Con los tipos de los depósitos a la zaga de los crecientes costes de los préstamos, los bancos han registrado beneficios récord en los últimos trimestres, lo que ha llevado al gobierno conservador de Roma a amenazar al sector con un impuesto sobre los beneficios extraordinarios si no consiguen mejorar la rentabilidad de los ahorradores.

Credit Agricole Italia anuncia actualmente una cuenta que paga el 3,5% a 12 meses, una rareza entre los bancos de la calle en Italia, donde sólo los prestamistas digitales han estado ofreciendo este tipo de depósitos a plazo fijo para retener a los ahorradores.

Este tipo de cuentas son habituales en Francia, donde los prestamistas están sujetos a los aumentos impuestos por el gobierno a los tipos pagados por el tipo de ahorro más popular.

"Los bancos franceses están acostumbrados a los depósitos a plazo como herramienta de financiación, por lo que tiene sentido que utilicen la misma herramienta en un mercado diferente", afirmó el profesor de la Universidad Cattolica de Milán, Rony Hamaui, señalando que las cuentas corrientes sólo representan el 35% del total de depósitos en Francia, frente al 72% en Italia.

Los ejecutivos de dos bancos italianos afirmaron que el movimiento de Credit Agricole Italia tenía como objetivo atraer a nuevos clientes, pero añadieron que la liquidez y la cuota de mercado de sus propios prestamistas eran tales que por ahora no les seguirían.

Credit Agricole Italia declinó hacer comentarios. El banco francés es también el principal inversor del italiano Banco BPM.

Los bancos "challenger", que no tienen sucursales y están más expuestos a la competencia, siguen ofreciendo las mejores ofertas en el sitio web de comparación de cuentas bancarias ConfrontaConti.it.

Sin embargo, "hemos observado que algunos bancos 'tradicionales' han empezado a ofrecer depósitos a plazo con tipos... que no son especialmente agresivos", dijo ConfrontaConti.it en respuesta a una consulta de Reuters.

El BPER de Italia empezó a ofrecer recientemente un tipo bruto anual del 4,25% a quienes depositen 30.000 euros e inviertan 15.000 euros en productos de gestión de activos, muy por debajo todavía de la tasa de inflación anual de Italia, que se situó en el 7,6% en mayo.

Aunque algunos bancos italianos se han movilizado para eliminar los costes de las cuentas corrientes, se han quedado cortos a la hora de pagar intereses por el efectivo que dicen que la gente guarda allí para las transacciones cotidianas, ofreciendo en su lugar productos de inversión como los fondos del mercado monetario.

Algunos también han ofrecido depósitos a plazo a clientes adinerados que utilizan servicios de banca privada o a clientes corporativos.

Los depósitos rindieron una media del 0,68% en mayo, con un 0,32% en las cuentas corrientes y un 3,21% en los depósitos a plazo, frente al 2,93% del mes anterior, según mostraron los datos del lobby bancario ABI.

La creciente competencia de los bonos del Estado, que el gobierno dirige específicamente a los inversores minoristas, está ejerciendo presión sobre los prestamistas italianos, que acaban de reembolsar unos 140.000 millones de euros de préstamos a largo plazo del Banco Central Europeo.

"Los bancos tradicionales siguen teniendo ventaja sobre los prestamistas exclusivamente digitales, pero en los próximos seis a doce meses esto cambiará a medida que el BCE vaya absorbiendo liquidez. El valor de los depósitos aumentará, lo que es positivo para los depositantes", afirmó Hamaui.