIRX) y el T. Rowe Price Short Duration Income (TSDLX), así como el Vanguard Ultra-Short-Term Bond (VUSFX) y el Baird Ultra Short Bond (BUBSX).

AHORROS

Ni siquiera tiene que recurrir a productos exóticos para obtener rendimientos decentes hoy en día. Las opciones bancarias sencillas, como las cuentas de ahorro de alto rendimiento, las cuentas del mercado monetario y los certificados de depósito, ofrecen rendimientos del orden del 4-5%. Están asegurados por la FDIC hasta los límites habituales de 250.000 dólares por depositante, por banco.

"Es sorprendente la cantidad de gente que está quieta en cuentas de ahorro de bajo interés", afirma Jeremy Keil, planificador financiero de New Berlin, Wisconsin. Keil afirma que recientemente trasladó más de 7 millones de dólares del dinero de sus clientes a Letras del Tesoro de alto rendimiento y mercados monetarios, y calcula que el cambio añadirá unos 300.000 dólares más en intereses a las cuentas de sus clientes en este año.

Algunos ejemplos actuales de cuentas de ahorro de alto rendimiento del sitio de información financiera NerdWallet: 4,95% de CIT Bank, 4,75% de BMO Alto y 4,5% de Citizens.

COMPRADORES DE RENTAS VITALICIAS

Si se encuentra en el grupo demográfico que se acerca a la jubilación y se plantea cómo crear un flujo de ingresos, las rentas vitalicias podrían merecer una nueva consideración. En los últimos años, normalmente se han pasado por alto, debido a las míseras ofertas y a las elevadas comisiones.

Pero ahora, sea testigo de los saludables pagos de algunas rentas vitalicias, que esencialmente transforman las sumas globales iniciales en cheques mensuales (ya sean inmediatos o diferidos hasta una fecha posterior).

Un estudio de las rentas vitalicias inmediatas en el mercado (a 7 de julio) muestra productos que ofrecen tasas de pago de una media del 7,92% para un hombre de 70 años y del 7,52% para una mujer de 70 años, según CANNEX Financial Exchanges, una empresa de datos con sede en Toronto. Con un aplazamiento de los pagos de cinco años, estas tasas de pago aumentan al 11,03% y al 10,45%, respectivamente.

Con esas tasas, podría tener sentido dedicar una parte de sus ahorros de jubilación a una compra de este tipo, para crear esencialmente su propia pensión y asegurarse de no sobrevivir a su dinero en efectivo.

Dice George Gagliardi, planificador financiero en Lexington, Massachusetts: "Si busca ingresos de por vida para aumentar su cheque de la Seguridad Social, ahora es un buen momento para plantearse la compra de una renta vitalicia".