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Las directrices sobre criptomonedas de la SEC de EE.UU. elevan los costes para los prestamistas, lo que perturba los proyectos

16/09/2022 | 06:07
Illustration shows representations of cryptocurrencies

Los proyectos de criptodivisas de los bancos se han visto trastocados por las directrices contables de la Comisión de Valores de Estados Unidos (SEC), que harían demasiado intensivo en capital el hecho de que los prestamistas mantuvieran tokens de criptomonedas en nombre de sus clientes, según más de media docena de personas con conocimiento del asunto.

Una serie de prestamistas, entre los que se encuentran U.S. Bancorp, Goldman Sachs Group Inc, JPMorgan Chase & Co, BNY Mellon, Wells Fargo & Co, Deutsche Bank, BNP Paribas y State Street Corp, ofrecen o están trabajando en productos y servicios de criptografía para sus clientes en un intento de aprovechar el mercado de criptografía de 1 billón de dólares, según sus declaraciones públicas y los informes de los medios de comunicación.

Pero el 31 de marzo, la SEC dijo que las empresas públicas que poseen criptoactivos en nombre de clientes u otros deben contabilizarlos como pasivos en sus balances debido a sus riesgos tecnológicos, legales y normativos.

Aunque la orientación se aplica a todas las empresas públicas, es especialmente problemática para los bancos porque sus estrictas normas de capital, supervisadas por los reguladores bancarios, les exigen que mantengan el efectivo contra los pasivos del balance. La SEC no consultó a los reguladores bancarios al emitir la orientación, según cuatro de las personas.

La medida de la SEC complica los esfuerzos de los bancos por subirse al carro de los activos digitales, y podría mantenerlos al margen incluso cuando informan de un aumento de la demanda de clientes que buscan acceder al floreciente mercado.

"Esto ha lanzado una enorme llave inglesa en la mezcla", dijo una de las fuentes. Los prestamistas que están construyendo ofertas de criptomonedas han tenido que "dejar de avanzar con esos planes a la espera de cualquier tipo de acción adicional por parte de la SEC y de las agencias de regulación bancaria", añadieron.

Los bancos de custodia State Street y BNY Mellon, que han estado construyendo ofertas de activos digitales, están entre aquellos cuyos proyectos se han visto interrumpidos, según tres personas con conocimiento del asunto.

Aunque la orientación contable no impide que State Street ofrezca servicios de criptocustodia, haría que hacerlo no fuera rentable, dijo Nadine Chakar, directora de State Street Digital. "Tenemos un problema con la premisa de hacerlo, porque estos no son nuestros activos. No deberían estar en nuestro balance", dijo Chakar.

Un portavoz de BNY Mellon declinó hacer comentarios sobre el estado de su proyecto de criptocustodia. "BNY Mellon cree que los activos digitales están aquí para quedarse, y que cada vez más forman parte de la corriente principal de las finanzas", añadió.

Cuando se le preguntó sobre las orientaciones de la SEC, un portavoz de U.S. Bancorp dijo que sigue atendiendo a los clientes existentes a los que ofrece servicios de custodia de bitcoin. "Sin embargo, estamos pausando la captación de clientes adicionales en este servicio mientras evaluamos la evolución del entorno normativo".

Un ejecutivo de un banco europeo que pretendía lanzar servicios de criptocustodia dijo que ahora sería prohibitivo para el banco hacerlo en Estados Unidos debido a las directrices de la SEC.

Los portavoces de la SEC y de los demás bancos declinaron hacer comentarios.

Los problemas que la orientación de la SEC está causando a los bancos, de los que no se había informado anteriormente, subrayan los retos más amplios a los que se enfrentan los prestamistas al tratar de capitalizar el creciente mercado de las criptomonedas en medio de la confusión y el escepticismo normativos actuales.

"Hemos escuchado a una gran variedad de partes interesadas, los bancos entre ellos, sobre lo difícil que sería para ellos este nuevo boletín contable del personal para poder entrar en el espacio de la custodia de los criptoactivos", dijo en una entrevista el representante estadounidense Trey Hollingsworth, que envió al presidente de la SEC, Gary Gensler, una carta en julio expresando su preocupación por la orientación.

"Este edicto se dictó sin orientación, sin aportación, sin retroalimentación, sin que se mantuviera una conversación con la industria".

¿PENA CAPITAL?

Cuando el mercado de criptomonedas se disparó en 2020, las instituciones financieras estaban ansiosas por sacar provecho. A pesar de que el mercado de las criptomonedas se ha contraído significativamente este año, los prestamistas siguen viendo una oportunidad para sus servicios.

Ofrecer la custodia de los activos digitales de los clientes parecía la forma más segura de entrar en el mercado. Los bancos suelen ofrecer la custodia de diversos instrumentos financieros y, por lo general, no se les ha exigido que los reflejen en su balance, a menos que estén mezclados con los propios activos del banco.

Las directrices de la SEC se apartan de esa práctica. En una conferencia celebrada la semana pasada, el jefe de contabilidad en funciones de la SEC dijo que los criptoactivos custodiados presentan riesgos "únicos" que se ajustan a la definición de pasivo según las normas contables estadounidenses.

Sin embargo, en una carta enviada en junio a los reguladores bancarios, la Asociación de la Industria de Valores y Mercados Financieros, la Asociación de Banqueros Americanos y el Instituto de Política Bancaria afirmaron que tales riesgos ya están mitigados por la estricta supervisión y las normas bancarias.

Teniendo en cuenta las normas internacionales de capital de Basilea previstas, la orientación podría costar más de un dólar de capital por cada dólar de activos digitales mantenidos, estimaron los grupos, lo que significa que la criptocustodia "estaría efectivamente prohibida".

La orientación de la SEC también parece aplicarse cuando los prestamistas subcontratan la función de custodia a un tercero, como Anchorage Digital, dijeron las fuentes.

Diogo Mónica, presidente de Anchorage Digital, dijo que el coste de capital era "completamente insostenible" y que "cada uno de los bancos" con los que trabaja Anchorage está ahora esperando a los reguladores antes de proceder a trabajar con Anchorage en soluciones de criptocustodia.

Los grupos de la industria han estado presionando a la SEC para que excluya a los bancos de la guía, según cuatro de las fuentes y cartas de la industria, aunque la agencia parece no estar persuadida, dijo una de esas personas. Algunos prestamistas, en cambio, están buscando exenciones individuales, dijeron dos personas.

El sector también está presionando a los reguladores bancarios para que emitan orientaciones que neutralicen el impacto del capital de las orientaciones de la SEC, aunque cambiar las normas de capital sería una empresa importante que parece poco probable a corto plazo, dijeron estas personas.

La Reserva Federal, la Oficina del Contralor de la Moneda y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos declinaron hacer comentarios.


© MarketScreener con Reuters 2022
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