El coste crediticio del prestamista estatal, la cantidad prevista de pérdidas potenciales sobre el total de préstamos, se situó en el 0,14% en el trimestre enero-marzo, por debajo del 0,37% del trimestre anterior y del 2,69% de hace un año.

Su índice bruto de activos improductivos (NPA) cayó al 3,79% en el cuarto trimestre desde el 4,53% del trimestre anterior, mientras que su índice neto de NPA descendió al 0,89% desde el 0,99% del mismo periodo.

"Creo que estamos muy bien protegidos", declaró Sanjiv Chadha, director general y consejero delegado.

"Nuestro coste crediticio normalizado está por debajo del 1% y deberíamos ser capaces de hacernos cargo de cualquier provisión ECL (pérdida crediticia esperada) dentro de este margen, de modo que nuestra trayectoria de beneficios no se vea perturbada".

El Banco de la Reserva de la India (RBI) publicó en enero un documento de debate en el que sugería que los bancos cambiaran al método ECL, en el que los prestamistas evalúan la probabilidad de impago por adelantado y provisionan en consecuencia, en lugar de hacerlo después de que se produzca un impago, como es la norma actual.

El Banco de Reserva de la India aún no ha publicado las directrices definitivas ni el calendario para realizar el cambio, pero los bancos se están preparando para ello. Según Morgan Stanley, el cambio podría afectar a los bancos estatales entre un 1% y un 2,5% de los préstamos.

La Asociación de Bancos Indios ha pedido al Banco de Reserva de la India que conceda a los prestamistas un año para adherirse a las normas, dijo su jefe el martes.

Chadha, del Banco de Baroda, añadió que espera mantener los costes crediticios por debajo del 1% para el ejercicio fiscal 2024 y el ratio de deslizamiento -la tasa a la que un préstamo se convierte en estresado- en el rango del 1%-1,25% frente al 1,02% de finales de marzo.

El prestamista también ve margen para mejorar sus ratios de activos improductivos brutos y netos, dijo Chadha, añadiendo que el banco tiene como objetivo recuperar préstamos incobrables por valor de 100.000 millones de rupias (1.220 millones de dólares) a 120.000 millones de rupias en el ejercicio fiscal 2024.

También tiene como objetivo un crecimiento "moderado" del crédito del 12%-13% y pretende mantener los márgenes de interés neto en torno al 3,31%, añadió Chadha.

(1 $ = 81,7800 rupias indias)